湖南省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作指引.doc

湖南省人民政府金融工作辦公室文件湘政金發(fā)2 01 0 40號(hào) 湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)湖南省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作指引的通知各市州金融辦：現(xiàn)將湖南省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作指引印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 湖南省人民政府金融工作辦公室 二一年十二月八日湖南省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作指引 為穩(wěn)步推進(jìn)我省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作，根據(jù)湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法(湘政辦發(fā)2 01 0 6 6號(hào))(以下簡(jiǎn)稱暫行辦法)和湖南省政府辦公廳關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作的通知(湘政辦明電2 01 0 2 1 4號(hào))，制定本工作指引。 一、規(guī)范整頓的范圍 規(guī)范整頓的范圍是：2 0 08年3月8日以后在我省開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)或融資性再擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為的機(jī)構(gòu)，包括融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在省外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和外省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在我省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，以及非公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。2 01 0年7月2 2日以后經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司一并納入規(guī)范整頓范圍。 2011年3月3 1日前完成規(guī)范整頓工作。 二、規(guī)范整頓的主要內(nèi)容 (一)注冊(cè)資本：注冊(cè)資本符合暫行辦法規(guī)定要求且來(lái)源真實(shí)合法，全部為實(shí)繳貨幣資本。融資性擔(dān)保公司在注冊(cè)地縣域范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本最低限額為人民幣2000萬(wàn)元；在注冊(cè)地市州范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本最低限額為人民幣5000萬(wàn)元；在省內(nèi)開展業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本最低限額為人民幣10000萬(wàn)元。跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為人民幣30000萬(wàn)元。依法嚴(yán)肅查處虛假出資、抽逃出資等違法違規(guī)行為。 (二)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)：是否以融資性擔(dān)保為主業(yè)，嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)。是否從事吸收存款、發(fā)放貸款、騙貸、受托發(fā)放貸款、受托投資、非法集資，以及偏離擔(dān)保主業(yè)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資等不允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。對(duì)既達(dá)不到暫行辦法規(guī)定的要求，又偏離擔(dān)保主業(yè)，借擔(dān)保名義從事高風(fēng)險(xiǎn)投資并且風(fēng)險(xiǎn)隱患特別突出的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出，凈化擔(dān)保市場(chǎng)環(huán)境。 (三)撥備覆蓋率：是否在稅前按照擔(dān)保費(fèi)收入的50提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；是否在稅前按照擔(dān)保責(zé)任余額的1提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。 (四)任職資格：公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格是否符合融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員管理暫行辦法(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2010年第6號(hào)令)規(guī)定。 (五)法人治理和內(nèi)部控制：是否建立以股東(大)會(huì)、董事會(huì)(執(zhí)行董事)、監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)、高級(jí)管理層為主體的組織架構(gòu)，對(duì)各主體之間相互制衡的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系作出制度安排。是否按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，建立和實(shí)施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的各項(xiàng)管理制度和程序，具體包括擔(dān)保費(fèi)收取是否符合相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保評(píng)估制度、內(nèi)部審批流程、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制是否建立，資金運(yùn)營(yíng)是否隱藏重大風(fēng)險(xiǎn)等。是否按照擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法的規(guī)定編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，準(zhǔn)確、真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。 (六)審慎性指標(biāo) 1融資擔(dān)保責(zé)任余額不超過凈資產(chǎn)的10倍。 2自有資金進(jìn)行其他投資不超過凈資產(chǎn)的20。 3對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不超過凈資產(chǎn)的10；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不超過凈資產(chǎn)的15；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不超過凈資產(chǎn)的30。 三、規(guī)范整頓的方法步驟(時(shí)間安排按照湘政辦明電2010214號(hào)掌握) (一)動(dòng)員部署階段 1各市州按照屬地管理的原則，組織轄內(nèi)縣市區(qū)政府及相關(guān)部門，召開規(guī)范整頓工作動(dòng)員部署會(huì)議。 2各市州結(jié)合轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，制定本市州規(guī)范整頓方案，并報(bào)省政府金融辦備案。 3各市州參照省政府金融辦提供的規(guī)范整頓通告通稿(附件一)制定本市州通告，并在當(dāng)?shù)刂髁髅襟w發(fā)布(5天以上)。 (二)自查自糾階段 1縣市區(qū)金融辦(尚未設(shè)立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣付ㄖ鞴艿胤浇鹑诠ぷ鞯牟块T，下同)，按照自愿的原則受理?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書，并予以登記。申報(bào)登記應(yīng)提交的資料有： (1)申請(qǐng)書。包括申請(qǐng)事項(xiàng)、公司簡(jiǎn)況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等。 (2)擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況登記表(附件二)。 (3)經(jīng)年審的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)。 (4)與銀行機(jī)構(gòu)等債權(quán)人簽訂的擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議(1家及其以上)。 (5)貸款卡復(fù)印件、貸款卡查詢授權(quán)書、貸款卡信息系統(tǒng)中的企業(yè)基本信息和當(dāng)前對(duì)外擔(dān)保余額信息記錄。 (6)與被擔(dān)保人簽訂的擔(dān)保合同(至少1份)。 (7)合作銀行出具的擔(dān)保業(yè)務(wù)合作證明(至少1家)。 (8)市州金融辦要求提供的其他審慎性文件、資料。 2縣市區(qū)金融辦受理材料后，對(duì)公司提交的材料的真實(shí)性、合法性、完備性進(jìn)行初審，合格后報(bào)市州金融辦復(fù)審。 3市州金融辦在復(fù)審時(shí)，以實(shí)際開展了融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，確認(rèn)是否列為規(guī)范整頓對(duì)象，并于1 5個(gè)工作日內(nèi)出具申報(bào)規(guī)范整頓登記回執(zhí)(附件三)，將審查結(jié)果告知申請(qǐng)人。 4融資性擔(dān)保公司省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，待其總公司申報(bào)登記獲確認(rèn)后，持總公司登記確認(rèn)回執(zhí)復(fù)印件，分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，到所在市州金融辦辦理登記。分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)地與總公司注冊(cè)地在同一市州的，可與總公司一并參加規(guī)范整頓。5公司自收到市州金融辦出具的申報(bào)規(guī)范整頓登記回執(zhí)(版本一)1 5個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的要求制定本公司的規(guī)范整頓方案，報(bào)所在地縣市區(qū)金融辦初審后再報(bào)市州金融辦審查。6市州、縣市區(qū)金融辦根據(jù)公司實(shí)際情況。按照區(qū)別對(duì)待、分類處理的原則，幫助和指導(dǎo)公司開展規(guī)模整頓工作。7、公司開規(guī)模整頓工作期間，應(yīng)聘請(qǐng)有法定資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，出具審計(jì)報(bào)告。專項(xiàng)審計(jì)報(bào)考應(yīng)包括以下內(nèi)容：（1）資本金來(lái)源及到位情況。（2）擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、客戶保證金管理、分享?yè)軅涞惹闆r。（3）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎性指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況。（4）當(dāng)期經(jīng)審計(jì)后的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)表。（5）中介機(jī)構(gòu)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、從業(yè)人員資格證書復(fù)印件及誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的承諾書。（三）規(guī)范完善階段1、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成專項(xiàng)審計(jì)后、可向注冊(cè)地縣市區(qū)金融辦提出驗(yàn)收申請(qǐng)。申請(qǐng)驗(yàn)收時(shí)應(yīng)提交以下資料3份：（1）驗(yàn)收申請(qǐng)書。內(nèi)容至少包括公司的名稱、住所、注冊(cè)資本及來(lái)源、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)地域等事項(xiàng)。需變更公司名稱的要提供工商部門的名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。（2）規(guī)范整頓情況報(bào)告。包括規(guī)范整頓情況、對(duì)照規(guī)范整頓重點(diǎn)內(nèi)容自查發(fā)現(xiàn)的問題、違規(guī)情況說(shuō)明、整改措施和結(jié)果、以及擬保留分支機(jī)構(gòu)名單等。 (3)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。 (4)股東關(guān)于入股資金來(lái)源合法性及持續(xù)出資的承諾書(附件五)、持有5以上(含5)股權(quán)的股東簡(jiǎn)介。 (5)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格的重新確認(rèn)按照融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法(銀監(jiān)會(huì)令2 01 06號(hào))辦理，并按照該辦法第九條的規(guī)定提交相關(guān)材料。 (6)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明。 (7)市州金融辦要求提供的其他審慎性文件、資料。 2縣市區(qū)金融辦按照“申請(qǐng)一家，驗(yàn)收一家”的原則，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作驗(yàn)收完畢后，對(duì)符合條件的融資性擔(dān)保公司填列擔(dān)保公司規(guī)范整頓登記匯總表(附件四)，并于10個(gè)工作日內(nèi)將本縣市區(qū)規(guī)范整頓工作情況總結(jié)、匯總表和各擔(dān)保公司資料(2份)報(bào)市州金融辦。 3市州金融辦對(duì)縣市區(qū)金融辦上報(bào)的材料進(jìn)行審查，并成立驗(yàn)收工作組，具體組織審核驗(yàn)收工作。驗(yàn)收工作組成員由各市州金融辦根據(jù)實(shí)際需要確定。必要時(shí)，可聘請(qǐng)熟悉融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)協(xié)助審核工作。4市州金融辦對(duì)轄內(nèi)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作驗(yàn)收完畢后，填寫擔(dān)保公司規(guī)范整頓登記匯總表(附件四)，并于5個(gè)工作日內(nèi)將本市州規(guī)范整頓工作情況總結(jié)、匯總表和各擔(dān)保公司資料(1份)報(bào)省政府金融辦，并向省政府金融辦提交驗(yàn)收申請(qǐng)。（四）檢查驗(yàn)收階段 1省政府金融辦根據(jù)各市州金融辦提交的驗(yàn)收申請(qǐng)，統(tǒng)一組織對(duì)市州規(guī)范整頓工作情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的融資性擔(dān)保公司，由省金融辦重新行文確認(rèn)并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，公司憑該許可證到工商行政管理部門辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更登記。經(jīng)營(yíng)許可證的有效期限分為1年期、2年期和5年期，具體年限由省政府金融辦根據(jù)各機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓驗(yàn)收情況確定。2此次規(guī)范整頓后，對(duì)從2008年3月8日以后無(wú)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)或融資性再擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以及逾期不申報(bào)登記或申報(bào)登記未獲確認(rèn)的機(jī)構(gòu)，如需獲得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)資格，需待全省規(guī)范整頓工作結(jié)束后，按照暫行辦法有關(guān)規(guī)定重新申請(qǐng)報(bào)批；對(duì)擬不再?gòu)氖氯谫Y性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，市州金融辦要會(huì)同工商部門嚴(yán)格明確其業(yè)務(wù)范圍，并在業(yè)務(wù)范中注明“非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)”，不得再開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時(shí)，對(duì)其此前開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，妥善處理債權(quán)債務(wù)等有關(guān)事宜。 附件一：融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓通告(通稿)根據(jù)湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法(下稱暫行辦法)和湖南省人民政府辦公廳關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的通知，從2010年12月10日起，至2011年3月3 1日止，對(duì)我市融資性擔(dān)保公司開展規(guī)范整頓。規(guī)范整頓的對(duì)象是：2 0 08年3月8日以后有融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)或融資性再擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為的各類機(jī)構(gòu)，包括我省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在省外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和外省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在我省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，以及非公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(含2010年7月23日后，經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司)。注冊(cè)地在本市州，符合規(guī)范整頓條件的機(jī)構(gòu)，按照自愿的原則，于2011年1月21日前，持申請(qǐng)書、經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有效證明等資料，到縣市區(qū)政府金融辦申報(bào)登記。經(jīng)縣市區(qū)政府金融辦初審合格并報(bào)市州政府金融辦審核確認(rèn)，參加規(guī)范整頓。申報(bào)登記所需提供的資料清單，到市州政府金融辦索取。(市州政府金融辦聯(lián)系人：，聯(lián)系電話：)。注冊(cè)地在本市州的各融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)，待其總公司獲登記確認(rèn)后，持總公司登記確認(rèn)回執(zhí)等資料，到市州金融辦辦理登記。參加規(guī)范整頓的擔(dān)保公司，可自主選擇保留、重組、合并、轉(zhuǎn)型（退出融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)）等方式規(guī)范整頓。其中，采取重組、合并方式的，在申報(bào)登記時(shí)要提交其對(duì)存量融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的處理方案，妥善處置存量業(yè)務(wù)。逾期不報(bào)登記或申報(bào)登記未獲確認(rèn)的擔(dān)保公司，不參加本次規(guī)范整頓，不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，由工商行政管理部門依法處理其營(yíng)業(yè)執(zhí)照有關(guān)事宜。此類公司如要求經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，須待本市州規(guī)范整頓工作結(jié)束后，按照新設(shè)立融資性擔(dān)保公司的標(biāo)準(zhǔn)和程序申請(qǐng)報(bào)批。 市（州）政府金融工作辦公室 二一年 月 日附件二：擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況登記表機(jī)構(gòu)公章： 單位： 萬(wàn)元機(jī)構(gòu)名稱成立時(shí)間年 月組織形式何時(shí)開始經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)年 月公司住所從業(yè)人數(shù)（人）法定代表人電話聯(lián)系人電話注冊(cè)資本總額實(shí)收資本國(guó)有股份民營(yíng)股份其他業(yè)務(wù)范圍分支機(jī)構(gòu)基本情況所在地公司住所聯(lián)系人聯(lián)系電話與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作情況合作銀行名稱授信額度擔(dān)保余額業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本情況累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)（家）累計(jì)擔(dān)保金額未到期擔(dān)保責(zé)任余額累計(jì)代償金額累計(jì)損失金額風(fēng)險(xiǎn)撥備及投資情況未到期責(zé)任準(zhǔn)備金擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金其他投資總額股權(quán)投資債權(quán)投資填表人： 復(fù)核人： 聯(lián)系電話： 填表日期：附件三：（一） 版本一申報(bào)規(guī)范整頓登記回 執(zhí)擔(dān)保公司： 申報(bào)資料收悉。經(jīng)審查，你公司符合申報(bào)規(guī)范整頓登記條件，現(xiàn)予確認(rèn)，同意按規(guī)定參加規(guī)范整頓。 市州政府金融辦 二一年 月 日（二）版本二申報(bào)規(guī)范整頓登記回 執(zhí)擔(dān)保公司：申報(bào)登記資料收悉。經(jīng)審查，你公司提供的資料不能證明你公司在2008年3月8日以來(lái)確實(shí)經(jīng)營(yíng)過融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。因此，你公司不符合申報(bào)規(guī)范整頓登記條件，不予確認(rèn)。 市州政府金融辦 二一年 月 日附件四：擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓登記匯總表填報(bào)單位：（由市州、縣市區(qū)政府金融辦填寫） 單位： 萬(wàn)元序號(hào)機(jī)構(gòu)名稱成立時(shí)間從業(yè)人數(shù)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量注冊(cè)資本金合作銀行數(shù)量授信額度累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)（家）累計(jì)擔(dān)保金額未到期責(zé)任余額累計(jì)代償金額累計(jì)損失金額未到期責(zé)任準(zhǔn)備金擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金總額國(guó)有資本民營(yíng)資本其他12345678910合計(jì)填報(bào)人： 復(fù)核人： 聯(lián)系電話： 填表日期：附件五：股 東 承 諾 書 本公司(本人)已認(rèn)真學(xué)習(xí)湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法，清晰知曉作為融資性擔(dān)保公司股東應(yīng)具備的條件，以及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。本公司(本人)鄭重承諾： 一、本公司(本人)自愿出資(增資)萬(wàn)元，入股X X X X融資擔(dān)保公司，占股份總額的。本公司(本人)入股資金為自有資金，來(lái)源合法，已按時(shí)足額繳納。本公司(本人)承諾，不虛假注冊(cè)，不抽逃注冊(cè)資金，并愿意根據(jù)擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要和自身投資能力，持續(xù)增加資金投入。 |二、本公司(本人)嚴(yán)格