初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)綜合試卷D卷.doc

初級(jí)銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)綜合試卷D卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問(wèn)C:將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上2、（ ）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)3、我國(guó)物權(quán)法確立的兩類(lèi)質(zhì)押是（ ）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押4、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)5、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（ ）進(jìn)行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負(fù)債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負(fù)債6、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度要求報(bào)告事件后，應(yīng)在（ ）個(gè)工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評(píng)估失準(zhǔn)D、檢查失誤8、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)9、我國(guó)<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（ ）。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng)B:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作D:此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露10、在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是（ ）。A.國(guó)債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券11、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以文件形式向被查機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月12、同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（ ）的要求。A相互監(jiān)督B公平競(jìng)爭(zhēng)C團(tuán)結(jié)合作D尊重同事13、關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取14、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是( )萬(wàn)元。A.935B.955C.975D.995 15、GNP是指（ ）。A.國(guó)民生產(chǎn)總值 B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.期貨價(jià)格指數(shù)16、在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（ ）。A.匯率B.利率C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D.GDP增長(zhǎng)速度17、信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無(wú)保兌信用證18、備用信用證與其他信用證相比，描述錯(cuò)誤的是（ ）。A.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任19、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì) B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)20、1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。A.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢(qián)罪B.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購(gòu)?fù)鈪R罪C.關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定，洗錢(qián)罪D.關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定，騙購(gòu)?fù)鈪R罪21、（ ）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費(fèi)C.補(bǔ)償余額D.隱含價(jià)格22、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采取（ ）的形式，聽(tīng)取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見(jiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)B.座談會(huì)C.通報(bào)D.約見(jiàn)會(huì)談23、反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)是（ ）。A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D.GDP增長(zhǎng)率24、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（ ）。A.理事會(huì)B.會(huì)員大會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.秘書(shū)會(huì)25、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)26、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢(qián)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買(mǎi)力。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金29、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長(zhǎng)（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 31、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.5年32、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（ ）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國(guó)有商業(yè)銀行33、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經(jīng)營(yíng)，逾期未改B.嚴(yán)重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D.銀行違規(guī)34、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C：提高資本充足率D：平衡流動(dòng)性和盈利性35、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額D.私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出包含在私人消費(fèi)之中36、在商品交換過(guò)程中，一種商品的價(jià)值通過(guò)其他具有相同價(jià)值的商品來(lái)表現(xiàn)就是價(jià)值表現(xiàn)形式，簡(jiǎn)稱(chēng)（ ）。A.價(jià)值形式 B.內(nèi)在價(jià)值 C.轉(zhuǎn)換價(jià)值 D.使用價(jià)值 37、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款39、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（ ）。A.外匯中間價(jià)B.外匯買(mǎi)入價(jià)C.外匯平均價(jià)D.外匯賣(mài)出價(jià)40、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（ ）。A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心B.通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力41、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具42、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資43、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份C.金融機(jī)構(gòu)起牽線搭橋的作用D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與44、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行45、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。A3個(gè)月B6個(gè)月C2年D1年46、下列屬于能夠形成成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格47、下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)D.提供對(duì)外擔(dān)保是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)48、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 49、根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.許可用戶B.消費(fèi)用戶C.最終用戶D.交易用戶51、合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權(quán)人的債權(quán)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限52、資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)大B.收益較低C.期限長(zhǎng)D.流動(dòng)性差53、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱(chēng)單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 54、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（ ）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.特定經(jīng)濟(jì)D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展55、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng) B.企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異 C.市場(chǎng)信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定 56、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬B.隨時(shí)上報(bào)C.隨時(shí)審核審批D.及時(shí)核銷(xiāo)57、目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括（ ）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.電子式國(guó)債D.無(wú)記名國(guó)債58、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)D.張三依法委托李四為其貸款59、根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年60、定金應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立（ ）。A人文關(guān)懷B競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)C個(gè)人主義D團(tuán)隊(duì)精神62、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。A.600萬(wàn)元人民幣及以上B.400萬(wàn)元人民幣及以上C.800萬(wàn)元人民幣及以上D.500萬(wàn)元人民幣及以上63、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露65、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.電子銀行66、商業(yè)銀行開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開(kāi)證申請(qǐng)人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證的（ ）。A、最長(zhǎng)授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行68、合同生效主要是（ ）問(wèn)題。A.法律評(píng)價(jià) B.事實(shí) C.民事 D.行政責(zé)任 69、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號(hào)。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化70、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品71、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)72、股票交易所屬于（ ）。A. 一級(jí)市場(chǎng)B. 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)C. 場(chǎng)外交易市場(chǎng)D. 第三市場(chǎng)73、某商業(yè)銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用B.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)D.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的74、我國(guó)公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（ ）特點(diǎn)。A.資本法定B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額75、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（ ）。A.注冊(cè)資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好D.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)76、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類(lèi)，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金77、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)79、在金本位制度下，各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即（ ）。A.黃金輸送點(diǎn) B.鑄幣平價(jià) C.貨幣購(gòu)買(mǎi)力平價(jià) D.金幣平價(jià) 80、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)分析B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析D.利率風(fēng)險(xiǎn)分析81、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。A. 省級(jí)(含)以上B. 市級(jí)(含)以上C. 縣級(jí)(含)以上D. 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票83、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購(gòu)C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放84、（ ）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.信用證C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃85、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)（ ）提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定。復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會(huì)計(jì)人員86、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書(shū)87、金融衍生品合約的基本種類(lèi)不包括（ ）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)88、根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價(jià)證券D票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證89、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。A.特殊保證B.連帶責(zé)任保證C.法定責(zé)任D.一般保證90、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款A(yù).十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下B.五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下C.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（ ）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.清算業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理銀行業(yè)務(wù)E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（ ）。A.電話銀行B.手機(jī)銀行C.網(wǎng)上銀行D.個(gè)人支票E.自助終端3、反洗錢(qián)法的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)分工B.明確反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)E.明確規(guī)定違反反洗錢(qián)法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任4、下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法的說(shuō)法正確的有（ ）。A根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負(fù)債計(jì)入借方D所有者權(quán)益計(jì)入貸方E資產(chǎn)計(jì)人貸方5、下列各項(xiàng)職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施B.對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督C.管理和公布市場(chǎng)信息D.證券的存管和過(guò)戶E.接受上市申請(qǐng)，安排證券上市6、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書(shū)面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文7、金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有（ ）。A. 認(rèn)識(shí)你的成本B. 認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C. 認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)D. 認(rèn)識(shí)你的客戶E. 認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手8、我國(guó)反洗錢(qián)法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類(lèi)實(shí)施B:分類(lèi)達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項(xiàng)落實(shí)10、我國(guó)M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款11、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明E批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更12、我國(guó)貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B存款準(zhǔn)備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策13、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息14、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、所在地C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).擔(dān)保范圍E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式15、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.應(yīng)急計(jì)劃E.壓力測(cè)試16、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則17、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（ ）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)18、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見(jiàn)代理19、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠(chéng)實(shí)信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體20、現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括（ ）。A分類(lèi)實(shí)施B全面實(shí)施C分層推進(jìn)D一步達(dá)標(biāo)E分步達(dá)標(biāo)21、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、留置權(quán)D、定金擔(dān)保E、人的擔(dān)保22、福費(fèi)廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣(mài)斷票據(jù)B.銀行買(mǎi)斷票據(jù)C.進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù)D.銀行賣(mài)斷票據(jù)E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)23、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的24、銀行業(yè)職業(yè)價(jià)值理念的核心有（ ）。A. 誠(chéng)信B. 愛(ài)崗C. 合規(guī)D. 盡職E. 競(jìng)爭(zhēng)25、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實(shí)用性E:權(quán)利人采取保密措施26、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)等組成B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)C.董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石D.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”E.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿足客戶的一切要求28、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國(guó)家有（ ）。A.英國(guó)B.日本C.韓國(guó)D.澳大利亞E.荷蘭29、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全C.以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來(lái)確認(rèn)來(lái)人的身份E.及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)30、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)（ ）。A對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查 8對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查C與借款人訂立書(shū)面合同D對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查E實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度31、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止32、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（ ）。A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.提供財(cái)務(wù)咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.接受客戶委托進(jìn)行股票交易操作33、存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)B日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D注冊(cè)驗(yàn)資E異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)34、根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)35、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.融資管理E.壓力測(cè)試36、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ）。A加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度D實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)37、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)E.公司依法被撤銷(xiāo)38、“專(zhuān)業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（ ）。A. 基礎(chǔ)知識(shí)B. 專(zhuān)業(yè)知識(shí)C. 資格D. 能力E. 年限39、按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為（ ）。A.貨幣市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.流通市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)E.期貨市場(chǎng)40、下列哪些屬于非融資類(lèi)保函？（ ）A:融資租賃保函B:預(yù)付款保函C:延期付款保函D:租賃經(jīng)營(yíng)保函E:有價(jià)證券保付保函 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價(jià)和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱(chēng)為票據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見(jiàn)代理人追償。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯(cuò)誤7、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國(guó)的公民和暫居外國(guó)的本國(guó)公民。A.正確B.錯(cuò)誤9、（ ）外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)參股創(chuàng)辦的銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)10、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)11、（ ）董事會(huì)可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨(dú)或合并設(shè)立其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)。A.對(duì)B.錯(cuò)12、（ ）貸款人發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50，貸款期(含展期)不得超過(guò)3年。A正確B錯(cuò)誤13、（ ）我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯(cuò)誤14、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則，員工的薪酬應(yīng)當(dāng)與其工作能力相掛鉤，與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為無(wú)關(guān)。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。A.對(duì)B.錯(cuò)第 40 頁(yè) 共 40 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、答案:B2、【答案】A【解析】市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。3、B4、B5、B6、C7、B8、D9、答案:B10、A11、C12、C13、B14、【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100360360=05(萬(wàn)元)；貼現(xiàn)價(jià)格=100-05=99.5(萬(wàn)元)。15、A16、C17、A18、C19、C20、D21、A22、D23、D24、B25、B26、C27、C28、C29、B30、【正確答案】C31、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。32、A33、C34、答案：A35、D36、【正確答案】A37、A38、D39、B40、D41、A42、D43、D44、B45、C46、D47、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，不是中國(guó)進(jìn)出口銀行。故本題選B。48、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。49、B50、C51、【答案】B【解析】根據(jù)合同法第74條規(guī)定：合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。52、【答案】B【解析】 資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。53、【正確答案】D54、C55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。56、A57、D58、D59、C60、B【解析】定金應(yīng)以書(shū)面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。61、D62、A63、C64、【答案】A【解析】初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門(mén)提供的規(guī)則計(jì)算違約損