2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)練習(xí)試題A卷.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)試題A卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、對(duì)中國(guó)人民銀行提出的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復(fù)。A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、（ ）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)3、我國(guó)物權(quán)法確立的兩類質(zhì)押是（ ）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押4、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（ ）進(jìn)行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負(fù)債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負(fù)債5、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B.個(gè)人外匯賬戶外算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶資本項(xiàng)目賬戶個(gè)人外匯賬戶6、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度要求報(bào)告事件后，應(yīng)在（ ）個(gè)工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同8、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個(gè)層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級(jí)授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)9、下列各行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.10、關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取11、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以文件形式向被查機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月12、金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書13、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國(guó)銀行代表處D.外國(guó)銀行分行14、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是( )萬(wàn)元。A.935B.955C.975D.995 15、GNP是指（ ）。A.國(guó)民生產(chǎn)總值 B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.期貨價(jià)格指數(shù)16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人（ ）。A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證D.承擔(dān)全部債務(wù)17、準(zhǔn)貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計(jì)收復(fù)息D:享受免息還款期18、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費(fèi)信用C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.提取現(xiàn)金19、（ ）是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購(gòu) 20、1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。A.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購(gòu)?fù)鈪R罪C.關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購(gòu)?fù)鈪R罪21、（ ）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費(fèi)C.補(bǔ)償余額D.隱含價(jià)格22、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變?cè)熵泿抛顳使用假幣罪23、下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)B.座談會(huì)C.通報(bào)D.約見會(huì)談25、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國(guó)家的貨幣管理制度C、國(guó)家的銀行管理制度D、國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度26、反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)是（ ）。A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D.GDP增長(zhǎng)率27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購(gòu)買力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買力。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷開放式基金29、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長(zhǎng)（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 31、下列關(guān)于國(guó)際收支的說(shuō)法中正確的是（ ）。A.國(guó)際收支的盈余越大越好B.國(guó)際收支是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況D.資本項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移32、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經(jīng)營(yíng)，逾期未改B.嚴(yán)重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D.銀行違規(guī)33、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)34、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。A.個(gè)體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 35、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額D.私人購(gòu)買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中36、債券信用級(jí)別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越低37、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款39、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C：提高資本充足率D：平衡流動(dòng)性和盈利性40、以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（ ）。A.直接標(biāo)價(jià)法B.買入標(biāo)價(jià)法C.間接標(biāo)價(jià)法D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法41、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具42、在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。A3個(gè)月B6個(gè)月C2年D1年44、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 45、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.基本存款賬戶46、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.許可用戶B.消費(fèi)用戶C.最終用戶D.交易用戶47、資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)大B.收益較低C.期限長(zhǎng)D.流動(dòng)性差48、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對(duì)待C授信盡職D禮貌服務(wù)49、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬B.隨時(shí)上報(bào)C.隨時(shí)審核審批D.及時(shí)核銷50、下列關(guān)于貸款五級(jí)分類法的表述，正確的是（ ）。A.關(guān)注類貸款比次級(jí)類貸款風(fēng)險(xiǎn)大B.次級(jí)類貸款比可疑類貸款風(fēng)險(xiǎn)大C.關(guān)注類貸款屬于不良貸款D.次級(jí)類貸款屬于不良貸款51、目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的國(guó)債不包括（ ）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.電子式國(guó)債D.無(wú)記名國(guó)債52、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)D完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)53、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款54、根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年55、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（ ）。A人文關(guān)懷B競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)C個(gè)人主義D團(tuán)隊(duì)精神56、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號(hào)。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化57、股票交易所屬于（ ）。A. 一級(jí)市場(chǎng)B. 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)C. 場(chǎng)外交易市場(chǎng)D. 第三市場(chǎng)58、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金59、企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是（ ）。A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)60、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督63、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購(gòu)C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放65、個(gè)人住房貸款期限一般不超過(guò)（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年66、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（ ）。A、最長(zhǎng)授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行68、合同生效主要是（ ）問(wèn)題。A.法律評(píng)價(jià) B.事實(shí) C.民事 D.行政責(zé)任 69、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。A.特殊保證B.連帶責(zé)任保證C.法定責(zé)任D.一般保證70、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法自（ ）起實(shí)施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日71、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)72、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國(guó)證監(jiān)會(huì)B:中國(guó)人民銀行C:國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)73、某商業(yè)銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用B.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)D.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的74、商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（ ）個(gè)月。A、1 B、3 C、6 D、975、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)76、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要77、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說(shuō)法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構(gòu)成本罪C申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪78、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)79、新中國(guó)第一家信托公司是（ ）。A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司B.上海國(guó)際信托投資公司C.北京國(guó)際信托投資公司D.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司80、在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務(wù)B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)81、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票83、提前歸還貸款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以（ ）進(jìn)行。A.正序B.倒序C.分時(shí)D.分段84、在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是（ ）。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.長(zhǎng)期市場(chǎng)D.發(fā)行市場(chǎng)85、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管86、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法87、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A.平衡銀行流動(dòng)性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)D.減少銀行負(fù)債88、根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價(jià)證券D票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證89、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時(shí)存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是（ ）。A.商譽(yù)B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ）。A加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度D實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)2、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是（ ）。A.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締C.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制3、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開展的服務(wù)的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國(guó)際保理 E.福費(fèi)延4、下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)問(wèn)后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù)5、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式B. 在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動(dòng)性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)E. 在其他條件相同時(shí)，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率6、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A.因國(guó)家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營(yíng)損失B.因特定國(guó)家政治原因限制不能收回在該國(guó)的貸款造成的損失C.因解決民商事爭(zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失7、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)8、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險(xiǎn)公司的工作人員9、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)10、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購(gòu)買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金11、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動(dòng)資金整貸整償貸款B.流動(dòng)資金整貸零償貸款C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動(dòng)資金零貸零償貸款12、對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解，應(yīng)該注意把握的要點(diǎn)有（ ）。A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來(lái)城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力D.暫無(wú)職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比13、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A、內(nèi)控制度B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C、信息系統(tǒng)D、崗位設(shè)置E、會(huì)計(jì)核算14、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則15、我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款16、銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。A化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D最大限度地減少損失E規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)17、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息18、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)19、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D社會(huì)公眾E中國(guó)人民銀行20、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（ ）。A必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月E被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問(wèn)應(yīng)計(jì)付利息21、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).擔(dān)保范圍E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式22、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉(cāng)單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.應(yīng)收賬款23、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)E.公司依法被撤銷24、福費(fèi)廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.進(jìn)口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)25、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效26、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會(huì)。A.法律工作委員會(huì)B.自律工作委員會(huì)C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì)27、下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無(wú)關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一28、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（ ）。A申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定29、下列我國(guó)信托公司可以經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A. 資金信托B. 不動(dòng)產(chǎn)信托C. 有價(jià)證券信托D. 經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組E. 動(dòng)產(chǎn)信托30、和經(jīng)濟(jì)周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)B.經(jīng)濟(jì)循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ ）。A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D. 對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款E. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)32、通貨膨脹的治理對(duì)策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財(cái)政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴(kuò)大有效需求33、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)控制34、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價(jià)證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函35、屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表C.要求銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D.進(jìn)入銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告36、金融市場(chǎng)按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)C.間接融資市場(chǎng)D.流通市場(chǎng)E.二級(jí)市場(chǎng)37、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)中央銀行基準(zhǔn)利率C再貼現(xiàn)D公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債E稅率38、我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（ ）。A. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B. 充分就業(yè)C. 物價(jià)穩(wěn)定D. 國(guó)際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展39、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回B.購(gòu)買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲(chǔ)E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益40、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（ ）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。A正確B錯(cuò)誤2、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）金融管制逐步放松，金融市場(chǎng)國(guó)際化，資本在全球各國(guó)、各地區(qū)自由流動(dòng)，推動(dòng)了金融全球化。A.正確B.錯(cuò)誤4、（ ）股東大會(huì)是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對(duì)B.錯(cuò)7、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯(cuò)誤8、（ ）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。A正確B錯(cuò)誤9、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯(cuò)誤10、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價(jià)和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、正確B、錯(cuò)誤11、（ ）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。A正確B錯(cuò)誤12、（ ）消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)13、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。A正確B錯(cuò)誤14、（ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。A、正確B、錯(cuò)誤第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、D2、【答案】A【解析】市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。3、B4、B5、A6、C7、D8、A9、正確答案是： A10、B11、C12、B13、C14、【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100360360=05(萬(wàn)元)；貼現(xiàn)價(jià)格=100-05=99.5(萬(wàn)元)。15、A16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。17、答案:A18、【答案】A19、【正確答案】A20、D21、A22、C23、D24、D25、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)管理制度。26、D27、C28、C29、B30、【正確答案】C31、C32、C33、C34、D35、D36、B37、A38、D39、答案：A40、A41、A42、A43、C44、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。45、D46、C47、【答案】B【解析】 資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期