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文檔簡介
2020年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題D卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同,可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、( )和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪2、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是( )。A現(xiàn)金管理服務B企業(yè)咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務3、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為( )。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶4、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是( )。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場5、根據(jù)合同法的規(guī)定,下列關于合同的規(guī)定,表述不正確的是( )。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同6、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務,兩者的主要區(qū)別在于( )。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 7、關于一般存款賬戶,下列說法正確的是( )。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存,但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存,但可辦理現(xiàn)金支取8、金融機構將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù),以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為屬于( )。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書9、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是( )。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行10、在二級市場非常發(fā)達,交易方便,不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是( )。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券11、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險,監(jiān)管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據(jù)通報內容,在( )內向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月12、同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗,符合( )的要求。A相互監(jiān)督B公平競爭C團結合作D尊重同事13、下列金融機構中,不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是( )。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、中國銀行業(yè)協(xié)會是( )。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機構和分支機構都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持15、信用證按開證行保證性質的不同,可分為( )。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證16、1998年12月,全國人大常委會頒布了( ),增設了( )。A.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定,洗錢罪B.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定,騙購外匯罪C.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定,洗錢罪D.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定,騙購外匯罪17、準貸記卡透支( )。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期18、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的,視為約定不明,保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。A.6個月B.1年C.2年D.5年19、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是( )。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會20、下列不屬于第三產業(yè)的是( )。A.房地產業(yè)B.電力、燃氣及水的生產和供應C.金融業(yè)D.國際組織21、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是( )。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括( )。A.維護會員的合法權益,對侵害會員合法權益的行為,向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是( )。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見,新標準實施后,正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、關于抵押權的實現(xiàn),下列說法不正確的是( )。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產折價或者變賣的,應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形,抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的,抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產26、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是( )。A.違規(guī)經(jīng)營,逾期未改B.嚴重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益D.銀行違規(guī)27、債券信用級別越高,其( )。A:違約風險越低,融資成本越低B:違約風險越低,融資成本越高C:違約風險越高,融資成本越高D:違約風險越高,融資成本越低28、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務,其資本充足率不得低于( )。A.1% B.3% C.5% D.8% 29、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是( )。A.通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力30、我國的銀行業(yè)金融機構,是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及( )。A. 基金公司B. 互助儲蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機構31、下列不屬于違法行為的是( )。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資32、下列銀行業(yè)金融機構中,不得吸收公眾存款的是( )。A.農村商業(yè)銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行33、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是( )。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會34、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括( )。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 35、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權,應當自取得之日起( )內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年36、資本市場的主要特點不包括( )。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差37、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別,而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的( )原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務38、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比,不應高于( )。A.35% B.5% C.25% D.15% 39、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括( )。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債40、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是( )。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法41、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品,每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指( )。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)42、在個人汽車貸款額度方面,所購車輛為自用車的,貸款金額不超過所購汽車價格的( )。A.80%B.70%C.60%D.50%43、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定,金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到( )。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年44、在工作中,團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立( )。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神45、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是( )。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格47、下列關于政策性銀行的說法中,錯誤的是( )。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務48、在一國經(jīng)濟過度繁榮時,最有可能采取( )政策。A.擴張性財政政策;抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策;抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策;防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策;防止通貨緊縮49、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定,下列表述錯誤的是( )。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題,合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定,關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定,體現(xiàn)了我國公司資本制度的( )特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額51、合同撤銷權的行使范圍是( )。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限52、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括( )。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨資企業(yè)投資人D有限公司法人代表53、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同,有不同的分類,下列不屬于保證金存款的是( )。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金54、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)( )目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展55、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放56、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。A.轉貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書57、個人住房貸款期限一般不超過( )。A:10年B:15年C:20年D:30年58、單位結算賬戶中( )是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶59、企業(yè)債券的管理機構是( )。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會60、金融衍生品合約的基本種類不包括( )。A.遠期B.期貨C.期權D.票據(jù)61、根據(jù)反洗錢法規(guī)定,金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息( )以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、某人投資債券,買入價格為500元,賣出價格為600元,其間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為( )。A20B30C40D5063、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的,銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處()罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下64、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是( )。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會65、下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是( )。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務,必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力,并核定每一客戶開立遠期信用證的( )。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、四大商業(yè)銀行中,最早改制為股份有限公司的是( )。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行68、合同生效主要是( )問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 69、下列商業(yè)銀行業(yè)務中,只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是( )。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款70、短期融資券與央行票據(jù)相比,( )。A:信用等級低,收益率低B:信用等級低,收益率高C:信用等級高,收益率高D:信用等級高,收益率低71、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù),其目的是( )。A. 通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風險C. 通過貼現(xiàn)利率調節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金72、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中,正確的是( )。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料,獲得貸款后,并沒有按照申請時所承諾的用途使用,給貸款銀行造成重大損失,也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款,但在案發(fā)前歸還了貸款,此情形構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪73、2005年11月28日,( )正式成立,拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行74、商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定,同城支行的籌建申請經(jīng)批準后,申請人方可進行籌建,籌建期限為( )個月。A、1 B、3 C、6 D、975、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定,境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括( )。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)76、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%77、在我國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是( )。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 78、提前歸還貸款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以( )進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段79、在金本位制度下,各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比,從而確定貨幣比價,即( )。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 ( )。A.匯率風險分析B.表外業(yè)務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析81、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具( )人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上82、匯票分為銀行匯票和( )。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票83、列關于經(jīng)濟危機與金融危機的說法,正確的是( )。A.金融危機包括了經(jīng)濟危機B.經(jīng)濟危機在一定條件下可轉化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經(jīng)濟危機D.金融危機比經(jīng)濟危機的規(guī)模與破壞力更大84、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是( )。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場85、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是( )。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債86、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議,應當自收到建議之日起( )日內予以回復。A.10B.15C.20D.3087、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于( )。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同88、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務,條件之一是:應符合以下( )。A. 資產余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構D. 特大型中央企業(yè)89、存款人因借款和其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做( )。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為( )。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是( )。A.通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管,促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪2、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中,( )業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內業(yè)務D.投融資E.外幣業(yè)務3、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則( )。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內,并且在第三方看來,這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據(jù)行業(yè)慣例,這些娛樂活動不顯得頻繁,且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求4、商業(yè)銀行是指能夠( )等多種業(yè)務,以盈利為主要經(jīng)營目標,經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結算E.介紹期貨業(yè)務5、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有( )。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場6、按照存款的支取方式不同,對公存款有哪些種類?( )A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協(xié)定存款E.定活兩便存款7、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外,還應當接受( )的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行8、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務,說法正確的是( )。A.商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件9、流動性風險的管控手段包括( )。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試10、近年來,在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有( )。A農村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農村合作銀行D中國農業(yè)銀行E農村資金互助社11、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員,下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有( )。A. 某網(wǎng)絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員12、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有( )。A.與銀行董事進行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構進行檢查E.有權要求銀行金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告13、( )屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引14、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應當具備的條件包括( )。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%15、我國銀行的托管業(yè)務包括( )。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務16、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括( )。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險17、銀行可以進行的代理業(yè)務包括( )。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業(yè)務18、下列關于反洗錢的敘述正確的是( )。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息,應當予以保密D、只有金融機構和其工作人員,有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報,其他單位和個人無權舉報E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報19、下列符合公平競爭行為的有( )。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量,定期對從業(yè)人員進行培訓,講授金融產品和服務的特點和技巧,經(jīng)過一段時問后,該行的服務質量和效率顯著提高,吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務,答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時,明確告知客戶在信用卡使用過程中,消費達到一定金額后,可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的,但卻能在提供產品和服務的過程中,為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務20、中國人民銀行對( )有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為21、銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的( )因素。A創(chuàng)新性需求B消費者需求C技術性需求D服務性需求E投融資需求22、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務內容包括( )。A.提供財務分析與規(guī)劃B.提供財務咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作23、銀行公司治理的主體包括( )。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層24、嚴格意義上,金融衍生品包括( )。A:遠期B:期貨C:期權D:互換E:各種票據(jù)25、對在我國境內設立的()的監(jiān)督管理,適用銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。A.金融資產管理公司B.信托投資公司C.財務公司D.金融租賃公司E.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構26、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中,說法正確的是( )。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護,訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內,因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起,訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算27、20XX年7月21日,我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關于這項改革的內容正確的有( )。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況,選擇若干種主要貨幣,賦予相應的權重,組成一個貨幣籃子C. 根據(jù)國內外經(jīng)濟金融形勢,以市場供求為基礎D. 參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化E. 對人民幣匯率進行管理和調節(jié),維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定28、商業(yè)銀行的內部控制措施包括( )。A、內控制度B、風險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設置E、會計核算29、按具體的交易工具類型劃分,金融市場可分為( )。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場30、匯款的方式主要有( )。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收31、目前,我國的貨幣政策工具主要包括( )。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款和再貼現(xiàn)D.利率政策E.窗口指導32、下面有關托收業(yè)務的描述正確的有( )。A. 根據(jù)是否附有收款單據(jù),托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收33、某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險,可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產E重組34、我國貨幣市場主要包括( )。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場35、商業(yè)銀行法規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務的原則包括( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密36、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有( )。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府37、金融互換包括( )。A.貨幣互換B.交易互換C.物價指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換38、銀行的承諾業(yè)務可以分為( )。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證39、無權代理的構成要件為( )。A、行為人既沒有代理權,也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、商業(yè)銀行的利益相關者包括( )。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯2、( )國家風險發(fā)生在國際金融活動中,在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯3、( )GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤4、( )我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的,一般來說,政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯5、( )商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性,很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。A.對B.錯6、( )同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對7、( )商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯8、( )中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,主管單位為國務院。A.正確B.錯誤9、( )根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定,我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長,并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯10、( )歐元對人民幣的匯率,一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯11、( )行為人不具有非法占有目的,只是在申請貸款時使用了欺騙手段,且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的,可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤12、( )簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤13、( )經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響,只能間接影響。A.正確B.錯誤14、( )在經(jīng)濟周期的危機階段,企業(yè)資金周轉困難,需要銀行的救助,所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤15、( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體,為個人和單位。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、【答案】B2、D3、A4、B5、D6、【正確答案】A7、B8、B9、A10、A11、C12、C13、C14、A15、A16、D17、答案:A18、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的,視為約定不明,保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。19、C20、B21、A22、C23、D24、 B25、B26、C27、B28、【正確答案】D29、D30、C31、D32、B33、C34、D35、C36、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是:風險大、收益較
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