員工積分管理辦法123.doc

XXXXX銀行員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范積分管理辦法目的為了維護xxxxx銀行的正常經(jīng)營秩序，規(guī)范各崗位操作程序，確保各項法規(guī)制度的貫徹執(zhí)行。根據(jù)國家金融法規(guī)和各級管理支行、部門的規(guī)章制度及本行內(nèi)控制度，制定本辦法。適用范圍本管理辦法適用于本行各崗位人員。定義員工違規(guī)積分管理是指員工違反國家金融法規(guī)和xxxxx銀行規(guī)章制度，按照本辦法對員工及其支行、部門進行累計積分并據(jù)以處理的管理辦法。職責與權(quán)限支行、部門/崗位職責與權(quán)限管理領(lǐng)導小組審議重大、復雜的積分事項；審議有關(guān)積分事項的申訴；組織、協(xié)調(diào)、指導、督促有關(guān)支行、部門開展積分管理工作。綜合部負責制定、完善員工業(yè)務(wù)行為管理辦法；根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定補充調(diào)整違規(guī)行為的標準和范圍；對履行檢查職責中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行積分；執(zhí)行積分管理領(lǐng)導小組的決議；負責對全行員工及支行、部門違規(guī)行為進行監(jiān)督、指導、考核；負責依據(jù)辦法中的規(guī)定，按照積分歸口管理支行、部門提供的明細，執(zhí)行對員工違規(guī)行為積分的處理。各支行、部門各支行、部門作為本行的歸口管理支行、部門，負責按照本管理辦法組織落實員工違規(guī)行為的記錄、歸集、考核、報送、整改等相關(guān)工作；負責對工作中發(fā)現(xiàn)的重大問題及異常情況及時報告，對此項工作提出合理化建議。政策5.1實施積分管理遵循實事求是、客觀公正、處罰與教育相結(jié)合的原則。5.2積分方式：發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)行為，應(yīng)當對違規(guī)當事人及其支行、部門連帶等值積分。但支行、部門自查發(fā)現(xiàn)的，不對本行積分。5.2.1對員工的積分為個人積分，對其支行、部門的積分為機構(gòu)積分。5.2.2個人自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，能夠立即糾正且沒有造成不良后果的，可以免除積分。規(guī)范要求6.1積分標準。6.1.1構(gòu)成違規(guī)違紀處理處罰標準的，按本行對于違規(guī)違紀的處理辦法和制度處分、處理、處罰，并相應(yīng)記分；對年內(nèi)累計記分達到一定數(shù)額的進行相應(yīng)處分處理：達到20分以上（不含20，下同）者由綜合部進行誡勉談話，年度考核不得評優(yōu)；達到30分者給予通報批評；達到40分者給予警告處分，年度考核為基本稱職；達到50分者給予記過處分；達到60分者給予記大過處分；達到70分者給予降級處分；達到80分者給予限期調(diào)出處理；達到90分者解除勞動合同。6.1.2積分年度為每年的1月1日至12月31日。6.1.3共同違規(guī)行為的積分：2人或2人以上共同違規(guī)的，分別給予積分，不因其中一人積分而免除其他人的積分。6.1.4一次發(fā)現(xiàn)一名員工因同一違規(guī)行為同時觸犯多項規(guī)定的，依照積分分值最高的行為進行積分。6.1.5對及時有效制止、舉報違規(guī)行為，堵截案件，化解風險，避免財產(chǎn)損失的，或有其他立功表現(xiàn)得員工，如果當年有積分，經(jīng)積分管理領(lǐng)導小組審議，可減輕或免除積分處理。6.2積分分類。6.2.1信貸類6.2.1.1違反貸款管理制度有下列情形之一的，每筆記責任人50分：（1）未按審批程序?qū)徟浒赴l(fā)放超權(quán)限貸款的；（2）化整為零發(fā)放超權(quán)貸款壘大戶的；（3）發(fā)放冒名、借名、假名貸款變相壘大戶的；（4）未經(jīng)批準違規(guī)發(fā)放跨區(qū)域貸款的；（5）向不符合貸款條件的借款人發(fā)放貸款的；（6）對已形成呆滯、呆賬貸款的借款人繼續(xù)發(fā)放信用貸款的； （7）對逃避懸空債務(wù)的借款人和已關(guān)停、破產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款的；（8）向已進入訴訟程序的借款人發(fā)放貸款的；（9）擅自退回貸款質(zhì)押品或中途更換質(zhì)押品的；（10）向借款人吃、拿、卡、要、報銷發(fā)票或類似行為的；（11）超比例發(fā)放最大單戶和最大十戶貸款的。6.2.1.2對有下列行為之一者，記責任人50分：（1）對不按審批程序以一人或少數(shù)人的審批貸款的；（2）違反利率政策，擅自提高或減免利息和未執(zhí)行加罰息的；（3）弄虛作假、倒約換據(jù)掩蓋貸款風險的；（4）發(fā)放貸款用于收取利息的。6.2.1.3違反貸款發(fā)放操作程序，有下列情形之一的，每筆記經(jīng)辦人20分：（1）借款人及擔保人未親自到場或未出具授權(quán)委托書，信貸人員憑個人關(guān)系辦理貸款的；（2）無借款申請書或借款申請書填寫不真實、內(nèi)容不齊全的；（3）貸款無貸款調(diào)查報告；若調(diào)查報告內(nèi)容嚴重不實或有欺詐行為的另加記40分；（4）不簽訂借款合同書，或借款合同書使用錯誤的；（5）貸后檢查監(jiān)控不力；若貸款人資金轉(zhuǎn)移導致貸款不能如期收回的另加記50分。6.2.1.4有下列情形之一的，每筆（每項次）記經(jīng)辦人10分：（1） 借款合同和放款憑證手續(xù)要素不全的（借款合同和憑證要素包括：借款人姓名、住址、身份證號碼、簽名、借款合同編號、借款用途、利率、期限、日期、金額、借款單位章、經(jīng)辦人簽章（手?。?、擔保抵押單位章、擔保抵押人身份證號碼、擔保抵押人手印、出質(zhì)人的身份證號、出質(zhì)人簽字、出質(zhì)人手印，借款合同章、放款人章和審批人章等）；（2） 貸款憑證和借款合同利率書寫不規(guī)范，若借款金額大小寫不符的另加記20分；（3）貸款展期無展期申請書；若不符合展期期限規(guī)定的；沒有經(jīng)原擔保人、抵押人同意辦理展期手續(xù)的另加記50分；（4）貸款到期前和到期后未送達和簽收貸款到期催收通知單和貸款逾期催收通知書的。6.2.1.5違規(guī)發(fā)放擔保、抵押、質(zhì)押貸款的，按下列規(guī)定處罰：（1）擔保單位（人）不具備擔保條件發(fā)放貸款的，每筆記50分。（2）為逃避貸款權(quán)限發(fā)放互借互保貸款的，每筆記50分。（3）單位擔保未出示擔保法人資格證明發(fā)放貸款的，每筆記50分。（4）出質(zhì)人未親自到場辦理質(zhì)押手續(xù)，造成質(zhì)押無效的，每筆記50分。（5）抵押物不符合國家法律政策規(guī)定造成抵押無效的，每筆記50分。（6）無財產(chǎn)抵押物品清單，辦理房屋、汽車等財產(chǎn)抵押貸款未辦他項權(quán)證或未登記、需公證而未辦理公證的，每筆記50分。（7）未按抵押（質(zhì)押）規(guī)定比率發(fā)放貸款的，每筆記50分（8）存單（折）等有價證券質(zhì)押，未經(jīng)存款人（或存款人的監(jiān)護人）和存款行（社）簽章（或手?。?，密碼存款缺少密碼號的，每筆（項次）記50分。（9）他行（社）存單（折）質(zhì)押，經(jīng)辦人未親自到存款行辦理簽證手續(xù)，每筆記50分。（10）抵（質(zhì)）押貸款到期后沒有向抵押人、出質(zhì)人送簽處理抵（質(zhì)）押品通知書，擅自處理抵（質(zhì)）押品的，每筆記50分。（11）（質(zhì)）押貸款到期后沒有及時扣收抵（質(zhì)）押品的，每筆記30分；（12）企業(yè)貸款不堅持貸款證登記，對企業(yè)貸款擔保方也不進行登記和注明賬、據(jù)貸款證號碼的，每筆記30分。6.2.1.6違反貸款五級分類相關(guān)規(guī)定，未及時調(diào)整貸款占用形態(tài)的，或在調(diào)整貸款形態(tài)時弄虛作假人為調(diào)整貸款占用形態(tài)的，每筆記經(jīng)辦人30分。6.2.1.7發(fā)放貸款未明確貸款第一責任人和第二責任人的，每筆記經(jīng)辦人20分。6.2.1.8收回貸款本息當日或次日上班后未交會計人員入賬的，每筆記責任人30分；私自占用或轉(zhuǎn)移的，記責任人70分。6.2.1.9違反呆賬貸款核銷程序和收回處理規(guī)定有下列情形之一的，每筆記經(jīng)辦人90分：（1）未履行審批程序私自核銷呆賬貸款的；（2）將違規(guī)貸款、不符合核銷條件和職工親屬貸款申報核銷的；（3）借核銷呆賬貸款之機搞非法交易的；（4）收回已核銷貸款不入賬挪作他用的。6.2.1.10對稽核檢查出的信貸管理方面的問題，不重視，不及時落實整改，造成嚴重后果的，記支行、部門經(jīng)理30分。6.2.1.11有下列情形之一者，記責任人0分：（1）收回的抵債資產(chǎn)由自己使用的；（2）借款人或保證人有償還貸款能力，故意收借款人抵貸資產(chǎn)的；（3）抵債資產(chǎn)未按規(guī)定嚴格管理，私自外借、自用，造成抵債物品流失，賬實不符的。6.2.1.12違反借款合同檔案管理規(guī)定，對借款合同檔案資料未建檔登記；逾期以上貸款無催收通知書、延期還款協(xié)議書；依法訴訟貸款法院判決書、調(diào)解書等資料未及時存檔登記的，每筆記責任人10分。6.2.2會計類6.2.2.1帳務(wù)沒有做到日清月結(jié)，每日結(jié)賬，總分核對和內(nèi)外賬定期核對的，每次記責任人20分；沒有達到“五無”和“六相符”，每差錯一項（次）記20分；弄虛作假彌平賬目的或造成賬務(wù)長期混亂的，記責任人70分。6.2.2.2用支票支取現(xiàn)金時，未折角驗印的，記責任人20分。6.2.2.3換日印章未按時更換日期的，每次10分。離職不辦理印章交接、業(yè)務(wù)終了印章不入庫保管以及業(yè)務(wù)用章（包括個人名章）隨意放置或任他人代蓋的，每次記責任人20分。6.2.2.4不按規(guī)定使用會計科目或使用不規(guī)范的，每錯一個科目記責任人20分。6.2.2.5違反會計操作規(guī)程和規(guī)定的下列情形之一的，每筆（項、次）從責任人記10分：（1）收到外來憑證未對諸要素及內(nèi)容詳細審查，不合規(guī)背書未發(fā)現(xiàn)，或存在漏審項目的；（2）賬簿缺少賬首、賬眉、賬簿賬號編列不符合規(guī)定的；（3）預留印鑒卡片保管、使用不規(guī)范，以及傳票使用不規(guī)范的；（4）現(xiàn)金收付未登記卷別或現(xiàn)金付款無背書的，會計憑證要素不齊全的；（5）受理或自制收款憑證大小寫金額不一致；（6）受理過期、遠期支票憑證的；（7）憑證、賬簿、報表漏蓋會計、記賬、復核、出納員名章以及有關(guān)業(yè)務(wù)用章的；（8）表外科目發(fā)生的業(yè)務(wù)未用表外科目傳票處理的；（9）使用圓珠筆填制傳票、記賬（套寫傳票、賬除外）或一張傳票有兩筆以上發(fā)生額無合計數(shù)、憑證附件未加蓋附件章的； （10）錯賬未按規(guī)定糾正、劃線、蓋章，賬簿有涂改、挖補、刀刮、皮擦和藥水消蝕的；（11）款未匯出，向外簽發(fā)匯款回單；款未收妥，向外簽發(fā)空頭匯票和聯(lián)行業(yè)務(wù)查詢查復不及時的。若造成其他后果的，視情況加記20分70分。6.2.2.6違反聯(lián)行印、押、證、機分管制度的，未達賬不及時查找和錯賬不按規(guī)定糾正的，每筆20分。6.2.2.7未按規(guī)定建立和使用各表外科目以及各種賬簿的，以及登記內(nèi)容不全，領(lǐng)取人簽字不全的，每次記責任人10分。6.2.2.8并有下列情形之一者，記責任人20分:（1）未按規(guī)定管好貸款賬、借款合同等信貸檔案，造成合同不完整、總分、賬據(jù)不符和催收通知歸檔不及時的;（2）表外科目管理不規(guī)范和已核銷貸款總分、賬據(jù)不相符的;（3）收回貸款本息、吸收存款及各項收入，未按規(guī)定及時入賬的;（4） 收取的工本費、手續(xù)費、房租費等未按規(guī)定進行賬務(wù)處理，存入個人儲蓄賬戶或單獨保管的。6.2.2.9有下列情形之一者，記責任人40分：（1）截留或轉(zhuǎn)移收入、私設(shè)賬外賬（小金庫）、私分財務(wù)收入的；（2）擅自擴大開支范圍、提高開支標準、濫發(fā)獎金實物、補貼及加班費的；（3）未按規(guī)定提取清收不良貸款手續(xù)費或未按標準發(fā)給職工挪作他用及從手續(xù)費科目列支其它費用的。6.2.2.10自制憑證與所附原始憑證不符、不真實或缺少附件及虛列費用或列支用于違規(guī)活動費用的，記責任人0分。6.2.2.11利息計算錯誤的限期糾正，并按筆數(shù)、金額合并計算的辦法對責任人進行處罰，差錯金額每筆在100元以下的，記5分，差錯金額在100元以上的記10分。6.2.2.12有下列情形之一者，記責任人0分：（1）存貸比例超過上級管理支行、部門規(guī)定的；（2）未經(jīng)批準違規(guī)拆出拆入資金的；（3）未經(jīng)批準擅自購買有價證券的；（4）利用資金搞第三產(chǎn)業(yè)或搞賬外經(jīng)營的；（5）違規(guī)為私人或單位墊付、外借資金的；（6）違規(guī)列支應(yīng)收、應(yīng)付款項的；（7）收回已核銷呆賬貸款未按規(guī)定進行賬務(wù)處理的，或挪作他用的；（8）未經(jīng)允許擅自為他人或單位開具兩證一函（資信證、存款證明、擔保函）等證明的；若造成其他后果的，視情況加記10分40分。（9）未經(jīng)批準擅自購建或維修固定資產(chǎn)的；（10）管理不善造成固定資產(chǎn)損毀的；（11）在年終決算中收入不入賬、虛計應(yīng)收利息、費用甩下年等弄虛作假行為的。6.2.2.13上報虛假報表的，記責任人20分；報表不按時或提留不準的記10分，差錯每處記10分。6.2.2.14未按規(guī)定設(shè)立、使用各種登記簿或設(shè)立或不全的，每少一項記責任人10分。6.2.2.15會計檔案管理不符合規(guī)定要求，傳票裝訂、入檔不及時的，記責任人10分，造成檔案丟失、蟲蛀、鼠咬或霉爛等缺損的，記責任人0分。6.2.2.16未經(jīng)批準外借或檔案造成泄密的，記責任人0分。6.2.2.17各支行、部門組織員工集中學習每月少于3次每次記10分；營業(yè)部未定期組織學習會計、出納、儲蓄等業(yè)務(wù)知識和制度，以及上級行下發(fā)的有關(guān)文件（要求有學習記錄），并組織落實執(zhí)行的每次記10分。6.2.2.18工作人員調(diào)離或調(diào)換工作崗位，未辦理交接或交接不清的及離崗后發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀行為的記0分，若造成其他后果的，視情況加記20分70分。6.2.2.19不按規(guī)定建立重要空白憑證領(lǐng)用登記簿、重要空白憑證使用登記簿、登記重要空白憑證銷號單和進行表外科目核算的，每項記0分；對領(lǐng)用不記載號碼、使用不進行逐筆銷號、作廢不按規(guī)定處理的，每次每項記0分；對不按規(guī)定監(jiān)督分理處重要空白憑證使用的，每次記0分。6.2.3儲蓄業(yè)務(wù)類6.2.3.1違反崗位操作規(guī)程，有下列情形之一的，記責任人20分：（1）未堅持雙人臨柜，交叉復核基本規(guī)定，對經(jīng)辦的賬、卡、證、簿等未認真核對、換人復核的；（2）未堅持現(xiàn)金收入先收款后記賬，現(xiàn)金付出先記賬后付款的規(guī)定的。（3）對存折（單）存、取款憑條未認真審驗的；現(xiàn)金交出納前未清點或接出納配款未復點；未加蓋個人名章；未進行微機存、取款記賬處理等情形的；（4）定期存單大小寫金額不符的。6.2.3.2有下列情形之一者，每項（次）記責任人0分：（1）辦理存、取款業(yè)務(wù)時未審驗存折（單）、存、取款憑條的；存款現(xiàn)金未復點、取款配款未清點的；未加蓋個人名章及相應(yīng)業(yè)務(wù)章的；未登記現(xiàn)金券別的；未按規(guī)定登記現(xiàn)金日記賬的；傳票未交給記賬員等情形的；（2）需憑印鑒或密碼支取存款的，未核對預留印鑒或密碼辦理的；若造成其他后果的，視情況加記20分70分。（3）定期儲蓄存款提前支取時，未審核儲戶或代理人有效身份證明，未登記證件名稱和號碼辦理的；（4）辦理掛失手續(xù)存在未審核儲戶有效身份證明和摘記內(nèi)容要點；未審核掛失申請書；未與儲戶底賬核對并標明掛失止付字樣；掛失后未到7天辦理支取等情形的；若造成其他后果的，視情況加記20分70分。6.2.3.3違反操作規(guī)程造成存款透支的，每筆記0分；故意透支、開空頭存單（折）或出具假存單做抵押證明的，記9分。6.2.3.4重要空白憑證填錯未蓋作廢戳記且不隨當日傳票裝訂的，每次10分。丟失重要空白憑證的，記責任人0分。6.2.3.5在儲蓄業(yè)務(wù)中弄虛作假或搞虛增（減）儲蓄的，按虛假金額記責任人和單位負責人5分。在辦理業(yè)務(wù)中弄虛作假或搞虛增業(yè)務(wù)量的，除按規(guī)定處罰外，還按每筆記責任人30分。6.2.3.6每日業(yè)務(wù)終了，未按規(guī)定備份、打印相關(guān)報表、進行相應(yīng)核和做日終處理的，記責任人10分。6.2.3.7辦理人民法院等司法支行、部門查詢、凍結(jié)，扣劃單位、個人儲蓄存款業(yè)務(wù)時，未查驗相應(yīng)的工作證、執(zhí)行公務(wù)證、協(xié)助查詢通知書、法院凍結(jié)裁定書、協(xié)助扣款裁定書以及生效法院文書副本的，未積極協(xié)助執(zhí)行，并將相關(guān)法律文書隨會計檔案永久保管的，每項次記10分；若造成其他后果的，視情況加記20分70分。6.2.4出納類6.2.4.1辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，每次記10分：（1）發(fā)生收付假幣、款項不符等問題的；（2）未堅持憑證和現(xiàn)金二者數(shù)據(jù)相符，有疑慮未復點、復查的；（3）收付大宗現(xiàn)金，未做到先點捆、卡把、核準封簽、散把點數(shù)、拆捆細點的；（4）未經(jīng)復點的成捆、成把現(xiàn)金的封條、腰條隨意丟棄的；（5）未堅持一日三碰庫制度和日清日結(jié)的；（6）收入現(xiàn)金時，收款員未審查交款單并清查現(xiàn)金是否一致；付出現(xiàn)金時，付款員未審查憑證要素及有關(guān)人員是否簽章；未按業(yè)務(wù)發(fā)生順序編號登記現(xiàn)金賬，并加蓋現(xiàn)金付訖章及個人名章的；（7）未按時整理散幣、殘幣和及時上繳，造成散幣、殘幣擠占庫存，影響庫款整潔和清點的。6.2.4.2現(xiàn)金賬記載未達到清晰整潔、書寫規(guī)范工整、摘要簡明完整、科目歸屬準確、錯賬更正按規(guī)程處理的，每項次記10分。6.2.4.3違反雙人管庫制度存在一人出入庫；出庫未打亂金庫密碼；出入庫款項、實物雙人沒有共同辦理和相互復核的，記責任人10分，行長、主任安排一人管庫的，記責任人0分。6.2.4.4白條頂庫【包括：購貨發(fā)票、未記賬的支款憑證（含現(xiàn)金付出傳票）、未支取的存款單折（單）或股金證及批條等】的，記當事人0分； 庫存超限額的，每次記5分；未建立或未登記大額現(xiàn)金支取登記簿辦理大額現(xiàn)金支取的，每次記5分。6.2.4.5私自動用庫款、營業(yè)款項、聯(lián)行資金、有價證券和其他款項的