（工商管理專業(yè)論文）基于it治理的農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)優(yōu)化研究.pdf

原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明 所呈交的學(xué)位論文 是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下 獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的成果 除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外 本 論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的科研成果 對(duì)本文的研究作出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體 均已在文中以明確方 式標(biāo)明 本聲明的法律責(zé)任由本人承擔(dān) 論文作者簽名 星洫瀉 日 期 乙f2 硌 關(guān)于學(xué)位論文使用授權(quán)的聲明 本人完全了解山東大學(xué)有關(guān)保留 使用學(xué)位論文的規(guī)定 同意學(xué) 校保留或向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版 允許論 文被查閱和借閱 本人授權(quán)山東大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分 內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索 可以采用影印 縮印或其他復(fù)制手段 保存論文和匯編本學(xué)位論文 保密論文在解密后應(yīng)遵守此規(guī)定 論文作者簽名 茲鈕卑導(dǎo)師簽名 膽日期 刎參2 z 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 目錄 摘要 1 a b s t r a c t 2 第l 章引言 3 1 1 研究背景 3 1 2 研究目標(biāo)和研究意義 3 1 3 研究方法和研究思路 4 1 4 內(nèi)容與結(jié)構(gòu)框架 一6 1 5 本文創(chuàng)新之處 7 第2 章理論和應(yīng)用綜述 9 2 1 信息系統(tǒng)概念及發(fā)展階段理論 9 2 2i t 治理相關(guān)理論 1 l 2 3 金融相關(guān)理論 13 2 4 銀行業(yè)信息系統(tǒng)研究綜述 l8 第3 章農(nóng)業(yè)銀行信息化現(xiàn)狀及問題分析 2 2 3 1 中國農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介 2 2 3 2 中國農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)現(xiàn)狀 2 3 3 3 存在的問題 2 6 3 4 成因分析 2 9 第4 章農(nóng)業(yè)銀行i t 治理方案 3 6 4 1 企業(yè)戰(zhàn)略領(lǐng)域治理措施 3 6 4 2i t 戰(zhàn)略與i t 規(guī)劃領(lǐng)域治理措施 3 8 4 3i t 規(guī)劃執(zhí)行與交付領(lǐng)域治理措施 4 0 4 4i t 績(jī)效管理領(lǐng)域的治理措施 4 3 4 5 人力資源管理領(lǐng)域的治理措施 4 5 第5 章核心銀行系統(tǒng)優(yōu)化與構(gòu)建 4 7 5 1 銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)模型 4 7 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 5 2 核心銀行系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)模型 4 8 5 3 核心銀行系統(tǒng)優(yōu)化的開發(fā)方法 4 9 5 4 核心銀行信息系統(tǒng)優(yōu)化內(nèi)容 5 0 第6 章總結(jié)及展望 5 5 6 1 本文研究的總結(jié) 5 5 6 2 研究的不足之處及對(duì)未來研究的展望 5 6 參考文獻(xiàn) 5 7 致謝 一5 9 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 c o n t e n t s a b s t r a c t i nc h i n e s e i a b s t r a c t i ne n g l i s h 2 c h a p t e r1i n t r o d u c t i o n 3 1 1b a c k g r o u n d 3 1 2r e s e a r c ho b j e c t i v e sa n ds i g n i f i c a n c e 3 1 3r e s e a r c hm e t h o d sa n di d e a s 4 1 4c o n t e n ta n ds 缸u(yù) c t i l r 翟if r a m e w o r k 5 1 5i n n o v a t i o n s 6 c h a p t e r2t h e o r ya n da p p l i c a t i o nr e v i e w 8 2 1i n f o r m a t i o ns y s t e m st h e o r y 8 2 2t h ei tg o v e r n a n c er e l a t e dt h e o r i e s 10 2 3f i n a n c i a li n f o r m a t i o nr e l a t e dt ot h e o r y 12 2 4b a n k i n gi n f o r m a t i o ns y s t e m sr e s e a r c h 17 c h a p t e r3t h es t a t u sa n dp r o b l e m sa b o u t a g r i c u l t u r a lb a n ki n f o r m a t i o ns y s t e m 2 1 3 1i n t r o d u c t i o no fa g r i c u l t u r a lb a n ko f c h i n a 2 1 3 2t h ec u r r e n ts i t u a t i o no f a g r i c u l t u r a lb a n ko fc h i n ai n f o r m a t i o n 2 2 3 3t h ee x i s t e n c eo f t h em a i ni s s u e s 2 5 3 4c a u s e so f p r o b l e m s 2 8 c h a p t e r4p r o m o t i n gi tg o v e r n a n c eo p t i m i z a t i o n 3 5 4 1e n t e r p r i s es t r a t e g ym a n a g e m e n tm e a s u r e s 3 5 4 2i ts t r a t e g ya n di tp l a n n i n gg o v e m a n c em e a s u r e s 3 7 4 3i tp l a n n i n g e x e c u t i o na n dd e l i v e r yo f t h ec o n t r o lm e a s u r e s 3 9 4 4i tp e r f o r m a n c em a n a g e m e n tg o v e r n a n c em e a s u r e s 4 2 4 5h u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n t 4 4 c h a p t e r5b u i l da n e wc o r eb a n k i n gs y s t e m 4 6 5 1b u s i n e s sa r c h i t e c t u r em o d e l 4 6 5 2a p p l i c a t i o na r c h i t e c t u r em o d e l 4 7 5 3m e t h o d so fo p t i m i z i n gc o r eb a n k i n gs y s t e m 4 8 i i 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 5 4o p t i m i z et h et r a n s f o r m a t i o no f e x i s t i n gb u s i n e s ss y s t e m s 4 9 c h a p t e r6s u m m a r ya n do u t l o o k 5 4 6 1c o n c l u s i o n s 5 4 6 2t h ei n a d e q u a c i e sa n dt h eo u t l o o kf o rf u t u r er e s e a r c h 5 5 r e f e r e n c e 5 6 a c k n o w l e d g e m e n t s 5 8 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 摘要 我國金融業(yè)全面開放后 商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇 為了應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn) 各家商 業(yè)銀行都選擇了加大在信息科技領(lǐng)域的投入 希望通過信息化增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力 經(jīng)過了二十余年的信息化建設(shè) 農(nóng)業(yè)銀行在2 0 0 7 年完成了全國數(shù)據(jù)集中工程 構(gòu) 建了處理能力強(qiáng)大的數(shù)據(jù)中心 應(yīng)用系統(tǒng)覆蓋了日常經(jīng)營管理的各個(gè)領(lǐng)域 然而 大規(guī)模信息化建設(shè)并沒有建立起期望的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 現(xiàn)有信息系統(tǒng)客戶營銷能力差 產(chǎn)品創(chuàng)新速度慢 管理效率低等問題成為目前困擾著農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展難題 本文將就信息化建設(shè)所遇到的以上問題進(jìn)行研究 全文共分六章 第一章主要介紹選題背景 研究目標(biāo)和意義 研究方法與思 路與創(chuàng)新點(diǎn) 第二章主要對(duì)信息化理論與商業(yè)銀行的信息化理論進(jìn)行了概述 介紹 了諾蘭模型 i t 治理等相關(guān)理論 并對(duì)中外商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的建設(shè)情況進(jìn)行了 介紹 第三章對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)狀及信息化情況進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹 分析了信息系統(tǒng) 存在問題 并從信息系統(tǒng)建設(shè)的環(huán)境等方面對(duì)其成因進(jìn)行了拋析 在第四章中 綜合運(yùn)用商業(yè)銀行以及信息化建設(shè)的相關(guān)理論 提出改善信息系統(tǒng)建設(shè)外部生態(tài) 環(huán)境的i t 治理方案 在第五章中則探討了如何構(gòu)建新的信息系統(tǒng)解決目前信息系 統(tǒng)的功能短板 第六章為本文結(jié)論 希望本文的研究能對(duì)農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)的建 設(shè)與管理提供一些有益的探索和幫助 本文的創(chuàng)新在與以信息系統(tǒng)生態(tài)系統(tǒng)的觀點(diǎn)對(duì)信息系統(tǒng)所反映出的問題進(jìn)行 了分析 做到了跳出信息系統(tǒng)來看信息系統(tǒng)問題 使用i t 治理框架從一個(gè)立體的 角度對(duì)農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)的問題進(jìn)行了分解 參照企業(yè)架構(gòu)理論與農(nóng)業(yè)銀行新的 業(yè)務(wù)架構(gòu)與應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)模型 從五個(gè)領(lǐng)域?qū)r(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)進(jìn)行梳理 改造 提出了通過一種逐步替換式的 核心銀行系統(tǒng) 建設(shè)方案 通過實(shí)施i t 治理與建 設(shè)新的 核心銀行 系統(tǒng)的逐步構(gòu)建出企業(yè)治理環(huán)境與信息系統(tǒng)建設(shè)相互支持的 正反饋系統(tǒng) 關(guān)鍵詞 信息系統(tǒng)商業(yè)銀行i t 治理 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 a b s t r a c t a f t e rt h ef u l ll i b e r a l i z a t i o no fc h i n a sf i n a n c i a l s e c t o r c o m p e t i t i o nb e t w e e n c o m m e r c i a lb a n k si n t e n s i f i e di no r d e rt om e e tt h ec h a l l e n g e t h ec o m m e r c i a lb a n k sh a v e c h o s e nt oi n c r e a s ei n v e s t m e n ti nt h ef i e l do fi n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yt oe r d a a n c et h e c o m p e t i t i v e n e s s o fe n t e r p r i s e s a f t e rt w e n t yy e a r s o fi n f o r m a t i o nc o n s t r u c t i o n a g r i c u l t u r a lb a n ko fc h i n ah a v eb u i l dap o w e r f u ld a t a c e n t e ri n2 0 0 7a n dh a v eas e r i o u s o f a p p l i c a t i o n sw h i c hc o v e r i n ga l lt h ea r e a so f d a i l yo p e r a t i o na n dm a n a g e m e n t h o w e v e r t h el a r g e s c a l ei n v e s t m e n ti ni n f o r m a t i o ns y s t e mh a v en o te s t a b l i s ht h ed e s i r e d c o m p e t i t i v ea d v a n t a g e p o o rm a r k e t i n gc a p a b i l i t i e s s l o wp r o d u c ti n n o v a t i o n l o w m a n a g e m e n te f f i c i e n c ya r es t i l lt h eb u s i n e s sd e v e l o p m e n tp r o b l e m s t h i sa r t i c l ew i l l r e s e a r c ht h ea b o v ep r o b l e m se n c o u n t e r e di nt h ei n f o r m a t i o nc o n s t r u c t i o n p a p e ri sd i v i d e di n t os i xc h a p t e r s c h a p t e rii n t r o d u c e st h er e s e a r c hb a c k g r o u n d r e s e a r c ho b j e c t i v e sa n ds i g n i f i c a n c eo fr e s e a r c hm e t h o d sa n di d e a sa n di n n o v a t i o n c h a p t e ri if o c u so ni n f o r m a t i o nt h e o r ya n dt h ec o m m e r c i a lb a n k s i n f o r m a t i o nt h e o r y g i v ea no v e r v i e wo f t h en o l a nm o d e l i tg o v e m a n c ea n do t h e rr e l a t e dt h e o r y i n t r o d u c e t h es t a t i o na b o u tc u r r e n t l yc o m m e r c i a lb a n k si n f o r m a t i o ns y s t e m s c h a p t e ri i ii n t r o d u c e t h es t a t u sa b o u ta g r i c u l t u r a lb a n ka n di t si n f o r m a t i o ns y s t e mf i r s t t h e nc o n d u c tt h e i n f o r m a t i o ns y s t e mp r o b l e m s a tl a s tm a k eac a s ta n a l y s i sf o rt h ec a u s e so ft h ep r o b l e m i nc h a p t e ri v d i s c u s s i n gt h ei tg o v e r n a n c ep r o g r a mt oi m p r o v et h ei n f o r m a t i o ns y s t e m o fe x t e r n a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n tb yi n t e g r a t e du s eo ft h ec o m m e r c i a lb a n k sa sw e l la s i n f o r m a t i o nc o n s t r u c t i o no ft h et h e o r y c h a p t e rvd i s c u s s e sh o wt ob u i l dt h en e w i n f o r m a t i o ns y s t e mt os o l v et h ec u r r e n ti n f o r m a t i o ns y s t e mf u n c t i o ns h o f tb o a r d c h a p t e r v if o rt h ep a p e rc o n c l u d e s h o p et h i ss t u d yc a nb eu s e f u lt oe x p l o r ea n dt oh e l pt h e a g r i c u l t u r a lb a n ko f c o n s t r u c t i o na n dm a n a g e m e n to fi n f o r m a t i o ns y s t e m st op r o v i d e t h e r ei st w oi n n o v a t i o ni nt h ep a p e r 1 1 1 ef i r s to n ei sl o o k i n gt h ep r o b l e mo f i n f o r m a t i o ns y s t e ma sae c o s y s t e mp r o b l e m s n o to n l yi nt h ep o i n tv i e wo fi n f o r m a t i o n s y s t e md e c o m p o s i t i o n b u ti np o i n t o fv i e wf r o mat h r e e d i m e n s i o n a lp e r s p e c t i v eo nt h e i s s u eo ft h ea g r i c u l t u r a lb a n ko fc h i n a n es e c o n do n ei su s i n gas t e p b y s t e pf i l l i n go f t h e c o r eb a n k i n gs y s t e m b u i l d i n gp r o g r a m sf r o mf i v ea r e a so ft h ea g r i c u l t u r a lb a n ko f i n f o r m a t i o ns y s t e m sr e f e r e n c et ot h ee n t e r p r i s ea r c h i t e c t u r et h e o r ya n dt h ea g r i c u l t u r a l b a n ko f n e wb u s i n e s ss t r u c t u r ea n da p p l i c a t i o no ft h es y s t e ma r c h i t e c t u r em o d e l 2 k e y w o r d s i n f o r m a t i o ns y s t e m c o m m e r c i a lb a n k i tg o v e r n a n c e 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 1 研究背景 第1 章引言 農(nóng)業(yè)銀行信息化建設(shè)從1 9 8 3 年起步 跨越了四個(gè)五年規(guī)劃 經(jīng)歷了單機(jī)應(yīng)用 縣域微機(jī)網(wǎng)建設(shè) 城市網(wǎng)絡(luò)建設(shè) 省域數(shù)據(jù)集中和全國數(shù)據(jù)大集中五個(gè)發(fā)展階段 目前已經(jīng)建成了由南北兩個(gè)數(shù)據(jù)中心 3 7 個(gè)分中心 2 4 0 0 0 多個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)組成的 全球最大規(guī)模的集中式計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 通過實(shí)施全國數(shù)據(jù)大集中工程 統(tǒng)一了 全行業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng) 實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的物理集中 應(yīng)用系統(tǒng)覆蓋了業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個(gè)領(lǐng) 域 以綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)為核心構(gòu)建了作業(yè)系統(tǒng)群 為客戶提供全面的銀行服務(wù) 構(gòu)建了包含信貸 人力資源 財(cái)務(wù)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 懲防體系等包含幾十個(gè)信息 系統(tǒng)的管理項(xiàng)目群 提升了農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理的信息化水平 在支持決策等方面 部署了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái) 資產(chǎn)負(fù)債管理 資本定價(jià)等系統(tǒng) 初步實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)運(yùn)行 經(jīng)營管理和決策支持的信息化管理 然而在取得成績(jī)的同時(shí) 企業(yè)信息化建設(shè)中一些深層次 規(guī)律性的問題也開 始逐步顯現(xiàn) 比如目前的核心銀行系統(tǒng)在支持業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營管理的中對(duì)客戶營 銷支持能力薄弱 產(chǎn)品創(chuàng)新速度慢 在新一輪的競(jìng)爭(zhēng)中已經(jīng)落后 又比如各個(gè)業(yè) 務(wù)部門都有一套甚至多套信息系統(tǒng) 而這些信息系統(tǒng)彼此之間耦合性差 數(shù)據(jù)離 散 難以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)邏輯集中 數(shù)據(jù)孤島 信息孤島問題比較突出 這些問題又似 乎不單純是信息系統(tǒng)的問題 那么到底這些問題是如何產(chǎn)生的 又該如何解決呢 本文將此進(jìn)行研究 1 2 研究目標(biāo)和研究意義 1 研究目標(biāo) 本文以農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)以及企業(yè)信息化環(huán)境作為研究目標(biāo) 研究了目前的 信息系統(tǒng)在支持業(yè)務(wù)運(yùn)營與經(jīng)營管理方面所存在的缺陷 外部環(huán)境對(duì)信息系統(tǒng)所 產(chǎn)生的影響 探討通過實(shí)施i t 治理與構(gòu)建新核心銀行系統(tǒng)來幫助農(nóng)業(yè)銀行解決信 息化建設(shè)的階段性問題 走向信息化建設(shè)的成熟階段 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 2 研究意義 本文通過回顧農(nóng)業(yè)銀行十多年來信息化建設(shè)過程 對(duì)農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)存在 的缺陷與不足進(jìn)行了較深入地分析研究 并提出通過i t 治理 構(gòu)建良好的信息系 統(tǒng)建設(shè)環(huán)境 并同步推進(jìn) 核心銀行系統(tǒng) 建設(shè) 通過以上兩方面的工作 形成 環(huán)境治理與信息系統(tǒng)建設(shè)相互促進(jìn)的正反饋系統(tǒng) 本文對(duì)于如何在企業(yè)層面推進(jìn) i t 治理 構(gòu)建良好的信息系統(tǒng)生態(tài)環(huán)境有一定的指導(dǎo)意義 對(duì)于國內(nèi)商業(yè)銀行如 何基于現(xiàn)有信息系統(tǒng)構(gòu)建 核心銀行系統(tǒng) 有一定的參考價(jià)值 1 3 研究方法和研究思路 1 3 1 研究方法 1 觀察法 本人在農(nóng)業(yè)銀行從事信息系統(tǒng)開發(fā)維護(hù)多年 對(duì)農(nóng)業(yè)銀行目前主要的信息系 統(tǒng) 如帳務(wù)系統(tǒng)a b i s 信貸系統(tǒng)c 8 s 現(xiàn)代跨行支付系統(tǒng) 個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶管理系 統(tǒng)p c r m 對(duì)公客戶管理系統(tǒng)c c 跳 o a 公文系統(tǒng) l o t u s 郵件系統(tǒng)等 都非常熟悉 并參與了部分系統(tǒng)開發(fā)設(shè)計(jì) 從系統(tǒng)的管理者與使用者的角度觀察 發(fā)現(xiàn)了這些 信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入重復(fù) 權(quán)限管理分散 信息不共享 缺少實(shí)時(shí)信息溝通反饋等 問題 2 調(diào)查法 通過對(duì)山東省分行基層業(yè)務(wù)人員 分行管理人員以及各信息系統(tǒng)的用戶進(jìn)行 訪談 研究?jī)?nèi)部調(diào)研報(bào)告等手段 對(duì)信息系統(tǒng)在支持服務(wù)客戶 新產(chǎn)品創(chuàng)新以及 日常辦公 管理等領(lǐng)域的問題進(jìn)行了分析 3 定性分析法 運(yùn)用所掌握的信息系統(tǒng)知識(shí) 結(jié)合目i i 信息技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì) 對(duì)由一上兩種 方法調(diào)查 搜集到的資料進(jìn)行篩選 比較 綜合 歸納 通過深入定性分析 揭 示現(xiàn)有系統(tǒng)的問題所在 并針對(duì)問題進(jìn)行研究 給出了信息系統(tǒng)綜合優(yōu)化方案 4 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 3 2 研究思路 本文針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)現(xiàn)階段存在的問題 在前人對(duì)商業(yè)銀行信息系統(tǒng) 建設(shè)研究的基礎(chǔ)上 結(jié)合該行信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀 采用諾蘭模型 i t 治理架構(gòu) 企 業(yè)架構(gòu) 銀行信息化等方面的理論等對(duì)農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)發(fā)展階段及存在問題進(jìn) 行分析 找出問題產(chǎn)生的根源 并借鑒國內(nèi)外銀行信息化建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 在理 論框架和分析基礎(chǔ)上系統(tǒng)性地提出解決農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)階段信息系統(tǒng)問題對(duì)策 最后 得出相應(yīng)的結(jié)論 論文研究技術(shù)路線圖 如圖1 1 所示 圖1 1 論文研究技術(shù)路線圖 中外商業(yè)銀行信息化建設(shè) 情況 又寸農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)所表 現(xiàn)出的問題進(jìn)行分析 挖掘出問題背后的根源 1 i t 治理 2 建立以搿流程銀行修為 特征的體制機(jī)制 2 構(gòu)建 以客戶為中心一 的核心銀行系統(tǒng) 5 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 4 內(nèi)容與結(jié)構(gòu)框架 本文共分為六章全文共分六章 第一章主要介紹選題背景 研究目標(biāo)和意義 研究方法與思路與創(chuàng)新點(diǎn) 第二章主要對(duì)信息化理論與商業(yè)銀行的信息化理論進(jìn) 行了概述 介紹了諾蘭模型 i t 治理等相關(guān)理論 并對(duì)中外商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的 建設(shè)情況進(jìn)行了介紹 第三章對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)狀及信息化情況進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹 分析了信息系統(tǒng)存在問題 并從信息系統(tǒng)建設(shè)的環(huán)境等方面對(duì)其成因進(jìn)行了分析 在第四章中 綜合運(yùn)用商業(yè)銀行以及信息化建設(shè)的相關(guān)理論 提出改善信息系統(tǒng) 建設(shè)外部生態(tài)環(huán)境的i t 治理方案 在第五章中則探討了如何構(gòu)建新的核心銀行系 統(tǒng) 第六章為本文結(jié)論 本文的研究框架安排 如圖1 2 所示 6 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 5 本文創(chuàng)新之處 圖1 2 研究框架安捧 在企業(yè)信息化進(jìn)行到一定階段后 信息系統(tǒng)如何建設(shè) 如何管理才能構(gòu)建出 持久支持業(yè)務(wù)發(fā)展成為企業(yè)管理層以及i t 人員所面臨的主要課題 本文借鑒了很 多前人的研究成果 主要是應(yīng)用目前比較成熟的信息化建設(shè)理論 對(duì)數(shù)據(jù)集中工 程后 農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)在支持業(yè)務(wù)發(fā)展中所暴露的問題進(jìn)行了 提出了進(jìn)行信 息系統(tǒng)與i t 治理同步建設(shè)的信息系統(tǒng)優(yōu)化治理方案 創(chuàng)新點(diǎn)主要有以下幾方面 1 以信息系統(tǒng)生態(tài)系統(tǒng)的觀點(diǎn)對(duì)信息系統(tǒng)所反映出的問題進(jìn)行了分析 做 到了跳出信息系統(tǒng)來看信息系統(tǒng)問題 從一個(gè)立體的角度對(duì)農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)的 7 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 問題進(jìn)行了分解 2 參照企業(yè)架構(gòu)理論與農(nóng)業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)架構(gòu)與應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)模型 從五 個(gè)領(lǐng)域?qū)r(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)進(jìn)行梳理 改造 提出了通過一種逐步填充式的 核 心銀行系統(tǒng) 建設(shè)方案 3 基于農(nóng)業(yè)銀行客戶信息分布的特點(diǎn) 提出了建立包含法人客戶信息系統(tǒng) 個(gè)人客戶信息系統(tǒng) 內(nèi)部機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng) 個(gè)人客戶關(guān)系管理和法人客戶關(guān)系管理 的商業(yè)銀行企業(yè)級(jí)客戶信息管理系統(tǒng)方案 8 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 第2 章理論和應(yīng)用綜述 2 1 信息系統(tǒng)概念及發(fā)展階段理論 2 1 1 信息系統(tǒng)的概念及類型 i 信息系統(tǒng)概念 信息系統(tǒng)是人們和組織利用信息技術(shù) 收集 加工 存儲(chǔ) 使用和傳播信息 的手段 目的是實(shí)現(xiàn)組織中各項(xiàng)活動(dòng)的調(diào)節(jié) 管理和控制 從功能來看 信息系 統(tǒng)主要由信息傳輸與信息處理兩個(gè)部分組成 傳輸系統(tǒng)利用通訊技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息跨 時(shí)空的流動(dòng) 內(nèi)容與結(jié)構(gòu)保持變 處理系統(tǒng)則通過對(duì)信息構(gòu)成要素進(jìn)行分解 組 合等處理 改變信息的結(jié)構(gòu)與內(nèi)容 產(chǎn)生新的信息 2 信息系統(tǒng)的類型 按照功能以及服務(wù)對(duì)象 可把組織的信息系統(tǒng)分為交易處理系統(tǒng)和管理信息 系統(tǒng)兩大類 1 交易處理系統(tǒng) 主要是面向外部客戶提供服務(wù) 是企業(yè)內(nèi)最基礎(chǔ)的系統(tǒng) 一般來講包含五個(gè) 功能領(lǐng)域銷售 營銷 生產(chǎn) 制造 財(cái)務(wù) 會(huì)計(jì) 人力資源及其他行業(yè)特殊應(yīng)用類型 2 管理信息系統(tǒng) 主要是面向組織內(nèi)部客戶 以企業(yè)戰(zhàn)略競(jìng)優(yōu)提高效益和效率為目的 用信息 技術(shù)實(shí)現(xiàn)管理思想與經(jīng)營理念 支持組織高層決策 中層控制以及基層運(yùn)作的集 成化人機(jī)系統(tǒng) 2 1 2 諾蘭模型 2 0 世紀(jì)7 0 年代 基于信息系統(tǒng)在美國許多大型組織中的應(yīng)用分析 n o l a n 與 g i b s o n 構(gòu)建了一個(gè)包含四個(gè) 成長(zhǎng)階段 的信息系統(tǒng)演進(jìn)模型 后來n o l a n 在此 基礎(chǔ)上增加了兩個(gè)階段 構(gòu)成了今天看到的諾蘭模型 該模型認(rèn)為信息系統(tǒng)在從 手工階段向以計(jì)算機(jī)系統(tǒng)階段發(fā)展時(shí) 需要經(jīng)歷六個(gè)階段 萌芽階段 擴(kuò)散階段 9 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 i 崎一 一一i 一一 一 i 寡詈曼曼鼉 詈 皇量篁 詈 置 暑量 控制階段 集成階段 數(shù)據(jù)管理階段和成熟階段 這六個(gè)階段依次推進(jìn) 無法實(shí) 現(xiàn)跳躍式發(fā)展 1 萌芽階段 該階段計(jì)算機(jī)剛剛為企業(yè)所認(rèn)識(shí) 組織不清楚i t 技術(shù)能夠解決什么問題 計(jì) 算機(jī)只是用來完成一些辦公自動(dòng)化的批處理工作 減低成本 提高效率 2 擴(kuò)散階段 該階段組織對(duì)計(jì)算機(jī)有了一定了解 認(rèn)識(shí)到利用計(jì)算機(jī)處理數(shù)據(jù)能給業(yè)務(wù)發(fā) 展與管理帶來更大的價(jià)值 基于對(duì)更高價(jià)值的期望 應(yīng)用程序快速增長(zhǎng) 并向在 線系統(tǒng)發(fā)展 但由于缺少計(jì)劃與方法論指導(dǎo) 信息系統(tǒng)的應(yīng)用水平不高 效率底 下 3 控制階段 經(jīng)過擴(kuò)散階段后 管理者開始關(guān)注成本 對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目產(chǎn)生了回報(bào)的期望 因此開始進(jìn)行計(jì)劃與方法論或是標(biāo)準(zhǔn)的強(qiáng)制執(zhí)行 加強(qiáng)控制 該階段信息系統(tǒng)開 始呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化特征 但應(yīng)用軟件系統(tǒng)還是主要在智能部門內(nèi)部使用 呈現(xiàn)單點(diǎn) 分散的特點(diǎn) 信息孤島 問題使得系統(tǒng)和資源利用率不高 4 統(tǒng)一階段 在控制的基礎(chǔ)上 組織開始大量投入用于通過數(shù)據(jù)庫對(duì)現(xiàn)有的信息進(jìn)行集成 信息系統(tǒng)建設(shè)開始有意識(shí)的進(jìn)行規(guī)劃設(shè)計(jì) 成體系發(fā)展 此時(shí) 組織主管開始考 慮組織內(nèi)部信息資源的整合管理 以便組織內(nèi)部的人 財(cái) 務(wù)等能夠資源信息能 夠共享 更好的發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用 該階段信息系統(tǒng)開始支持管理與決策的能 力有了很大提高 但成本高 歷時(shí)長(zhǎng) 5 數(shù)據(jù)管理階段 該階段組織高層意識(shí)到了信息管理對(duì)于組織的重要性 信息需求成為應(yīng)用程 序組合的驅(qū)動(dòng)力量 建立了相對(duì)完整的組織數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 信息孤島 問題得到有效 治理 組織信息實(shí)現(xiàn)共享 i t 系統(tǒng)的規(guī)劃更加完整 資源利用更加高效 6 成熟階段 到了這一階段 從簡(jiǎn)單的事務(wù)處理到支持高效管理的決策都能得到信息系統(tǒng) 的強(qiáng)有力支持 組織內(nèi)部各個(gè)層次的需求都得到了滿足 組織建立起了良好的信 l o 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 息系統(tǒng)治理架構(gòu) 實(shí)現(xiàn)了組織內(nèi)部 外部的資源充分整合和利用 從而提升了組 織的競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展?jié)摿?模型的6 個(gè)階段可以劃分為兩大 時(shí)期 分水嶺是從計(jì)算機(jī)管理向信息管理 的轉(zhuǎn)化 在這個(gè)過程中 信息系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)與原動(dòng)力會(huì)發(fā)生大的轉(zhuǎn)變 其本質(zhì) 上是信息系統(tǒng)在組織中所發(fā)揮作用的根本性轉(zhuǎn)變 2 2i t 治理相關(guān)理論 1 i t 治理的含義 i t 治理是指確定和闡明對(duì)一系n i t 戰(zhàn)略 資源和控制行為的監(jiān)督 問責(zé)機(jī)制 及決策分布 是一個(gè)對(duì)政策 實(shí)踐 流程進(jìn)行管理 規(guī)劃和績(jī)效評(píng)估的集合 通 過相關(guān)決策權(quán)分布對(duì)投資 規(guī)劃 預(yù)算 承諾 服務(wù) 主要變革 安全 隱私 業(yè)務(wù)連續(xù)性以及法律法規(guī)合規(guī)性進(jìn)行授權(quán) 控制和績(jī)效度量 i t 治理是2 0 0 2 年i b m 公司在年度論壇中推出的 在其 匯聚了全球金融行業(yè)的 智慧與經(jīng)驗(yàn) 的自皮書中提出了大力推動(dòng)銀行流程化與流程標(biāo)準(zhǔn)化的管理 建立 全行級(jí)的跨部門的i t 治理決策機(jī)構(gòu)來決定i t 項(xiàng)目實(shí)施的順序 加強(qiáng)全行的管理 與流程執(zhí)行的紀(jì)律與i t 行業(yè)的供應(yīng)商結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟 將戰(zhàn)略伙伴的價(jià)值并入到價(jià) 值鏈 2 i t 治理的框架與布局 作為一種管理理念 i t 治理主要有以下組成部分 1 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略 規(guī)劃與目標(biāo) 這部分主要涉及能夠推動(dòng)i t 策略及經(jīng)營計(jì)劃發(fā) 展的組織戰(zhàn)略與經(jīng)營計(jì)劃 2 i t 戰(zhàn)略 計(jì)劃與目標(biāo) 這部分內(nèi)容應(yīng)該建立在業(yè)務(wù)計(jì)劃與組織目標(biāo)的基礎(chǔ) 之上 并提供i t 功能與i t 資源的發(fā)展方向和投資優(yōu)先級(jí) 包括投資組合管理優(yōu) 先級(jí) 組織架構(gòu)與決策權(quán) 3 i t 規(guī)劃與服務(wù)執(zhí)行 這部分包含了項(xiàng)目群和項(xiàng)目管理的整個(gè)流程 i t 服 務(wù)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 變革管理 安全管理 業(yè)務(wù)與i t 連續(xù)性 突發(fā)事件和災(zāi)難恢 復(fù)管理等 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 4 績(jī)效管理 管理控制和法規(guī)遵從 這部分包含平衡計(jì)分卡 關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo) c o b i t 法律遵從 管理控制與審計(jì) 5 人才的發(fā)展 i t 治理流程的持續(xù)完善與不斷學(xué)習(xí) i t 治理的框架如下表2 1 所示 表2 1 i t 治理框架 工作領(lǐng)域描述 組成部分 可提交文件 參考資料 戰(zhàn)略業(yè)務(wù)規(guī)劃 愿景 目標(biāo) s w o t 強(qiáng)制目標(biāo) 必須做得 業(yè)務(wù)規(guī)劃 目 執(zhí)行方案 如何完成強(qiáng)制目標(biāo)的選項(xiàng) 規(guī)劃文件 投資計(jì)劃 費(fèi)用規(guī)劃與預(yù)算 財(cái)務(wù)記錄 標(biāo) 平衡計(jì)分卡度量 業(yè)務(wù)績(jī)效管理 核心度量指標(biāo) 高管及其它監(jiān)管委員會(huì) 公司組織架構(gòu) b c g 矩陣 i t 規(guī)劃 目 i t 規(guī)劃與業(yè)務(wù)規(guī)劃融合i t 戰(zhàn)略 戰(zhàn)術(shù)規(guī)劃 度量 標(biāo) 投資組合 i t 投資組合的評(píng)估 優(yōu)先級(jí)選擇 融資和許可 投資組合管理模型 主要融資方案企業(yè)架構(gòu) 及許可 i t 績(jī)效管理 定義管理結(jié)構(gòu)與度量標(biāo)準(zhǔn) 業(yè)務(wù)規(guī)則與授權(quán) 項(xiàng)目群 項(xiàng)目與運(yùn)營規(guī)劃p m 刪 p 船0 0 k c 刪i i t i l i t 規(guī)劃執(zhí)行政策 標(biāo)準(zhǔn) 指導(dǎo)方針c o b i t i s 0 2 7 0 0 1 與交付 流程 項(xiàng)目管理辦公室 幫助臺(tái) 安全 工作流程 變革 e s c m 框架 風(fēng)險(xiǎn)等 平衡計(jì)分卡與關(guān)鍵績(jī)效指 績(jī)效管理 管定義并跟蹤關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo) k p i 標(biāo) 控 風(fēng)險(xiǎn) 法比較規(guī)劃與實(shí)際實(shí)施情況 采取適當(dāng)?shù)恼{(diào)整績(jī)效管理 律遵從 業(yè)務(wù)與i t 連續(xù)性 安全性 突發(fā)事件與災(zāi)難恢復(fù)信息要求白皮書 管理監(jiān)控 c o b i t 人員發(fā)展 流 人力資源開發(fā) 程的完善及 組織 項(xiàng)目與運(yùn)營成熟度模型及標(biāo)準(zhǔn)p c m m i t i m 變革與轉(zhuǎn)型管理 如文化 協(xié)同二j 作 職業(yè)發(fā)展與認(rèn)證 不斷學(xué)習(xí) 培訓(xùn)與認(rèn)證 3 企業(yè)架構(gòu)治理 1 概念描述 j o h nz a c h m a n 在1 9 8 7 年提出了企業(yè)架構(gòu)的理論 認(rèn)為 為了避免企業(yè)分崩離 析 信息系統(tǒng)架構(gòu)已經(jīng)不再是一個(gè)可有可無的選擇 而是企業(yè)的必需 企業(yè)架 構(gòu)是一個(gè)框架 用于確保企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo) 戰(zhàn)術(shù)目標(biāo)和政策適當(dāng)且正確的反映在與 建立 實(shí)現(xiàn)或變更信息系統(tǒng)的相關(guān)決策中 并在一定程度上保證流程問通訊 數(shù) 據(jù)命名 數(shù)據(jù)表示法 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和信息系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)可在企業(yè)中一致且適當(dāng)?shù)氖褂?企業(yè)架構(gòu)是一個(gè)包容性的概念 用以說明業(yè)務(wù)架構(gòu)與i t 架構(gòu)之間的相互關(guān)系 見 圖表2 1 j o h na z a c l u n a n i9 8 7 af r a m e w o r kf o ri n f o r m a t i o ns y s t e ma r c h i t c t u r e i b ms y s t e m sj o u r n a l v o i 2 6 n 0 3 1 2 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 規(guī) 劃 層 刪 實(shí) 旌 鼴 面 圖2 1 企業(yè)架構(gòu)治理模型 2 企業(yè)架構(gòu)的功能 企業(yè)架構(gòu)可以幫助企業(yè)執(zhí)行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃及i t 戰(zhàn)略規(guī)劃 實(shí)現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略 與i t 戰(zhàn)略的協(xié)調(diào)一致 在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方面 可使用t o g a f 及其架構(gòu)開發(fā)方法論來定 義企業(yè)愿景 使命 目標(biāo) 目的 驅(qū)動(dòng)力 組織架構(gòu) 職能及角色 在i t 戰(zhàn)略方面 t o g a f 及a d m 詳細(xì)描述了如何定義業(yè)務(wù)架構(gòu) 應(yīng)用架構(gòu) 數(shù)據(jù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu) 是 i t 戰(zhàn)略規(guī)劃的最佳實(shí)踐指引 作為企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與i t 戰(zhàn)略之間的連接紐帶與標(biāo) 準(zhǔn)接口 企業(yè)架構(gòu)成為企業(yè)信息化規(guī)劃的核心 2 3 金融相關(guān)理論 2 3 1 商業(yè)銀行金硅產(chǎn)品 銀行作為經(jīng)營貨幣的服務(wù)型企業(yè) 主要是通過提供一系列的金融產(chǎn)品 來滿 足社會(huì)生活中產(chǎn)生的融資 儲(chǔ)蓄 結(jié)算等需求 目前 我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品主 要包括 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 1 負(fù)債類產(chǎn)品 儲(chǔ)蓄存款 金融債券融資 同業(yè)拆借 向人民銀行借款等 2 資產(chǎn)類產(chǎn)品 公司類貸款 個(gè)人類貸款 銀行承兌匯票 票據(jù)貼現(xiàn)等 3 結(jié)算類產(chǎn)品 現(xiàn)金收付 支票匯票 委托收款等 4 顧問類產(chǎn)品 投資顧問 融資顧問 信息服務(wù)等 5 涉外類產(chǎn)品 信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資 非信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資等 2 3 2 銀行金融產(chǎn)品的主要特征 1 本質(zhì)的一致性 不同于普通的實(shí)物產(chǎn)品 作為貨幣的經(jīng)營企業(yè) 銀行的金融產(chǎn)品的本質(zhì)都表 現(xiàn)為實(shí)現(xiàn)價(jià)值的跨時(shí)空交換功能 是一種價(jià)值尺度的體現(xiàn) 誰擁有他 通常意味 著就擁有了與該價(jià)值尺度相對(duì)應(yīng)的任何商品與服務(wù) 以滿足自己的需求欲望 2 產(chǎn)品的無形性 金融產(chǎn)品通常不采取具體的物質(zhì)形式來展示 看不見摸不著 通常是采取契 約 登記簿立書等形式 人們購買某種金融產(chǎn)品 一般是保存代表該資產(chǎn)的某種 憑證即可 不一定非要持有具體的金融資產(chǎn) 3 形式的多樣性 金融產(chǎn)品雖然在本質(zhì)方面更多的體現(xiàn)出一致性 但在形式上由于風(fēng)險(xiǎn)水平 發(fā)行者 流動(dòng)性以及期限等方面的不同 而呈現(xiàn)出多樣性 金融企業(yè)正式通過這 種多樣性 設(shè)計(jì)發(fā)行各種各樣的金融產(chǎn)品來服務(wù)客戶 滿足籌資者與投資者的差 異性金融需求 2 3 3 流程銀行 1 概念 從國際上來看 上世紀(jì)8 0 年代 歐美國家的商業(yè)銀行借鑒了生產(chǎn)企業(yè)流程在 造的創(chuàng)新成果 以業(yè)務(wù)流程再造為核心進(jìn)行組織流程和管理流程的改革 基于 h a m m e r 的企業(yè)流程再造理論 p a u la l l e n 總結(jié)了歐美銀行經(jīng)驗(yàn)經(jīng)驗(yàn) 出版了 i k 務(wù)往來的所有參 j 輯 或能給鍬j j 一船米利益的川關(guān)人 銀行希茸 保鐘這些客 一的信息 如 容 員i 銀行 小 身等 位胃 交易發(fā)生的地方 是信息的 的地或 域 盤 舊家 州 供銀行保存 棚關(guān)信息 資源項(xiàng) 銀行4 追求和完成其業(yè)務(wù)過程巾 捌有 符理和使川i 的她i j 匕 卅l l j 米利潤(rùn) 的可見的或不可見的憑證 如現(xiàn)盒 財(cái) 扣 系統(tǒng)等 l p f b 所發(fā)牛的銀行 k 務(wù)操作 如交易等 產(chǎn) l 矗 在證常業(yè)務(wù)期問 銀行 其競(jìng)爭(zhēng)塒丁 和其他客 提供 銷售或購買的 產(chǎn)品或服務(wù) 舊時(shí)也包括給銀仃 1 i i f 了i 來利益的產(chǎn)品或服務(wù) 如存款 貸款 服務(wù)等 條件 描述銀行處理業(yè)務(wù)的需求 以及相關(guān)的條件 限定標(biāo)準(zhǔn)或額度 條件適用 j 銀行的各種操作 例如產(chǎn)r u l l i 脅t l i 售和服務(wù) 購買產(chǎn)品的合格標(biāo)i 1 e 執(zhí) t 7 l k 務(wù)操作的權(quán) 限 適j j 4 2 0 0 8 陳旭群 x 銀行企業(yè)架構(gòu)管理研究 j 實(shí)踐 廈門人學(xué) 2 0 0 9 蛾頎 茭固銀行 零售為允 j i 持改變 金觸博覽 銀行客戶 2 0 0 8 年笫2 期 p 7 6 1 9 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 化階段 金融數(shù)據(jù)集中化階段 以及金融信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)綜合化階段 當(dāng)前中國主 要的商業(yè)銀行都已經(jīng)完成了數(shù)據(jù)集中 進(jìn)入了金融信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)綜合化階段 1 中國工商銀行 中國工商銀行在2 0 0 8 年啟動(dòng)了第四代核心應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)工作 他們按照 企 業(yè)架構(gòu) 項(xiàng)目驅(qū)動(dòng) 方式 結(jié)合業(yè)務(wù)需求 完善了企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 構(gòu)建了新一代 i t 系統(tǒng)架構(gòu) 其研發(fā)第四代核心應(yīng)用系統(tǒng)從6 個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新 一是構(gòu)建統(tǒng)一 的客戶信息系統(tǒng) 為各業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)提供集中 完整 統(tǒng)一客戶信息視圖 二是 提高信息系統(tǒng)靈活性 提高系統(tǒng)模塊化 構(gòu)件化水平 實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新 流 程再造靈活支持和快速響應(yīng) 三是適應(yīng)國際化發(fā)展需要 建立和完善境外一體化 的綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) f o v h 提升境外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)處理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平 四 是支持向新業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展 例如搭建以客戶資產(chǎn)管理為核心和覆蓋客戶營銷管理 投資組合分析 風(fēng)險(xiǎn)控制及增值服務(wù)的一體化財(cái)富管理 五是全面實(shí)現(xiàn)管理信息 大集中 完善數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè) 豐富統(tǒng)計(jì)分析等各類經(jīng)營管理系統(tǒng)功能平 臺(tái) 六是支持建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 建設(shè)和完善信用風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 操作 風(fēng)險(xiǎn)等管理系統(tǒng) 2 中國建設(shè)銀行 該行通過主要自行開發(fā) i b m 提供高級(jí)架構(gòu)師和資深顧問 國內(nèi)供應(yīng)商提供開 發(fā)人員的形式 目前正在進(jìn)行三級(jí)流程及數(shù)據(jù)建模 為開發(fā)新一代核心系統(tǒng)搭好 基礎(chǔ)平臺(tái) 三級(jí)流程計(jì)劃在2 0 11 年1 1 月完成 之后會(huì)另立項(xiàng)把三級(jí)流程做到五級(jí) 流程 形成新核心的業(yè)務(wù)需求 3 中國銀行 中國銀行于2 0 0 6 年正式啟動(dòng)了i t 藍(lán)圖實(shí)施工作 通過引入國際先進(jìn)銀行的最 佳實(shí)踐 在全面分析中國銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和原有業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的基礎(chǔ)上 把國 際領(lǐng)先商業(yè)銀行的經(jīng)營理念 運(yùn)營模式和成熟模型融入到中國銀行的經(jīng)營管理實(shí) 踐之中支持了業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新 促進(jìn)了業(yè)務(wù)流程再造 推動(dòng)了經(jīng)營模式和管理理 念從 以賬戶為中心 向 以客戶為中心 的轉(zhuǎn)變 實(shí)現(xiàn)了集中客戶信息管理 交易與核算分離 全行一本賬 前后臺(tái)分離 靈活的產(chǎn)品配置和操作風(fēng)險(xiǎn)集中管 理六方面i t 能力的提升 王彬彬 換 心 風(fēng)云 商業(yè)銀行新一代核心系統(tǒng)建設(shè) 華南金融電腦 2 0 1 0 年2 期 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 4 華夏銀行 2 0 0 4 年啟動(dòng)新核心系統(tǒng) 采用 引進(jìn) 本土改造 方式開發(fā) 系統(tǒng)2 0 0 9 年投產(chǎn) 新核心系統(tǒng)借鑒國際化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)理念 按照 客戶為中心 理念設(shè)計(jì) 系統(tǒng) 投入使用后 普通業(yè)務(wù)辦理時(shí)間比之前節(jié)省了3 0 引入 產(chǎn)品工廠 實(shí)現(xiàn)了通 過設(shè)置相關(guān)參數(shù)配置金融產(chǎn)品 縮短新產(chǎn)品開發(fā)周期 金融創(chuàng)新能力大幅提高 服務(wù)方面 實(shí)現(xiàn)了前中后臺(tái)業(yè)務(wù)分離 減少了柜面工作量 實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)交易清算 和7 x2 4 小時(shí)不問斷服務(wù) 管理方面實(shí)現(xiàn)客戶細(xì)分和差異化客戶服務(wù)功能 從國內(nèi)外商業(yè)銀行信息化的建設(shè)情況來看 為了應(yīng)對(duì)在競(jìng)爭(zhēng)中生存 提供更 好的服務(wù) 主流的商業(yè)銀行都在核心銀行系統(tǒng)領(lǐng)域進(jìn)行了投資 以客戶為中心 的理念 通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)流程再造與大力推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展成為商業(yè)銀行 信息系統(tǒng)建設(shè)的重點(diǎn)課題 實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理 產(chǎn)品與服務(wù) 業(yè)務(wù)流程 財(cái)務(wù)核 算與管理 風(fēng)險(xiǎn)管控 輔助管理與決策等銀行業(yè)務(wù)最核心功能的應(yīng)用集成 成為 了商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)和核心 2 1 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 第3 章農(nóng)業(yè)銀行信息化現(xiàn)狀及問題分析 3 1 中國農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介 中國農(nóng)業(yè)銀行銀行股份有限公司的前身最早可追溯至1 9 5 1 年成立的農(nóng)業(yè)合作 銀行 上世紀(jì)7 0 年代末以來 相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行 國有獨(dú)資商業(yè)銀行和國 有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段 2 0 0 9 年1 月 整體改制為股份有限公司 2 0 1 0 年7 月1 5 日和1 6 日 分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市 完成 了向公眾持股銀行的跨越 憑借全面的業(yè)務(wù)組合 龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺(tái) 農(nóng)業(yè)銀行向最廣 大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù) 同時(shí)開展自營及代客資金業(yè)務(wù) 截至2 0 1 0 年末 總資產(chǎn)1 0 3 3 7 4 0 6 億元 各項(xiàng)存款8 8 8 7 9 0 5 億元 各項(xiàng)貸款 4 9 5 6 7 4 1 億元 資本充足率1 1 5 9 不良貸款率2 0 3 全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9 4 9 0 7 億元 2 0 1 0 年 在美國 財(cái)富 雜志全球5 0 0 強(qiáng)排名中 位列第1 4 1 位 在英國 銀行家 雜志全球銀行1 0 0 0 強(qiáng)排名中 按2 0 0 9 年稅前利潤(rùn)計(jì) 位列第1 4 位 2 0 1 0 年 穆迪信用評(píng)級(jí)為a 1 穩(wěn)定 農(nóng)業(yè)銀行在境內(nèi)有3 8 家境內(nèi)一級(jí)分行 6 家控股公司 海外2 家分行 6 個(gè) 代表處 3 家控股公司 總行機(jī)關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)置如表3 1 所示 表3 1 農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置情況 辦公室董事會(huì)辦公室 監(jiān)事會(huì)辦公室 審計(jì)局戰(zhàn)略規(guī)劃部財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部 資產(chǎn)負(fù)債管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)?nèi)控與法律合規(guī)部 現(xiàn)金管理部運(yùn)營管理部 金融市場(chǎng)部 公司業(yè)務(wù)部人客戶部 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部 個(gè)人金融部住房金融與個(gè)人信貸部 農(nóng)政策與規(guī)劃部 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部農(nóng)戶金融部三農(nóng)信貸管理部 信貸管理部 信j l j 審批部特殊資產(chǎn)經(jīng)營部 信用卡中心國際業(yè)務(wù)部 托管業(yè)務(wù)部 電子銀行部信息技術(shù)管理部 產(chǎn)品研發(fā)部 人力資源部采購管理部機(jī)關(guān)黨委 1 會(huì)一l 作部團(tuán)委一j 作部紀(jì)委 監(jiān)察部 安全保衛(wèi)部 總務(wù)部軟件開發(fā)中心 數(shù)據(jù)中心 養(yǎng)老金管理中心法律事務(wù)部 山東大學(xué)碩士學(xué)位論文 3 2 中國農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)現(xiàn)狀 3 2 1 總體情況 1 完成了網(wǎng)絡(luò)化 通過二十多年的努力 農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)完成了建成了覆蓋城鄉(xiāng)所有網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò) 系統(tǒng) 承載了包括金融交易 管理信息 視頻語音等多種網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用 通過數(shù)據(jù)專 線與人民銀行 銀聯(lián)等玩成了網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通 與國內(nèi)主要金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)一起構(gòu)成了 金融數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)的基本框架 同時(shí)與國內(nèi)的大型企業(yè)大多也實(shí)現(xiàn)了專線直連 實(shí) 現(xiàn)了金融信息的實(shí)時(shí)交互 2 實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中 實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中 具備了相對(duì)穩(wěn)定的i t 基礎(chǔ)設(shè)施 已經(jīng)基本建成了由南北 兩個(gè)數(shù)據(jù)中心 3 7 個(gè)分中心 2 4 0 0 0 多個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)組成的在國內(nèi)同業(yè)中技術(shù)比較 先進(jìn) 規(guī)模全球最大的集中式計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 應(yīng)用統(tǒng)一