電子銀行教材-第三部分案例.doc

案例索引：案例一：個人網銀的安全性案例二：年輕客戶案例三：第三方存管客戶案例四：他行房貸、信用卡、代繳費客戶案例五：外匯寶客戶案例六：個貸客戶案例七：商務、差旅人士案例八：高端客戶案例九：家庭資金管理案例十：子女異地上大學的生活費管理案例十一：保守型理財客戶案例十二：激進型理財客戶案例十四：卡企轉賬客戶案例十三：貿易流通型客戶案例一：個人網銀的安全性【需求描述】客戶愿意享受網上銀行的方便性，但同時又十分顧慮網上銀行的安全，這種顧慮往往不會隨著對網上銀行的使用和熟悉而消失?！居脩籼攸c】是多數用戶的普遍心態(tài), 首先關注的是其資金安全。【推介方式】1、首先用從眾心理告知全國數千萬客戶在使用網銀，我行網銀至今無一例風險案件。2、介紹個人網銀的安全舉措，打消用戶的安全顧慮。3、對強烈在意網銀安全性的客戶，可先建議其使用普通版，不急于推介轉賬匯款、網上支付等資金轉出類業(yè)務。待其熟悉和認可網銀后再進一步推介網銀注冊版。4、經常對客戶提示安全使用個人網銀?！井a品知識點】1、個人網銀安全舉措：、雙重認證：由基本身份認證和附加身份認證組成?；旧矸菡J證：交易密碼；附加身份認證：手機動態(tài)密碼（短信密碼版）或數字證書（證書認證版）。 手機動態(tài)密碼：是銀行以手機短信形式發(fā)送到客戶預留手機上的6位隨機密碼，一次性和短時有效。短信中，同時包含了用戶交易的關鍵信息，如收款人卡號后4位以及轉賬金額等，客戶通過在交易頁面輸入手機動態(tài)密碼，認證網銀用戶身份，從而提高對外轉賬和其它重要交易的安全性。 數字證書：是CA認證中心簽發(fā)的用以證明用戶身份的數字信息文件。交行移動數字證書，保存在專用USBKey中（非軟證書），無法復制和導出，作為網銀證書用戶唯一身份標識，使客戶的網銀交易安全可靠。、柜面簽約：網銀注冊版及重要產品的開通需要客戶持本人有效身份證明和太平洋卡到交行網點申請。重要產品包括多賬戶集中管理、轉賬匯款、個人貸款、第三方存管等。、歡迎語、核驗信息：客戶自行設置歡迎語、核驗信息（用于網上支付），登錄網銀或網上購物進行支付時，來驗證網站的真假，同時可檢查網銀上次登錄時間。、安全控件、圖型鍵盤：可有效阻止病毒、木馬等黑客程序截獲客戶輸入的密碼。安全控件在客戶訪問登錄頁面時自動下載安裝；圖型鍵盤在網上支付輸入密碼時自動彈出，數字隨機排列，對個人網銀提供進一步的安全保護。、密碼加鎖：防止惡意猜測客戶密碼。網銀登錄密碼連續(xù)輸錯6次、交易密碼當日連續(xù)輸錯3次自動加鎖，客戶須攜帶本人太平洋卡及身份證件到交行網點辦理解鎖手續(xù)。、銀信通：客戶可以到交行網點申請銀信通功能（信用卡在個人網銀申請），當帳戶資金發(fā)生變動時，將及時收到短信通知。2、個人網銀普通版的安全：只能進行銀行指定交易，無法進行轉賬匯款、網上支付等資金轉出交易，確保客戶資金安全無憂。3、個人網銀安全使用指引：、警惕假通知、假公告、假短信、假鏈接。請不要通過不明網站、電子郵件或論壇中的網頁鏈接登錄網上銀行。、切勿向任何人透露密碼。輸入密碼時應謹防他人窺視。避免使用生日、有規(guī)則的數字等容易猜測的密碼。、請在您的電腦上安裝防病毒軟件和防火墻軟件，并及時升級更新。、不要在網吧等公共場所使用網上銀行。、登錄網銀成功后，請注意檢查您的歡迎語和上次登錄時間。使用完畢及時退出，拔離USBKey。、證書認證版請妥善保管“證書下載協(xié)議號”，并在14天有效期內及時下載數字證書至USBKey。、不要將您的USBKey或手機交付其他人。若您的USBKey或手機遺失，請盡快到銀行柜臺辦理證書恢復或手機號碼更換手續(xù)。案例二：年輕客戶【需求描述】有網上支付需求的年輕用戶?！居脩籼攸c】年輕，參加工作時間不長，收入相對較少，有活力，喜歡嘗試新鮮事物，交易特點是筆數多、金額小。【推介渠道及產品】1、個人網銀短信密碼版：網上支付、信用卡分期付款、信用卡自助還款2、手機銀行注冊版：手機號轉賬、手機充值、信用卡自助還款【產品知識點】1、網上支付：該客戶群體占網購消費比例較高，我行網上支付日累計限額較高，短信密碼版5000元的額度已能滿足絕大多數用戶的需求，且與絕大數網上商城建立了支付關系。、“網上支付”通過網上銀行注冊版“客戶服務”-“業(yè)務功能開通”完成開通。開通時需設置支付卡號、核驗信息、信用卡支付密碼： 支付卡號：銀行卡號的別名，用于避免銀行卡號信息的泄露，在網上支付時，客戶直接輸入支付卡號即可。支付卡號前6位固定為銀行卡號前6位，其余4-13位用戶可自行設置（其中至少包含一個字母）。 核驗信息：防止惡意假冒我行網站。用戶可自行設置核驗信息，當發(fā)生網上支付時會顯示在頁面上，以便核對。 信用卡網上支付密碼：信用卡必須設置網上支付密碼，借記卡及準貸記卡無須設置。該密碼可以在“客戶服務”-“網上支付管理”進行修改和重置。、“我的賬戶”- “電子支付查詢”中可查詢到所有網上支付的明細。2、分期付款：客戶使用信用卡，無論是通過網上支付購物或商場刷卡購物均可通過網銀進行分期。、分期付款起始金額1500元人民幣或100美元。（Y-POWER卡起始金額500元人民幣或美元60元）。、可以自由分成6、9、12、18、24個月付款，不再受指定商店或商品的限制。、費率表：交易金額達（元）每月手續(xù)費率（%）每月還款金額（元）RMBUSD24個月（RMB）24個月（USD）1,5001000.72%7356,5008000.70%3163912,5001,5000.68%606733、信用卡自助還款：可作為自動還款的補充，當自動還款出現意外情況時，用最快的速度和方式完成還款。4、手機號轉賬：年輕人喜歡聚會、拼團，付款方式往往通過AA制，通過手機號轉賬方便又快捷。年輕人接受新鮮事物能力強，易于手機號轉賬業(yè)務在朋友圈中推廣。、收款人需持交行借記卡，并開通個人網銀或手機銀行注冊版。、收款人進行了默認收款卡號的綁定。、同城交行轉賬免手續(xù)費。5、手機充值：該客戶群收入較低，但手機使用率很高，手機話費使用較快，通過手機銀行可以隨時隨地為本人和他人進行手機充值。 案例三：第三方存管客戶【需求描述】用戶資金用于二級市場股票投資，以及在一級市場上進行套利?！居脩籼攸c】追求資金利益和使用效率的最大化，資金的快速調撥，在新股申購間隙或市場不景氣時，資金閑置?！就平榍兰爱a品】、個人網銀：第三方存管、短期理財（通知存款/雙利、天添利、智慧添利、沃德添利周末版）、手機銀行：第三方存管、手機銀行大智慧版、短期理財（通知存款/雙利、天添利）【產品知識點】1、個人網銀及手機銀行的優(yōu)勢：可以在股市收盤前，隨時隨地快速實現銀行卡與證券資金賬戶之間資金劃轉。2、第三方存管：銀行轉證券、證券轉銀行、證券資金賬戶查詢、管理賬戶查詢3、手機銀行大智慧版：手機銀行注冊版（客戶端）可下載包括大智慧炒股軟件的客戶端，通過此軟件可查看股市實時行情、資訊等。4、短期理財：客戶將閑置資金通過網銀或手機銀行購買短期理財產品，在通知存款，雙利理財、智慧添利、沃德添利周末版等產品中選擇，獲得較高的收益。短期理財產品對比（利率以產品說明書為準）：產品名稱年利率產品特點活期存款0.36存取自由，金額不限通知存款/雙利理財一天：0.81七天：1.35最低限額5萬元，自動利滾利，通過網銀可以進行簽約、隨時支取，獲取高取活期存款的利息。天添利1.351.51包括A款（5萬起售）和B款（50萬起售）。買入當日成交，贖回實時入帳，每月分紅。智慧添利（七天）1.881.90循環(huán)滾動型理財產品。包括7天型、14天型、28天型。首次簽約日（不含周六、周日）為起始日，到期日兌付當期本金和收益沃德添利（周末版）普通客戶：1.55%交銀客戶：1.65%沃德客戶：1.75%5萬起售，可約定是否循環(huán)。每期產品起始日為每周五15：20，產品起始日后的下一周周一早上8點前投資本息到賬。5、我行收益：、客戶將資金從證券資金賬戶轉入銀行卡后，銀行卡上的資金歸屬到所屬支行或客戶經理。、客戶將資金從證券資金賬戶轉入銀行卡后，也可以減少銀行需支付的券商保證金賬戶協(xié)定存款利息。 案例四：他行房貸、信用卡、代繳費客戶【需求描述】在我行代發(fā)工資，但使用他行信用卡、在他行有房貸以及代理扣款的水、電、氣等公用事業(yè)費?！居脩籼攸c】由于各項扣款日的不統(tǒng)一，每月需在不同的日期向他行的銀行賬戶匯款?！就平榍兰爱a品】、個人網銀：匯款（同城）、預約匯款、手機銀行：匯款（同城）【產品知識點】、匯款（同城）：、通過銀行間匯兌系統(tǒng)實現跨行匯款功能。5分鐘至24小時內到賬。16:00前提交的交易作為當日交易處理，16:00后提交的交易并入下一交易日進行處理（節(jié)假日順延）。2萬元以上的跨行匯款在工作日的9：0016：00辦理。、收款人登記簿：直接選擇收款人，無需熟記銀行帳號。、匯款附言：記錄匯款內容。、短信通知：可以向收款人發(fā)送一條含轉賬附言的免費短信，告知匯款。、手續(xù)費標準（同城）：個人網銀2，220元；手機銀行1.5，1-15元。、預約匯款：可指定日轉賬，或按日，或按月指定日自動匯款，防止遺忘。2、銀聯(lián)轉賬：通過銀聯(lián)轉賬系統(tǒng)實現向他行個人賬戶實時轉帳，實時到賬，手續(xù)費較高。轉賬前需先確認收款卡銀行是否加入銀聯(lián)系統(tǒng)。3、他行信用卡還款：、匯款：通過個人網銀或手機銀行匯款功能實現。、快錢：開通我行網上支付功能，通過“快錢”網站進行他行的信用卡還款，在“快錢”推廣期內免手續(xù)費。4、代理繳費（分行特色）：建議客戶通過我行委托代扣或網銀自助方式繳納水、電、氣、電信話費，網銀可提供強大的繳費查詢功能，即可以查詢某戶號各月繳費情況，也可查詢到具體某月費用項的詳細明細。案例五：外匯寶客戶【需求描述】客戶希望交通銀行提供便捷方便的炒外匯渠道。【業(yè)務特點】外匯交易時從周一上午8點至周六上午4點，由于外匯價格隨時波動，多數交易時間是在傍晚到凌晨的時間段，炒匯對行情把握和下單速度的要求很高?！就扑]渠道及產品】個人網銀/手機銀行：外匯寶【產品知識點】1、外匯寶：即個人外匯買賣（實盤）業(yè)務，按照交行個人外匯買賣報價，把一種外幣買賣成另一種外幣的業(yè)務。 、交易時間長：每天幾乎24小時交易，覆蓋香港、東京、新加坡、倫敦、紐約等全球主要外匯市場。、交易幣種全：包括美元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、瑞士法郎、加拿大元、港幣等8個幣種。、交易方式多：包括即時交易、掛盤交易（贏利掛盤、止損掛盤、雙向掛盤、組合掛盤）。用戶可通過掛盤交易預留交易指令，當達到掛盤匯率時，將自動提交。、報價迅捷，與國際市場同步，采用衛(wèi)星接收技術，覆蓋全球主要外匯市場，24小時實時傳遞國際匯市最新最快的行情信息。、鈔匯同價：在交易時，用戶持有的外幣現鈔享有與外幣現匯同樣的價格。對持有外幣現鈔的客戶，鈔匯同價可以大大降低交易成本。、交易起點金額低，50美元即可進行交易，免收交易手續(xù)費。2、個人網銀外匯寶優(yōu)勢：、各種幣種報價清晰直觀，一目了然，操作簡單明了，用戶可隨時了解最新價格，把握最佳交易時機。、外匯資訊，方便用戶學習匯市操作策略，了解市場動態(tài)，分析各類經濟指標、技術指標。、帳戶管理功能，可以隨時定活期互轉，將閑置外幣進行理財，收益最大化。、提供個人結匯、購匯申請及申請的查詢和撤銷服務，客戶每年可結匯、售匯各5萬美元。（此功能需要分行向總行申請開通）3、手機銀行外匯寶優(yōu)勢：方便客戶在任何場所、任何時間進行交易，在家中、在戶外、在車上、在娛樂場所，特別是傍晚至凌晨的時間，用可以戶隨時隨地拿起手機進行外匯交易。 案例六：個人貸款客戶【需求描述】客戶希望在交行辦理個人貸款，希望貸款模式簡單靈活，有需求時隨時放款，家庭有了節(jié)余資金能夠隨時還款?！居脩籼攸c】希望銀行提供便利的貸款、使用、查詢、還款渠道。 【推介渠道及產品】個人網銀/電話銀行：個人貸款【產品知識點】1、E貸通：是電子化個人循環(huán)貸款，是銀行根據用戶的信用、資產及收入等情況，給予用戶一定期限內可循環(huán)使用的授信額度。E貸通的申請在網點完成。、E貸通最高額度100萬元，貸款最短1個月，最長3年，且不超過授信到期日。、一次申請，循環(huán)使用。用戶只需要一次申請獲得授信額度，在授信期內，即可實現N次循環(huán)使用。、自助放款，多種用途。當用戶需要用錢時，馬上通過網銀或電話銀行辦理貸款發(fā)放，通過POS消費、網上支付,即可滿足吃、穿、住、行等用途所需。、隨心還款，輕松省息。當用戶手頭有閑余資金時，可隨時通過網銀或電話銀行提前還款，最大程度節(jié)省利息，利息低于信用卡，還有寬限期。等用戶再需要用錢時，可再次自助提款消費。2、個人網銀：、可以查詢E貸通貸款的詳細信息，包括授信起始日期、授信期限、利率、授信額度、可用額度、剩余本金、貸款明細。、可以查詢E貸通還款卡號的余額情況，并可以隨時對E貸通貸款提前還款。、E貸通還款方式：等額本金（每個月本金還的一樣多,利息遞減）、等額本息（每個月所還的本金加利息的總和一樣多）、分期付息一次還本（按季度付利息,一年到期后還本金加最后一期利息）、到期利隨本清（到期時把本金和利息全部還清）。、通過個人網銀還可以查詢商業(yè)貸款的詳細信息，包括貸款起始日期、貸款期限、利率、貸款金額、剩余本金等。目前個人網銀不支持商貸提前還款，用戶提前還款必須在銀行柜面辦理。、個人網銀不支持公積金貸款的信息查詢和提前還款。、個人網銀提供“房貸試算”功能，幫助用戶了解住房貸款還款計劃明細。3、沃德客戶自動補款服務（僅針對主賬戶辦理，子賬戶或關聯(lián)賬戶不能辦理）：自動補款是指客戶使用沃德財富卡辦理消費、取款轉賬交易時，若沃德財富卡余額不足，客戶授權銀行自動從客戶指定的補款子帳戶將不足款項轉入沃德財富卡、或向客戶發(fā)放個人貸款，使前述交易實時完成。客戶選擇子賬戶補款+個人循環(huán)貸款補款方式的，發(fā)生交付不足情況時，先使用子賬戶補款。若仍不足支付再使用個人貸款補款。個人網銀提供“補款協(xié)議維護”功能。案例七：商務、差旅人士【需求描述】工作繁忙，上網時間少，希望在外或處理公務間隙，可以及時、快速的辦理銀行業(yè)務?！居脩籼攸c】出差頻率高，在途時間長，事務繁忙，講究效率和速度。【推介渠道及產品】手機銀行客戶端版：手機支付（機票、充值）、手機地圖、手機取現、轉賬匯款/手機號轉賬、手機理財、信用卡自助還款【產品知識點】1、手機支付：須先通過該菜單項下“手機支付簽約”完成簽約。手機支付每日累計限額5000元。、機票預定：隨時隨地方便地查詢所需航班并訂購機票。 機票預定：根據提示輸入航班、乘機人及聯(lián)系人信息、報銷憑證配送方式，生成訂單； 手機訂單支付：根據生成的訂單選擇卡號、輸入交易密碼后提交完成支付并顯示支付結果。 機票訂單管理：查詢訂單記錄以及支付狀態(tài)。沒有支付的訂單可以進行支付或取消。、手機充值：可隨時隨地為本機或其他手機充值，保持和親朋好友及商業(yè)伙伴的通訊聯(lián)系。2、手機地圖：輕松查詢就近的交通銀行營業(yè)網點、ATM與交通銀行特惠商戶，一點即知，便利無限。3、手機取現：適用于忘記帶卡或卡丟失后應急取現，尤其是出差在外地的時候。、通過手機銀行進行取款預約，自設4位數預約碼，當日一次有效。、在當地交通銀行取款機或存取款機上，無需插卡，憑手機號碼、預約碼、預約金額、卡交易密碼取款。4、轉賬匯款/手機號轉賬：、卡卡轉賬：即系統(tǒng)內卡卡轉賬。、匯款：即跨行匯款。、手機號轉賬：即輸入收款方的手機號碼和戶名，就可以實現交行系統(tǒng)內卡卡轉賬的服務。（參見案例二）、特色功能：收款人登錄簿、轉賬附言、短信通知、預約卡卡轉賬/匯款。（參見案例四）。、手續(xù)費：所有渠道最低。系統(tǒng)內同城免費，異地0.15，1-15元/筆；跨系統(tǒng)同城0.15%，1-15元/筆，異地0.3%，1-15元/筆。2010年半價優(yōu)惠，上下限不變。5、手機理財：包括定活期互轉、雙利簽約、天添利認申購、基金買賣、黃金買賣等。 6、信用卡自助還款：可作為自動還款的補充，當自動還款出現意外情況時，用最快的速度和方式完成還款。 案例八：中高端客戶【需求描述】需要快速高效的辦理銀行業(yè)務，需要優(yōu)質的客戶服務?！居脩籼攸c】為銀行中高端客戶，對銀行服務要求高，需要一對一的服務。【推介渠道及產品】1、電話銀行：沃德財富客客戶專享服務、貴賓客戶電話綁定、代客交易2、網上銀行：大額轉賬、網上在線客戶服務及視頻服務、交行點點通【產品知識點】1、沃德財富客戶專享服務：系統(tǒng)通過卡號識別沃德客戶身份后，客戶可獲聽專享語音，得到尊享服務優(yōu)惠，體驗專業(yè)坐席團隊專業(yè)，便捷的專享服務?？梢赃M行沃德尊票的查詢、掛失以及解掛的操作等。2、貴賓客戶電話綁定：沃德和交銀客戶開通電話綁定功能后，使用綁定電話進入95559電話銀行時，只需輸入卡號最后6位數，無需輸入完整卡號。、可致電95559由人工座席為其辦理相關的電話綁定開通等業(yè)務。、最多可綁定三個固定電話（需加區(qū)號）或者手機號碼。3、代客交易：95559的人工服務可以向我行的貴賓客戶，包括快捷理財客戶、交銀理財客戶、沃德客戶提供“代客交易”服務?？蛻艨梢栽谧瘑T的幫助下，根據語音提示，無需進行復雜的按鍵操作完成各類金融交易。、必須由持卡人本人致電95559才能享受。、業(yè)務服務范圍包括：第三方存管、基金業(yè)務、卡定期轉卡活期、卡活期轉卡定期、卡卡定向轉賬、卡通知預約、卡通知轉卡活期、通知預約撤銷、查詢密碼重置。4、網銀大額轉賬：沃德客戶證書版網上銀行日累計限額最高可自行設為100萬至5000萬人民幣之間；跨行轉賬不限限額。5、網上在線客戶服務：客戶可以在網上銀行直接呼叫我行客服中心WebChat專業(yè)座席。WebChat專業(yè)座席可以通過網上聊天方式，在線與客戶溝通，幫助客戶解決遇到各類網銀問題，必要時可以根據用戶提供的截圖（如用戶錯誤信息），實時了解客戶的網銀使用情況，有針對性的提供服務，指導客戶一步步完成交易，實現真正意義上的互聯(lián)網客服中心。視頻服務：高端沃德的WebChat，更可以提供一對一的視頻服務，拉近銀行和客戶之間的服務距離。6、交行點點通：交行在線客服系統(tǒng)與即時通訊平臺互聯(lián)，客戶通過MSN加“交行點點通”為好友，連接到在線客服座席代表，獲得全方位、便捷、實時的金融服務。 案例九：家庭資金管理【需求描述】一個家庭女士A為我行代發(fā)工資客戶，先生B為其他銀行代發(fā)工資客戶。需要對家庭資金進行集中管理和理財；。【用戶特點】夫妻雙方每月有固定收入。家庭每月有固定支出，如給父母贍養(yǎng)費、繳納水、電、煤、電信費等費用；匯集家庭收入進行理財?！就平榍兰爱a品】網上銀行：多賬戶集中管理、轉賬匯款（同城）、預約轉帳、代理繳費、投資理財【產品知識點】1、多賬戶集中管理：通過個人網銀短信密碼版或證書認證版，以女士A的卡為主卡，將家庭成員的賬戶進行下掛，實現賬戶統(tǒng)一管理。、用戶須憑本人有效身份證明、需建立關聯(lián)關系的太平洋卡、定期一本通、活期存折到網點辦理關聯(lián)關系建立。、用戶的賬戶可與本人的多張簽約主卡建立關聯(lián)關系,但只能與他人的一張簽約主卡建立關聯(lián)關系。、下掛的信用卡只能是簽約主卡本人的。、主卡持卡人和下掛卡持卡人為非同一人的情況下，需下掛卡持卡人本人到柜面進行渠道簽約或開通相關產品后，方允許主卡持卡人操作下掛卡辦理相關業(yè)務。、簽約主卡及下掛卡可以在網銀上設置別名，“常用賬戶查詢”可同時查詢5個賬戶（含簽約主卡）的余額。2、轉賬匯款（同城）：、定期將先生B的收入從其他銀行匯至我行。部分銀行網銀同城跨行轉賬收費情況： 招行：網銀專業(yè)版普通模式2元/筆、快速模式3元/筆，可以預約匯款； 工行：網銀1%，最低1元，最高50元，可以預約匯款； 建行：網銀0.5%，最低2元，最高25元，可以預約匯款； 中行：網銀0.5元手續(xù)費+人民幣電子匯劃費70%。、卡卡轉賬：通過“預約轉賬”功能，設定每月固定日期將贍養(yǎng)費轉入父母的借記卡賬戶，防止遺忘。同城轉賬不收費。3、代理繳費（分行特色業(yè)務）： 每月家庭繳納的水、電、煤、電信等費用可以通過委托代扣或網銀自助方式繳納。網銀提供強大的繳費查詢功能，可以查詢每月繳費情況及具體費用詳細明細。4、投資理財：A女士將家庭收入匯總，根據自身風險承受能力選擇相應投資產品統(tǒng)一理財。、我行網銀目前理財產品有：卡儲轉賬（預約轉賬）、雙利、得利寶、保險代銷、外匯寶、黃金買賣、基金超市、證券期貨等。、基金定投：通過網銀自助設定，每月自動投資固定資金買入基金份額，降低股市風險，享受長期牛市收益，結合預約卡卡轉賬，每月自動為父母理財。 5、理財賬戶管理及綜合查詢：僅供理財客戶使用，可以對理財用戶的子賬戶、關聯(lián)賬戶以及貸記卡信息進行查詢及刪除操作；可以查詢資產負債概括情況，下載查詢最近12個月的月結單。案例十：子女異地上大學的生活費管理【需求描述】子女在異地上大學，每月家長需支付生活費，家長希望對子女賬戶上的資金變動情況進行查詢監(jiān)督。【用戶特點】需要長期異地支付被扶養(yǎng)人的生活及零花費用。【推介渠道及產品】1、個人網銀：多賬戶集中管理、轉賬匯款（異地）、基金定投、信用卡2、手機銀行：手機號轉賬、手機取現【產品知識點】1、多賬戶集中管理：對子女的卡進行關聯(lián)關系建立，通過個人網銀注冊版（短信密碼版或證書認證版）和手機銀行注冊版，可以很方便的查詢下掛卡的余額及明細。（詳見案例九）2、轉賬匯款（異地）：、卡卡轉賬適用對方地區(qū)有交行，實時到賬；（跨行）匯款適用對方地區(qū)無交行，5分鐘24小時內到賬。、特色功能：收款人登記簿、轉賬附言、短信通知。（參見案例四）。、預約卡卡轉賬/匯款，可指定日轉賬，或按日，或按月指定日自動向子女、父母支付生活費，防止遺忘。、手機號轉賬：（參見案例二）。、個人網銀/手機銀行轉賬匯款費用較低。3、基金定投：可將子女生活費中的一部分進行基金定投，培養(yǎng)子女的理財、規(guī)劃使用生活費的意識。通過網銀自助設定，每月自動投資固定資金買入基金份額。4、信用卡：可為子女辦理信用卡附屬卡用于日常消費，可通過網銀設定附屬卡的交易限額，賬單查詢可獲知子女消費情況，自助還款不收取任何費用。5、手機號轉賬：即輸入收款方的手機號碼和戶名，就可以實現交行系統(tǒng)內卡卡轉賬的服務。（參見案例二）6、手機取現：適用于子女忘記帶卡或卡丟失后應急取現。（參見案例七）。案例十一：保守型理財客戶【需求描述】此類客戶屬于保守穩(wěn)健型投資者，對風險的關注程度高于收益，在保本的基礎上獲得投資收益?！就扑]渠道及產品】個人網銀：儲蓄存款（定活互轉及預約）、雙利理財、基金超市（債券型、混合型基金）、得利寶（風險等級為1R的產品）、保險代銷（萬能險等保本型）?！井a品知識點】1、個人網銀提供24小時全天服務。、基金超市15：00以后提交的交易延續(xù)到下一工作日處理。、保險代銷服務時間為每日8：0019：00，19：00以后提交的交易將于次日處理。、得利寶業(yè)務辦理時間為20：00-24：00以外各時間段。2、儲蓄存款：、卡內定活互轉。在“財資管理”-“儲蓄存款”下可以進行卡內活期和定期的互轉。、預約活期轉定期：預先設定轉存金額、期限，頻率（指定日，或每日，或每月某日），到指定日期自動進行活期轉定期。、通知存款：開戶時約定一天通知或七天通知，可一次或分次支?。恢r可預約指定日自動轉卡活期，也可不預約立即轉卡活期。3、雙利理財：、可選擇固定金額或超過部分取整轉賬。、簽約后自動以7天為一個周期，通知存款利率，每七天計1次息并入本金后自動轉下一個周期，提高了收益回報額。4、基金超市：、“基金大全”或“智慧選基”功能提供了基金投資偏好和投資風險的說明，客戶可以根據自己的風險喜好程度選擇對應的基金，保守型客戶可以選擇債券型、保本增值型、混合型等低風險基金。、“我的基金”顯示出當前所持有的所有基金的凈值、折算的市值和盈虧情況，并合并計算整體基金投資總盈虧。、個人網銀認/申購基金可享受部分基金八折的手續(xù)費優(yōu)惠。、“我關注的基金”可以預先篩選出多支基金，隨時公布基金的凈值、近期收益率等，可供客戶更好的比較各支基金的盈利能力。5、得利寶：提供了每項得利寶產品的風險等級、投資期限和收益率，方便對各產品進行比較，對保守型客戶可以選擇風險等級低（1R、2R）的得利寶產品。6、保險代銷：、提供“平安金彩人生兩全保險（萬能型）”、“君安行人身意外傷害保險50”、“君安行人身意外傷害保險100”三個險種的承保，保守型的客戶可以選擇以保障為主收益為輔的“君安行人身意外傷害保險”。、投保成功后正式保單由保險公司對應的分公司統(tǒng)一以郵寄方式寄送給客戶。、當日19：00前可撤銷。案例十二：激進型理財客戶【需求描述】此類客戶屬于追逐高收益型，對風險具有較高的承受能力?！就扑]渠道及產品】個人網銀：基金超市（偏股型、指數型）、黃金、保險代銷、帳戶智能設定、外匯寶?！井a品知識點】1、個人網銀提供24小時全天服務。、基金超市15：00以后提交的交易延續(xù)到下一工作日處理。、保險代銷服務時間為每日8：0019：00，19：00以后提交的交易將于次日處理。、得利寶業(yè)務辦理時間為20：00-24：00以外各時間段。、外匯寶交易時間從周一上午8點至周六上午4點。2、基金超市：、“基金大全”或“智慧選基”提供了基金投資偏好和投資風險的說明，客戶可以根據自己的風險喜好程度選擇對應的基金，對激進型投資者可選擇偏股型、純股型、QDII、指數型等高風險高收益型基金。、“我的基金”顯示出當前所持有的所有基金的凈值、折算的市值和盈虧情況，并合并計算整體基金投資總盈虧。、個人網銀認/申購基金可享受部分基金手續(xù)費八折優(yōu)惠。、“我關注的基金”可以預先篩選出多支基金，隨時公布基金的凈值、近期收益率等，可供客戶更好的比較各支基金的盈利能力。、“快速贖回”功能可以在基金贖回款到帳前先行為客戶提供信用貸款，待基金管理公司確認的贖回資金實際到賬后，經客戶同意再清償。縮短了客戶資金占用時間，提高了資金流動性。3、黃金：只能通過個人網銀注冊版交易，在買賣黃金時，頁面會顯示當前最新的掛盤價以及最近的成交記錄，以供客戶參考。4、保險代銷：、提供“平安金彩人生兩全保險（萬能型）”、“君安行人身意外傷害保險50”、“君安行人身意外傷害保險100”三個險種的承保，激