2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力檢測(cè)試卷D卷 附答案.doc

2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)試卷D卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測(cè)定地C、多變化地D、不可預(yù)見(jiàn)地2、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶(hù)提供的服務(wù)不包括（ ）A、投資建議B、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C、財(cái)務(wù)分析D、財(cái)務(wù)規(guī)劃3、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國(guó)銀行4、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些5、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)6、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)7、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（ ）A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷(xiāo)關(guān)系8、下列關(guān)于低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)的說(shuō)法，正確的有（ ）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯C、當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)更容易被淘汰D、對(duì)銷(xiāo)售量比較敏感9、下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶(hù)總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度10、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱(chēng)為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)11、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面不包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)12、債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國(guó)庫(kù)券D、公司債券13、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車(chē)撞倒B、心肌梗塞C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞14、投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃15、某投資者于2010年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售，該債券的投資收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%16、對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯(cuò)誤的是（ ）A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于外匯，對(duì)沖基金等理財(cái)產(chǎn)品C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn)D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品17、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）A、黃金基金B(yǎng)、信托產(chǎn)品C、活期存款D、債券基金18、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開(kāi)陽(yáng)D、本利豐19、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（ ）A、理財(cái)服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財(cái)技能欠缺20、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、價(jià)值40000元的汽車(chē)、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的古董字畫(huà)。每月的生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（ ）個(gè)月。A、3.5B、4C、5.1D、7.621、宋體根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)（ ），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%22、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶(hù)室B、理財(cái)中心、大戶(hù)室、理財(cái)專(zhuān)柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專(zhuān)柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室23、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價(jià)格指數(shù)期貨24、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)25、以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是（ ）A、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全B、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全C、執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全D、強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全26、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B、市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演D、以上都不對(duì)27、（ ）是指將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金28、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)D、使投資者蒙受購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)29、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬30、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元31、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元32、“信號(hào)效應(yīng)”（ ）A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都正確33、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國(guó)債C、股票D、基金34、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金地條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾35、投資利稅率是（ ）A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤(rùn)總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤(rùn)總額與資本金比率36、（ ）是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃37、假設(shè)市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是1，股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn)，當(dāng)未來(lái)股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn)；股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為17.65，在正常時(shí)預(yù)期收益率9.8，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%38、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機(jī)構(gòu)C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者39、保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償40、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供客戶(hù)所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的試詳細(xì)情況報(bào)告D、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每進(jìn)一入個(gè)測(cè)試?yán)碡?cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄41、下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實(shí)際收益率B、銀行收益率C、利息實(shí)收率D、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率42、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱(chēng)為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)43、以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品C、債券型理財(cái)產(chǎn)品D、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品44、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（ ）A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無(wú)任何關(guān)系45、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶(hù)有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（ ），這類(lèi)資產(chǎn)通常是客戶(hù)資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動(dòng)資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動(dòng)資產(chǎn)46、宋體個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過(guò)（ ）方式實(shí)施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理47、從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)準(zhǔn)入角度來(lái)說(shuō)，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）A、客戶(hù)不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)，將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品B、銀行無(wú)需審查客戶(hù)的資金來(lái)源是否合法C、客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法D、銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)48、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)地說(shuō)法中,錯(cuò)誤地是（ ）A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律地金融市場(chǎng)、B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者地一個(gè)成熟地金融投資市場(chǎng)、C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面、D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙地理想投資場(chǎng)所、49、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車(chē)撞倒B、心肌梗塞C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞50、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%51、證券法規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所52、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實(shí)物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）53、（ ）又稱(chēng)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)，是指以特定手段將客戶(hù)分級(jí)或分類(lèi)，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶(hù)，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶(hù)，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A、差異化營(yíng)銷(xiāo)B、情感營(yíng)銷(xiāo)C、數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)D、電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)54、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶(hù)C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶(hù)55、英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)56、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、保險(xiǎn)B、國(guó)債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金57、反映客戶(hù)控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率58、下列項(xiàng)目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷(xiāo)售收入B、提供勞務(wù)收入C、稿酬收入D、國(guó)債利息收入59、下列關(guān)于評(píng)估客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶(hù)，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材60、李某購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是50元，假如到期日該股的市場(chǎng)價(jià)格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場(chǎng)賣(mài)出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4061、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、成長(zhǎng)型基金D、收入型基金62、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線(xiàn)B、產(chǎn)品類(lèi)型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合63、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻C、依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善64、若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票65、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對(duì)客戶(hù)提出任何附加條件C、不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率D、高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶(hù)提出附加條件66、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是（ ）A、不得向客戶(hù)明示或暗示以誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽(tīng)于自身工作無(wú)關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。67、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)68、在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷(xiāo)渠道C、流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度69、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的（ ）A、銷(xiāo)售業(yè)績(jī)B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露70、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇。A、銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書(shū)C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券71、現(xiàn)金流量表全面反映客戶(hù)一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余72、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是（ ）A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨73、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的意義不包括（ ）A、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要C、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要74、影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督75、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算76、從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請(qǐng)表。A、5B、10C、30D、6077、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費(fèi)用B、工程設(shè)備款C、購(gòu)買(mǎi)商品費(fèi)用D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損78、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、成長(zhǎng)型基金D、收入型基金79、（ ）是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷(xiāo)證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷(xiāo)售出去，之后再向公眾推銷(xiāo)這些證券。A、投資銀行B、保險(xiǎn)公司C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、中介機(jī)構(gòu)80、宋體AU（T+D）的每日價(jià)格最大波動(dòng)限制（ ）A、不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的0.7%B、不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的1.7%C、不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的7%D、不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的70%81、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專(zhuān)業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)82、客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全83、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶(hù)之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C、在外匯市場(chǎng)上，外匯的買(mǎi)賣(mài)方式是公開(kāi)的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升84、（ ）的交易不受時(shí)間和空間的限制，形成不間斷的市場(chǎng)，是整個(gè)世界外匯市場(chǎng)的主體。A、有形市場(chǎng)B、無(wú)形市場(chǎng)C、區(qū)域性外匯市場(chǎng)D、國(guó)際性外匯市場(chǎng)85、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天86、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶(hù)和銀行利益最大化B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則87、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手88、宋體封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小89、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會(huì)結(jié)構(gòu)D、家庭機(jī)構(gòu)90、根據(jù)我國(guó)信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A、3個(gè)月內(nèi)B、1年內(nèi)C、6個(gè)月內(nèi)D、1個(gè)月內(nèi) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為（ ）A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)D、管理人風(fēng)險(xiǎn)行為E、投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為2、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿(mǎn)足的資格要求包括（ ）A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)B、遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制3、（ ）不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡4、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對(duì)手信用狀況C、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)5、投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括（ ）A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、預(yù)期收益率6、個(gè)人教育理財(cái)有以下特征（ ）A、沒(méi)有時(shí)間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長(zhǎng)準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、總額7、貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬B、隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C、貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資8、年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ ）A、普通年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、遞延年金D、永續(xù)年金9、金融市場(chǎng)的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯10、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是（）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)11、確定客戶(hù)的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類(lèi)型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富12、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶(hù)存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員13、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（ ）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況14、宋體理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶(hù)投資建議E、資金信托15、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（ ）A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明D、投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理16、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ）A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D、費(fèi)用較低17、目前，我國(guó)常見(jiàn)的黃金理財(cái)產(chǎn)品有（ ）A、實(shí)物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨18、消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（ ）A、貸款投向的個(gè)人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性19、宋體風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率20、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（ ）A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長(zhǎng)期掛賬D、重組E、呆賬核銷(xiāo)21、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性22、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類(lèi)；更普遍的分類(lèi)方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)23、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)24、體現(xiàn)國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（ ）A、全球資本流動(dòng)日益自由化B、全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展E、金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)試性增強(qiáng)25、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶(hù)B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備E、建立多元化的產(chǎn)品組合26、下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，正確的是（ ）A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，應(yīng)增加基金的配置27、項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括（ ）A、控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支B、項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析C、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施D、充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買(mǎi)主或項(xiàng)目設(shè)施用戶(hù)的資信狀況E、項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況28、如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？（ ）A、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之B、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)C、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)D、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)29、理財(cái)師職業(yè)道德的要求有（ ）A、必須專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練C、不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能E、能盡其所能分析、了解客戶(hù)30、衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括（ ）A、國(guó)民收入B、人均國(guó)民收入C、企業(yè)收入D、個(gè)人可支配收入E、個(gè)人可任意支配收入31、金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財(cái)富功能32、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類(lèi);更普遍的分類(lèi)方法是將資產(chǎn)分成（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)33、從銀行買(mǎi)賣(mài)外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買(mǎi)入價(jià)B、現(xiàn)鈔價(jià)C、基準(zhǔn)價(jià)D、賣(mài)出價(jià)34、我國(guó)房地產(chǎn)四級(jí)市場(chǎng)包括（ ）A、土地出讓市場(chǎng)B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)C、二手樓市場(chǎng)D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場(chǎng)35、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營(yíng)者之間的關(guān)系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說(shuō)法都正確36、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發(fā)行費(fèi)用B、發(fā)行利率C、發(fā)行金額D、發(fā)行期限E、發(fā)行價(jià)格37、債券的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于下列哪些因素?（ ）A、股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲B、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)C、發(fā)行者的信用等級(jí)D、市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng)E、流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況變化而發(fā)生變化38、在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿(mǎn)足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題39、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類(lèi)型有（）A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專(zhuān)業(yè)性的提議40、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）A、滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求B、滿(mǎn)足日常的周期性的支出需求C、滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求D、滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）理財(cái)師在為客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越小的方案。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各