4.得利寶培訓講義(李清生).ppt

理財產(chǎn)品培訓 目錄 第一章得利寶理財產(chǎn)品簡介第二章得利寶理財產(chǎn)品舉例詳解 定義 第一章得利寶理財產(chǎn)品 得利寶 個人理財產(chǎn)品是指個人客戶通過與我行簽訂協(xié)議 購買我行推出的約定期限的本外幣結構性存款或代客境外理財產(chǎn)品 銀行根據(jù)協(xié)議 支付客戶相應收益并保留協(xié)議規(guī)定的可終止權利 得利寶 個人理財產(chǎn)品分為 得利寶 七彩系列及代客境外理財 QDII 產(chǎn)品 定義 得利寶 七彩系列 注意 不同顏色代表不同的掛鉤投資標的 定義 產(chǎn)品掛鉤投資標的色標圖 信托 利率 特點 包括人民幣 美元 歐元 英鎊 澳大利亞元 日元和港幣等主要幣種 適用幣種多 從每天開放申購贖回 7天 14天 1個月 2個月 3個月 6個月至一年甚至數(shù)年皆可 以便滿足不同客戶的流動性需求 投資期限靈活 特點 特點 可根據(jù)產(chǎn)品投資期限分多次付息 亦可到期一次還本付息 付息方式多變 為滿足 得利寶 產(chǎn)品投資者的短期融資需求 借款人可以其本人與我行敘做的未到期 得利寶 項下的投資本金返還權及最后一期投資收益權作質押 向我行申請人民幣貸款 注 具體開辦品種以合同文本規(guī)定為準 提供產(chǎn)品質押貸款 特點 適用人群 風險提示 信用風險 市場風險 匯率風險 流動性風險 提前終止 延期支付風險 信息傳遞風險 政策和法律風險 再投資風險 辦理流程 客戶本人攜帶有效身份證件和銀行卡 辦理流程 客戶經(jīng)理幫助客戶做 個人客戶投資風險分析評估報告 測評 以測評結果為依據(jù) 對照理財產(chǎn)品風險等級 向客戶提供合適的產(chǎn)品 并由客戶自主選擇 簽署理財產(chǎn)品合同 含 得利寶 個人理財產(chǎn)品交易章程 理財業(yè)務申請表 得利寶 個人理財產(chǎn)品風險揭示書 得利寶 個人理財產(chǎn)品說明書 第二章得利寶理財產(chǎn)品舉例詳解 Circulation 8factors 得利寶 三 紅系列 四 橙系列 五 黃系列 六 青系列 七 紫系列 八 QD系列 一 綠系列 二 藍系列 一 綠系列 代表產(chǎn)品 新綠人民幣產(chǎn)品 新綠外幣產(chǎn)品 天添利產(chǎn)品 久久添利產(chǎn)品 風險評級 1R 適合要求穩(wěn)定回報 風險承受能力極低的客戶 投資期限 從每天開放申購贖回到定期1個月 2個月 3個月 6個月 1年甚至數(shù)年不等 投資幣種 人民幣 澳元 歐元 美元 日元 港幣 英鎊 投資范圍 央行票據(jù) 國債 政策性銀行金融債券 回購及AAA以上短期融資券等貨幣市場工具 結構性金融衍生工具 一 新綠人民幣產(chǎn)品 投資期限分為1個月 2個月 3個月 利率分別為1 65 1 75 1 85 手續(xù)費為年化0 2 產(chǎn)品風險低 投資起點低 5萬元 每天連續(xù)滾動發(fā)售 可作儲蓄蓄水池 配合時點 波段發(fā)售 舉例詳解 二 新綠外幣產(chǎn)品 投資期限分為6個月 9個月 12個月 投資幣種可為美元 澳元 歐元 日元 無手續(xù)費 產(chǎn)品投資期限靈活 風險低 全額折算外幣儲蓄 舉例詳解 三 天添利產(chǎn)品 A款產(chǎn)品投資起點5萬元 預期年收益率1 45 B款產(chǎn)品投資起點50萬元 預期年收益率1 6 C款產(chǎn)品投資起點10萬元 預期年收益率1 58 手續(xù)費為年化0 2 其中B款設贖回費每筆5元 C款全額計入儲蓄存款 特點 極具流動性 每日開放申購 贖回 客戶資金T 0到帳 購買方便 網(wǎng)銀 柜臺均可銷售 每天計息每月結轉 產(chǎn)品報價與同業(yè)同類產(chǎn)品相比具有競爭力 四 久久添利產(chǎn)品 投資起點5萬元 客戶收益 每季分紅 保底收益1 75 可根據(jù)市場情況適時調整 浮動收益 根據(jù)運作情況進行分配 手續(xù)費 認購費 0 5 申購費 1 5 贖回費 1 2 管理費 0 3 浮動業(yè)績分成 10 特點 國內(nèi)首創(chuàng)的年金型理財產(chǎn)品 投資期限靈活 每日開放申購 每季開放贖回 滿足客戶長期穩(wěn)定投資需求 豐富客戶的資產(chǎn)配置 為我行開辟長期手續(xù)費來源的渠道 二 藍系列 代表產(chǎn)品 天藍系列產(chǎn)品 海藍系列產(chǎn)品 新藍系列產(chǎn)品 寶藍系列產(chǎn)品 深藍系列產(chǎn)品 風險評級 1R至4R 適合要求穩(wěn)定回報 較低風險承受能力的客戶 投資期限 因信托計劃期限不同而各異 最短7天 最長3 5年 投資幣種 人民幣 投資范圍 信托貸款 信托計劃 開放式貨幣市場工具 也可參與申購新股 投資基金等 一 天藍系列產(chǎn)品已發(fā)行過的天藍系列產(chǎn)品包括天藍 新股隨心打 天藍 新股連環(huán)打 天藍精選基金1號 天藍5號等 隨心打為開放式打新股產(chǎn)品 投資起點5萬元 無固定投資期限 簽約即生效 客戶收益以新股實際收益測算 手續(xù)費為產(chǎn)品收益部分的14 連環(huán)打為封閉式打新股產(chǎn)品 投資起點5萬元 投資期限3個月 6個月 客戶預期收益5 15 上不封頂 手續(xù)費為產(chǎn)品收益部分的12 精選基金1號為FOFs產(chǎn)品 以封閉式基金和開放式基金投資為主 輔以低風險的新股申購投資 投資起點5萬元 投資期限1年 非保本浮動收益 手續(xù)費為0 2 浮動業(yè)績報酬 天藍5號為開放式 單一資金信托計劃理財產(chǎn)品 投資于股票 基金 債券 貨幣市場基金 新股申購等收益品種 并運用優(yōu)化的恒定比例投資組合保險策略 CPPI技術 投資起點10萬元 投資期限3 5年 每季開放申購 贖回 技術保本浮動收益 手續(xù)費為贖回費0 25 管理費1 浮動業(yè)績報酬 舉例詳解 二 海藍系列產(chǎn)品截至目前 已發(fā)行過的海藍系列產(chǎn)品多達84支 該系列產(chǎn)品投資于信托貸款項目 投資起點為10萬元 30萬元 投資期限不等 最短7天最長2年 客戶收益根據(jù)貸款期限及利率的不同而各異 手續(xù)費視利差而定 從0 2 至1 8 年化 不等 舉例詳解 三 新藍系列產(chǎn)品截至目前 已發(fā)行過的海藍系列產(chǎn)品多達39支 該系列產(chǎn)品投資于同業(yè)間承兌匯票或具有追索權的商業(yè)匯票 投資起點為5萬元 10萬元 30萬元 投資期限不等 最短14天最長8個月 客戶收益根據(jù)當期票據(jù)利率不同而各異 手續(xù)費視利差而定 從0 3 至1 年化 不等 四 寶藍系列產(chǎn)品截至目前 已發(fā)行過的寶藍系列產(chǎn)品達8支 該系列產(chǎn)品資金運用于購買優(yōu)先收益權信托計劃 信托計劃所募集資金投資但不僅限于銀行間市場和交易所市場信用級別在AA級以上 含AA級 的國債 金融債 地方債 央行票據(jù) 中期票據(jù) 短期融資券 企業(yè)債 公司債 資產(chǎn)支持證券以及上述投資品種的逆回購 參與新股網(wǎng)上申購與以及市場新債申購 現(xiàn)金以及銀行存款等 投資起點為5萬元 10萬元 投資期限以信托計劃不同而各異 非保本浮動收益 手續(xù)費為0 3 浮動業(yè)績報酬 五 深藍系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過1支深藍系列產(chǎn)品 深藍1號 該產(chǎn)品資金運用于購買優(yōu)先收益權信托計劃 信托計劃所募集資金用于受讓興業(yè)銀行股份有限公司 股票代碼601166 股票的股權受益權 投資起點為5萬元 投資期限9個月 客戶收益為年化7 手續(xù)費為信托計劃實際收益扣除客戶收益與信托報酬 三 紅系列 代表產(chǎn)品 驕紅系列產(chǎn)品 深紅系列產(chǎn)品 風險評級 3R 適合要求穩(wěn)定回報 較低風險承受能力的客戶 投資期限 3個月 1年 2年 投資幣種 人民幣 美元 澳元 歐元 投資范圍 產(chǎn)品將100 理財本金投資于固定收益貨幣市場工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資于連接匯率的結構性金融衍生工具 一 驕紅系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過一支驕紅產(chǎn)品 該系列產(chǎn)品投資標的為 一觸式歐元兌美元匯率 投資起點為5萬元 投資期限1年 產(chǎn)品實現(xiàn)預期最高收益6 5 舉例詳解 二 深紅系列產(chǎn)品截至目前發(fā)行過4支深紅系列產(chǎn)品 該系列產(chǎn)品投資于連接標的為匯率的掉期或期權 投資起點為5萬元 10萬元 投資期限不等 最短3個月最長2年 保本浮動收益 四 橙系列 代表產(chǎn)品 歡橙系列產(chǎn)品 金橙系列產(chǎn)品 風險評級 3R或4R 適合要求穩(wěn)定回報 較低風險承受能力的客戶 投資期限 最短3個月 最長2年 投資幣種 人民幣 美元 澳元 港幣 投資范圍 產(chǎn)品將理財本金投資于固定收益貨幣市場工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資于股票 一 歡橙系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過一支歡橙產(chǎn)品 該產(chǎn)品為 每日計息 一觸式 自動提前終止型股票籃子理財產(chǎn)品 投資起點為5萬元 或等值外幣 投資期限最短6個月 最長18個月 產(chǎn)品美元款在第一個付息日即獲最高年化收益10 8 提前終止 人民幣款亦獲年化收益4 5 舉例詳解 二 金橙系列產(chǎn)品截至目前發(fā)行過4支金橙系列產(chǎn)品 該系列產(chǎn)品均投資于股票 投資起點為5萬元 或等值外幣 投資期限最短3個月最長2年 保本浮動收益 五 黃系列 代表產(chǎn)品 輝黃1號 輝黃5號 風險評級 3R或4R 適合要求穩(wěn)定回報 較低風險承受能力的客戶 投資期限 1年 2年 投資幣種 人民幣 美元 歐元 澳元 投資范圍 產(chǎn)品將理財本金投資于固定收益貨幣市場工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資于基金 輝黃系列產(chǎn)品截至目前 發(fā)行過5支輝黃系列產(chǎn)品 依次命名為輝黃1號 輝黃5號 舉例詳解 一 輝黃4號 亞歐雙贏產(chǎn)品連接標的為國內(nèi)投資者無法直接購買到的中國 印度和東歐地區(qū)的四只著名基金 投資期限僅為1年 投資者可以人民幣或美元投資 預期最高年收益率為23 人民幣 或27 2 美元 保證客戶95 到期本金的安全 二 輝黃5號 步步為 贏 理財產(chǎn)品將資金投資于貨幣市場工具以及投資于債券 商品 股票市場的基金金融衍生工具 產(chǎn)品可提供一個同時參與債券 商品和股票市場且獲得潛在回報的機會 包含三種動態(tài)策略組合可讓客戶同時參與三種市場 并挑選最優(yōu)收益 投資期限2年 保本浮動收益 可以人民幣 歐元 澳元投資 產(chǎn)品收取0 5 管理費 六 青系列 代表產(chǎn)品 丹青系列產(chǎn)品 濃青系列產(chǎn)品 風險評級 3R 適合要求穩(wěn)定回報 較低風險承受能力的客戶 投資期限 最短3個月 最長3年 投資幣種 人民幣 美元 歐元 澳元 港幣 投資范圍 產(chǎn)品將理財本金投資于固定收益貨幣市場工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資于德銀商品優(yōu)化指數(shù)看漲期權等結構性金融衍生工具 一 丹青系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過一支丹青產(chǎn)品 丹青1號 黃金加油 該系列產(chǎn)品投資的標的商品為美國西德克薩斯輕質原油 倫敦金銀市場協(xié)會黃金 投資起點為5萬元 或等值外幣 投資期限3年 每季均有機會提前終止 該產(chǎn)品運行第一季度即實現(xiàn)預期最高收益提前終止 舉例詳解 二 濃青系列產(chǎn)品截至目前發(fā)行過6支濃青系列產(chǎn)品 該系列產(chǎn)品投資的標的商品為農(nóng)作物類大宗商品 投資起點為5萬元 或等值外幣 投資期限為1年或2年 分為保本保固定收益和保本浮動收益兩種形式 產(chǎn)品收取0 6 的管理費 七 紫系列 代表產(chǎn)品 絢紫系列產(chǎn)品 藍紫系列產(chǎn)品 炫紫系列產(chǎn)品 風險評級 3R 適合要求穩(wěn)定回報 較低風險承受能力的客戶 投資期限 1年 投資幣種 人民幣 美元 投資范圍 產(chǎn)品將理財本金投資于固定收益貨幣市場工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資連接標的為指數(shù)的結構性金融衍生工具 一 絢紫系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過一支絢紫外匯理財產(chǎn)品 產(chǎn)品投資標的為日經(jīng)NIKKEI225指數(shù) 投資幣種為美元 投資期限1年 產(chǎn)品采取固定收益 浮動收益的形式 最終實現(xiàn)收益為年化3 9 舉例詳解 二 藍紫系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過一支藍紫產(chǎn)品 藍紫 雙升雙利 募集資金將按比例投資于連接標準普爾私募基金指數(shù)理財產(chǎn)品和國內(nèi)申購新股理財產(chǎn)品 投資起點為5萬元 投資期限為1年 保本浮動收益 三 炫紫系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過一支炫紫產(chǎn)品 炫紫 全球脈動 該產(chǎn)品投資標的為基礎設施指數(shù) INFRAX 投資起點為5萬元 或等值外幣 投資期限為1年 投資幣種為人民幣和美元 保本浮動收益 八 QD系列 代表產(chǎn)品 澳視群雄 珠穆朗瑪 獨具匯眼 風險評級 4R 適合要求穩(wěn)定回報 較低風險承受能力的客戶 投資期限 3個月 2年 3年 投資幣種 人民幣 美元 港幣 澳元 歐元 日元 投資范圍 產(chǎn)品將理財本金投資于海外金融市場衍生工具 一 QDII 澳視群雄該產(chǎn)品是國內(nèi)首款以澳大利亞元或新西蘭元計價進行海外市場投資的理財產(chǎn)品 通過連結一籃子H股紅籌股票 獲得潛在的產(chǎn)品升值機會 投資起點金額為30萬元人民幣或等值外幣 投資者可以人民幣或港幣 美元 歐元 日元 澳大利亞元投資 產(chǎn)品以澳元