2019年初級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》提升訓練試題A卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格證銀行管理提升訓練試題A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立2、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入3、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類4、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率5、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、506、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款7、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險8、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作9、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計10、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督11、（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司12、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元13、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計14、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6015、下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務D、盡職調(diào)查16、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行17、（ ）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票18、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放19、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%20、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督21、以下關于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題22、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場23、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險24、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明25、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票26、（ ）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查27、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多28、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶29、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結(jié)有關涉嫌違法資金30、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律31、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展32、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%33、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責（ ）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作34、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新35、（ ）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險36、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化37、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保38、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票39、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化40、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%41、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票42、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險43、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險44、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國45、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M346、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本47、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督48、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（ ）A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動49、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)（ ）批準。A、總經(jīng)理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會50、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查51、（ ）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤52、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D、盈利潛力類指標53、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途54、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育55、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶56、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款57、（ ）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介58、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（ ）A、根據(jù)在該項業(yè)務中權(quán)利義務關系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理59、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權(quán)暴露風險B、公司風險暴露C、股權(quán)風險暴露D、金融機構(gòu)風險暴露60、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借61、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督62、信用風險又稱（ ），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險63、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月64、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款65、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款66、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯(lián)方67、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任68、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險69、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性70、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10071、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的72、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付73、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋74、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務75、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途76、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險77、（ ）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司78、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（ ）A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化79、下列關于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)80、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、681、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本82、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可83、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展84、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放85、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會86、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小87、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款88、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行89、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時90、中間業(yè)務是一項（ ）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸D、表外 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列銀行績效考評指標不包括（ ）A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展改革類指標D、盈利潛力類指標E、社會責任類指標2、（ ）是內(nèi)部控制的三大目標。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關法律法規(guī)的遵循D、財務報告的可靠性E、不相容崗位與職務分離3、下列關于合規(guī)風險說法，正確的有（ ）A、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭謝訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險E、合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論4、下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）A、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和C、金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構(gòu)成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合5、信用卡的收單業(yè)務包括（ ）A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權(quán)E、處理交易信息6、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、期貨市場C、期權(quán)市場D、公開市場E、協(xié)議市場7、重大聲譽事件是指造成（ ）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業(yè)重大損失C、引發(fā)系統(tǒng)性風險D、影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定E、引發(fā)政局風險8、下列屬于財政政策工具的有（ ）A、稅收B、公開市場業(yè)務C、公共支出D、政府投資E、國債9、下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息方法正確的是（ ）A、存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D、存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E、存期一個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息10、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（ ）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本11、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（ ）A、行政法規(guī)B、自律性組織的行業(yè)準則C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經(jīng)營規(guī)則12、下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)的有（ ）A、中央銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會13、下列選項中，（ ）屬于金融市場按交易的標的物不同進行劃分的類型。A、國內(nèi)市場B、國際市場C、貨幣市場D、外匯市場E、黃金市場14、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（ ）的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密15、以下屬于風險管理框架八大要素的有（ ）A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標設定C、事項識別D、風險評估E、風險應對16、能效信貸業(yè)務的重點服務領域涉及的行業(yè)包括（ ）A、交通運輸B、農(nóng)業(yè)C、建筑業(yè)D、金融業(yè)E、工業(yè)17、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（ ）A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)18、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權(quán)益B、增加各存款機構(gòu)收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益19、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括（ ）A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付20、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（ ）A、現(xiàn)金資產(chǎn)B、證券投資C、貸款D、固定資產(chǎn)E、其他資產(chǎn)21、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶22、依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（ ）A、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結(jié)違法單位和個人的有關賬號E、查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件23、全面風險管理的“全面”體現(xiàn)在（ ）A、基礎性B、全面性C、全程性D、全員性E、系統(tǒng)性24、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法中，認為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有（ ）A、內(nèi)部監(jiān)督B、風險評估C、外部控制措施D、內(nèi)部環(huán)境E、信息與溝通25、信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（ ）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預期損失D、違約風險暴露E、有效期限26、產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為（ ）A、仿效法B、交叉組合法C、創(chuàng)新法D、補缺法E、低成本法27、用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪28、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的具體職責主要包括（ ）A、對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、實施行政許可E、報告和處置突發(fā)事件29、個人信貸業(yè)務操作風險的風控措施包括（ ）A、強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法B、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款C、實施獎勵約束機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤D、完善業(yè)務授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設E、實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離30、（ ）屬于銀行銷售促進的方式。A、贈品B、建立客戶經(jīng)理制C、專有利益D、促銷策略聯(lián)盟E、配套服務31、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應量32、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率33、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務手段內(nèi)容的有（ ）A、鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構(gòu)B、積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度C、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款D、鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務E、積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構(gòu)服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率34、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當35、經(jīng)銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）等業(yè)務。A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務D、接受境內(nèi)公眾存款E、同業(yè)拆借36、宋體存款保險條例規(guī)定的存款保險具有強制性，應當參加存款保險的有（ ）A、商業(yè)銀行B、農(nóng)村合作銀行C、農(nóng)村信用合作社D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)的存款E、中資銀行的海外分支機構(gòu)的存款37、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務有哪些?（ ）A、發(fā)行金融債券B、向金融機構(gòu)借款C、提供汽車融資租賃業(yè)務D、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款E、購車貸款38、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（ ）A、商業(yè)承兌匯票B、政府承兌匯票C、銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票39、支付結(jié)算的原則有（ ）A、恪守信用，履約付款B、誰的錢進誰的賬，由誰支配C、銀行不墊款D、單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務，不準出租賬戶E、以上都正確40、任職資格終止的情形有（ ）A、撤銷B、失效C、取消D、解散E、被撤銷 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯2、宋體（ ）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯3、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯4、宋體（ ）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯5、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯6、宋體（ ）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20。A、對B、錯7、宋體（ ）外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。A、對B、錯8、宋體（ ）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯9、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯10、宋體（ ）財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯11、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯12、宋體（ ）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A、對B、錯13、宋體（ ）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯14、宋體（ ）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯15、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一