2020年初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考前檢測(cè)試卷A卷 附解析.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級(jí)銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考前檢測(cè)試卷A卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)2、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保C、從事同業(yè)拆借D、買賣政府債券、金融債券3、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格（ ），單筆利潤(rùn)就（ ），貸款的需求會(huì)（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加4、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡5、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0006、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬7、適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長(zhǎng)型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、股票指數(shù)基金8、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平9、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)（ ）A、低利息B、針對(duì)性較強(qiáng)C、還款周期長(zhǎng)D、風(fēng)險(xiǎn)低10、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬（ ）A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、保守型D、平衡型11、安全性最高的有價(jià)證券是（ ）A、國債B、股票C、長(zhǎng)期國債D、企業(yè)債務(wù)12、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是（ ）A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進(jìn)，待機(jī)轉(zhuǎn)賣，從買賣交易中賺取價(jià)差B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢(shì)和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的13、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品B、保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品D、保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品14、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品15、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個(gè)人存款B、消費(fèi)貸款C、信用卡D、國債16、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理換證事宜C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)辦理變更事宜17、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄18、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法19、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%20、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟(jì)損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風(fēng)險(xiǎn)B、交易風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)21、一個(gè)投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（ ）A、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13B、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13C、內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3D、內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為022、古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ）A、交易成本高、流動(dòng)性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化23、（ ）是市場(chǎng)利率變動(dòng)情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率24、宋體某人每月投資1萬元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4725、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票26、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)27、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是（ ）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)28、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易29、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-330、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)31、關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說法是（ ）A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D、不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)32、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（ ）A、有價(jià)證券承銷人B、律師事務(wù)所C、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所33、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃34、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金地條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾35、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款36、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B、可行性評(píng)估C、安全性評(píng)估D、整體性評(píng)估37、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈38、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（ ）A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿39、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ ）A、利率與物價(jià)的關(guān)系B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計(jì)算方式D、利率的決定方式40、宋體投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5情況下，大約需要（ ）年可使本金達(dá)到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2141、（ ）衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A、消費(fèi)者剩余B、消費(fèi)者收入C、消費(fèi)者擁有D、物價(jià)下降42、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款43、以下關(guān)于影響投資風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、投資時(shí)間長(zhǎng)，跨過幾個(gè)循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時(shí)賣出得利B、投資時(shí)間越長(zhǎng)，平均報(bào)酬率越穩(wěn)定C、金融市場(chǎng)的短期波動(dòng)，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制D、投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具44、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名45、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺(tái)灣D、日本46、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)47、下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人D、國家外匯管理局48、以下對(duì)股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風(fēng)險(xiǎn)總是比債券的風(fēng)險(xiǎn)高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日49、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、營(yíng)運(yùn)能力D、盈利的變化趨勢(shì)50、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊(cè)從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證51、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、4352、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)地D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)53、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示54、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（ ）確定它們的價(jià)值。A、歷史成本B、重置價(jià)值C、評(píng)估價(jià)值D、市場(chǎng)情況55、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨56、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（ ）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)57、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性58、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠實(shí)信用59、國內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（ ）提示。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)60、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會(huì)B、中國銀監(jiān)會(huì)C、國家外匯管理局D、中國人民銀行61、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元62、（ ）一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信63、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人（ ）進(jìn)行調(diào)查。A、當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況B、過去3年的經(jīng)營(yíng)效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔(dān)保是否符合規(guī)定64、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤(rùn)表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表65、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的什么因素（ ）A、社會(huì)因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素66、宋體如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一67、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?（ ）A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票D、不買不賣68、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價(jià)格B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅D、納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅69、根據(jù)中華人民共和國個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率70、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)71、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元72、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000073、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高74、理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D、理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)75、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)76、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括（ ）A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C、選擇性D、保障性77、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元78、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個(gè)人所得稅79、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438680、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水81、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位82、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（ ）A、復(fù)利終值系數(shù)B、償債基金系數(shù)C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)D、投資回收系數(shù)83、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%84、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力85、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B、金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D、金融市場(chǎng)的開放程度86、市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、銷售風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)87、金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門88、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡89、個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；、制定理財(cái)計(jì)劃；、確定理財(cái)目標(biāo)；、檢查財(cái)務(wù)狀況；、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；、評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（ ）A、，B、，C、，D、，90、利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率2、以下關(guān)于中國外匯交易中心地說法錯(cuò)誤地是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場(chǎng),成立于1994年4月.B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式.C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地,獨(dú)立核算、盈利性地事業(yè)法人.D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國外匯交易中心地會(huì)員.3、下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的是（ ）A、參與性B、收益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流通性4、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對(duì)5、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，處于哪幾個(gè)發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家（ ）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)B、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C、經(jīng)濟(jì)起飛階段D、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段E、大量消費(fèi)階段試卷6、下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金7、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的8、在我國，個(gè)人外匯理財(cái)可以通過（ ）等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實(shí)盤交易D、交通銀行“滿金寶”9、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所10、伴讀理財(cái)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場(chǎng)浮動(dòng)可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會(huì)影響家庭其他方式的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨(dú)立生活的機(jī)會(huì)，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉11、退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益D、制定計(jì)劃，防止意外12、教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)包括（ ）A、可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款B、利率優(yōu)惠C、存期靈活D、收益率較高13、理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是（ ）A、理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)B、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)，其收益率總是低于個(gè)股收益率D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率14、有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（ ）A、財(cái)富積累B、財(cái)富保障C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配E、財(cái)富創(chuàng)造15、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)B、填寫實(shí)物黃金購買申請(qǐng)表C、將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲(chǔ)蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購買16、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E、積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件17、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校?）A、一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低B、利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)18、在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（ ）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力19、職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領(lǐng)導(dǎo)D、同業(yè)E、所在機(jī)構(gòu)20、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有（ ）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D、商品指數(shù)21、保險(xiǎn)地功能包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)22、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件23、個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列正確的做法是（ ）A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資D、對(duì)子女教育是有錢多花，沒錢不花24、影響理財(cái)產(chǎn)品的宏觀因素包括（ ）A、社會(huì)環(huán)境B、市場(chǎng)利率C、法律環(huán)境D、經(jīng)濟(jì)環(huán)境E、技術(shù)環(huán)境25、宋體利率債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍(lán)籌股E、信托資產(chǎn)26、財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及（ ）等財(cái)務(wù)安排。A、稅務(wù)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃E、現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理27、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、萬能壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)28、貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于（ ）A、商業(yè)票據(jù)B、銀行定期存單C、短期政府債券D、短期企業(yè)債券E、中長(zhǎng)期政府債券29、以下哪些屬于非法人組織（ ）A、私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)B、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E、村辦企業(yè)30、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)31、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（ ）A、銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升B、所持房產(chǎn)價(jià)值走低C、股票價(jià)值下降D、債券價(jià)值下降E、理財(cái)產(chǎn)品的配置比例32、20世紀(jì)90年代是國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，這一時(shí)期的繁榮可以歸因于（ ）A、投資者的投資偏好B、良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)C、理財(cái)專業(yè)數(shù)量的增長(zhǎng)D、理財(cái)人員素質(zhì)的提高E、不斷高漲的證券價(jià)格33、影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會(huì)與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略34、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（ ）行為。A、欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同35、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險(xiǎn)最小化36、下列屬于動(dòng)產(chǎn)的是（ ）A、飛機(jī)B、船舶C、汽車D、電視機(jī)E、房屋37、國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有（ ）A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)師的需求38、個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有（ ）A、審視個(gè)人消費(fèi)的合理性B、貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個(gè)人信用39、下列哪些情形會(huì)導(dǎo)致合同無效？（ ）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲40、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、美元走勢(shì)C、國際政治D、石油價(jià)格 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體（ ）信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高