信用工具和外匯.doc

信用工具和外匯一、教學(xué)目標(biāo)（一）知識目標(biāo)1、知道經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算中常用的信用工具：信用卡、支票、匯票。各種信用工具的用途和使用范圍2、知道外匯和匯率的含義3、理解保持人民幣幣值穩(wěn)定的意義（二）能力目標(biāo)1、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中學(xué)會正確使用信用工具的好處，增強(qiáng)學(xué)生參與經(jīng)濟(jì)生活的能力。（三）情感、態(tài)度與價值觀目標(biāo)通過本框?qū)W習(xí)，使學(xué)生確立與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的商品貨幣觀念，樹立正確的金錢觀二、教學(xué)重點1、信用工具2、外匯三、教學(xué)難點1、外匯2、匯率四、教學(xué)方法傳統(tǒng)講解法配以多媒體，主要采用舉例法、練習(xí)法、層層分析法、討論法（一）導(dǎo)入新課我們在前面講到了貨幣的本質(zhì)及其基本職能，我們也知道紙幣是貨幣的價值符號。但大量使用紙幣進(jìn)行商品交換也會帶來麻煩，試問現(xiàn)在還有誰會捧著大把的紙幣進(jìn)行大量的交易？隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，為了解決大量現(xiàn)金交易的麻煩，信用工具產(chǎn)生了。今天我們就一起學(xué)習(xí)一下信用工具和外匯的有關(guān)知識。本課有兩目：信用工具和外匯。信用工具我們會講到信用卡和支票兩個經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算中經(jīng)常使用的信用工具，學(xué)習(xí)他們的含義，功能及需要注意的相關(guān)問題；外匯這目我們學(xué)習(xí)外匯的含義、匯率的計算方法及保持人民幣匯率穩(wěn)定的意義。（二）新課教學(xué)第一目 信用工具（板書）人們在各項經(jīng)濟(jì)往來時有兩種結(jié)算方式，即現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。前者用紙幣來完成貨幣的支付行為，后者是收付雙方通過銀行轉(zhuǎn)賬來完成貨幣的收付行為。那么大家知道的用來結(jié)算的工具都有哪些呢？結(jié)算的信用工具信用卡、支票。支票又分為轉(zhuǎn)賬支票、匯票。（板書）1、信用卡（板書）首先看一看信用卡，我們從廣義和狹義兩個角度來理解它的含義（板書）（1）信用卡的含義廣義和狹義廣義的信用卡是具有消費、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡。校園卡（一卡通）是屬于廣義上的信用卡。狹義的信用卡是指銀行簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費，或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳的信用憑證。首先信用卡有銀行簽發(fā)，銀行專門從事貨幣的發(fā)生回籠、貨幣收支的組織和管理，使貨幣在不同所有者之間借入和貸出的“主要金融機(jī)構(gòu)”。 我國的金融機(jī)構(gòu)，按地位和功能可分為四大類： 第一類，中央銀行，即中國人民銀行。 第二類，銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。 第三類，非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括國有及股份制的保險公司，城市信用合作社，證券公司，財務(wù)公司等。 第四類，在境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。以上各種金融機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充，構(gòu)成了一個完整的金融機(jī)構(gòu)體系。其次我們會發(fā)現(xiàn)不是每個人都有資格得到信用卡的，必須是信資狀況良好的人，這里講的信用通常是指有穩(wěn)定的收入來源，有一定的經(jīng)濟(jì)實力。因此，在這里提醒我們要做一個怎樣的人呀？（同學(xué)回答：誠信）很好，孔子論語中就講，“言必信，行必果”，就告誡我們要做一個誠信之人，贏得他人的信任，才能很好地在這個社會上立足。所以如果一旦你有不良的信用記錄，就很有可能拿不到信用卡，會對自己的經(jīng)濟(jì)活動造成很多的不便，因此大家一定要注意自己的信用度。）知道了信用卡的含義，那你們知道它具體由哪幾部分構(gòu)成的嗎？（幻燈片上放大一張信用卡的正反面，）你們從中看到哪些東西呢？ 師：同學(xué)們回答的很好，信用卡卡面上至少有如下信息：（1）正面：發(fā)卡行名稱及標(biāo)識、信用卡別(組織標(biāo)識)及全息防偽標(biāo)記、卡號、英文或拼音姓名、啟用日期（一般計算到月）、有效日期（一般計算到月），最新發(fā)行的卡片正面附有芯片。 （2）背面：卡片磁條、持卡人簽名欄（啟用后必須簽名）、服務(wù)熱線電話、卡號末四位號碼或全部卡號（防止被冒用）、信用卡安全碼（在信用卡背面的簽名欄上，緊跟在卡號末四位號碼的后面的3位數(shù)字，用于電視、電話及網(wǎng)絡(luò)交易等）。而我所拿的這張是普通的借記卡，不是信用卡，它們從外觀上看，（1）多數(shù)借機(jī)卡沒有姓名拼音，而信用卡有；（2）通常信用卡的卡號和姓名是壓出的立體字，而借記卡通常是印上去的；（3）不少借記卡會在卡的正面標(biāo)明：借記卡/儲蓄卡；（4）卡的背面通常會有“注意事項”，上面往往會表明是什么卡種。而它們在功能上的主要差別就在于，信用卡可以透支，而借記卡不可以。下面我們來看大屏幕（展示兩張圖片：現(xiàn)金消費與刷卡消費）信用卡本世紀(jì)才開始在中國流行，近幾年來發(fā)展十分迅猛。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國信用卡發(fā)行量2003年中約為300萬張，而到2006年底，達(dá)到5,000萬張，截至2008年6月30日，中國信用卡發(fā)行量已猛增到1.22億張。這則數(shù)據(jù)表明信用卡消費已經(jīng)成為一種趨勢，將來可能代替現(xiàn)金消費，一個新事物代替舊事物，必然有其獨特的優(yōu)越性，是符合時代發(fā)展規(guī)律的，那么信用卡到底有哪些優(yōu)點呢？（板書）（2）信用卡在使用上的優(yōu)點首先信用卡的功能很全面，它是存款、取款、消費、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w。而對于不同的經(jīng)濟(jì)主體而言，也有著不可比擬的優(yōu)越性對持有者方便、安全；外出購物、旅行不必“腰纏萬貫”，攜帶大批現(xiàn)金對收款方可省大量收付、清點、保管押運(yùn)現(xiàn)金的工作。對銀行不但節(jié)省大量印刷、發(fā)行、收付、清點、保管現(xiàn)金的勞動，而且可以從使用信用卡的雙方收取一定手續(xù)費（跨行結(jié)算2元每次），當(dāng)持卡者超支時銀行還可收到較高利息。申請銀行信用卡：師：既然信用卡有這么多的便利，我們怎樣才能擁有呢？信用卡需要我們拿著身份證或者是身份證復(fù)印件到商業(yè)銀行大廳辦理，14天之后發(fā)卡。前面我們也講到了信用良好才有資格申請，這是基本的條件。在辦理時同學(xué)們要注意密碼的設(shè)置問題，我們不能將門牌號、電話號、生日設(shè)為密碼，更不能將123456設(shè)為密碼，你能記住，有人比你記得還清楚。一旦不行將信用卡丟失，這種密碼很容易被破解。我們申請下來信用卡目的就是使用，不能天天供著它對嗎？生：是師：信用卡使用注意的問題：既然是為了使用，那么在使用時就會出現(xiàn)一些問題，比如說取款機(jī)吞卡了我們該怎么辦？ 卡丟了該怎么辦？信用卡能和手機(jī)放一起嗎？（教師要對每一種情況進(jìn)行分析：1、吞卡：如果一旦出現(xiàn)了吞卡的情況，不要驚慌，先打電話給銀行 再拿身份證去一趟就可以解決了。我們現(xiàn)在經(jīng)常能用到ATM，那么自動提款機(jī)吞卡是什么原因呢？ATM吞卡基本可歸納為以下原因:一、客戶忘記銀行卡密碼,連續(xù)輸入錯誤密碼3次,ATM自動吞卡;二、ATM發(fā)生故障,或銀行工作人員忘記向ATM內(nèi)放置現(xiàn)金;三、銀行卡已消磁,客戶由于不知情而將銀行卡插入ATM,銀行卡被吐出,客戶再次插入后ATM吞卡；2、撥打電話 掛失之后就可以補(bǔ)辦了，因為是信用卡么 到時候會寄張新的給你，而且現(xiàn)在有的銀行對掛失前一天發(fā)生的損失由銀行買單；3、按銀行卡存放規(guī)定是不能和手機(jī)放在一起的，但實際現(xiàn)實中，只要銀行卡在皮夾內(nèi)，手機(jī)放在邊上是沒什么影響的）信用卡的相關(guān)知識我們已經(jīng)了解很多了，下面再來看一下支票2、支票（板書）現(xiàn)在我們可能還沒有能力使用支票，但作為經(jīng)濟(jì)生活中的一種常用信用工具，我們應(yīng)該了解它是什么，怎么使用，這樣就不會在真正用到它的時候不知所措了。一張支票的必要項目包括：（1）. “支票”字樣；（2）. 無條件支付命令；（3）. 出票日期及出票地點（未載明出票地點者，出票人名字旁的地點視為出票地）；（4）. 出票人名稱其簽字；（5）. 付款銀行名稱及地址（未載明付款地點者，付款銀行所在地視為付款地點）；（6）. 付款人；（7）. 付款金額。那么支票的具體含義是什么呢？請大家閱讀課本相關(guān)內(nèi)容。（1）支票的含義（板書）支票是活期存款的支付憑證。我們可以分析出這里面涉及到三個當(dāng)事人，出票人、銀行等金融機(jī)構(gòu)，還有受款人或持票人。支票出票人簽發(fā)的支票金額，不得超出其在付款人處的存款金額。如果存款低于支票金額，銀行將拒付。這種支票稱為空頭支票，出票人要負(fù)法律上的責(zé)任。開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，必須有可靠的資信，并存入一定的資金。簡單理解就是A在某銀行開立了支票存款帳戶，當(dāng)A給你簽了一張能夠支付的支票后，你就可以到銀行支取現(xiàn)金。那么現(xiàn)實生活中的支票有那幾個種類呢？（2）支票的種類（板書）在我國支票主要分為轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票兩種。轉(zhuǎn)賬支票一般來說是辦理同城轉(zhuǎn)賬結(jié)算（就是說付款單位開出轉(zhuǎn)帳支票后，收款單位可以憑此票到銀行把這筆錢轉(zhuǎn)入自己的帳戶）它可以用來支付水、電、電話費等雜支，金額起點為一百元。已簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票遺失，銀行不受理掛失，可請求收款人協(xié)助防范。、現(xiàn)金支票可以向銀行或信用社提取現(xiàn)金。匯票主要是異地轉(zhuǎn)帳。問題：如果A在哈爾濱要往吉林的公司匯款，他需要拿到那種支票呢？（匯票）除了知道那種支票是做什么用的，在使用支票時需要注意一些問題：1）支票可不可以折起來放呢？2）大小不一致可不可以？3）過期能不能支取了？4）別銀行退回的支票怎么辦？5）能不能直接拿它去購物？通過這幾個問題我們具體總結(jié)一下使用支票的注意事項 妥善保存、不得折疊；金額的大小寫是否一致，單位書寫是否正確；在支票有效期內(nèi)到銀行支取；支票如被銀行退回，盡快向出票單位所換；不能將它作為轉(zhuǎn)帳支票使用，也不能直接用它購物。了解了這些注意事項，大家?guī)兔鉀Q一下第10頁小張遇到的問題。我們到國外購物、旅游，和外國人做生意，只用人民幣能不能消費？當(dāng)然不行，我們需要把人民幣兌換，使用外匯才能進(jìn)行正常的經(jīng)濟(jì)活動。那么外匯是什么？它是怎樣進(jìn)行兌換的？匯率變動又怎樣的影響？帶著這些問題我們就一起學(xué)習(xí)一下外匯第二目 外匯（板書）1、外匯外匯是用外幣表示的用于國際間結(jié)算的支付手段。當(dāng)前在國際市場上用于國際間結(jié)算的主要是美元、英鎊、德國馬克、瑞士法郎、日元等一些發(fā)達(dá)國家貨幣。（目前世界外匯市場上重要外匯之間的基本格局是，大多數(shù)貨幣之間的基本定價關(guān)系仍以美元為主，美元的國際地位是與美國強(qiáng)大的發(fā)展實力和國際匯率制度形成與發(fā)展的歷史相聯(lián)系的。日本經(jīng)濟(jì)的飛躍和相當(dāng)實力使日元地位得以穩(wěn)固和擴(kuò)張。歐元是一個新生兒，歐洲區(qū)統(tǒng)一政策的強(qiáng)大后勁及其內(nèi)在經(jīng)濟(jì)實力決定了歐元必將成為21世紀(jì)與 美元、日元統(tǒng)領(lǐng)外匯市場風(fēng)騷的重要貨幣。）所以我國要進(jìn)入國際間結(jié)算就要把人民幣兌換成這些國家的貨幣。持有外匯意味著對外匯發(fā)行國擁有債權(quán)。現(xiàn)在有一個問題是不是持有外匯越多越好呢？任何事物我們都要從兩方面、兩個角度去看，持有的外匯越多一方面意味著國際支付能力強(qiáng)和有可能對外匯發(fā)行國施加影響，另一方面則意味著大量該由本國享受的資源，被借給外國利用，同時要承擔(dān)外匯貶值的風(fēng)險。所以說應(yīng)該是持有適當(dāng)?shù)耐鈪R才是正確的做法。日常生活中我們都聽過兩個名詞，外匯和外幣，而外匯是用外幣表示的用語國際間結(jié)算的支付手段，這里們要對外匯和外幣做一個區(qū)分，看看外幣與外匯的關(guān)系：首先外匯不等于外幣。外匯中除外國貨幣還包括外國有價證券（外國政府公債、外國公司債券、外國股票）；外幣支付憑證（包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證）等等。另一方面外幣也不等于是外匯。不是所有的外幣都能夠進(jìn)行兌換，外幣必須具有自由兌換性（這種外幣能自由地兌換成本幣，本幣就是本國的貨幣）；普遍接受性（這種外幣在國際經(jīng)濟(jì)往來中能被各國普遍地接受和使用）；可償性（這種外幣資產(chǎn)能夠保證得到償付）三個特征。如果我們用1元人民幣換1美元的話，美國人會不會和你換呢？當(dāng)然不會。同樣有人用1盧布和你換1元人民幣你會不會換呢？當(dāng)然你也不會。所以在我們兌換外匯時，一定要有一定的兌換比例，這樣才能夠兌換成功。下面就一起學(xué)習(xí)一下匯率2、匯率（板書）含義：匯率又稱匯價，是兩國貨幣之間的兌換比率。我國匯率通常采用100單位外幣作為標(biāo)準(zhǔn)折算為一定數(shù)量的人民幣。匯率的標(biāo)價：匯率的標(biāo)價方法有：直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計算應(yīng)折合若干單位的本國貨幣的方法。如1美元可以兌換8元人民幣，即1￥8。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣來計算應(yīng)折合若干單位的外國貨幣。如1元人民幣可以兌換0.125美元，即￥1=$0.125。目前，大多數(shù)國家包括我國均使用直接標(biāo)價法。如果用100單位外幣可以兌換成更多的人民幣，說明外幣升值，外匯匯率上升，人民幣匯率下跌。如果用100單位的人民幣可以兌換成更多的外幣，說明人民幣升值，人民幣匯率升高，外匯匯率下跌。（舉例）2003年夏天似乎格外不清涼，有人形容：日本點火，美國加柴，炙烤著人民幣,要求人民幣升值。而我國政府一直堅持保持人民幣幣值基本穩(wěn)定，這到底有什么意義呢？3、保持人民幣幣值基本穩(wěn)定的意義（板書）（1）對于進(jìn)出口 一般來說，本幣匯率下降，即本幣對外的幣值貶低，能起到促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口的作用；若本幣匯率上升，即本幣對外的比值上升，則有利于進(jìn)口，不利于出口。（2）. 影響物價 ，從進(jìn)口消費品和原材料來看，匯率的下降要引起進(jìn)口商品在國內(nèi)的價格上漲。至于它對物價總指數(shù)影響的程度則取決于進(jìn)口商品和原材料在國民生產(chǎn)總值中所占的比重。反之，本幣升值，其他條件不變，進(jìn)口品的價格有可能降低，從而可以起抑制物價總水平的作用。（3）. 影響資本流出入 ，短期資本流動常常受到匯率的較大影響。當(dāng)存在本幣對外貶值的趨勢下，本國投資者和外國投資者就不愿意持有以本幣計值的各種金融資產(chǎn)，并會將其轉(zhuǎn)兌成外匯，發(fā)生資本外流現(xiàn)象。同時，由于紛紛轉(zhuǎn)兌外匯，加劇外匯供求緊張，會促使本幣匯率進(jìn)一步下跌。反之，當(dāng)存在本幣對外升值的趨勢下，本國投資者和外國投資者就力求持有的以本幣計值的各種金融資產(chǎn)，并引發(fā)資本內(nèi)流。同時，由于外匯紛紛轉(zhuǎn)兌本幣，外匯供過于求，會促使本幣匯率進(jìn)一步上升。（4）影響外匯儲備的實際價值。綜上，保持人民幣幣值基本穩(wěn)定，即對內(nèi)保持物價總水平穩(wěn)定，對外保持人民幣匯率穩(wěn)定，對人民生活安定、國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，對世界金融的穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要意義。人民幣升值對美國和日本有什么好處？假定某一天美元對人民幣的匯率為1美元兌10元人民幣，一只中國產(chǎn)的花瓶成本為10元人民幣，即1美元，現(xiàn)在美元對人民幣的匯率為1美元兌5元人民幣，那么花瓶的成本將提高到2美元。這樣一來，花瓶的成本在人民幣升值后成本提高了1美元，出口花瓶的企業(yè)為了彌補(bǔ)成本的提高帶來的損失只能提高商品的出口價格，這樣會導(dǎo)致其利潤下降，削弱花瓶的國際競爭力,影響出口企業(yè)的積極性。出口受阻，外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)能力過剩，導(dǎo)致外貿(mào)企業(yè)工人失業(yè)，增加社會不穩(wěn)定因素。上述理論分析可以概括為貨幣升值后，按外幣計算的商品出口價格相應(yīng)提高，削弱了本國商品在國際市場上的競爭力。另一方面使進(jìn)口商品價格降低，大家都愿買進(jìn)口貨而不愿買本國貨，造成本國貨在內(nèi)銷上的困難。同時貨幣升值還會使外匯儲備受到損失，使外匯儲備折成的本國貨幣相應(yīng)減少了。因此，保持人民幣幣值的穩(wěn)