理財(cái)規(guī)劃師(三級(jí))專業(yè)能力真題2010年05月.doc

2010年5月助理理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案一、單項(xiàng)選擇題(每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?1存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣( )元。A活期5000 B定期5000 C活期10000 D定期10000答案：B2小王購(gòu)買了1萬(wàn)元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是( )。A1年以內(nèi)的大額存單 B期限在1年以內(nèi)的債券回購(gòu)C可轉(zhuǎn)換債券 D剩余期限在397天以內(nèi)的債券答案：C3某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率；二是每萬(wàn)份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括( )。A通貨膨脹趨勢(shì) B利率因素 C規(guī)模因素 D收益率趨同趨勢(shì)答案：A4根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及客戶協(xié)議，信用卡持卡人超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從( )之日起支付利息。A上期還款截止 B本期實(shí)現(xiàn)透支 C本期對(duì)賬單發(fā)出 D本期首次刷卡答案：B5小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車拿去典當(dāng)。一般來(lái)說(shuō)，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是( )。A行車證 B己交養(yǎng)路費(fèi)憑證 C機(jī)動(dòng)車登記證 D保險(xiǎn)憑證答案：D6小張2008年申請(qǐng)了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款，則他最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)( )年的貸款。A5 B10 C20 D30答案：B7按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用( )價(jià)格來(lái)衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用( )來(lái)衡量。A租金評(píng)估價(jià)格 B交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格 C租金隱含租金 D評(píng)估價(jià)格隱含租金答案：C8隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購(gòu)房或租房決策影響因素的是( )。A房租上漲率 B房?jī)r(jià)上漲率 C利率水平 D需償付的房貸利息答案：D9某客戶計(jì)劃貸款購(gòu)買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，( )的利息額最大。A等額本息還款法 B等額本金還款法 C等額遞增還款法 D等額遞減還款法答案：C10小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，岡此是在客戶理財(cái)過(guò)程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來(lái)說(shuō)，最長(zhǎng)不得超過(guò)( )。A20年 B25年 C30年 D房屋剩余使用壽命答案：C11銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過(guò)所購(gòu)房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款(二者以低者為準(zhǔn))的( )。A50% B60% C70% D80%答案：B12目前收入一般、還款能力較弱，但未來(lái)收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購(gòu)房貸款還款方式是( )還款法。A等額本息 B等額本金 C等額遞增 D等額遞減答案：C13通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來(lái)衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于( )，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。A20% B25% C30% D35%答案：C14根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為( )和( )兩種。A個(gè)人教育規(guī)劃；客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃 B子女職業(yè)教育規(guī)劃；客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃C子女職業(yè)教育規(guī)劃；子女高等教育規(guī)劃 D子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃；子女高等教育規(guī)劃答案：A15教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及( )都已明確的前提下進(jìn)行的。A子女教育目標(biāo) B通貨膨脹率 C子女教育費(fèi)用 D學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率答案：A16某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資助問(wèn)題，下列( )不是小張應(yīng)注意的事項(xiàng)。A應(yīng)充分收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信息B撥款數(shù)量有很大的不確定性C充分加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴D政府撥款有限答案：C17子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛(ài)好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用( )的教育金積累方式。A剛性 B相對(duì)固定 C彈性 D相對(duì)靈活答案：D18小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來(lái)說(shuō)，教育投資工具可劃分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是( )。A教育儲(chǔ)蓄 B政府貸款 C教育保險(xiǎn) D共同基金答案：B19劉女士計(jì)劃從今年開(kāi)始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬(wàn)元，計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為( )元。A222282.27 B147740.64 C221262.01 D147249.80答案：C20接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屑時(shí)每個(gè)月初可以有( )元的生活費(fèi)。A3450.18 B347765 C3458.44 D3466.09答案：A21孫女士的女兒今年10歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)。孫女士計(jì)劃從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為12000元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付。目前她已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了1萬(wàn)元的教育基金，年收益率約為4.2%，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年3%。那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士需要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集( )元的學(xué)費(fèi)基金。(入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素。)A43354.21 B54919.81 C4517509 D57226.44答案：D22接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的1萬(wàn)元積累外，孫女士還需要每月月末存入( )元，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。A273.93 B380.54 C257.93 D359.51答案：B23股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括( )。A客觀性 B普遍性 C確定性 D可測(cè)性答案：C24王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于( )。A風(fēng)險(xiǎn)事故 B風(fēng)險(xiǎn)損失 C風(fēng)險(xiǎn)載體 D風(fēng)險(xiǎn)因素答案：D25美國(guó)AIG保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國(guó)政府接管，其原因是由于( )的存在。A人身保險(xiǎn) B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C責(zé)任保險(xiǎn) D信用保險(xiǎn)答案：D26張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生產(chǎn)、生活造成的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是( )。A風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提 B保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方法之一C保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不存在風(fēng)險(xiǎn) D風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系答案：C27小金2007年初購(gòu)買了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在2008年突然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費(fèi)。2009年小金遭遇意外身亡。則( )。A保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人同意承保B保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)橥Ｖ估U費(fèi)未超過(guò)兩年C保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)閷儆诔庳?zé)任D保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同已暫時(shí)失效答案：D28邱先生在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在( )的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。A概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì) B概率論和高等數(shù)學(xué) C利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì) D概率論和利息理論答案：A29趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種情況的解釋正確的是( )。A保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn) B風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè)C損失的程度不要偏大或偏小 D保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在大量同質(zhì)單位答案：D30從2004年起，我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險(xiǎn)( )的職能。A社會(huì)管理 B資金分配 C融通資金 D防災(zāi)防損答案：C31小明在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴他，在我國(guó)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)需要履行詢問(wèn)回答告知。從理論上講，投保人無(wú)需告知的內(nèi)容是( )。A已知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí) B保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)C應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí) D保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)答案：D32誠(chéng)信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無(wú)形產(chǎn)品要求( )履行最大誠(chéng)信原則。A投保人 B保險(xiǎn)人 C投保人或保險(xiǎn)人 D投保人和保險(xiǎn)人答案：D33張三是個(gè)有愛(ài)心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購(gòu)買保險(xiǎn)的念頭，遭到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的是( )。A保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益 B保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益C保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀的確定的利益 D保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體答案：D34一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于近因原則解釋正確的是( )。A近因是指時(shí)間上最接近的原因B確定近因的方法只有執(zhí)果索因C近因是指空間上最接近的原因D近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因答案：D35助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶介紹到保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式包括四種，其中( )多適用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。A現(xiàn)金賠付 B重置 C修理 D更換答案：B36李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識(shí)到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益人為妻子。此份保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是( )。A李四 B保險(xiǎn)公司 C李四和保險(xiǎn)公司 D李四夫婦答案：D37直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來(lái)收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在( )。A投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理 B投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券C投資者是否獲取固定收益 D投資者持有的是項(xiàng)目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)答案：A38投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資( )更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益；投資規(guī)劃( )更強(qiáng)，要利用投資過(guò)程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過(guò)是工具。A收益性；目標(biāo)性 B目標(biāo)性；收益性 C技術(shù)性；程序性 D程序性；技術(shù)性答案：C39投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期( )，長(zhǎng)期( )的市場(chǎng)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。A有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn) B波動(dòng)創(chuàng)造收益 C無(wú)風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn) D創(chuàng)造收益波動(dòng)答案：B40資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的( )，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。A收益能力 B風(fēng)險(xiǎn)特征 C風(fēng)險(xiǎn)和收益特征D風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)答案：C41助理理財(cái)規(guī)劃師處于謹(jǐn)慎的考慮主要對(duì)客戶經(jīng)常性收入部分的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。南于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中( )不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。A同定資產(chǎn)折舊率 B通貨膨脹率 C稅率 D投資收益率答案：A42普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開(kāi)發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益。A股利 B股利和ROE CROE D股利和剩余資產(chǎn)分配答案：D43小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過(guò)合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中( )行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。A航空 B房地產(chǎn) C港口 D食品飲料答案：D44( )是證券交易所以外的證券交易市場(chǎng)的總稱，由于在證券市場(chǎng)發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場(chǎng)。A店頭市場(chǎng) B場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C銀行間市場(chǎng) D有形市場(chǎng)答案：A45從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A操作性風(fēng)險(xiǎn) B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn) D不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)答案：B46債券的償還期限經(jīng)常簡(jiǎn)稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對(duì)于債券投資者而言，更重要的是( )。A債券的流通時(shí)間 B債券的持有期限 C債券的剩余期限 D債券的累進(jìn)期限答案：C472008年1月平安保險(xiǎn)公開(kāi)發(fā)行400多億元的( )，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過(guò)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)來(lái)促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過(guò)提高公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。A可轉(zhuǎn)換公司債券 B可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股 C分離交易可轉(zhuǎn)債 D分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股答案：C48某客戶購(gòu)買了一種期中償還債券，該債券是指?jìng)趦斶€期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場(chǎng)上購(gòu)回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還。其中債券發(fā)行日經(jīng)過(guò)一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為( )。A定時(shí)償還 B隨時(shí)償還 C買入償還 D抽選償還答案：B49共同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是( )。A管理人 B投資人 C托管人 D受托人答案：C50基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過(guò)證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行競(jìng)價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是( )。A封閉式基金 B開(kāi)放式基金 CLOF基金 DETF基金答案：A51如果投資者暫時(shí)不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇( )的分紅模式，因?yàn)檫@樣可以節(jié)省費(fèi)用。B現(xiàn)金分紅 B分紅再投資 C后端收費(fèi) D基金轉(zhuǎn)換答案：B52實(shí)盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點(diǎn)金額為( )美元或其他等值外幣，費(fèi)率一般為( )。A50；0% B100；1% C500；1% D500；1.5%答案：A53股指期貨開(kāi)戶以來(lái)受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李也很心動(dòng)，但助理理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身的特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過(guò)程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)。以下選項(xiàng)中( )不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn)。A信用風(fēng)險(xiǎn) B基差風(fēng)險(xiǎn)C標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn) D合約品種差異造成的風(fēng)險(xiǎn)答案：A54通常情況下，當(dāng)美同采取寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價(jià)格與原油價(jià)格( )。A均上漲 B均下跌C同方向變化，但不能確定漲跌 D無(wú)法判斷價(jià)格趨勢(shì)答案：A55在國(guó)外如果企業(yè)年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個(gè)受托人，其中不包括( )。A管理受托人 B操作受托人 C保管受托人 D交易受托人答案：D56退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問(wèn)題是( )，要為它的大小將在很大程度上決定退休金儲(chǔ)備金額的大小。A預(yù)期壽命 B通貨膨脹率C當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資水平 D資本利得稅率答案：A57國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力的，退休年齡為男年滿( )周歲，女年滿( )周歲。A55；50 B55；55 C50；45 D50；50答案：C58社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心，由于世界各國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項(xiàng)( )不是上述原則之一。A保障基本生活 B實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活C分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果 D管理服務(wù)社會(huì)化答案：B59( )是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，儲(chǔ)備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來(lái)向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。A部分基金式 B同家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn) C完全基金式 D投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：C60( )模式對(duì)被保險(xiǎn)人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為普通養(yǎng)老金、雇員退休金和企業(yè)補(bǔ)充退休金三個(gè)層次。其優(yōu)點(diǎn)是可以滿足社會(huì)各層次的不同需要，調(diào)動(dòng)多方面的積極性，社會(huì)覆蓋面也較寬。A國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn) B強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn) C投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn) D現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：C61根據(jù)國(guó)務(wù)院1997年頒布的關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定的相關(guān)要求，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額每年參考( )計(jì)算利息。A最近一期發(fā)行的一年期國(guó)債收益率 B銀行同期存款利率C當(dāng)年發(fā)行的一年期國(guó)債平均收益率 D銀行同期貸款利率答案：B62城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為( )，繳費(fèi)比例為( )。A當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY；8% B當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY；20%C當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8% D當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；20%答案：D63企業(yè)年金制度又稱企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度。它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。從各國(guó)的實(shí)際情況看，企業(yè)舉辦補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采取三種做法，( )不屬于年金計(jì)劃的上述做法。A發(fā)起年金理事會(huì) B直接承付 C對(duì)外投保 D建立養(yǎng)老基金答案：A64我國(guó)的企業(yè)年金為( )，即企業(yè)年金計(jì)劃不向職工承諾未來(lái)年金的數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個(gè)人的繳費(fèi)金額及投資收益。A確定收益型 B確定繳費(fèi)型 C確定金額型 D確定利率型答案：B65小李與小張2008年9月結(jié)婚，婚后購(gòu)買了60平方米的房屋一套，產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄寫著小李40%，小張60%。2009年底二人起訴離婚，離婚時(shí)房屋的市場(chǎng)價(jià)值100萬(wàn)元。則該房屋屬于( )。A小李的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) B小張的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)C二人的婚后約定財(cái)產(chǎn) D小李的法定特有財(cái)產(chǎn)答案：C66接上題，離婚后，小張可以分得( )萬(wàn)元的房屋利益。A0 B50 C60 D 100答案：C67小王與女朋友小董戀愛(ài)多年，并于2009年12月到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行了登記，計(jì)劃2010年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的父親為兒子首付10萬(wàn)元購(gòu)買了一套價(jià)值40萬(wàn)元的房屋，登記在兒子名下。根據(jù)我國(guó)婚姻法，陔房屋屬于( )。A小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) B小王的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)C其中的30萬(wàn)元是夫妻共同財(cái)產(chǎn) D夫妻共同財(cái)產(chǎn)答案：D68接上題，如果該房屋是2009年10月購(gòu)買則該房屋屬于( )。A小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) B其中30萬(wàn)元屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)C小王父親的財(cái)產(chǎn) D夫妻共同財(cái)產(chǎn)答案：A69小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來(lái)養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2005年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2009年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是( )。A養(yǎng)父 B小馬 C趙女士的前夫 D養(yǎng)父、小馬答案：D70何老先生有兩個(gè)兒子何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費(fèi)用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則( )。A該遺囑有效，個(gè)人可以通過(guò)遺囑處理自己的遺產(chǎn)B該遺囑無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有為何老二留特留份C該遺囑有效，因?yàn)楹卫舷壬鷮⒑卫隙薪o何老大照顧D該遺囑無(wú)效，因?yàn)楹卫舷壬鷽](méi)有設(shè)立遺囑的能力答案：B二、案例選擇題(每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?案例一：小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國(guó)慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過(guò)多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套(甲)位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套(乙)房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平方米，但需要首付三成。假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬(wàn)元，不足部分的房款可以通過(guò)銀行貸款來(lái)解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例一回答下列問(wèn)題。71如果小潘和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還款額為( )元。A2478.74 B2487.62 C2672.63 D2684.22答案：B72那么他們償還的公積金貸款的利息總計(jì)為( )元。A197028.80 B194897.60 C244212.80 D241431.20答案：A73在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40萬(wàn)元的公積金貸款，不足部分通過(guò)銀行貸款解決。如果該銀行貸款采取20年期限，等額本金方式，則其第一個(gè)月的月供款是( )元。A943.33 B1924.40 C981.07 D1962.14答案：B74接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為( )元。A276449.60 B236437.07 C138224.80 D118218.53答案：D75在甲方案的情況下，小潘二人第一個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為( )元。A4596.63 B4403.14 C4608.62 D4412.02答案：D76乙方案中如果小潘要求等額本息方式還款，每月還款額為4300元，期限25年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得( )元的房屋貸款。A789654.99 B691424.34 C721111.70 D640782.96答案：C77接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為( )元。A94888.30 B175217.04 C26345.01 D124575.66答案：A78綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案( )在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。A甲 B乙 C條件不足，無(wú)法確定 D兩個(gè)方案沒(méi)有區(qū)別答案：C案例二：2010年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為別10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例二回答下列問(wèn)題。79張先生為其愛(ài)車投保的保險(xiǎn)合同屬于( )。A共同保險(xiǎn) B重復(fù)保險(xiǎn) C不足額保險(xiǎn) D足額保險(xiǎn)答案：B80假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得( )萬(wàn)元的賠償。A5 B 10 C 15 D20答案：B81接上題，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償助理理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是( )。A應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則 B應(yīng)遵循損失多少補(bǔ)償多少的原則C應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則 D應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利的原則答案：B82假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故，并且全損，按照我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。A3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元 B2.5萬(wàn)元、5萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元C1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、5萬(wàn)元 D5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元答案：C83假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故，損失6萬(wàn)元，按照順序責(zé)任制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。A2萬(wàn)元、2萬(wàn)元、235元 B5萬(wàn)元、1萬(wàn)元、0萬(wàn)元C1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元 D3萬(wàn)元、6萬(wàn)元、12萬(wàn)元答案：B84假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故，損失5萬(wàn)元，按照責(zé)任限額制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。A1.67萬(wàn)元、1.67萬(wàn)元、1.67萬(wàn)元 B5萬(wàn)元、0萬(wàn)元、0萬(wàn)元C1.33萬(wàn)元、2.6635元、3.99萬(wàn)元 D1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、666萬(wàn)元答案：A案例三：王女士去年年初進(jìn)行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時(shí)即認(rèn)購(gòu)。若去年宏觀經(jīng)濟(jì)步入緊縮階段，市場(chǎng)利率由年初的6.5%下調(diào)到年底的5%。根據(jù)案例三回答下列問(wèn)題。85如果王女士投資該筆債券共買入200份，則她的初始投資金額為( )元。A1012.63 B1012.47 C202526.00 D202494.00答案：C86王女士持有該筆債券至年底的市值為( )元。A215586.00 B212766.00 C215754.00 D212906.00答案：D注：選D答案，但準(zhǔn)確的數(shù)字還應(yīng)該加上(342001.0325+34200)。87如果王女士在去年底考慮出售該筆債券，則她持有期間的復(fù)合收益率為( )。A5.13% B11.84% C13.25% D18.33%答案：B注：選B，但準(zhǔn)確數(shù)字應(yīng)該為11.69%。88如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的刺激作用發(fā)揮出來(lái)，央行連續(xù)上調(diào)準(zhǔn)備金率，市場(chǎng)利率因此上調(diào)至6%，而王女士此時(shí)賣出債券相比去年底作出的賣出決策，少盈利( )元(不考慮去年底賣出后再投資的收益率)。A3974.00 B6822.00 C7922.00 D10770.00答案：C89事實(shí)上，王女士在助理理財(cái)規(guī)劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金(不考慮債券當(dāng)期利息收入)全部用于申購(gòu)某股票型基金，該基金申購(gòu)費(fèi)率為1.5%，單位凈值1.98元，申購(gòu)份額為價(jià)內(nèi)法計(jì)算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費(fèi)，則她可以獲得的該股票基金的份額為( )份。A107332.17 B105915.36 C107356.32 D105939.19答案：B90如果王女士持有該筆基金至今年年中，基金凈值增長(zhǎng)至2.36元，王女士打算將持有的上述股票型基金全部贖回，已知該基金的贖回費(fèi)率為0.5%，則王女士可以獲得( )元(基金贖回金額按價(jià)外法計(jì)算)。A248710.45 B252037.40 C248766.41 D252094.11答案：A91王女士持有該基金的年復(fù)合收益率為( )，考慮王女士申購(gòu)基金的金額為含申購(gòu)費(fèi)的總金額，而贖回獲得的