保函業(yè)務(wù)基本知識(shí).ppt

保函業(yè)務(wù)基本知識(shí)及實(shí)務(wù)介紹 第一部分 保函基本概念第二部分 常見(jiàn)保函品種介紹第三部分 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)立及收到保函 第四部分 保函風(fēng)險(xiǎn)防范及案例介紹 目錄 保函基本概念 定義什么是銀行保函 銀行保函 BANKGUARANTEE 是指開(kāi)立保函的銀行對(duì)于被擔(dān)保人的違約按照保函的約定無(wú)條件地對(duì)保函受益人支付保函金額的一種承諾 銀行保函是銀行一項(xiàng)不可撤銷的承諾 根據(jù)申請(qǐng)人的指示發(fā)出 保證在保函確定的最高擔(dān)保金額內(nèi) 憑與保函規(guī)定條款相符的索賠文件 向受益人支付任何索賠金額 銀行充當(dāng)信用中介的角色 銀行信用代替商業(yè)信用 解決合同雙方互不信任的問(wèn)題 便利了合同的執(zhí)行 保函基本概念 保函的基本要素申請(qǐng)人保證人受益人要求出具保函的基礎(chǔ)交易名稱 編號(hào)編號(hào) 類型 開(kāi)立日期可支付的最高金額和支付幣種失效日 失效條件保函的生效日索賠的條件適用法律 慣例 保函基本概念 保函基本要素分析申請(qǐng)人指保函中表明的 保證其承擔(dān)基礎(chǔ)關(guān)系項(xiàng)下義務(wù)的一方 注意申請(qǐng)人資質(zhì)的審核 特別地 如為涉外建筑工程企業(yè) 應(yīng)該要求 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 商務(wù)部批準(zhǔn)件 如 同意設(shè)立境外有限公司的批復(fù)及批準(zhǔn)證 對(duì)外承包工程經(jīng)營(yíng)資格證書(shū) 商務(wù)部 對(duì)外承包工程項(xiàng)目投議標(biāo)許可證 受益人接受保函并享有其利益的一方 即根據(jù)保函條款規(guī)定可以向擔(dān)保人提出付款請(qǐng)求的人 保函基本概念 保函基本要素分析要求出具保函的基礎(chǔ)交易名稱 編號(hào)保函基于哪項(xiàng)業(yè)務(wù)背景開(kāi)立 是保函開(kāi)立的基礎(chǔ) 在保函條款中雖然只有簡(jiǎn)短幾句描述 但卻是擔(dān)保人重點(diǎn)審查的部分 可支付的最高金額和支付的幣種依據(jù)合同 招標(biāo)文件相關(guān)條款確定 特別提醒 擔(dān)保幣種若為不可兌換貨幣 西亞非等國(guó)家 要將擔(dān)保幣種轉(zhuǎn)換成等值的可兌換貨幣 一般為美元或歐元 保函基本概念 保函基本要素分析失效日 失效條件 避免開(kāi)立敞口保函 如果保函 備用信用證同時(shí)規(guī)定到期日和到期條件 二者中較早出現(xiàn)的日期為最終到期日 保函的生效日一般為開(kāi)立日 注意 預(yù)付款保函為收到預(yù)付款之日生效 保函基本概念 關(guān)于失效適用URDG758的保函 正本的退回不是保函失效的必要條件 保函僅在到期日 索賠金額為零或收到受益人簽發(fā)的解除擔(dān)保責(zé)任的聲明后失效 沒(méi)有明確到期日或到期條件的保函將在開(kāi)出后三年自動(dòng)失效 沒(méi)有明確到期日或到期條件的反擔(dān)保函將在相應(yīng)的保函失效后三十個(gè)日歷日后失效 保函基本概念 保函基本要素分析索賠的條件和交單方式保函的核心內(nèi)容 規(guī)定了擔(dān)保人在什么條件下才履行付款義務(wù) 適用URDG758的保函 如果未明確交單方式 只能使用紙質(zhì)交單 如果要限定采用某種紙質(zhì)交單的方式 應(yīng)在保函中明確排除其他紙質(zhì)交單的傳遞方式 如果允許電子交單 保函應(yīng)明確交單樣式 信息傳遞系統(tǒng)和電子交單地址 不能被證實(shí)的電子單據(jù)將被認(rèn)為沒(méi)有提交 適用法律 慣例擔(dān)保人所在國(guó)法律或URDG758 ICCUniformRulesforDemandGuarantees 國(guó)際商會(huì)見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 保函基本概念 保函的分類之一 按開(kāi)立流轉(zhuǎn)方式區(qū)分 1 直開(kāi)保函 直交 轉(zhuǎn)遞 三方模式 擔(dān)保人 受益人 被擔(dān)保人 1 基礎(chǔ)交易合同 2 提出申請(qǐng) 3 開(kāi)立保函 保函基本概念 2 轉(zhuǎn)開(kāi)保函 一次轉(zhuǎn)開(kāi) 多重轉(zhuǎn)開(kāi) 四方或多方模式 反擔(dān)保的受益人 轉(zhuǎn)開(kāi)行轉(zhuǎn)開(kāi)行開(kāi)立保函的受益人 基礎(chǔ)合同的債權(quán)人 保函基本概念 保函的分類之二 按開(kāi)立方式區(qū)分 信開(kāi)保函在繕制好的保函上加具對(duì)外有權(quán)簽字人的簽字簽字權(quán)限S級(jí) S級(jí) 800萬(wàn)美元以下S級(jí) A級(jí) 500萬(wàn)美元以下A級(jí) A級(jí) 300萬(wàn)美元以下A級(jí) B級(jí) 10萬(wàn)美元以下電開(kāi)保函保函MT760 MT799 保函基本概念 保函的分類之三 按功能區(qū)分 融資性保函 借款保函 融資租賃保函 有價(jià)證券保付保函 透支保函等 非融資性保函 投標(biāo)保函 履約保函 預(yù)付款保函 付款保函 質(zhì)量保函等 保函基本概念 保函的分類之四 按獨(dú)立性區(qū)分 獨(dú)立性保函 IndependentGuarantee 獨(dú)立性保函意指承諾一方 在保函有效期內(nèi)收到符合保函條款規(guī)定的書(shū)面索償通知和保函中規(guī)定的其他所有文件時(shí) 承擔(dān)付款責(zé)任的承諾文件 受益人提出索賠聲明并提供相符單據(jù) 擔(dān)保人就必須賠付保函金額內(nèi)的款項(xiàng) 而不得援引基礎(chǔ)交易的任何抗辯 URDG758 ICCUniformRulesforDemandGuarantees 見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 雖然依據(jù)基礎(chǔ)合同而開(kāi)立 但獨(dú)立于基礎(chǔ)合同 擔(dān)保銀行承擔(dān)第一性擔(dān)保責(zé)任 保函基本概念 第一性付款責(zé)任 受益人無(wú)需首先向申請(qǐng)人索賠而直接向擔(dān)保人索賠 擔(dān)保行承擔(dān)首先付款之責(zé)任 只要索賠本身滿足保函規(guī)定的條件 則無(wú)需受益人先行向申請(qǐng)人索要 也無(wú)需理會(huì)申請(qǐng)人是否愿意支付 擔(dān)保行將在受益人首次索賠后立即予以支付 保函基本概念 從屬性保函 AccessoryGuarantee 擔(dān)保人可以援引基礎(chǔ)交易 對(duì)受益人的索賠進(jìn)行抗辯URCB524 ICCUniformRulesforContractBonds 合約保函統(tǒng)一規(guī)則 擔(dān)保銀行承擔(dān)第二性擔(dān)保責(zé)任 保函基本概念 擔(dān)保的法律屬性從屬性擔(dān)保 效力依附于基礎(chǔ)商務(wù)合同 是基礎(chǔ)交易合同的附屬性契約 擔(dān)保人保函項(xiàng)下所承擔(dān)的付款責(zé)任成立與否 只能以基礎(chǔ)合同的條款及背景交易的實(shí)際執(zhí)行情況加以判斷 保證人不但對(duì)債權(quán)人享有專屬的抗辯權(quán) 而且還享有凡是債務(wù)人能夠享有的任何抗辯權(quán) 這實(shí)際上就削弱了從屬保函的擔(dān)保功能 獨(dú)立性擔(dān)保 與基礎(chǔ)交易的執(zhí)行情況相脫離 雖然根據(jù)基礎(chǔ)交易的需要而出具 但一旦開(kāi)立后 其自身效力卻不依附于基礎(chǔ)交易合約 其付款責(zé)任僅以其自身的條款為準(zhǔn) 保證人享有的權(quán)利非常有限 只要受益人 即債權(quán)人 提出的索賠要求及提交的相應(yīng)單據(jù)與保函中規(guī)定的付款條件在形式上相符 保證人就必須支付 保證人不能享有屬于債務(wù)人的任何抗辯權(quán) 他對(duì)受益人唯一的抗辯權(quán)就是 欺詐例外抗辯 這種擔(dān)保機(jī)制 不但對(duì)債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供了充分保證 而且也使獨(dú)立保證人從處理煩瑣的商業(yè)糾紛中解脫出來(lái) 保函基本概念 欺詐例外是為防止受益人欺詐和濫用權(quán)利只要獨(dú)立保函的擔(dān)保人有證據(jù)證明受益人提出索賠要求時(shí)存在欺詐 獨(dú)立保證人就有權(quán)拒絕向受益人付款最大的問(wèn)題在于如何認(rèn)定欺詐 各國(guó)法律和審判實(shí)踐對(duì)此有較大分歧認(rèn)定欺詐的證據(jù)必須清楚或毫無(wú)疑義 并且必須立即提交而無(wú)需通過(guò)延長(zhǎng)法院審判程序?qū)A(chǔ)交易進(jìn)行進(jìn)一步徹底調(diào)查法院止付令 第一部分 保函基本概念第二部分 常見(jiàn)保函品種介紹第三部分 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)立及收到保函 第四部分 保函風(fēng)險(xiǎn)防范及案例介紹 目錄 常見(jiàn)保函品種介紹 非融資性保函 投標(biāo)保函TenderGuarantee BidBond作用 保證投標(biāo)人在投標(biāo)報(bào)價(jià)有效期內(nèi)不撤標(biāo) 不改標(biāo) 一旦中標(biāo)后及時(shí)與招標(biāo)方或業(yè)主簽約并提供履約保函 投標(biāo)保函往往是需要和標(biāo)書(shū)一起作為投標(biāo)的一個(gè)必要文件 有時(shí)需要信開(kāi)的方式金額 一般為投標(biāo)報(bào)價(jià)的1 5 效期 FIDIC條款 一般為開(kāi)標(biāo)日 報(bào)價(jià)有效期 30天 報(bào)價(jià)有效期一般為180天或270天 工程大的甚至長(zhǎng)達(dá)一年 FIDIC為國(guó)際咨詢工程師聯(lián)合會(huì)的法文縮寫(xiě) 常見(jiàn)保函品種介紹 履約保函PerformanceGuarantee PerformanceBond作用 確保工程按進(jìn)度完成或者貨物按時(shí)交付由銀行出具一種擔(dān)保 否則銀行將按照保函金額給予受損方進(jìn)行賠償 金額 一般為合同總價(jià)的5 10 效期 一般為初驗(yàn)或供貨完成 可合理增加30天經(jīng)常和質(zhì)量保函 WARRANTYGUARANTEE 配套開(kāi)立索賠 出口商未履行貨物出口義務(wù) 或延誤發(fā)貨 或未按合同發(fā)送正確的貨物 常見(jiàn)保函品種介紹 預(yù)付款保函AdvancePaymentGuarantee作用 擔(dān)保商務(wù)合同中承包商或賣(mài)方在收到合同預(yù)付款后按合同規(guī)定履行義務(wù) 如違約 保證向業(yè)主方或買(mǎi)方返還承包商或賣(mài)方已得到之預(yù)付款及在此期間發(fā)生的利息 金額 一般為合同總價(jià)的10 15 船舶預(yù)付款保函可高達(dá)60 有的軍品出口達(dá)100 保函的幣別應(yīng)該跟所付預(yù)付款的幣別一致 生效條款 應(yīng)規(guī)定從接到預(yù)付款起開(kāi)始生效 減額條款 預(yù)付款是事先付給的 受益人會(huì)在申請(qǐng)人發(fā)貨后或隨工程進(jìn)度將預(yù)付款逐步扣回 保函條款應(yīng)規(guī)定保函金額根據(jù)每批發(fā)貨等比例自動(dòng)減少 失效條款 當(dāng)整個(gè)合同開(kāi)始履行時(shí) 預(yù)付款保函就到期了 預(yù)付款保函的效期通常要比履約保函的效期短 常見(jiàn)保函品種介紹 質(zhì)量保函QualityGuarantee作用 商務(wù)活動(dòng)中擔(dān)保承包商所承建的工程項(xiàng)目或賣(mài)方所提供的貨物在一定時(shí)間 即保修期或維修期 內(nèi)符合合同所規(guī)定的規(guī)格和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn) 如果在這一時(shí)期內(nèi)發(fā)現(xiàn)工程和貨物的質(zhì)量發(fā)生與合同規(guī)定不符的情況 而承包商或賣(mài)方又不愿或不予進(jìn)行更換和維修 則業(yè)主方或買(mǎi)方有權(quán)在這類保函項(xiàng)下向擔(dān)保方索賠一筆款項(xiàng) 使其所受的損失在某種程度上得到補(bǔ)償 金額 一般為合同總價(jià)的5 10 效期 初驗(yàn)或供貨完成 質(zhì)保期 常見(jiàn)保函品種介紹 付款保函PaymentGuarantee作用 是指在賒銷 OPENACCOUNT 情況下 由進(jìn)口商銀行向出口商出具的擔(dān)保 保證進(jìn)口商按照合同的約定按時(shí)足額支付貨款 否則擔(dān)保銀行將按照保函的金額對(duì)出口商進(jìn)行賠付 保證賣(mài)方在履行了合同項(xiàng)下規(guī)定的義務(wù)后得到合同價(jià)款 保函金額通常就是合同金額 有時(shí)扣除一定的預(yù)付款有效期一般為按合同規(guī)定付清價(jià)款日期再加半個(gè)月索賠 出口商履行了合同規(guī)定的交貨義務(wù)后 如進(jìn)口商不支付貨款 則出口商向擔(dān)保銀行索賠 常見(jiàn)保函品種介紹 反擔(dān)保保函CounterGuarantee某些企業(yè)只接受本國(guó)銀行開(kāi)立的保函 根據(jù)合同要求 反擔(dān)保函的申請(qǐng)人委托其往來(lái)銀行向國(guó)外銀行出具反擔(dān)保保函 由反擔(dān)保保函的受益人 國(guó)外銀行 出具最終保函 特點(diǎn)反擔(dān)保保函的受益人為開(kāi)立保函的國(guó)外銀行一般需要在保函中引入所需開(kāi)立最終保函的格式 反擔(dān)保函的期限比最終開(kāi)出的保函要稍長(zhǎng)一些 供開(kāi)立最終保函的銀行索償之用 一般為最終保函有效期后的半個(gè)月到一個(gè)月后到期 常見(jiàn)保函品種介紹 適用情況受益人只接受當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)立的保函 受益人當(dāng)?shù)胤梢?guī)定常見(jiàn)于工程投標(biāo)保函 工程預(yù)付款保函 工程履約保函以政府部門(mén) 公共部門(mén)為受益人居多在印度 中東 北非 拉美 南亞等地區(qū)盛行索賠 憑保函開(kāi)立銀行 境外銀行 已向受益人賠付的聲明 反擔(dān)保銀行必須立即履行賠付 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函是在船舶建造合同項(xiàng)下 擔(dān)保人應(yīng)賣(mài)方的申請(qǐng)向買(mǎi)方開(kāi)立的擔(dān)保賣(mài)方在一定情況下返還合同項(xiàng)下預(yù)付款 如賣(mài)方不能返還 則擔(dān)保人向買(mǎi)方賠付預(yù)付款本息的擔(dān)保 合同各方及其相互關(guān)系貿(mào)易公司 建造方 船廠 買(mǎi)方 船東 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函合同價(jià)格及付款方式五個(gè)付款節(jié)點(diǎn) 簽完合同提交預(yù)付款保函RECEIPT 切鋼板CUTTINGSTEEL 鋪龍骨KEEL LAYING 下水LAUNCH ING 交船DELIVERY 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函的審查要點(diǎn) 對(duì)基礎(chǔ)合同的引用一般船舶項(xiàng)下預(yù)付款保函都會(huì)涉及船舶建造合同的相關(guān)內(nèi)容 除了申請(qǐng)人和受益人名稱外 還有合同號(hào)碼 簽署日期 船舶型號(hào)及編號(hào)等 在這里要注意以下幾點(diǎn) 1 船舶建造合同有可能是雙方合同 也有可能是三方合同 2 保函中對(duì)基礎(chǔ)合同的引用要與造船合同中的內(nèi)容一致 3 避免引用過(guò)多基礎(chǔ)合同信息 防止非獨(dú)立條款內(nèi)容 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函的審查要點(diǎn) 擔(dān)保幣種和金額依據(jù)造船合同審核保函的幣種和金額 預(yù)付款的幣種不同 保函的幣種也會(huì)有不同 注意 由于計(jì)算利息的時(shí)間是不固定的 因而利息額是變數(shù) 原則上在保函中要明確我行承擔(dān)的最大擔(dān)保金額 也就是盡量要預(yù)估出利息額 且授信額度也要覆蓋本金和利息的最大金額 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函的審查要點(diǎn) 保函的生效條款預(yù)付款保函要設(shè)立生效條款 一般以預(yù)付款全額入申請(qǐng)人在我行開(kāi)立的賬戶后生效 建議在保函文本中注明入帳賬號(hào) 注意 不要以受益人匯出預(yù)付款的時(shí)間節(jié)點(diǎn)生效 保函的生效條款主要是約束受益人是否可以憑保函索償 未生效的保函盡管我行已對(duì)外開(kāi)立 但受益人不可以向我行索償 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函的審查要點(diǎn) 保函的索償條款在審核索償條款時(shí) 要注意索償條件的單據(jù)化 杜絕非單據(jù)化的索償條款 為保護(hù)我行和申請(qǐng)人的利益 索償文件要制成書(shū)面并經(jīng)對(duì)方銀行證實(shí)其真實(shí)性是有必要的 若能要求對(duì)方提供第三方 官方 機(jī)構(gòu)出具的文件作為索償文件 則對(duì)我行及申請(qǐng)人更為有利 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函的審查要點(diǎn) 保函失效條款船舶項(xiàng)下預(yù)付款保函的失效條款一般是由失效事件和效期組成的混合條款 包括 1 船舶交付并被船東接受 2 擔(dān)保行或申請(qǐng)人已退還預(yù)付款 3 具體日期 以上以先發(fā)生的為準(zhǔn) 在審核保函文本時(shí) 要注意避免單純以失效事件作為失效條款 更不能開(kāi)立沒(méi)有失效條款 敞口 的保函 船舶項(xiàng)下預(yù)付款保函在失效條款中還常常含有 爭(zhēng)議解決及延遲支付條款 在買(mǎi)賣(mài)雙方出現(xiàn)爭(zhēng)議并訴諸法律后 擔(dān)保行可以停止賠付 在判決或仲裁結(jié)果出來(lái)后再行賠付 一般是仲裁裁決出具后再加30 60個(gè)日歷日 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函的審查要點(diǎn)6 保函適用法律和慣例條款在保函適用法律方面 避免適用受益人所在地法律 可以規(guī)定適用第三國(guó) 英國(guó) 瑞士 法律 在船舶項(xiàng)下預(yù)付款保函中 常常是適用于英國(guó)法 保函條款中不提倡加列適用國(guó)際慣例 URDG758 因?yàn)榇绊?xiàng)下的還款保函大多帶有從屬性質(zhì) 與URDG的見(jiàn)索即付原則相沖突 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函的審查要點(diǎn)7 款項(xiàng)讓渡條款要注意文本中對(duì)讓渡的定義 我行只接受保函項(xiàng)下資金的讓渡 一般不允許索償權(quán)力的轉(zhuǎn)讓 實(shí)務(wù)中在保函開(kāi)具后 我行會(huì)收到融資行 受讓渡人 要求我行出具讓渡函的書(shū)面文件 Assignmentnotice 表示如申請(qǐng)人 賣(mài)方 違約 要求我行將賠付款項(xiàng)直接匯入融資行 在這種情況下 我行應(yīng)重點(diǎn)審核Assignmentnotice中是否明確規(guī)定索賠權(quán)仍保留在國(guó)外受益人 買(mǎi)方 以及是否規(guī)定了我行出具讓渡函的時(shí)限 常見(jiàn)保函品種介紹 船舶預(yù)付款保函的審查要點(diǎn)8 保函的賠付時(shí)間條款保函中關(guān)于收到索償文件后我行賠付對(duì)方的時(shí)間 要考慮到提起仲裁 以及我行到外管局辦理履約手續(xù)及其他手續(xù)的時(shí)間 賠付時(shí)間要充裕 常見(jiàn)保函品種介紹 融資性保函 借款保函LoanGuarantee作用 指擔(dān)保銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求 向提供貸款的受益人出具的本息償還擔(dān)保 保函金額就是借款的本金 利息和費(fèi)用的總金額有效期一般是貸款到期日再加10 15天索賠 如貸款到期 借款人不歸還貸款本息 則貸款的發(fā)放銀行可向擔(dān)保銀行索賠貸款損失 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是為境外投資企業(yè)提供融資性對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱 是指我行為境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外注冊(cè)的全資附屬企業(yè)和參股企業(yè) 以下簡(jiǎn)稱境外投資企業(yè)或借款人 提供的融資性對(duì)外擔(dān)保 用于境外投資企業(yè)向我行境外分行或境外代理行申請(qǐng)融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保 是一種融資性保函業(yè)務(wù) 關(guān)于為境外投資企業(yè)提供融資性對(duì)外擔(dān)保有關(guān)問(wèn)題的通知 農(nóng)銀辦發(fā) 2006 304號(hào)關(guān)于印發(fā) 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)外分行擔(dān)保業(yè)務(wù)合作操作規(guī)程 的通知農(nóng)銀發(fā) 2007 361號(hào)涉及的當(dāng)事人及相互關(guān)系申請(qǐng)人 指境內(nèi)企業(yè) 也稱反擔(dān)保人 擔(dān)保人 我行境內(nèi)分行受益人 我行境外分行或境外代理行借款人 境內(nèi)企業(yè)在境外注冊(cè)的全資附屬公司或參股企業(yè) 也稱被擔(dān)保人 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 對(duì)各方的好處對(duì)申請(qǐng)人及借款人 有效解決境外投資企業(yè)融資難的問(wèn)題 可以較快的在海外開(kāi)展業(yè)務(wù)境外企業(yè)在取得授信困難時(shí) 可以利用境內(nèi)申請(qǐng)人 母公司 的授信額度利用境外融資成本低的外幣資金 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 對(duì)各方的好處對(duì)擔(dān)保人 境內(nèi)分行 加強(qiáng)銀企合作 避免客戶流失增加中間業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)收入增加人民幣保證金存款對(duì)受益人 境外分行或代理行 增加融資業(yè)務(wù)增加中間業(yè)務(wù) 關(guān)聯(lián)的開(kāi)證 結(jié)算業(yè)務(wù) 增強(qiáng)境內(nèi)外分行聯(lián)動(dòng)和代理行關(guān)系維護(hù) 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 客戶準(zhǔn)入條件被擔(dān)保人為境內(nèi)內(nèi)資企業(yè) 外商投資企業(yè)和境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外注冊(cè)的全資附屬企業(yè)或中方參股企業(yè) 境外公司需經(jīng)商務(wù)部門(mén) 前外經(jīng)貿(mào)部門(mén) 批準(zhǔn)設(shè)立 境外公司需在外匯局辦理境外投資外匯登記證明 境內(nèi)母公司與境外子公司不得為虧損企業(yè) 連續(xù)三年 境外公司凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例 貿(mào)易型不低于10 生產(chǎn)型不低于15 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 準(zhǔn)備工作1 申請(qǐng)人首先應(yīng)向商務(wù)部申請(qǐng)?jiān)诰惩庠O(shè)立子公司或參股公司并向外管局辦理境外投資外匯登記手續(xù) 申請(qǐng)人所取得的相關(guān)資料 境外投資企業(yè)在境外的注冊(cè)證書(shū) 商務(wù)登記證 商務(wù)部的境外投資批準(zhǔn)證書(shū) 外管局關(guān)于xx公司境外投資外匯來(lái)源審查意見(jiàn)的批復(fù)和境外投資外匯登記證 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 準(zhǔn)備工作2 借款人在受益人處開(kāi)立帳戶境外借款人需要向受益人提供的資料 商業(yè)登記證注冊(cè)證書(shū)公司章程境內(nèi)申請(qǐng)人即母公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照 驗(yàn)資報(bào)告 其股東身份證明文件等受益人要求提供的其他資料 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)具體介紹 一 客戶申請(qǐng)1 境內(nèi)申請(qǐng)人向擔(dān)保人申請(qǐng)開(kāi)立融資性保函或備用信用證 申請(qǐng)人需要向擔(dān)保人 經(jīng)辦行 提供以下資料 1 開(kāi)立對(duì)外保函 備用信用證申請(qǐng)書(shū) 申請(qǐng)人承諾函 2 開(kāi)立對(duì)外保函 備用信用證協(xié)議 3 保證金入帳憑條或不同擔(dān)保方式下抵押 擔(dān)保合同 4 經(jīng)審計(jì)的境內(nèi)企業(yè)與境外投資企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表 損益表 5 境外投資企業(yè)在境外的注冊(cè)證書(shū) 商務(wù)登記證 6 商務(wù)部的境外投資批準(zhǔn)書(shū) 7 外管局關(guān)于XX公司境外投資外匯來(lái)源審查意見(jiàn)的批復(fù)和境外投資外匯登記證 8 與受益人簽定的貸款 融資 合同意向書(shū) 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)具體介紹 二 經(jīng)辦行審核經(jīng)辦行按各行信貸管理和授權(quán)管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶資信進(jìn)行審核 客戶部門(mén)受理客戶申請(qǐng)后 應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容 1 對(duì)客戶提供的資料是否完整 真實(shí) 有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí) 對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符 并在復(fù)印件上簽署 與原件核對(duì)相符 字樣 2 調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況 資信狀況 3 對(duì)保函申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況 市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查 對(duì)申請(qǐng)人是否具有償債能力進(jìn)行全面分析和判斷 4 對(duì)提供反擔(dān)保的抵 質(zhì) 押物價(jià)值 處分權(quán) 變現(xiàn)能力以及保證金到位情況等進(jìn)行分析 經(jīng)辦行審核完畢后 填寫(xiě) 開(kāi)立對(duì)外保函 備用信用證呈批表 經(jīng)相關(guān)部門(mén)簽署調(diào)查 審核意見(jiàn)和有權(quán)審批人審批同意后 協(xié)同其他信貸調(diào)查材料上報(bào)至省分行信貸管理部 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)具體介紹 三 省分行操作對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)融資性保函業(yè)務(wù) 由各分行國(guó)際業(yè)務(wù)部向省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部進(jìn)行請(qǐng)示 請(qǐng)示主要內(nèi)容包括五個(gè)方面 一是境內(nèi)母公司情況 基本情況和我行授信及合作情況 二是境外子公司情況 三是申請(qǐng)內(nèi)保外貸的原因 額度 期限及用途 四是境外子公司還款能力分析 五是額度申請(qǐng) 省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部根據(jù)分行請(qǐng)示行文向總行國(guó)際業(yè)務(wù)部申請(qǐng)對(duì)外擔(dān)保額度占用 總行國(guó)際業(yè)務(wù)部以便函形式批復(fù)給省分行 對(duì)于非低風(fēng)險(xiǎn)融資性保函業(yè)務(wù) 由省分行信貸部門(mén)按照規(guī)定報(bào)送總行信貸管理部門(mén)審查 信貸管理部門(mén)審查后 書(shū)面征求總行國(guó)際業(yè)務(wù)部意見(jiàn) 總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)審核需占用的境外投資企業(yè)融資性擔(dān)保年度余額指標(biāo) 總行審核同意后 即正式發(fā)文通知省分行 根據(jù)總行對(duì)省分行的授權(quán) AAA級(jí) 含 以上或符合總行規(guī)定的可以信用方式用信條件的客戶 省分行可審批單筆等值5000萬(wàn)美元 含 以下非低信用風(fēng)險(xiǎn)涉外融資性保函 含備用信用證 開(kāi)立 修改和延期 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)具體介紹 四 外管審批在年度余額指標(biāo)內(nèi)為境外投資企業(yè)提供融資性對(duì)外擔(dān)保無(wú)須逐筆報(bào)國(guó)家外匯管理局審批 省分行收到總行同意其提供對(duì)外擔(dān)保的批復(fù)后 省分行應(yīng)持總行授權(quán)使用額度的批復(fù)文件到所在地外管局辦理備案手續(xù) 融資性保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)具體介紹 五 對(duì)外開(kāi)出保函1 各項(xiàng)審批手續(xù)完成后 經(jīng)辦行與客戶簽訂 開(kāi)立對(duì)外保函 備用信用證協(xié)議 由省分行向受益人開(kāi)立融資性保函 備用證 省分行應(yīng)在正式提供對(duì)外擔(dān)保或修改后的兩個(gè)工作日內(nèi) 將擔(dān)保及其修改文本傳真上報(bào)總行 國(guó)際業(yè)務(wù)部 2 擔(dān)保人向當(dāng)?shù)赝夤芫洲k理對(duì)外擔(dān)保登記手續(xù) 金融機(jī)構(gòu)實(shí)行按月定期登記制 在每月后的15天內(nèi)填 對(duì)外擔(dān)保反饋表 上報(bào)上月?lián)鶆?wù)情況 3 境外銀行在收到保函后 承諾在兩個(gè)工作日內(nèi)完成款項(xiàng)發(fā)放 且境外借款到期日在保函到期日前15天 4 境外公司需要提前支付0 1 的融資手續(xù)費(fèi) 5 境外銀行的融資最高限額為保函金額的97 同幣 其余為95 異幣 特殊保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)具體介紹 六 履約我行為境外投資企業(yè)提供的融資性對(duì)外擔(dān)保如需履約 應(yīng)到所在地外管局按規(guī)定辦理核準(zhǔn)手續(xù) 境外投資企業(yè)的境內(nèi)母公司或其他反擔(dān)保人向我行提供的反擔(dān)保履約不需外管局核準(zhǔn) 以境內(nèi)反擔(dān)保人的人民幣資金對(duì)外履約的 由我行憑反擔(dān)保協(xié)議辦理履約購(gòu)匯核準(zhǔn)手續(xù) 同一筆擔(dān)保履約不得重復(fù)購(gòu)匯 特殊保函業(yè)務(wù) 內(nèi)保外貸 內(nèi)保外貸管理方式外管局對(duì)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對(duì)外擔(dān)保實(shí)行年度余額管理由總行向所在地外管局申請(qǐng)對(duì)外擔(dān)保余額指標(biāo)各一級(jí)分行逐筆報(bào)總行審批占用融資性對(duì)外擔(dān)保余額指標(biāo)經(jīng)總行批復(fù)同意占用融資性對(duì)外擔(dān)保余額指標(biāo)后 各一級(jí)分行按單筆業(yè)務(wù)審批權(quán)限完成審批手續(xù)后 對(duì)外開(kāi)立融資性保函或備用信用證貸款用途只可用作境外投資企業(yè)的貿(mào)易項(xiàng)下的融資和流動(dòng)資金貸款不得以借貸 直接投資或證券投資等形式調(diào)入境內(nèi)使用 第一部分 保函基本概念第二部分 常見(jiàn)保函品種介紹第三部分 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)立及收到保函 第四部分 保函風(fēng)險(xiǎn)防范及案例介紹 目錄 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)出保函 基本原則必須納入我行客戶統(tǒng)一授信管理部門(mén)職責(zé)分工客戶部門(mén)負(fù)責(zé)客戶準(zhǔn)入 貸前調(diào)查和貸后管理信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)授權(quán)授信管理和業(yè)務(wù)審查國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)技術(shù)條款和外管政策的審核法規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)保函適用法律的審查各個(gè)部門(mén)保管各自形成的業(yè)務(wù)檔案材料由一級(jí)分行 省分行 對(duì)外開(kāi)出并辦理外管登記手續(xù) 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)出保函 提交資料提交開(kāi)立申請(qǐng)時(shí) 客戶需要提交的資料開(kāi)立對(duì)外保函 備用信用證申請(qǐng)書(shū)基礎(chǔ)合同 批件 如有 保函或備用證格式 如有 開(kāi)立對(duì)外保函 備用信用證協(xié)議提交修改申請(qǐng)時(shí) 客戶需要提交的資料對(duì)外保函 備用信用證修改申請(qǐng)書(shū)基礎(chǔ)合同修改件 如有 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 開(kāi)立對(duì)外保函的審批非融資性保函權(quán)限各市分行的審批權(quán)限 轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)融資性保函總行對(duì)一級(jí)分行授權(quán)書(shū)造船企業(yè)船舶預(yù)付款保函一律上報(bào)省分行審批保函修改的審批涉及增加金額 效期的延長(zhǎng)或其他實(shí)質(zhì)性內(nèi)容的修改 應(yīng)按照開(kāi)立保函的審批程序進(jìn)行嚴(yán)格審批對(duì)實(shí)行信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上審批的分行 按網(wǎng)上審批規(guī)定辦理 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)出保函 國(guó)際業(yè)務(wù)部審核 開(kāi)立對(duì)外保函 備用信用證呈批表 的審核保證金和授信額度是否經(jīng)有權(quán)審批行審批是否需外管審批 開(kāi)立對(duì)外保函 備用信用證申請(qǐng)書(shū) 的審核簽章是否齊全申請(qǐng)書(shū)上的內(nèi)容更改 應(yīng)要求客戶簽章確認(rèn)應(yīng)包括保函的基本要素與 開(kāi)立對(duì)外保函 備用信用證協(xié)議 和提供的保函樣本內(nèi)容是否相一致 應(yīng)為我行可以接受的格式內(nèi)容 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 保函 備用信用證收到索賠的處理索賠函電和單據(jù)的審核要點(diǎn)索賠要求 DEMAND 內(nèi)容應(yīng)與保函內(nèi)容相符應(yīng)包括 受益人要求擔(dān)保行 轉(zhuǎn)開(kāi)行賠付 應(yīng)引用業(yè)務(wù)參考號(hào)索賠日期 不應(yīng)晚于交單日索賠金額索賠款項(xiàng)的匯路指示受益人的簽名 信索項(xiàng)下 適用URDG758的保函 索賠金額超過(guò)保函 備用信用證金額為不符索賠 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 索賠函電和單據(jù)的審核要點(diǎn)違約聲明 SUPPORTINGSTATMENT 可單獨(dú)出具 也可包含在索賠要求內(nèi)應(yīng)包括 聲明申請(qǐng)人違反了基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的具體義務(wù)聲明日期 不應(yīng)晚于交單日受益人的簽名 信索項(xiàng)下 其他單據(jù)如未要求 不予審核 退還交單行如未規(guī)定具體內(nèi)容 內(nèi)容滿足功能即可認(rèn)為相符適用URDG758的保函必須提供違約聲明 反擔(dān)保函必須提供收到相符索賠的聲明 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)出保函 賠付審核索賠單據(jù)賠付處理填寫(xiě) 對(duì)外付款 承兌通知書(shū) 通知申請(qǐng)人拒付或賠付辦理履約核準(zhǔn)手續(xù)糾紛處理上報(bào)總行國(guó)際結(jié)算處涉及訴訟的提交法律事務(wù)部門(mén)處理 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)出保函 保證金的管理納入保證金專戶管理 不得挪用保證金的退還適用國(guó)際慣例的保函已到期且到期地點(diǎn)在我行的 可退還保證金保函已到期且到期地點(diǎn)在受益人所在地 效期過(guò)后一個(gè)月退還保函未到期 受益人書(shū)面申明解除擔(dān)保人責(zé)任的 可退還保證金適用法律的視不同國(guó)家的法律規(guī)定 謹(jǐn)慎處理保證金的退回 中東 東南亞 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)出保函 保證金的管理保函修改減額足額保證金 受益人書(shū)面確認(rèn)后 可退還保證金部分保證金 減少金額后的擔(dān)保金額仍高于所收取的保證金的 應(yīng)在擔(dān)保失效后再退還保證金 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)出保函 撤銷受益人要求撤銷及時(shí)通知申請(qǐng)人受益人須提交解除我行擔(dān)保責(zé)任的聲明 并退還保函正本申請(qǐng)人要求撤銷受益人同意 須提交解除我行擔(dān)保責(zé)任的聲明 并退還保函正本受益人不同意 及時(shí)通知申請(qǐng)人適用于URDG758的保函的撤銷必須由受益人出具解除擔(dān)保銀行保函 備用信用證項(xiàng)下?lián)Ｘ?zé)任的書(shū)面聲明方有效 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 收到保函 條款審核擔(dān)保人國(guó)家或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保人資信保函種類保函的適用法律或慣例保函擔(dān)保的幣種 金額或最高擔(dān)保金額及相關(guān)金額增減的規(guī)定保函擔(dān)保責(zé)任和索賠條款是否明確 合理保函的開(kāi)立日期 失效日期 失效地點(diǎn)及其他失效條款和延期規(guī)定等是否明確我行沒(méi)有義務(wù)為受益人翻譯保函的內(nèi)容 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 收到保函 融資受益人為我行 融資時(shí)應(yīng)在貸款到期前做好相應(yīng)的索賠手續(xù)如失效地點(diǎn)在我行 或失效地點(diǎn)在擔(dān)保行但可以電索 貸款到期日應(yīng)早于保函到期日10天如失效地點(diǎn)在擔(dān)保行且要求信索 貸款到期日應(yīng)早于保函到期日15天 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 收到保函 轉(zhuǎn)開(kāi)一般原則我行可以憑國(guó)外銀行的反擔(dān)保函為我行客戶轉(zhuǎn)開(kāi)保函轉(zhuǎn)開(kāi)保函的到期日一般應(yīng)掌握在反擔(dān)保函的到期日前15天 轉(zhuǎn)開(kāi)保函項(xiàng)下發(fā)生索賠 應(yīng)認(rèn)真審核相關(guān)單據(jù) 對(duì)符合賠付條件的索賠申請(qǐng)應(yīng)及時(shí)向反擔(dān)保銀行索賠 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 收到保函 轉(zhuǎn)開(kāi)審核要點(diǎn)反擔(dān)保函的擔(dān)保金額和期限應(yīng)在我行核定的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)額度內(nèi)反擔(dān)保函的擔(dān)保金額和期限應(yīng)在我行核定的保函額度內(nèi)如擔(dān)保人與我行無(wú)代理行關(guān)系或資信較差 我行應(yīng)要求資信好的代理行加保兌或不接受此類保函根據(jù)保函的內(nèi)容確定其所屬種類 我行只接受見(jiàn)索即付 DEMANDGUARANTEE 保函保函適用的法律或慣例應(yīng)滿足我行要求 對(duì)于適用于法律的保函應(yīng)提交相關(guān)法律部門(mén)審核 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 審核要點(diǎn)保函擔(dān)保的幣種 金額或最高擔(dān)保金額及相關(guān)金額增減的規(guī)定 最高擔(dān)保金額應(yīng)確定保函擔(dān)保責(zé)任和索賠條款是否明確 合理所要求提交的索賠聲明及相關(guān)單據(jù)是否明確 可行保函的開(kāi)立日期 失效日期 失效地點(diǎn)及其他失效條款和延期規(guī)定等是否明確 保函的擔(dān)保幣種應(yīng)為主要自由兌換貨幣 并明確相應(yīng)的匯率補(bǔ)償條款 以規(guī)避可能的匯率風(fēng)險(xiǎn) 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 審核要點(diǎn)保函的索償方式一般應(yīng)為電索 如為信索 保函的失效地點(diǎn)應(yīng)在我行 由于較難確定保函的真實(shí)性 我行不接受信開(kāi)保函 第一部分 保函基本概念第二部分 常見(jiàn)保函品種介紹第三部分 保函實(shí)務(wù)知識(shí) 對(duì)外開(kāi)立及收到保函 第四部分 保函風(fēng)險(xiǎn)防范及案例介紹 目錄 保函風(fēng)險(xiǎn)防范及案例介紹 保函風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示 基礎(chǔ)合同保函操作環(huán)節(jié)及時(shí)效性在轉(zhuǎn)開(kāi)保函項(xiàng)下 反擔(dān)保鏈條上的環(huán)節(jié)越多 責(zé)任越難以明晰 保函風(fēng)險(xiǎn)防范及案例介紹 保函條款風(fēng)險(xiǎn) 即保函條款本身有失公允或不夠清晰完備而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) 具體表現(xiàn)為 1 金額敞口風(fēng)險(xiǎn) 多表現(xiàn)為賠付利率不明確 實(shí)際賠付幣種與擔(dān)保幣種之間匯率不明確 承擔(dān)無(wú)上限律師費(fèi)和訴訟費(fèi)等 2 效期敞口風(fēng)險(xiǎn) 多表現(xiàn)為無(wú)明確失效日期 保函有效期可應(yīng)受益人單方面要求延長(zhǎng) 失效條款含糊不清等 3 轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn) 多表現(xiàn)為受益人為滿足融資需求而要求將保函項(xiàng)下權(quán)利轉(zhuǎn)讓予融資人 保函風(fēng)險(xiǎn)防范及案例介紹 法律風(fēng)險(xiǎn) 即保函項(xiàng)下糾紛的解決受制于交易對(duì)手所在國(guó)的法律管轄或仲裁地限定在交易對(duì)手所在地而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 即合同執(zhí)行地 資金來(lái)源國(guó)發(fā)生政治危機(jī) 金融危機(jī) 產(chǎn)業(yè)政策大規(guī)模調(diào)整 信貸或財(cái)政稅收政策重大變化等導(dǎo)致合同執(zhí)行難度增大帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 即原材料價(jià)格 設(shè)備租金或人工成本等大幅波動(dòng)導(dǎo)致預(yù)算超支帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 案例介紹一 上海浦東法院案例 承包商上海西門(mén)子北京西門(mén)子 項(xiàng)目業(yè)主黃金置地 申請(qǐng)人 渣打銀行上海分行 受益人 工程承包合同 開(kāi)立保函協(xié)議 履約保函 基礎(chǔ)交易關(guān)系 委托開(kāi)證交易關(guān)系 保函交易關(guān)系 案例介紹一 履約保函本保函是為申請(qǐng)人與貴公司簽訂的某工程項(xiàng)下合同提供的履約保函 我行 XX銀行 在承包方的要求下 愿就承包方旅行上述合同約定的義務(wù)向貴公司提供如下保證 3 在本保函有效期 如承包方未履行合同條款規(guī)定的義務(wù) 我行將在收到貴公司通過(guò)貴公司開(kāi)戶行遞交的書(shū)面索賠通知書(shū)后7個(gè)工作日內(nèi) 憑本保函向貴公司支付本保函擔(dān)保范圍內(nèi)貴公司索賠的金額 并不要求其他證據(jù)證明承包方是否為違約或索賠是否恰當(dāng) 11 本保函受中華人民共和國(guó)法律管轄并根據(jù)中華人民共和國(guó)法律進(jìn)行解釋 與本保函有關(guān)的或由其衍生的法律行為訴訟 可以在中華人民共和國(guó)法院提起并且不可撤消的接受上述法院的管轄 案例介紹一 請(qǐng)問(wèn) 上述條款保函是獨(dú)立性保函還是從屬性保函 案例介紹一 中國(guó) 擔(dān)保法 上有關(guān)擔(dān)保的從屬性的推定 擔(dān)保法 第五條擔(dān)保合同是從合同 主合同無(wú)效 擔(dān)保合同無(wú)效 擔(dān)保合同另有約定的 從其約定 該案上海浦東新區(qū)法院做出裁定 凍結(jié)黃金置地的銀行存款XX元或查封 扣押其相應(yīng)價(jià)值財(cái)產(chǎn) 案例介紹二 案例摘要 涉外擔(dān)保項(xiàng)下貸款國(guó)內(nèi)一家國(guó)有銀行 以下簡(jiǎn)稱 A銀行 憑美國(guó)一家銀行 以下簡(jiǎn)稱 B銀行 開(kāi)立的備用信用證向某船舶工程有限公司 以下簡(jiǎn)稱 船廠 發(fā)放貸款 因船廠無(wú)法歸還貸款本金 A銀行向B銀行進(jìn)行索賠 索賠因法院止付令遭拒 后法院撤銷止付令B銀行履行付款責(zé)任 案例介紹二 案例回放 信用證要素及修改情況開(kāi)證日期 2004年6月9日信用證金額 USD350000 00申請(qǐng)人 JAFFE受益人 船廠信用證有效期 2007年6月7日到期日及到期地點(diǎn) 2007 06 07美國(guó)信用證開(kāi)立規(guī)則 遵循UCP500索賠只能在備用信用證到期的前一個(gè)月內(nèi)提出 第一次修改日期 2004年6月16日內(nèi)容 把原受益人改為 A銀行 第二次修改日期 2004年8月27日內(nèi)容 增額為USD6030500 00 同時(shí)部分修改索賠證明的陳述內(nèi)容 第三次修改日期 2004年9月23日內(nèi)容 增加 可以通過(guò)加押電傳或加押SWIFT報(bào)文進(jìn)行索賠 如果以加押電傳或加押SWIFT報(bào)文方式進(jìn)行索賠 無(wú)需提交正本單據(jù) 的條款 案例介紹二 案例回放A銀行某支行憑該筆備用證向船廠發(fā)放了貸款RMB4550萬(wàn)元和USD31萬(wàn)元 貸款用途為 船廠 與JAFFE簽訂的編號(hào)為S125 1合同項(xiàng)下船舶的建造 鑒于貸款經(jīng)辦