2020年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試試題D卷 附答案.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試題D卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封2、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤3、目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行4、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的試驗田，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行5、在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。A.降低再貼現(xiàn)率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.降低利率 6、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降7、銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標之一是（ ）。A.防止通貨膨脹B.促進經(jīng)濟增長C.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心8、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（ ）。A.代理保管單證B.代收電話費C.代收水電費D.代發(fā)工資9、目前我國銀行貸款利率（ ）。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定D上限下限均放開10、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成11、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人12、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構(gòu)誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C. 切實履行崗位職責(zé)D. 維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽13、下列不屬于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.個人通知存款D.整存整取14、根據(jù)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)要按（ ）對不良貸款、按（ ）對不良資產(chǎn)進行分析，對銀行風(fēng)險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風(fēng)險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年15、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是（ ）。A:管理模式創(chuàng)新B:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新16、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員17、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責(zé)。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用18、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權(quán)人C.工人D.囤積居奇的投機商19、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲20、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為（ ）。A. 即期外匯交易B. 貨幣互換C. 資產(chǎn)互換D. 利率互換21、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（ ）。A:應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B:不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C:應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D:應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事22、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行23、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現(xiàn)代商業(yè)銀行C.政策性銀行D.貸款公司24、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（ ）。A具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B一般有最低還款額要求C通常是短期、大額、無指定用途的信用D我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期25、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是（ ）。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員26、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（ ）。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍27、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A:市場標價法B:直接標價法C:一攬子標價法D:直接標記法28、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于（ ）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.誠實信用C.勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私29、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯30、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.個人活期存款 D.三年期教育儲蓄存款 31、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險32、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)C.金融業(yè)D.國際組織33、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策34、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進口商品35、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（ ）承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶C、該金融機構(gòu)D、該金融機構(gòu)和第三方比例36、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（ ）。A.為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件37、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師38、在市場經(jīng)濟國家里，基準利率主要指（ ）。A.法定存款準備金率 B.超額存款準備金率 C.再貼現(xiàn)利率 D.再貸款利率 39、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個月C、六個月；三個月D、三個月；一個月40、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C:資源配置D:經(jīng)濟調(diào)節(jié)41、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)42、根據(jù)經(jīng)濟周期理論，如果一國的GDP開始呈較快增長的勢頭，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤開始有明顯的擴大，則表明該國處于（ ）階段。A.蕭條B.復(fù)蘇C.繁榮D.衰退43、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（ ）。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營罪D. 背信運用受托財產(chǎn)罪44、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于（ ）。A.普通訴訟時效 B.一般訴訟時效 C.特別訴訟時效 D.最長訴訟時效 45、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)有（ ）。A:吸收公眾存款B:吸收定期存款C:接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款D:吸收活期存款46、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資47、下列說法不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行法存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)B商業(yè)銀行法在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范C反洗錢法明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密D我國對客戶隱私保護進行了專門的立法48、下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支結(jié)構(gòu)取得貸款49、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（ ）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展50、（ ）負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會51、國內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會52、（ ）為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證53、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行54、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會55、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%56、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會計人員57、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款A(yù).十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下58、與商業(yè)銀行面對的實際風(fēng)險無關(guān)聯(lián)的資本是（ ）。A商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B商業(yè)銀行會計資本C商業(yè)銀行監(jiān)管資本D商業(yè)銀行經(jīng)濟資本59、金融機構(gòu)向客戶(包括金融機構(gòu))提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商60、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下61、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶62、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.463、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任64、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、外幣應(yīng)分別在（ ）以上。A、4萬元、5千美元(或等值外幣)B、5萬元、5千美元(或等值外幣)C、5萬元、6千美元(或等值外幣)D、4萬元、6千美元(或等值外幣)65、若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%66、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 67、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年68、在直接標價法下，如果用比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則說明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 69、有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業(yè)70、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當?shù)氖牵?）。A堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復(fù)客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D(zhuǎn)沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復(fù)客戶71、根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司72、下列關(guān)于表見代理構(gòu)成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權(quán)代理人成立民事行為C.代理人有代理權(quán) D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形73、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款74、下列關(guān)于非公開發(fā)行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開的方式，向特定對象發(fā)行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 75、國有獨資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的（ ）。A.兩合公司B.私營企業(yè)C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司76、以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場77、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為78、核心負債依存度用于反映銀行負債的結(jié)構(gòu)，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較大D. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較小79、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)及非財務(wù)信息，并主要呈報給企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務(wù)會計B:管理會計C:成本會計D:預(yù)算會計80、誠信審貸的內(nèi)容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法81、我國負責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構(gòu)是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會82、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 （ ）;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%83、以下財產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產(chǎn)C.國家機關(guān)的財產(chǎn)D.使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)84、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元85、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責(zé)人的批準。A:銀行業(yè)金融機構(gòu)B:地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)C:國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)D:省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)86、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結(jié)果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載87、在經(jīng)濟繁榮時期，由于國內(nèi)需求旺盛，進出口業(yè)務(wù)會發(fā)生相應(yīng)的變動，所以國際收支可能出現(xiàn)的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定88、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上89、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整則( ）。A.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算 90、最常見的利率違規(guī)行為是（ ）。A. 銀行高于法定利息吸收存款B. 銀行低于法定利息吸收存款C. 銀行高于法定利息發(fā)放貸款D. 擅自或變相以高利息發(fā)行債券 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量2、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)3、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購車提供擔(dān)保4、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)5、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風(fēng)險低E. 手續(xù)簡便6、以下各項屬于銀行風(fēng)險的有（ ）。A信用風(fēng)險B利率風(fēng)險C市場風(fēng)險D國家風(fēng)險E商品價格風(fēng)險7、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大8、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應(yīng)對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤9、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國際保理 E.福費延10、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風(fēng)險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法14、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶15、對于應(yīng)收賬款的概念，中國人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)16、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則17、我國M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關(guān)團體部隊的存款18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)19、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款20、下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B:投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進外資擔(dān)保E:備用信用證24、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東25、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保26、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、下列（ ）屬于保險類金融機構(gòu)。A保險公司B保險專業(yè)中介機構(gòu)C保險預(yù)算機構(gòu)D保險監(jiān)督機關(guān)E保險資產(chǎn)管理公司30、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止31、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風(fēng)險管理D:風(fēng)險資本化E:市場約束32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險緩釋C.風(fēng)險對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責(zé)，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（ ）。A.風(fēng)險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯誤2、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯3、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤4、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對B.錯5、（ ）單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯6、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯7、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤8、（ ）在經(jīng)濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤9、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤10、（ ）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯11、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風(fēng)險匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤12、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤13、（ ）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.對B.錯14、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯15、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、【答案】C【解析】貸款資金是商業(yè)銀行的資產(chǎn)，但不屬于商業(yè)銀行的資本。3、B4、D5、【正確答案】C【答案解析】本題考查通貨膨脹的治理。在通貨膨脹時期，中央銀行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，選項ABD都屬于擴張性的貨幣政策，所以不選。6、C7、D8、A9、B10、C11、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。12、B13、C14、A15、答案:C16、B17、A18、【答案】D19、C20、B21、答案:C22、B23、【答案】B【解析】中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。24、C25、B26、B27、C28、B29、A30、【正確答案】C31、C32、B33、D34、【答案】D【解析】 外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。35、正確答案：C【專家解析】考核客戶身份識別。36、【答案】D3