中級銀行從業(yè)考試《個人理財》真題練習試題D卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)考試個人理財真題練習試題D卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、按照個人理財產品的主要構成要素，個人理財產品風險方面不包括（ ）A、基礎資產的市場風險B、支付結構風險C、投資管理風險D、違約風險2、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元3、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。（取近似數值）A、13210B、13500C、13310D、130004、貨幣市場是融資期限在（ ）的金融市場。A、半年以內B、一年以內C、一年以上D、五年以上5、以下哪一種風險不屬于銀行理財產品風險類型（ ）A、強制平倉風險B、信用風險C、違約風險D、銷售風險6、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全7、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬8、（ ）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風險管理策略B、評估風險管理策略C、分析風險管理效果D、評估風險管理效果9、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示D、因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的10、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。11、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、工資收入12、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產品起計日時的銀行活期存款利率13、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港14、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款15、（ ）是討論客戶資產保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃16、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產中股票占59%，債券占31%17、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險18、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小19、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金20、資本市場的特征是（）A、風險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風險性也低D、風險性低，安全性也低21、張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638022、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內在價值23、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限24、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務費用B、工程設備款C、購買商品費用D、彌補企業(yè)既往的虧損25、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人26、（ ）是指股票價格的變動是隨機且不可預測的。A、生命周期理論B、資本資產定價理論C、隨機漫步D、市場有效27、CPI上漲了5，則債券投資者承擔的風險是（ ）A、價格風險B、再投資風險C、購買力風險D、違約風險28、與傳統(tǒng)的保險產品相比，現代的保險產品（ ）A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性29、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素30、在普通年金現值系數的基礎上，期數減1.系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、預付年金現值系數C、永續(xù)年金現值系數D、以上都不正確31、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析32、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象33、個人理財起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國34、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟35、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好36、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權益的原則37、中外理財專家建議，一般家中留存多少現金為宜（ ）A、一到四個月B、兩到五個月C、三到六個月D、四到七個月38、銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指（ ）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入39、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上40、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加41、商業(yè)保險，指投保人根據合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人42、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債43、銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司44、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、期末年僉現值系數C、期初年金現值系數D、永續(xù)年金現值系數45、銀行進行貸款風險分類的意義不包括（ ）A、貸款風險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經營的需要C、貸款風險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要46、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用47、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%48、“中銀理財”的品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確49、某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售，該債券的投資收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%50、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（ ），該行業(yè)的內部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱51、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額52、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值53、制定保險規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則54、（ ）是指客戶根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃55、股票有多種價值,投資者平時較為關心地是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值56、信貸資產類理財產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產品的投資者D、銀監(jiān)會57、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率58、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責之一B、托管人對基金財產具有保管權C、管理人對基金財產具有經營管理權，并承擔投資風險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益59、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務B、股權投資業(yè)務C、結構性理財產品D、國際貸款業(yè)務60、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育61、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產62、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438663、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指（）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務64、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出65、不動產登記，由（ ）的登記機構辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產所在地C、生產經營所在地D、法人居住地66、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人67、以下關于影響投資風險的說法，錯誤的是（ ）A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具68、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞69、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資70、信貸資產類銀行信托理財產品的說法中，不包括（ ）A、信用風險B、收益風險C、匯率風險D、流動性風險71、根據證券投資基金法的規(guī)定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元72、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業(yè)務D、理財計劃73、結構性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產規(guī)劃74、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產75、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%76、客戶購買理財產品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產品起息日之前B、產品清算日之前C、任何時間D、不可撤銷77、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理78、根據銀監(jiān)會關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質的理財產品，應實行（ ）A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當地銀監(jiān)局審批制79、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債80、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。81、進行技術分析的基礎是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對82、關于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應當最大B、應該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險83、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內機構投資者D、合格境外機構投資者84、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所85、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值86、期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權的是（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權87、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標規(guī)劃應急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險88、以下關于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內容時，應在1個月內向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜89、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬90、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ ）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產2、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當的是（ ）A、與分紅型、投資連結型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險3、證券投資基金的特點包括（ ）A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴格監(jiān)管4、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產品B、價格C、地點D、促銷E、服各5、國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）6、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)督管理目標包括（ ）A、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B、維護公眾對銀行業(yè)的信心C、保護銀行業(yè)公平競爭D、提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣值穩(wěn)定7、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風險性D、有利于促進稅法質量的提高E、反避稅性試卷8、下列關于個人所得稅的表述中，正確的有（ ）A、在中國境內無住所，且一個納稅年度內在中國境內居住滿365天的個人，為居民納稅人B、連續(xù)或累計在中國境內居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內所得并由境內支付的部分免稅C、在中國境內無住所，且一個納稅年度內在中國境內一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人D、在中國境內無住所，但在中國境內居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內居住滿一年的，就來源于中國境內外的全部所得繳納個人所得稅9、下列項目中，經批準可減征個人所得稅的有（ ）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災害遭受重大損失10、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出11、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現金價值為限D、以被保險人對保險標地可保利益為限12、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現客戶資產的最快增值13、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產在擔保債務中的情況14、銀行理財產品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關15、基金應該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟16、下列關于基金管理的說法錯誤的是（ ）A、基金管理費是從基金資產之外給付的B、基金管理費是按照月支付的C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費率與風險成反比E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定17、下列（ ）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料18、電子現金有很多性質，下列哪些是電子現金的性質（ ）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性19、職業(yè)操守準則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領導D、同業(yè)E、所在機構20、一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的因素有（ ）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預期未來經濟增長迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高21、對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（ ）A、國家相應投資批件B、資金到位情況證明C、資產到位證明文件D、項目可行性研究報告及有關部門對其批復E、其他配套條件落實的證明文件22、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現金價值為限D、以被保險人對保險標的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限23、基金申購采取的原則正確的有（ ）A、以申購T+1日的凈值為基礎計算B、以申購T-1日的凈值為基礎計算C、以申購日的凈值為基礎計算D、以申購T+2日的凈值為基礎計算E、未知價原則24、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求25、消費信貸的種類主要有（ ）A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡26、下列項目屬于投資基金特點的是（ ）A、集合理財B、風險C、流通性D、收益性27、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險28、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人29、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃30、下列屬于銀行代理類理財產品的有（ ）A、國債B、黃金C、股票D、保險E、信托31、影響股票價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、公司凈資產C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割32、下列個人應按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、從境內兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權使用費收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務取得收入的個體工商戶33、根據我國保險法,保險地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則34、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關系35、下面對資產組合分散化的說法錯誤的是（ ）A、分散化減少資產組合的期望收益，因為它減少了資產組合的總體風險B、適當的分散化可以減少或消除系統(tǒng)風險C、當把越來越多的證券加入到資產組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降D、當所有投資者的資產組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋E、除非資產組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發(fā)揮出來36、以下有關中銀理財風險管理地說法中,錯誤地有（ ）A、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網點地柜臺業(yè)務相同.B、所有由“中銀理財”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務,必須聲明由此發(fā)生地服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任.C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務.D、“中銀理財服務協(xié)議”地文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責.37、下列哪些機構工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農村信用合作社E、郵政儲蓄銀行38、客戶信任可以分為（ ）A、認知信任B、理念信任C、服務信任D、情感信任E、行為信任39、下列關于理財產品銷售的說法中，正確的有（ ）A、商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D、商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形40、客戶風險特征由下列哪些構成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤2、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤5、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復利現值系數與復利終值系數互為例數。A、正確B、錯誤6、（ ）銀行代理服務類業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務。A、正確B、錯誤7、（