初級銀行從業(yè)考試《銀行管理》能力提升試題.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)考試銀行管理能力提升試題考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于我國經(jīng)濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質量C、改革的關鍵是產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革2、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位3、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產(chǎn)轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務4、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（ ）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內控管理、經(jīng)營成果C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況D、風險狀況、內控管理、經(jīng)營成果5、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關6、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯(lián)方7、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%8、（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司9、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息10、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類11、中間業(yè)務是一項（ ）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外12、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售13、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位14、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款15、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題16、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較?。缓芏?7、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險18、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款19、（ ）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司20、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險21、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款22、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金23、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%24、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理25、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時26、（ ）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）27、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑28、銀行內部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計29、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會30、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新31、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、632、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放33、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多34、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5035、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律36、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借37、（ ）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介38、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票39、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時40、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（ ）A、境內外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務B、境內外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務C、境內外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務D、境內外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務41、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計42、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入43、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限44、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經(jīng)濟調節(jié)功能45、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場46、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可47、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款48、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督49、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（ ）A、根據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理50、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險51、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展52、商業(yè)銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶53、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資54、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險55、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險56、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放57、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產(chǎn)能力就可以58、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開59、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育60、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行61、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）62、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性63、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年64、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務院65、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督66、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化67、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督68、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構69、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%70、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（ ）A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性71、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日72、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性73、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督74、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途75、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶76、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本77、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月78、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖79、（ ）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會80、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本81、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率82、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行83、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小84、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10085、中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任86、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6087、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務88、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據(jù)國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作89、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權90、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（ ）A、后續(xù)跟蹤B、內部控制報告C、業(yè)務異動分析D、內部控制評價E、日常信息收集與監(jiān)測2、銀行業(yè)金融機構的下列做法中，正確的有（ ）A、尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C、了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務D、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內增加收費項目或提高收費標準3、根據(jù)修訂后的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法，流動性風險監(jiān)管指標包括（ ）A、杠桿率指標B、流動性比例C、核心負債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例4、下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）A、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合5、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（ ）A、商業(yè)承兌匯票B、政府承兌匯票C、銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票6、支付結算的原則有（ ）A、恪守信用，履約付款B、誰的錢進誰的賬，由誰支配C、銀行不墊款D、單位和個人辦理結算業(yè)務，不準出租賬戶E、以上都正確7、銀行的風險應對策略包括（ ）A、風險規(guī)避B、風險分擔C、風險承受D、風險降低E、風險補償8、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法中，認為商業(yè)銀行內部控制的要素有（ ）A、內部監(jiān)督B、風險評估C、外部控制措施D、內部環(huán)境E、信息與溝通9、行政許可實施程序包括（ ）A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、面談E、復議10、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率11、個人信貸業(yè)務操作風險的風控措施包括（ ）A、強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法B、優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款C、實施獎勵約束機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤D、完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設E、實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離12、全面風險管理的“全面”體現(xiàn)在（ ）A、基礎性B、全面性C、全程性D、全員性E、系統(tǒng)性13、銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括（ ）A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產(chǎn)清償E、以資抵債14、資本市場主要包括（ ）A、回購市場B、票據(jù)市場C、基金市場D、股票市場E、債券市場15、市場定位的步驟有（ ）A、識別重要屬性B、目標選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇16、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關處置措施至少應包括（ ）A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C、實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案D、重大聲譽事件發(fā)生后12小時內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告17、資本監(jiān)管的要求包括（ ）A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風險、市場風險的監(jiān)管E、操作風險的監(jiān)管18、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額，一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是（ ）A、信用等級B、所有者權益C、流動性比率D、資本充足率E、資產(chǎn)收益率19、財務公司的負債業(yè)務包括（ ）A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D、發(fā)行金融債券E、財務公司票據(jù)承兌業(yè)務20、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（ ）A、自我對沖B、市場對沖C、內部對沖D、外部對沖E、整體對沖21、合規(guī)培訓在組織方式上可以采取的措施有（ ）A、視頻B、電話會議培訓C、計算機培訓D、內部交流E、網(wǎng)絡培訓22、有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要變化有（ ）A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監(jiān)管資本基礎23、銀行業(yè)金融機構應當從（ ）方面做好從業(yè)人員行為管理。A、招聘和任職B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監(jiān)測24、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)（ ）的新型金融業(yè)務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資25、信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求（ ）A、委托人為合格投資者B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、信托資金有明確的投資方向和投資策略D、信托受益權劃分為等額份額的信托單位E、信托合同應約定受托人報酬26、合規(guī)培訓與教育主要包括有（ ）A、對新員工的入職培訓B、所有員工的不定期培訓C、針對性培訓D、專業(yè)技能培訓E、職業(yè)技術培訓27、（ ）是內部控制的三大目標。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關法律法規(guī)的遵循D、財務報告的可靠性E、不相容崗位與職務分離28、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括（ ）A、依法合規(guī)原則B、風險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實質重于形式原則29、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（ ）A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險30、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（ ）A、“了解你的客戶”B、“了解你的業(yè)務”C、“了解你的銀行”D、“盡職調查”E、“擴張市場份額”31、存款管理的原則包括（ ）A、維護存款者權益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿，取款自由D、業(yè)務經(jīng)營安全性原則E、利益最大化原則32、發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（ ）A、交易日期B、交易金額C、交易幣種D、交易商戶名稱或代碼E、本期還款金額33、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的自律職責的是（ ）A、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試B、按有關規(guī)定對會員實施自律性處罰C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準則，組織銀行從業(yè)人員的相關培訓D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督E、組織會員簽訂自律公約及其實施細則34、合規(guī)文化的特點主要包括（ ）A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構成要素35、根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理辦法相關規(guī)定，商業(yè)銀行應加強信用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪36、宋體存款保險條例規(guī)定的存款保險具有強制性，應當參加存款保險的有（ ）A、商業(yè)銀行B、農(nóng)村合作銀行C、農(nóng)村信用合作社D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構的存款E、中資銀行的海外分支機構的存款37、下列銀行績效考評指標不包括（ ）A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展改革類指標D、盈利潛力類指標E、社會責任類指標38、（ ）是當前我國普惠金融的重點服務對象。A、小微企業(yè)B、農(nóng)民C、貧困人群D、殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群39、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施（ ）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務指標的E、發(fā)生重大交叉違約事件的40、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（ ）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。A、對B、錯2、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯3、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調。A、對B、錯4、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯5、宋體（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯6、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯7、宋體（ ）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經(jīng)營。A、對B、錯8、宋體（ ）不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯9、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯10、宋體（ ）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對B、錯11、宋體（ ）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯12、宋體（ ）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯13、宋體（ ）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A、對B、錯14、宋體（ ）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯15、宋體（ ）銀行內部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分