個人理財-復(fù)習(xí)提綱-抄.doc

2011-12-10 12:30-14:00個人理財凱旋路604名詞解釋（4分*5=20分）單選（1分*10=10分）簡答（7分*4=28分）多選（2分*10=20分） 判斷（1分*10=10分）案例（12分*1=12分）1. 當(dāng)人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）： A、增加國債的配置量B投資房地產(chǎn)C繼續(xù)持有外匯D購賣人民幣資產(chǎn)2. 在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是（A）： A、將資金購買定期儲蓄存款 B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債 C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D、購置房地產(chǎn) 3. 證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的(C) A、系統(tǒng)性風(fēng)險 B、市場風(fēng)險 C、非系統(tǒng)性風(fēng)險 D、政策風(fēng)險4. 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是(D) A、政策風(fēng)險 B、信用風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、系統(tǒng)性風(fēng)險5. 下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是(A)A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D收益率的變異系數(shù)6. 某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?(B)A、10% B、20% C、30% D、40% 7.復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是(A)A、正比關(guān)系 B、反比關(guān)系 C、互為倒數(shù)關(guān)系 D、同比關(guān)系 PV = FV1/(1+r)t 8. 金融市場主體是指(C)A金融交易的工具B金融中介機構(gòu)C金融市場上的交易者D金融監(jiān)管部9.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是(C) A、中央銀行 B、財政部 C、證監(jiān)會 D、私營企業(yè)10. 下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(B)A、同業(yè)拆借市場B、公司債市場 C、債券回購市場 D、票據(jù)市場1.根據(jù)信托法，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以(B)承擔(dān)。 A.信托財產(chǎn) B.受托人固有財產(chǎn) C.委托人固有財產(chǎn) D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)2.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是(D)。 A.風(fēng)險分析B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C.客戶資產(chǎn)評估D.績效評估3.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的(C)。 A.投資功能 B.套利功能 C.保障功能 D.儲蓄功能4.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地(B)。A.降低系統(tǒng)風(fēng)險 B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險C.消除系統(tǒng)風(fēng)險D.降低市場風(fēng)險5.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好選擇(B)。A.財產(chǎn)保險 B.終身壽險 C.基金 D.股票6.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(A)。A.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員B.主動為客戶解答C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員D.拒絕客戶的提問7.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是(A)。A.存款業(yè)務(wù) B.個人理財業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯業(yè)D.承銷金融債券業(yè)務(wù)8.基金的投資運作由(B)進行。A.基金托管人 B.基金管理人C.基金投資者D.交易所9.在外匯理財產(chǎn)品中，(A)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品10. (B)是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.混合型基金D.證券投資基金多選題1.財產(chǎn)信托以(AB)為目的。A.財產(chǎn)保值增值 B.財產(chǎn)管理C.資金增值 D.公共利益2.理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)(ABD)。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C.避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特D避使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言3.根據(jù)信托法，委托人有權(quán)(ABCD)。A.了解其信托財產(chǎn)的收支情況B.了解其信托財產(chǎn)的處分情況C.了解其信托財產(chǎn)的管理運D.要求受托人對其信托財產(chǎn)情況做出說明4.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的(ABC)要進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A.個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性B.勝任能力C.操守D.個人生活5.目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括(BC)。A.股票B.基金C.人民幣理財產(chǎn)品D.外匯理財產(chǎn)品6.按照理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場上的理財計劃有 (ABCD)。A.利率掛鉤型理財計劃B.匯率掛鉤型理財計劃C.信托掛鉤型理財計劃D.信用掛鉤型理財計劃7.信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括(ABCD)。A.信托公司風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.投資項目風(fēng)險D.流動性風(fēng)險8.根據(jù)我國個人所得稅法，下列應(yīng)繳納個人所得稅的有(BC)。A.資本利得B.股息所得C.利息所得D.福利費9. 2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了 ( CD )，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務(wù)活動，促進理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護客戶的合法權(quán)益。A.中華人民共和國商業(yè)銀行法B中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行法D商銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險理指引10.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該(ABC)。A.了解客戶的風(fēng)險偏好B.了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力C.評估客戶的財務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品11.下列屬于無效合同的情形有(ABD)。A以合法的形式掩蓋非法目的B惡意串通損害國家集體或者第三人利益C.造成對方人身傷害的 D.損害社會公共利益12.銀行個人理財從業(yè)人員接受(ABCD)的監(jiān)督。 A.所在機構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會 C.銀監(jiān)會 D.各地銀監(jiān)局1.按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為（AC）： A、理財顧問服務(wù) B、產(chǎn)品營銷服務(wù) C、綜合理財服務(wù) D、理財計劃服務(wù) E、私人銀行服務(wù)2. 關(guān)于個人理財以下說法正確的有（ACDE）： A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭 B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù) C、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù) D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀 行業(yè)務(wù) E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)3. 以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ABCDE）： A、允許國內(nèi)投資者投資港股 B、財政部發(fā)行特別國債 C、醫(yī)療制度改革深入 D、股指期貨的推出 E、人口老齡化4. 一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（ACE）： A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹 B、預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期 C、失業(yè)率下降D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E、預(yù)期未來利率下降5. 在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是（ACDE）：A、增加儲蓄 B、減少債券配置C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、減少外匯配置6. 對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（BCD）： A、貨幣政策 B、消費者收入水平 C、通貨膨脹 D、國際收支 E、失業(yè)保險制度7.股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括(BCDE)：A、經(jīng)營風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、社會政治風(fēng)險D、匯率風(fēng)險 E、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險8. 以下可以用來度量證券投資的風(fēng)險的統(tǒng)計指標(biāo)是(ABD)：A、標(biāo)準(zhǔn)差 B、方差 C、相關(guān)系數(shù)D、變異系數(shù) E、期望收益9. 關(guān)于貨幣的時間價值，以下說法正確的是(ACD)： A、貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值 B、計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 C、貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本 D、復(fù)利計息法比連續(xù)復(fù)利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間價值的理念 E、年度化利率與年利率總是不一致的10. 按照交易標(biāo)的物來對金融市場進行分類，可以分為( ACDE) A、外匯市場 B、柜臺市場 C、貨幣市場 D、資本市場E、外匯市場11.以下對貨幣市場基金的論述正確的是(ACDE）：A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B、貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高E、貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)12. 以下證券中，風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具是(BCDE)： A、銀行定期存款B、期貨C、期權(quán) D、股票 E、公司債券13. 下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有(ABD)： A、加大國債發(fā)行量 B、提高印花稅C、推行養(yǎng)老保險制度 D、降低法定存款準(zhǔn)備金率 E、推行貨幣化分房14. 短期政府債券的特征包括(ABD)：A、違約風(fēng)險小 B、流動性強 C、面額大 D、收入免稅 E、交易成本高15. 保險產(chǎn)品的功能包括(ABCD)：A轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B分?jǐn)倱p失 C補償損失 D融通資金 E套期保值判斷1客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。（T）2金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。（F）3資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值。（F）4期限不變時，利率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越大。（F ）5普通年金的現(xiàn)金支付時間是每期期初。（F）6理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。（T）7公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險。（F）8看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來時刻以一定的價格購買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。（T）9理論上，看漲期權(quán)的多頭所可能獲得的收益是有限，可能的損失是無限的。（F）10期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動性要比遠(yuǎn)期高。（T）1商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。(F)2由于保險具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，因此購買的保險越多越好。(F)3在信托業(yè)務(wù)中，信托資產(chǎn)管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險是由信托業(yè)務(wù)的委托人來承擔(dān)。(T)4各種基金都可以從銀行柜臺買到。(F)5在我國，理財業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。(F)6理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。(T)7銀行發(fā)展代理服務(wù)業(yè)務(wù)，不僅可以擴大銀行的服務(wù)職能，擴大客源，而且可以增加銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，為銀行帶來更多收入。(F)8基金是銀行的一種重要理財產(chǎn)品。(F)1.貨幣的時間價值 貨幣經(jīng)歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，或者貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。2.被動型基金 一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，而是選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制其表現(xiàn)。1.金融衍生品市場的功能有哪些？ 答：金融衍生品市場的功能有：（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險；（2）價格發(fā)現(xiàn)；（3）提高交易效率（4）優(yōu)化資產(chǎn)配置。2.貨幣型理財產(chǎn)品的特點是什么？答：貨幣型理財產(chǎn)品有4個特點：（1）投資期限短；（2）資金贖回靈活；（3）本金和收益安全性高；（4）活期存款的替代品。第一章1、個人理財：客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。2、個人理財業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。3、理財顧問服務(wù)：商業(yè)銀行向個人客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)：商業(yè)銀行在向個人客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。4、銀行個人理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素1.政治、法律和政策環(huán)境2.經(jīng)濟環(huán)境3社會環(huán)境4技術(shù)環(huán)境5、銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位直接滿足客戶的理財需求，對客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)具有促進和推動作用；優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入、吸引個人優(yōu)質(zhì)客戶資源；有效發(fā)揮金融市場功能，促進社會資源的配置。第二章1、生命周期理論：是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。該理論指出，個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃消費和儲蓄行為，以在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。即個人應(yīng)綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預(yù)期的開支、工作年限和退休時間的因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中保持相對平穩(wěn)。2、貨幣時間價值：貨幣經(jīng)歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，或者貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。貨幣的時間價值的影響因素：a.時間長短：時間越長，對貨幣的時間價值影響就越大。b.收益率或通貨膨脹率：收益率使貨幣增值，而通貨膨脹率使貨幣貶值。c.單利與復(fù)利3、風(fēng)險的測定：風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。投資風(fēng)險是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進行測定，還有收益率的變異系數(shù)。a.方差2 ：描述一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度。方差越大，這組數(shù)據(jù)Ri相對預(yù)期收益率E(Ri)就越離散，或者說數(shù)據(jù)波動就越大，收益的不確定性也越大。b.標(biāo)準(zhǔn)差:指對方差開平方，是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。4、系統(tǒng)風(fēng)險：即宏觀風(fēng)險，是指由于全局性的因素而對所有投資工具收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。它包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和政策風(fēng)險等。非系統(tǒng)風(fēng)險：即微觀風(fēng)險，是指由于個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)。它包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險和偶然事件風(fēng)險等。5、資產(chǎn)組合：哈里.馬可維茨發(fā)表了投資組合選擇，標(biāo)志著現(xiàn)代投資組合理論的誕生。該理論描述了投資怎樣通過資產(chǎn)組合，在最小風(fēng)險水平下獲得既定的期望收益率，或在風(fēng)險水平既定的條件下獲得最大期望收益率。資產(chǎn)配置：依據(jù)所要達到的理財目標(biāo)，按照資產(chǎn)的風(fēng)險最低與收益最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，建立一種增加收益和控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。6、四種典型的理財價值觀：1)后享受型：指將大部分選擇性支出投向儲蓄，維持高儲蓄率，迅速積累財富，期待未來生活品質(zhì)得到提高。2)先享受型：指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費上，提高目前的生活標(biāo)準(zhǔn)。3)購房型：指將購房作為首要目標(biāo)，房子是他們投注資金的主要方向。4)以子女為中心型：指現(xiàn)在消費投在子女教育上的比重偏高，或儲蓄以獲得子女未來接受高等教育儲備金為首要目標(biāo)7、影響客戶風(fēng)險承受能力的因素(1)年齡：一般地，客戶年齡越大，所能承受的風(fēng)險越低。(2)受教育情況：一般地，風(fēng)險承受能力隨著受教育程度的增加而增加。掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，對風(fēng)險的認(rèn)識更清晰，管理風(fēng)險的能力更強，往往能從事高風(fēng)險的投資。(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模a.收入水平：一般地，收入水平與風(fēng)險承受能力正相關(guān)。b.職業(yè)：不同職業(yè)對個人理財?shù)男枨蟛煌?。c.財富規(guī)模：一般地，財富越多，絕對風(fēng)險承受能力就越強，相對風(fēng)險承受能力則不能確定。(4)資金的投資期限：資金可持續(xù)投資的期限越長，則該投資可承受的風(fēng)險能力就越強。第三章1、金融市場的功能：A.微觀經(jīng)濟功能(1)集聚功能：提高資金使用效率、融通資金(2)財富功能：儲存財富、保值增值(3)避險功能：提供保險、套期保值和組合投資的風(fēng)險補償(4)交易功能：提高金融資產(chǎn)的流動性、降低交易成本B.宏觀經(jīng)濟功能1)資源配置功能：有限金融資產(chǎn)合理配置和有效利用(2)調(diào)節(jié)功能：對宏觀經(jīng)濟的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府對經(jīng)濟的主動調(diào)節(jié)(3)反映功能：國民經(jīng)濟的晴雨表、景氣度指標(biāo)的重要信號金融市場的分類：按金融交易場所分，可分為有形市場和無形市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，可分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場按交易標(biāo)的物分，可分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。2、貨幣市場：又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。分為同業(yè)拆借市場、短期政府債券市場、商業(yè)票據(jù)市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、銀行承兌匯票市場和貨幣基金市場等子市場。3、資本市場：期限在一年以上的資本融通和交易的市場，包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場。4、債券的特征：償還性、流動性、 安全性(收益相對固定)、 收益性(利息、資本利得、利息的再投資)5、金融衍生品的分類：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，可分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品按照交易場所劃分，可分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具按交易方式劃分，可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。6、外匯市場的分類：有形市場和無形市場、區(qū)域性外匯市場和國際外匯市場、自由外匯市場和官方外匯市場、批發(fā)外匯市場和零售外匯市場、即期外匯市場和遠(yuǎn)期外匯市場7、保險產(chǎn)品的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、分?jǐn)倱p失；補償損失；融通資金。第四章1、銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展?fàn)顩r第一階段：萌芽階段（2005年11月之前），特點是產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一、資金規(guī)模較小。第二階段：發(fā)展階段（2005年11月-2008年中期），特點是產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富、資金規(guī)模屢創(chuàng)新高。第三階段：規(guī)范階段（2008年中期至今），特點是受金融危機影響，產(chǎn)品收益表現(xiàn)不 佳，相關(guān)法律法規(guī)密集出臺。2、銀行理財產(chǎn)品所包含的三大類要素信息產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息、產(chǎn)品特征信息3、貨幣型理財產(chǎn)品的含義與風(fēng)險特征貨幣型理財產(chǎn)品指投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、企業(yè)債、公司債、短期融資券等。風(fēng)險特征：信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小?；谏鲜鲲L(fēng)險特點可知，貨幣型理財產(chǎn)品屬于保守和穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。4、債券型理財產(chǎn)品的含義與風(fēng)險特征債券型理財產(chǎn)品指以國債、金融債、中央銀行票據(jù)、企業(yè)債為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。債券類理財產(chǎn)品屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。風(fēng)險特征：產(chǎn)品的資金投向信用風(fēng)險低、流動性強、投資者的投資風(fēng)險較低、收益不高。 基于以上特點，債券型理財產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。5、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的含義指運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券的固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。第五章1、銀行代理理財產(chǎn)品（銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)）的含義銀行代理理財產(chǎn)品:即銀行提供的代理服務(wù)類業(yè)務(wù),指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。2、基金的概念和特點基金：指通過發(fā)行份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。特點：1、集合理財、專業(yè)管理；2、組合投資、分散投資；3、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；4、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；5、獨立托管、保障安全。3、基金申購和基金贖回的含義基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金份額的行為?；疒H回是指投資者在基金存續(xù)期間的基金開放日將持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。4、銀行代理保險產(chǎn)品的種類銀行代理保險產(chǎn)品包括壽險和財產(chǎn)險。銀行代理壽險主要包括分紅險、萬能險和投連險。銀行代理財產(chǎn)險主要包括房貨險、企業(yè)財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)險。5、國債的風(fēng)險情況價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險。6、信托產(chǎn)品的風(fēng)險情況投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險、流動性風(fēng)險7、銀行代理黃金的種類條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金第六章1、理財顧問服務(wù)的含義理財顧問服務(wù)指商業(yè)銀行向客戶提供對客戶的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 2、國內(nèi)理財顧問服務(wù)的流程第一步 收集客戶信息第二步 客戶的財務(wù)分析第三步 客戶的財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)第四步 客戶的財務(wù)規(guī)劃第五步 投資組合第六步 實施計劃第七步 績效評估3客戶的風(fēng)險特征風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知度、實際風(fēng)險承受能力4財務(wù)規(guī)劃以及涉及的基本內(nèi)容一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題?，F(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點。保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值