初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力提升試卷A卷 含答案.doc

初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列可以作為抵押財產的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權C. 醫(yī)院設備D. 大學教學樓2、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同3、不屬于操作風險高級計量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內部衡量法C.打分卡法D.內部評級法4、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質 5、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（ ）。A國家開發(fā)銀行B中央國債登記結算有限責任公司C北京銀行D中國銀聯(lián)股份有限公司6、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年7、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（ ）準則的要求。A誠實信用B勤勉盡職C專業(yè)勝任D公平競爭8、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款9、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起（ ）日內予以回復。A.10B.15C.20D.3010、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會11、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務代理D法定代理12、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%13、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管時，接管期限不得超過（ ）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年14、下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（ ）。A存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息B銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D儲戶不能選擇計息方式15、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數(shù)股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務16、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預措施說法錯誤的是（ ）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷17、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設立銀行業(yè)金融機構的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，處二十五萬元下罰款18、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（ ）。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風險管理19、2010年上半年，我國西南幾省發(fā)生嚴重旱災，許多國家對我國進行了直接的經濟捐贈。那么，各國對我國的捐贈應該記入國際收支中的（ ）。A.資本項目B.貿易收支C.單方面轉移D.勞務收支20、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低21、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票22、我國破產法在破產程序啟動上采?。?）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 23、商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、924、關于抵押的說法，正確的有（ ）。A債務人或者第三人不轉移財產的占有B作為抵押的財產只能是不動產C債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押25、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B有助于提高監(jiān)管機構的權威C確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現(xiàn)狀D有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營26、在行業(yè)的市場結構中，（ ）是由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A完全競爭的行業(yè)B寡頭壟斷的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)27、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)28、在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨立董事 D.普通董事 29、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（ ）。A貸款業(yè)務B貸款承諾業(yè)務C委托貸款業(yè)務D銀團貸款業(yè)務30、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉移財產B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉31、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮32、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織C. 銀行 D. 政府部門33、儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行34、結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。下列不屬于票據(jù)法中所指的票據(jù)的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 發(fā)票D. 匯票35、衡量銀行資產質量的最重要指標是（ ）。A.資產負債率 B.資產速動率 C.資產流動率 D.不良貸款率 36、銀行業(yè)屬于我國國民經濟產業(yè)結構中的（ ）。A.第二產業(yè)B.第三產業(yè)C.第一產業(yè)D.不同的業(yè)務屬于不同的產業(yè)范圍37、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性38、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農業(yè)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.北京農村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行39、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 40、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結算B.消費信貸C.存取現(xiàn)金D.儲蓄功能41、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務42、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 43、下列關于改革開放初期原有四大專業(yè)銀行分工的說法，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務44、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（ ）。A.商譽B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對非自由不動產和企業(yè)的資本投資透支45、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件46、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，屬于宏觀經濟環(huán)境風險應關注內容的是（ ）。A、行業(yè)定位B、工資調整C、技術狀況D、產品定位47、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票48、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權代理49、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A.保險金 B.風險準備金 C.存款保證金 D.存款保險準備金 50、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業(yè)財務經營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業(yè)51、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃52、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取53、巴塞爾新資本協(xié)議在風險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風險B:市場風險C:聲譽風險D:法律風險54、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產率應()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%55、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司56、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構57、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（ ）。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間進行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出58、下列關于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。A.滿足商業(yè)銀行正常經營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報C.維持市場信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險59、我們通常所說的利率是指（ ）。A.市場利率B.名義利率C.實際利率D.固定利率60、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。A.提高風險加權總資產B.發(fā)行可轉換債券C.提高市場風險資本D.提高操作風險資本61、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量D一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款62、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產來源D.資金運用63、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A.境外金融機構B.境內金融機構C.境內外金融機構D.境內外上市公司64、關于進口押匯，下列說法不正確的是（ ）。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成逬口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為65、（ ）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A. 結匯B. 售匯C. 購匯D. 以上都不對66、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2067、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當?shù)氖牵?）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶68、物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（ ）。A.國內生產總值B.失業(yè)率C.物價指數(shù)D.通貨膨脹率69、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量（ ）的內部評級法。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:法律風險70、我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯買入價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價71、個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，內部調查監(jiān)督人員都應親自或委托適當?shù)娜藛T，以（ ）的身份進行調查。A、內部監(jiān)督人員 B、客戶 C、上級部門人員 D、管理人員72、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（ ）。A.調節(jié)貨幣供應量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備73、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是（ ）。A:管理模式創(chuàng)新B:機構設置創(chuàng)新C:金融產品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新74、根據(jù)刑法的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款75、根據(jù)離岸銀行業(yè)務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣76、商業(yè)銀行有下述（ ）行為的，由政府價格主管部門依據(jù)中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰。A.擅自制定屬于政府指導價范圍內的服務價格的;B.超出政府指導價浮動幅度的;C.兩者都是D.兩者都不是77、一方向對方給付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（ ）返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 78、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益?zhèn)鶆誂BCD79、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（ ）。A.元B.分C.厘D.角80、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品81、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年82、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同83、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提供服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人C.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分84、列關于經濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經濟危機B.經濟危機在一定條件下可轉化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經濟危機D.金融危機比經濟危機的規(guī)模與破壞力更大85、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款86、存款客戶向存款機構提供轉賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。A. 要約邀請B. 要約C. 承諾D. 合同87、商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法規(guī)定，同城支行應當自領取金融機構營業(yè)許可證之日起（ ）天內開業(yè)。A、30 B、60 C、90 D、18088、下列關于表見代理構成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權代理人成立民事行為C.代理人有代理權 D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形89、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據(jù)90、下列關于信用證的說法中，錯誤的是（ ）。A. 現(xiàn)金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現(xiàn)金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票2、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算3、對在我國境內設立的（）的監(jiān)督管理，適用銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。A.金融資產管理公司B.信托投資公司C.財務公司D.金融租賃公司E.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構4、按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（ ）A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協(xié)定存款E.定活兩便存款5、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場6、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對7、銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調查E以上說法均正確8、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業(yè)信貸E.勞務收支9、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構報告D:提示E:向司法機關報告10、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭11、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產管理公司12、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場13、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（ ）。A.發(fā)行次級金融債券B.證券回購C.發(fā)行普通金融債券D.同業(yè)拆借E.發(fā)行混合資本債券14、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款15、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓16、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權益17、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文18、關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任19、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術信息和經營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施20、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（ ）。A. 基礎知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限21、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準備金B(yǎng)中央銀行基準利率C再貼現(xiàn)D公開市場上買賣國債E稅率24、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯25、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束26、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種27、2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（ ）。A.農村商業(yè)銀行B.農村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農村資金互助社 28、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調整中央基準利率B.調整市場利率C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整29、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應給予的處罰有（ ）。A責令改正B有違法所得的，沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證E追究刑事責任30、下列關于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一31、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序32、關于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業(yè)務D. 政策性業(yè)務實行公開透明的招標制E. 全面推行商業(yè)化運作33、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設施B.對會員、上市公司進行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市34、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（ ）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款和再貼現(xiàn)D.利率政策E.窗口指導35、我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（ ）。A.個人助學貸款B.住房貸款C.房地產開發(fā)貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款36、關于商業(yè)銀行業(yè)務范圍的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依公司法程序經股東大會批準即可生效B.商業(yè)銀行可以從事證券經營業(yè)務C.商業(yè)銀行章程載明的結匯、售匯業(yè)務，還需報經中國人民銀行批準方可經營D.商業(yè)銀行根據(jù)章程載明的業(yè)務范圍開展業(yè)務E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法需報經國務院銀行監(jiān)督管理機構批準方可生效37、經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結構B.地區(qū)結構C.產品結構D.產業(yè)結構E.所有制結構38、以下屬于無效合同的有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的39、貨幣市場具有的特點包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風險小E.流動性強40、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。A.對B.錯2、（ ）按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤3、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯4、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯5、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯6、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發(fā)展。A.對B.錯8、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤9、（ ）貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯10、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。A.對B.錯11、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯12、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯13、（ ）GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤14、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯15、（ ）商業(yè)銀行的經營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經濟波動的周期性影響。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、A3、【答案】D4、【正確答案】C5、D6、C7、C8、D9、【答案】D10、C11、B12、B13、B14、C15、D16、D17、D18、D19、正確答案是： C20、B21、B22、【正確答案】B【答案解析】本題考查破產的申請。我國破產法在破產程序啟動上采取申請主義原則。23、C24、A25、D26、【答案】A27、【答案】C28、【正確答案】A29、C30、A31、正確答案是： B32、B33、C34、C35、【正確答案】D【答案解析】本題考查貸款的分類。不良貸款率是衡量