中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前檢測試卷C卷 含答案.docVIP

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格銀行管理考前檢測試卷C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國進出口銀行2、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期3、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯網保險的監(jiān)督管理4、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位5、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M36、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金7、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）8、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（ ）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購9、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很?。惠^少D、較??；很多10、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本11、流動性風險監(jiān)測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例12、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險13、（ ）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司14、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶15、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票16、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日17、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權18、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉型類指標D、盈利潛力類指標19、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節(jié)功能20、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督21、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險22、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題23、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資24、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次25、（ ）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會26、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險27、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性28、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%29、（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司30、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款31、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工32、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸33、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準入C、非現場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現場檢查34、下列（ ）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益35、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務B、資產業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務36、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（ ）經營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化37、銀行內部審計主要的審計方法是（ ）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計38、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保39、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入40、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展41、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖42、（ ）是指合規(guī)管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調制作，實現合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則43、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統風險D、防控企業(yè)集團資金風險44、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險45、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化46、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現的問題47、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計48、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6049、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借50、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月51、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可52、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（ ）A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化53、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D、是存款人的主辦賬戶54、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%55、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性56、宋體（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司57、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放58、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律59、商業(yè)銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋60、信用風險又稱（ ），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險61、根據信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（ ）A、實業(yè)投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資62、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本63、（ ）是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款64、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務65、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率66、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票67、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元68、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑69、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行70、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款71、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、銀行業(yè)協會C、人民銀行D、國務院72、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險73、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款74、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督75、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（ ）的業(yè)務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高76、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付77、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入78、（ ）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票79、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險80、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10081、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構82、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年83、銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位84、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明85、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本86、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時87、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（ ）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關88、（ ）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸89、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%90、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（ ）A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%2、屬于操作風險緩釋手段的有（ ）A、連續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險C、業(yè)務外包D、內部控制E、合規(guī)文化3、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現（ ）的新型金融業(yè)務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資4、個人信貸業(yè)務操作風險的風控措施包括（ ）A、強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法B、優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款C、實施獎勵約束機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤D、完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設E、實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離5、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（ ）A、個人投資貸款B、個人住房貸款C、并購貸款D、個人經營貸款E、個人消費貸款6、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應該具有的基本要素，包括（ ）A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓與教育制度C、合規(guī)風險管理計劃D、合規(guī)風險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結構和資源7、根據銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件有（ ）A、注冊資本為實繳資本B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定C、注冊資本不低于人民幣1億元D、身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好E、相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試8、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，具體包括（ ）A、再貼現利率的調整B、金融機構信貸結構的調整C、規(guī)定再貼現票據的種類D、金融機構再貼現票據數量的調整E、再貼現時間的調整9、合規(guī)文化的特點主要包括（ ）A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構成要素10、關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，說法正確的有（ ）A、負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B、負責制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施C、負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D、負責監(jiān)督董事會完善內部控制體系E、負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系11、非銀行金融機構包括（ ）A、資產管理公司B、消費金融公司C、典當行D、金融租賃公司E、汽車金融公司12、在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉型類指標包括（ ）A、業(yè)務及客戶發(fā)展指標B、利潤指標C、資產負債結構調整指標D、收入結構調整指標E、成本控制指標13、下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合14、向銀行提交的貸款申請應該包括（ ）A、借款人的基本信息B、企業(yè)的基本信息C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計劃E、還本付息計劃15、（ ）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權利質押貸款16、客戶申請固定資產貸款應具備的條件包括（ ）A、借款人依法經稅務機關核準登記B、借款用途及還款來源明確、合法C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄D、借款人應為中國公民E、符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定17、巴塞爾協議改革的主要內容包括（ ）A、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎E、構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”18、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施（ ）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務指標的E、發(fā)生重大交叉違約事件的19、關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有（ ）A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高D、通過充當資金融通媒介，實現資源優(yōu)化配置E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道20、根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的具體職責主要包括（ ）A、對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督B、非現場監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、實施行政許可E、報告和處置突發(fā)事件21、銀行業(yè)金融機構應當從（ ）方面做好從業(yè)人員行為管理。A、招聘和任職B、從業(yè)人員管理信息系統C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監(jiān)測22、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現金C、企業(yè)單位定期存款D、農村存款E、企業(yè)單位活期存款23、根據商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有（ ）A、應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務C、應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密D、應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則24、產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產品開發(fā)的目標是（ ）A、提高商業(yè)銀行的利率B、提高現有市場的占有率C、吸引現有市場之外的新客戶D、以更低的成本提供相同或類似的產品E、降低商業(yè)銀行的經營成本25、貨幣市場的主要特點有（ ）A、低風險、低收益B、期限短、流動性強、風險性小C、交易量大D、主要是個人投資者參與E、交易頻繁26、下列屬于代收代付業(yè)務的有（ ）A、代理各項公用事業(yè)收費B、代理行政事業(yè)性收費C、代發(fā)工資D、代理財政性存款E、代扣住房按揭貸款27、行政許可實施程序包括（ ）A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、面談E、復議28、（ ）屬于銀行銷售促進的方式。A、贈品B、建立客戶經理制C、專有利益D、促銷策略聯盟E、配套服務29、汽車金融公司的負債業(yè)務主要有（ ）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業(yè)拆入C、向金融機構借款D、發(fā)行金融債券E、與汽車消費相關的貸款30、中國銀監(jiān)會在關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（ ）A、依法合規(guī)經營B、生產經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準31、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率32、下列屬于我國的金融調控監(jiān)管機構的有（ ）A、中央銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會33、不良貸款的處置方式有很多，包括（ ）A、直接追償B、委外清收C、債務減免D、呆賬核銷E、資產租賃34、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有（ ）A、建立健全合規(guī)風險管理框架B、實現對合規(guī)風險的有效識別和管理C、確保股東回報D、促進全面風險管理體系建設E、確保依法合規(guī)經營35、存款管理的原則包括（ ）A、維護存款者權益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿，取款自由D、業(yè)務經營安全性原則E、利益最大化原則36、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告?（ ）A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構C、內部審計部門發(fā)現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向監(jiān)管機構報告相關情況D、外部中介機構對銀行的審計報告E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告37、向中央銀行借款的主要風險點體現在（ ）A、辦理再貼現業(yè)務B、利率風險C、業(yè)務不合規(guī)D、核算不真實E、向中央銀行借款業(yè)務38、下列關于中國銀行業(yè)協會的認識，不正確的有（ ）A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B、最高權力機構為會員大會C、會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責D、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作E、以促進會員單位實現共同利益為宗旨39、互聯網金融的主要特征包括（ ）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體驗D、促進金融業(yè)務綜合化，為混業(yè)經營助力E、風險復雜化，網絡風險將難以掌控40、銀保監(jiān)會及其派出機構對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現場監(jiān)管，包括（ ）A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現對各類風險的及早發(fā)現、及時預警和有效監(jiān)管B、通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估C、定期對非現場監(jiān)管工作進行總結，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會議E、建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯2、宋體（ ）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯3、宋體（ ）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統，是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯4、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯5、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯6、宋體（ ）根據中華人民共和國物權法規(guī)定，抵押合同一經生效，則抵押權同時生效。A、對B、錯7、宋體（ ）在非金融類不良資產業(yè)務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯8、宋體（ ）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。A、對B、錯9、宋體（ ）不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯10、宋體（ ）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20。A、對B、錯11、宋體（ ）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯12、宋體（ ）撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯13、宋體（ ）現代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯14、宋體（ ）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。A、對B、錯15、宋體（ ）定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯第 18 頁 共 18