2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫練習(xí)試卷B卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)題庫練習(xí)試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化2、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小3、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理論決策有誤的是（ ）A、將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購置房地產(chǎn)4、以下關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品說法不正確的是（ ）A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括可自動(dòng)贖回，價(jià)幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=股票價(jià)格投資回報(bào)率5、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得6、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術(shù)環(huán)境C、金融市場的價(jià)格機(jī)制D、金融市場的開放程度7、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場所。8、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券9、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、收入D、費(fèi)用10、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小11、下列各項(xiàng)中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ）A、特許權(quán)使用費(fèi)所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得12、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個(gè)人信用13、（ ）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類14、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾15、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、保險(xiǎn)B、國債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金16、開放式基金地交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債17、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)18、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D、已有股票的追加投資支出19、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)20、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個(gè)人信托C、資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托D、以上都錯(cuò)21、關(guān)于貸款項(xiàng)目評估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（ ）A、有助于甄選貸款項(xiàng)目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計(jì)劃D、有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過程遇到的問題22、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則23、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款24、李某購買期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是50元，假如到期日該股的市場價(jià)格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4025、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港26、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納27、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則28、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格29、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（ ）A、基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額B、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60以上C、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80以上D、基金份額持有人數(shù)達(dá)到1萬人以上30、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬31、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)32、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項(xiàng)目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度33、個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；、制定理財(cái)計(jì)劃；、確定理財(cái)目標(biāo)；、檢查財(cái)務(wù)狀況；、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；、評估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（ ）A、，B、，C、，D、，34、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價(jià)格上漲D、資本升值35、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系36、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃B、不設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、不提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)37、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債38、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小39、下列關(guān)于金融市場的分類錯(cuò)誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場40、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率41、不屬于國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（ ）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴(kuò)展階段D、穩(wěn)定發(fā)展階段42、（ ）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信43、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（ ）A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低44、AU（T+D）的保證金為合約價(jià)值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%45、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見46、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24047、公司信貸客戶市場細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是（ ）A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級(jí)D、客戶同信貸人員的關(guān)系48、在間接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升49、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、650、按期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)51、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大52、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計(jì)算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%53、理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、風(fēng)險(xiǎn)大小54、宋體根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（ ），對生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%55、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會(huì)（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加56、（ ）是市場利率變動(dòng)情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率57、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保58、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)59、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作D、能抵御通脹60、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報(bào)率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值61、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160062、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃63、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%64、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高65、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（ ）向中國銀監(jiān)會(huì)申請。A、法人B、分行C、支行D、總行66、下面（ ）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C、工藝流程分析D、項(xiàng)目環(huán)境分析67、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善68、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)69、宋體（ ）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行70、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有價(jià)值升值效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹71、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期72、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在（ ）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。A、投保人B、保險(xiǎn)人C、被保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人73、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ）A、強(qiáng)；強(qiáng)B、強(qiáng)；弱C、弱；強(qiáng)D、弱；弱74、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司75、宋體以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券76、以下對于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)77、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ）A、營運(yùn)資金減少B、營運(yùn)資金增加C、流動(dòng)比率降低D、流動(dòng)比率提高78、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平79、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)80、宋體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照（ ）的不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。A、內(nèi)容B、法律形式C、品牌D、管理運(yùn)作方式81、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)D、使投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)82、從業(yè)人員面對客戶拒絕時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵?）A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應(yīng)對，等待適當(dāng)時(shí)機(jī)C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢83、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是利率機(jī)制C、金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系84、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)85、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ ）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)86、利潤是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額87、適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金88、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程地是（ ）A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借地房屋89、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、固定收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃90、在相同保額和投保條件下，（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險(xiǎn)單D、保險(xiǎn)條款E、產(chǎn)品說明書2、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（ ）A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復(fù)利3、下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（ ）A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準(zhǔn)備教育金D、防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需4、最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)5、開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（ ）A、公共配套設(shè)施費(fèi)B、綠化費(fèi)C、管理費(fèi)D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅6、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（ ）A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準(zhǔn)備充分E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備7、評估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大B、資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C、年長卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金D、長期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高8、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險(xiǎn)制度E、最低生活保障制度9、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（ ）A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D、利率E、年金10、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券11、宋體資本市場的交易對（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金12、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人13、理財(cái)業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)（ ）A、個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷B、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書14、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（ ）A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類支出額度E、家庭儲(chǔ)蓄額度15、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任16、宋體（ ）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)提交申請資料，經(jīng)審查同意后，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。A、信托公司B、財(cái)務(wù)公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行17、個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（ ）A、個(gè)人單身期目標(biāo)B、家庭組成期目標(biāo)C、家庭成長期目標(biāo)D、子女教育期目標(biāo)18、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動(dòng)性都比較高B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)E、由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的19、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)20、在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（ ）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力21、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個(gè)月B、使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語C、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績22、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段B、家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主23、下列說法不正確的是（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險(xiǎn)是無法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)24、客戶市場分類地常用依據(jù)有（ ）A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D、個(gè)人特征25、下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金26、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（ ）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識(shí)，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從27、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則28、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A、王先生對自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C、張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D、王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元29、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利30、人口結(jié)構(gòu)包括（ ）A、自然結(jié)構(gòu)B、社會(huì)結(jié)構(gòu)C、宏觀結(jié)構(gòu)D、微觀結(jié)構(gòu)E、中觀機(jī)構(gòu)31、假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)32、本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ）A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理33、下列屬于動(dòng)產(chǎn)的是（ ）A、飛機(jī)B、船舶C、汽車D、電視機(jī)E、房屋34、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會(huì)大B、市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C、按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜D、認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)35、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復(fù)購買B、當(dāng)受到一些不平等待遇時(shí)不會(huì)投訴C、對企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息36、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)37、教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（ ）等內(nèi)容。A、計(jì)算子女教育資金缺口B、選擇理財(cái)投資方式C、設(shè)定理財(cái)期間D、設(shè)定期望報(bào)酬率38、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對39、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價(jià)格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價(jià)格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元40、下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用C、在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目，而不是支出項(xiàng)目。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A、正確B、錯(cuò)誤5、宋體（ ）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征，對其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具體名稱。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）在理財(cái)顧問服務(wù)