婦女創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法.doc

阿壩州農(nóng)村信用合作社 婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理辦法第一章 總則第一條 為滿足全州廣大婦女創(chuàng)業(yè)資金需求，支持全州的全民創(chuàng)業(yè)工程，切實(shí)履行農(nóng)村信用社的社會(huì)責(zé)任，根據(jù)婦女貸款實(shí)施辦法和農(nóng)村信用社的信貸制度，結(jié)合阿壩州農(nóng)村信用社實(shí)際，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱的婦女創(chuàng)業(yè)貸款,是指經(jīng)婦聯(lián)審查同意后，由婦聯(lián)指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保或提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的其他擔(dān)保方式，農(nóng)村信用社向符合條件的婦女創(chuàng)業(yè)者或其創(chuàng)辦的小企業(yè)發(fā)放的貸款。第三條 本辦法所指貸款對(duì)象是指符合婦女貸款實(shí)施辦法中規(guī)定條件的婦女創(chuàng)業(yè)者。第四條 婦女創(chuàng)業(yè)貸款由婦聯(lián)、農(nóng)村信用社、擔(dān)保機(jī)構(gòu)按各自職責(zé)共同審查發(fā)放，也可由婦聯(lián)審查同意后，農(nóng)村信用社自主發(fā)放。第五條 婦聯(lián)指定擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的婦女創(chuàng)業(yè)貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在農(nóng)村信用社開立保證金專戶。以農(nóng)村信用社認(rèn)可的其他擔(dān)保方式發(fā)放的婦女創(chuàng)業(yè)貸款，由各聯(lián)社按信貸制度和操作流程執(zhí)行。第二章 貸款對(duì)象和貸款條件第六條 貸款對(duì)象（一）具有本縣戶口；（二）年齡在1860（含）周歲，身體健康，誠(chéng)實(shí)守信，具有一定的勞動(dòng)和創(chuàng)業(yè)技能，有創(chuàng)業(yè)愿望和項(xiàng)目；（三）有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)在一年以上，家庭成員（夫妻）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，無(wú)不良社會(huì)記錄和不良個(gè)人嗜好。（四）符合規(guī)定的農(nóng)村婦女是指：全國(guó)、省、州、縣“三八”紅旗手、“雙學(xué)雙比”活動(dòng)先進(jìn)個(gè)人、女能手、致富帶頭人；各級(jí)婦聯(lián)組織扶持的婦女種植、養(yǎng)殖、加工或承包大戶；獲得國(guó)家有關(guān)部門認(rèn)證的農(nóng)產(chǎn)品女經(jīng)紀(jì)人；回鄉(xiāng)企業(yè)的女大學(xué)生、女農(nóng)民工；女性創(chuàng)辦或以吸納女性就業(yè)為主體的農(nóng)民專業(yè)合作社、協(xié)會(huì)、聯(lián)合體。第七條 貸款條件（一）自主創(chuàng)業(yè)者1、符合條件的婦女創(chuàng)業(yè)者，具有一定的資金運(yùn)作能力，從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目具有可持續(xù)性，預(yù)期收益較好并具備還貸能力。2、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目若需工商、稅務(wù)等部門登記注冊(cè)的，必須辦理合法的登記注冊(cè)及年審手續(xù)；3、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)政策法規(guī)，自有資金不得低于項(xiàng)目總投資的30%，且具備投資小、見效快、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高等特點(diǎn)。（二）吸納安置扶持對(duì)象的小企業(yè)1、符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)婦女、農(nóng)村婦女合伙經(jīng)營(yíng)或組織起來(lái)就業(yè)創(chuàng)辦的小企業(yè)。2、具備從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的工商、稅務(wù)、特許經(jīng)營(yíng)等合法手續(xù)。3、申請(qǐng)擔(dān)保貸款用于流動(dòng)資金使用。4、吸納登記失業(yè)人員的企業(yè)能夠正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。（三）貸款對(duì)象必須在農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)開立了結(jié)算賬戶。（四）貸款對(duì)象必須具備償還貸款本息能力，并能提供足額、合法、有效的擔(dān)保。（五）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。第三章 貸款方式、額度、期限及利率第八條貸款方式 （一）縣婦聯(lián)指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保貸款）； （二）農(nóng)村信用社認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、保證方式（以下簡(jiǎn)稱其他貸款方式）。第九條 貸款額度（一）擔(dān)保貸款按以下標(biāo)準(zhǔn)確定額度：對(duì)城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)者，單筆貸款最低限額為0.5萬(wàn)元（含），最高貸款額度為8萬(wàn)元；（二）其他貸款方式不受額度限制，但要符合四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度規(guī)定。第十條 貸款期限。貸款期限一般不超過1年，借款人提出展期且擔(dān)保人同意繼續(xù)擔(dān)保的，可按規(guī)定展期一次。其他貸款方式期限及展期規(guī)定按相關(guān)信貸政策執(zhí)行。第十一條 貸款利率。貸款利率在中國(guó)人民銀行公布的貸款一年期基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最高上浮3個(gè)百分點(diǎn)。貸款合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。第十二條 申請(qǐng)貸款項(xiàng)目為微利項(xiàng)目的，按規(guī)定享受相應(yīng)的財(cái)政貼息。微利項(xiàng)目范圍：貸款主要用于幫助婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)發(fā)展生產(chǎn)的項(xiàng)目。除國(guó)家限制的行業(yè)外，申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目均視為微利項(xiàng)目。（一）自主創(chuàng)業(yè)人員貸款利息由財(cái)政部門給予全額貼息。（二）貼息資金實(shí)行“先付后貼”的辦法。借款人按約定結(jié)息方式向農(nóng)村信用社正常支付利息，農(nóng)村信用社向財(cái)政部門申請(qǐng)拔付貼息資金后，再將先期所收利息退還給借款人。（三）貸款展期、形成逾期均不享受財(cái)政貼息，其他貸款方式不享受貼息政策。第十三條 借款人應(yīng)按照借款合同約定用途使用貸款，不得挪作他用。農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)對(duì)資金的使用進(jìn)行監(jiān)督、審查，做好貸后管理工作。第四章 貸款程序第十四條 貸款程序（一）貸款按照自愿申請(qǐng)、縣級(jí)婦聯(lián)審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并同意擔(dān)保、農(nóng)村信用社核貸的程序辦理。1、城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女可就近向當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)（村）、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）婦聯(lián)組織領(lǐng)取貸款申請(qǐng)書和材料準(zhǔn)備清單，提交貸款申請(qǐng)和材料。縣婦聯(lián)組織對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行初步審查，通過后提交縣婦聯(lián)審核?？h婦聯(lián)審核通過的項(xiàng)目將其推薦至擔(dān)保機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)地考察通過后，由縣聯(lián)社審核辦理貸款手續(xù)。2、企業(yè)申請(qǐng)貸款，向縣婦聯(lián)領(lǐng)取貸款申請(qǐng)書和材料準(zhǔn)備清單，提交貸款申請(qǐng)和所需全部材料?？h婦聯(lián)審查后,縣婦聯(lián)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社共同考察、審核項(xiàng)目。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)地考察通過后，縣聯(lián)社辦理貸款手續(xù)。（二）采取其他貸款方式的婦女創(chuàng)業(yè)者，向當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織提出貸款申請(qǐng)，由各縣婦聯(lián)審查推薦，按正常擔(dān)保貸款操作流程辦理。第十五條 申請(qǐng)婦女創(chuàng)業(yè)貸款需要提交的材料（一）自主創(chuàng)業(yè)者需提交材料1、貸款申請(qǐng)書或農(nóng)村信用社統(tǒng)一格式的借款申請(qǐng)書；2、申請(qǐng)人身份證、戶口簿復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；3、城鎮(zhèn)婦女提供經(jīng)年檢的就業(yè)失業(yè)登記證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。農(nóng)村婦女提供相關(guān)榮譽(yù)證書復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；4、個(gè)體營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；5、申請(qǐng)人自有資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、經(jīng)營(yíng)情況證明復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；6、社區(qū)（村）提供的申請(qǐng)人信用證明原件；7、申請(qǐng)人配偶身份證、戶口簿復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；8、農(nóng)村信用社需要的其他資料。（二）合伙經(jīng)營(yíng)及小企業(yè)需提交材料1、貸款申請(qǐng)書或農(nóng)村信用社統(tǒng)一格式的借款申請(qǐng)書；2、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；3、環(huán)保手續(xù)、特殊行業(yè)許可手續(xù)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；4、企業(yè)申請(qǐng)貸款的合伙人融資決議或股東會(huì)決議原件；5、前兩年度會(huì)計(jì)報(bào)表和最近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報(bào)表附注等）；6、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；7、農(nóng)村信用社需要的其他資料。（三）吸納符合條件人員的企業(yè)需提交材料1、貸款申請(qǐng)書或農(nóng)村信用社統(tǒng)一格式的借款申請(qǐng)書；2、吸納人員花名冊(cè)和就業(yè)失業(yè)登記證等有效證件復(fù)印件；3、企業(yè)與吸納人員簽訂一年以上期限的勞動(dòng)合同的復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；4、經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）貸款卡，銀行開戶許可證、資信證明（銀行或資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)頒發(fā)）的復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；5、注冊(cè)時(shí)和變更的驗(yàn)資報(bào)告、章程復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；6、排污許可證、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；7、企業(yè)申請(qǐng)貸款的股東會(huì)決議原件；8、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地證明手續(xù)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；9、法定代表人、企業(yè)主要高級(jí)管理人員身份證復(fù)印件、個(gè)人簡(jiǎn)歷、任命書復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)；10、經(jīng)會(huì)計(jì)師（審計(jì)師）事務(wù)所審計(jì)的前兩年度的會(huì)計(jì)決算報(bào)表和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告復(fù)印件，以及最近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報(bào)表附注等）；11、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復(fù)印件；12、農(nóng)村信用社需要的其他資料。（四）采用其他貸款方式的借款人還應(yīng)提供以下資料1、合格的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書或可行性分析報(bào)告。應(yīng)載明以下內(nèi)容：（1）創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容；（2）創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目預(yù)測(cè)的收入、支出、盈利情況；（3）項(xiàng)目投入概算，其中自有資金必須達(dá)到30%以上；（4）還款資金來(lái)源；2、擔(dān)保人的基本資料。第十六條 縣聯(lián)社自收到婦聯(lián)審查后的貸款申請(qǐng)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意擔(dān)保的意向后，要在7個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，對(duì)符合條件的要在3個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)辦理貸款手續(xù)。采用其他貸款方式的，各聯(lián)社要在婦聯(lián)轉(zhuǎn)來(lái)10個(gè)工作日給予答復(fù)，對(duì)符合貸款條件的及時(shí)辦理貸款手續(xù)。第十七條 各信用社要對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)者開設(shè)“婦女創(chuàng)業(yè)貸款綠色通道”，對(duì)符合條件的貸款，做到優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)選審查、優(yōu)先發(fā)放。第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制第十八條 縣聯(lián)社應(yīng)與各縣婦聯(lián)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通與合作，全面了解借款人信息，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。 第十九條 對(duì)貸款借款人到期未能歸還貸款本息的，農(nóng)村信用社要按約定在擔(dān)?；?