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文檔簡介
?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格銀行管理每日一練試卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、( )承擔(dān)了最后貸款人的職能,為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行2、中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響( ),從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款3、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展4、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準C、評價對象D、評價監(jiān)督5、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準C、評價對象D、評價監(jiān)督6、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是( )A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險7、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后,提交( )批準,并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會8、( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款9、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于( )A、M0B、M1C、M2D、M310、( )是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險11、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是( )A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計12、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是( )A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計,及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題13、既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是( )A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票14、宋體( )是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司15、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理( )原則,充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性,按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍,并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性16、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限可以為( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年17、( )管理是銀行經(jīng)營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險18、( )商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤19、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督20、某人投資債券。買入價格為500元,賣出價格為600元,期間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為( )A、20B、30C、40D、5021、三大類審計不包括( )A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計22、下列選項中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是( )A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查,管控信用風(fēng)險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理23、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動( )的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、同等D、不相關(guān)24、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法,都必須按照監(jiān)管要求估計( )A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險暴露D、期限25、( )有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)26、現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次,其中M1表示( )A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、準貨幣27、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是( )A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風(fēng)險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金28、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程,每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行( )整體風(fēng)險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次29、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展30、存款業(yè)務(wù)按客戶類型,分為個人存款和( )A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款31、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指( )A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險32、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是( )A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期(含)以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借33、在國際結(jié)算的幾種方式中,屬于順匯的是( )A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款34、當(dāng)前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是( )A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險35、下列( )情況,中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經(jīng)營B、嚴重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益36、宋體2013年末,假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為:人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元,流動性負債余額500億元;人民幣貸款余額4000億元,其中,不良貸款余額為100億元;提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%37、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻,其貢獻不包括( )A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險38、債券投資的( )不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率39、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是( )A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作40、由銀行簽發(fā)的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票41、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是( )A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開42、商業(yè)銀行法明確指出:“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?!边@里所指的關(guān)系人不包括( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方43、( )是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸44、下列選項中,不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是( )A、由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù),可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)45、根據(jù)信托公司管理辦法,信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是( )A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資46、金融工作的三大任務(wù),不包括( )A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險47、抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)物權(quán)法,下列說法正確的是( )A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題48、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是( )A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸49、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理50、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是( )A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入51、( )是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織,構(gòu)建合理的運行體制,協(xié)調(diào)制作,實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則52、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責(zé)人,并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會,審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督53、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)的是( )A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新54、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金55、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在( )要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本56、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入57、( )適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算,在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票58、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中,( )反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例59、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行( )視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長60、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括( )A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)61、( )是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查62、商業(yè)銀行貸款,貸款余額與存款余額的比例不得超過( )A、50%B、8%C、75%D、25%63、宋體重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時64、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款65、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很?。惠^少D、較小;很多66、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括( )A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明67、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的( )應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負責(zé)人C、高管人員D、全體員工68、宋體( )有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)69、( )又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款70、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了( )個月內(nèi),按照銀監(jiān)會的規(guī)定,公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、671、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類72、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很小;較少D、較?。缓芏?3、( )是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架,由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介74、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是( )A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù),本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期75、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,在追求利益的同時,還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行( )A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化76、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中,錯誤的是( )A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革77、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展( )的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高78、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和( )兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位79、重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時80、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是( )A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶81、( )是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票82、下列哪些屬于資本市場的特點( )A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小83、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的( )A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)84、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行85、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( )的,按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月86、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送( )A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務(wù)院87、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施,說法錯誤的是( )A、嚴格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)88、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、購買力風(fēng)險D、流動性風(fēng)險89、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是( )A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)90、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明,這種監(jiān)管方式是( )A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險控制的三道防線,以下說法正確的是( )A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線B、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線C、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線D、高級管理層是內(nèi)部控制的第一道防線E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線2、委托貸款的主要風(fēng)險點包括( )A、流動性風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、政策風(fēng)險3、全面風(fēng)險管理的“全面”體現(xiàn)在( )A、基礎(chǔ)性B、全面性C、全程性D、全員性E、系統(tǒng)性4、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法,流動資金貸款不得用于( )A、股權(quán)投資B、國家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D、國家禁止的用途E、固定資產(chǎn)投資5、2013年,中國銀監(jiān)會提出“綠色金融”理念的意義有( )A、化解產(chǎn)能過剩B、推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變C、推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化D、促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展E、加強消費者權(quán)益保護6、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險包括( )A、信用風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、價格風(fēng)險D、操作風(fēng)險E、流動性風(fēng)險7、我國的金融機構(gòu)體系包括( )A、貨幣當(dāng)局B、金融監(jiān)管機構(gòu)C、銀行金融機構(gòu)D、非銀行金融機構(gòu)E、司法監(jiān)督機構(gòu)8、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法,運用的控制措施主要包括( )A、不相容職務(wù)分離控制B、授權(quán)審批控制C、會計系統(tǒng)控制D、運營控制E、績效考評控制9、2014年中國銀監(jiān)會新修訂的商業(yè)銀行每部控制指引確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo),包括( )A、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性B、改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營,增加價值C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)D、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行E、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時10、利率風(fēng)險按照來源的不同,可以分為( )A、重新定價風(fēng)險B、收益率曲線風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、期權(quán)性風(fēng)險E、基準風(fēng)險11、普惠金融的基本原則有( )A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新D、政府主導(dǎo)、市場引導(dǎo)E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜12、產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為( )A、仿效法B、交叉組合法C、創(chuàng)新法D、補缺法E、低成本法13、以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是( )A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術(shù)加以控制C、影響程度小D、易于計量E、作用時間緩慢14、巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容包括( )A、擴大資本覆蓋面,增強風(fēng)險捕捉能力B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準,彌補資本充足率缺陷C、建立宏觀審慎資本要求,反映系統(tǒng)性風(fēng)險D、修改資本定義,強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”15、重大投訴處理基本原則有( )A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎16、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有( )A、鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)B、積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,降低金融交易成本,延伸服務(wù)半徑,拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度C、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款D、鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù),打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺,為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)E、積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展,為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù),提升支付效率17、下列選項中,( )屬于金融市場按交易的標(biāo)的物不同進行劃分的類型。A、國內(nèi)市場B、國際市場C、貨幣市場D、外匯市場E、黃金市場18、根據(jù)承兌人的不同,商業(yè)匯票可分為( )A、商業(yè)承兌匯票B、政府承兌匯票C、銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票19、行政許可實施程序包括( )A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、面談E、復(fù)議20、COSO委員會于1992年發(fā)布內(nèi)部控制整體框架,該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要包括( )A、控制環(huán)境B、風(fēng)險評估C、控制活動D、內(nèi)部監(jiān)督E、信息與溝通21、信托公司設(shè)立信托計劃,應(yīng)當(dāng)符合的要求包括( )A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略,且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定22、內(nèi)部審計的質(zhì)量控制,說法正確的是( )A、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要,經(jīng)審計委員會批準后,可將部分內(nèi)部審計項目外包,但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點,審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用,建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價,并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù),但為確保其獨立性,不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行23、銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)主要有( )A、保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果C、在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi),促使風(fēng)險控制在可接受水平D、改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營,增加價值E、實現(xiàn)對一般風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查24、不良貸款的處置方式有很多,包括( )A、直接追償B、委外清收C、債務(wù)減免D、呆賬核銷E、資產(chǎn)租賃25、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括( )A、內(nèi)部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產(chǎn)的損壞D、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓E、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件26、根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定,境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有( )A、注冊資本為實繳資本B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定C、注冊資本不低于人民幣1億元D、身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好E、相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試27、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為( )A、現(xiàn)貨市場B、期貨市場C、期權(quán)市場D、公開市場E、協(xié)議市場28、消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括( )A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金29、依據(jù)法律規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時,對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有( )A、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員,要求其對有關(guān)檢查事項作出說明B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料,予以封存C、對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件30、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素,包括( )A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源31、績效考評的基本原則包括( )A、戰(zhàn)略導(dǎo)向B、綜合平衡C、合規(guī)引領(lǐng)D、統(tǒng)一執(zhí)行E、穩(wěn)健經(jīng)營32、以下( )屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或?qū)~不符時,未及時進行處理33、根據(jù)信托公司集合資金信托計劃管理方法,信托公司管理信托計劃,應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)定有( )A、不得向他人提供擔(dān)保B、不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易,應(yīng)當(dāng)保證交易價格公允C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進行交易34、目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括( )銀行從業(yè)考題A、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)B、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)C、高端裝備制造業(yè)D、新材料產(chǎn)業(yè)E、新能源汽車產(chǎn)業(yè)35、根據(jù)存款保險條例的規(guī)定,下列各項應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有( )A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、農(nóng)村合作銀行D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)E、中資銀行海外分支機構(gòu)的存款36、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是( )A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行E、直接公募37、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括( )A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付38、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是( )A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)39、貨幣經(jīng)紀公司的核心業(yè)務(wù)主要有( )A、境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外股票市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)E、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)40、商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分成哪幾個部分?( )A、財產(chǎn)管理B、外部資金管理C、成本管理D、銀行損益管理E、銀行內(nèi)部資金管理 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗,中國銀監(jiān)會可以決定終止重組,并宣告其破產(chǎn)。A、對B、錯2、宋體( )信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20。A、對B、錯3、宋體( )銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯4、宋體( )金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng),是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯5、宋體( )對于無指定用途的個人貸款,銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯6、宋體( )按照貸款用途和風(fēng)險特征不同,公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯7、宋體( )教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金,到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯8、宋體( )風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上,采用定性與定量相結(jié)合的方法,按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等,對識別的風(fēng)險進行分析和排序,確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A、對B、錯9、宋體( )根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定,抵押合同一經(jīng)生效,則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯10、宋體( )按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分,匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯11、宋體( )撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯12、宋體( )公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯13、宋體( )銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力,合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。A、對B、錯14、宋體( )資本市場的主要特點是:風(fēng)險小、收益較低;期限長、流動性差。A、對B、錯15、宋體( )按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單
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