關(guān)于保險(xiǎn)索賠風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施.doc

保險(xiǎn)索賠風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施提示一、成立索賠工作機(jī)構(gòu)。出險(xiǎn)后，各相關(guān)項(xiàng)目部應(yīng)及時(shí)成立保險(xiǎn)索賠工作小組，全面策劃、負(fù)責(zé)本項(xiàng)目保險(xiǎn)事故索賠、理賠工作，明確工作責(zé)任、完善獎(jiǎng)罰制度。保險(xiǎn)索賠工作小組根據(jù)保險(xiǎn)受損情況應(yīng)包括項(xiàng)目經(jīng)理，計(jì)合部、物資部、工程部、財(cái)務(wù)部等部門負(fù)責(zé)人，工作人員。保險(xiǎn)索賠工作小組應(yīng)研究保險(xiǎn)合同條款，全面了解索賠流程。二、及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。事故發(fā)生后，根據(jù)保險(xiǎn)合同索賠流程要求，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)書(shū)面通知承保的保險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)公司派員立即查堪現(xiàn)場(chǎng)。書(shū)面通知難以及時(shí)送達(dá)的，應(yīng)撥打其專用報(bào)案電話通知保險(xiǎn)公司，取得報(bào)案編號(hào)。三、做好現(xiàn)場(chǎng)拍照錄像。無(wú)論保險(xiǎn)公司是否及時(shí)派員到達(dá)工地，項(xiàng)目部應(yīng)在第一時(shí)間對(duì)受損工地現(xiàn)場(chǎng)予以拍照、錄像，留存第一手證據(jù)資料，且必要時(shí)應(yīng)持續(xù)進(jìn)行。拍照、錄像資料應(yīng)全面、詳盡反映受損財(cái)產(chǎn)損失、施救、修復(fù)等情況，對(duì)重點(diǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)拍攝細(xì)節(jié)特寫(xiě)，并分類整理好照片和錄像資料。保險(xiǎn)公司查勘員到達(dá)工地前盡量不要實(shí)施修復(fù)工作以免破壞現(xiàn)場(chǎng)。四、高度重視查勘員、評(píng)估師的作用。損失程度較大或者受損財(cái)產(chǎn)核算較為復(fù)雜的工地，保險(xiǎn)公司除自行查堪外，往往還會(huì)委托第三方保險(xiǎn)評(píng)估公司到現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估損失。查勘員、評(píng)估師的現(xiàn)場(chǎng)查堪記錄、對(duì)損失程度的主觀認(rèn)識(shí)對(duì)形成最終定損意見(jiàn)非常重要，項(xiàng)目部應(yīng)予以高度足夠重視。進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)勘查評(píng)估的第三方保險(xiǎn)評(píng)估公司原則上應(yīng)由保險(xiǎn)公司及項(xiàng)目部共同選定。查勘員、第三方保險(xiǎn)評(píng)估師到達(dá)工地后，項(xiàng)目部應(yīng)向其索要相關(guān)介紹信、委托書(shū)等能證明其身份的文件，并提供條件積極配合查勘員、評(píng)估師做好現(xiàn)場(chǎng)損失情況查勘。項(xiàng)目部應(yīng)將將查勘員、評(píng)估師制作的查堪記錄等資料復(fù)印留存，以備在編制索賠報(bào)告時(shí)有的放矢。保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)評(píng)估師制作的勘查記錄不真實(shí)或漏項(xiàng)時(shí)應(yīng)及時(shí)提出，與實(shí)際情況差異巨大時(shí)且拒不更正的，項(xiàng)目部可拒絕在其勘查記錄上簽字確認(rèn)。必要時(shí)，項(xiàng)目部還可另行委托其他有資質(zhì)的保險(xiǎn)評(píng)估公司到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)損失程度進(jìn)行評(píng)估。五、做好施救搶險(xiǎn)工作。保險(xiǎn)事故持續(xù)階段（如持續(xù)洪水），在確保安全的情況下，應(yīng)盡可能按照合同約定或征得保險(xiǎn)公司同意后采取必要的施救措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，如堆碼沙袋加固邊坡、填筑便道防止塌方加劇、加強(qiáng)支撐，搶救物資等。編制好施救方案及費(fèi)用預(yù)算，施救過(guò)程應(yīng)做好拍照、錄像等記錄工作，完善派工單、搶險(xiǎn)設(shè)備臺(tái)班費(fèi)用單等資料。采取施救措施所產(chǎn)生的必要費(fèi)用，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)全額賠償（不計(jì)免賠額）。六、組織編制索賠報(bào)告。索賠報(bào)告應(yīng)在項(xiàng)目部領(lǐng)導(dǎo)主持下，由相關(guān)部門共同配合編制完成。索賠報(bào)告主要包括：出險(xiǎn)申報(bào)通知書(shū)，事故經(jīng)過(guò)及原因分析說(shuō)明，財(cái)產(chǎn)投保情況說(shuō)明，出險(xiǎn)工地財(cái)產(chǎn)損失情況說(shuō)明，受損財(cái)產(chǎn)數(shù)量、價(jià)值、施救費(fèi)、殘骸清理費(fèi)清單，證明損失財(cái)產(chǎn)數(shù)量、價(jià)值、施救費(fèi)、殘骸清理費(fèi)的相關(guān)證據(jù)資料，保險(xiǎn)合同及其它有關(guān)的證明材料如當(dāng)?shù)貧庀?、水文證明材料等。七、保證受損財(cái)產(chǎn)數(shù)量、價(jià)值、施救費(fèi)清單的科學(xué)合理性。編制受損財(cái)產(chǎn)數(shù)量、價(jià)值、施救費(fèi)清單時(shí)，應(yīng)結(jié)合投保財(cái)產(chǎn)清單所確定的范圍和價(jià)值（保險(xiǎn)合同所附投保工程造價(jià)清單及其所對(duì)應(yīng)的單項(xiàng)工程造價(jià)即為投保財(cái)產(chǎn)的范圍和價(jià)值）、參考查勘員及評(píng)估師的現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄進(jìn)行編制。在全損情況下，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償責(zé)任以該投保財(cái)產(chǎn)清單所確定的范圍和財(cái)產(chǎn)金額為限，未列入投保范圍的財(cái)產(chǎn)損失及其施救費(fèi)，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)賠償。由于該清單中個(gè)別全損財(cái)產(chǎn)可能缺乏詳盡資料佐證，往往預(yù)留一定比例的余量，故不建議邀請(qǐng)監(jiān)理、業(yè)主代表在該清單上簽字，以免減弱監(jiān)理及業(yè)主代表的證明效力。八、完善財(cái)產(chǎn)損失數(shù)量、價(jià)值的相關(guān)證據(jù)資料。由于保險(xiǎn)事故發(fā)生前項(xiàng)目部一般不可能對(duì)工地財(cái)產(chǎn)情況盤點(diǎn)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，項(xiàng)目部往往不清楚到底了損失了哪些財(cái)產(chǎn)，因此此項(xiàng)工作最為關(guān)鍵和復(fù)雜。項(xiàng)目部保險(xiǎn)索賠工作小組應(yīng)負(fù)責(zé)系統(tǒng)驗(yàn)證所編制、收集的證據(jù)資料足以證明財(cái)產(chǎn)損失的數(shù)量、價(jià)值且形成閉合的證據(jù)鏈，凡是提供出有效證據(jù)能夠證明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。這方面的證據(jù)資料主要有：出險(xiǎn)工程設(shè)計(jì)圖紙、出險(xiǎn)工程施工組織設(shè)計(jì)、出險(xiǎn)工程地質(zhì)詳勘報(bào)告、出險(xiǎn)工程施工記錄、出險(xiǎn)工程修復(fù)記錄、施工日志、倉(cāng)庫(kù)材料進(jìn)、發(fā)料單、現(xiàn)場(chǎng)照片或錄像資料、由業(yè)主及監(jiān)理工程師共同出具的出險(xiǎn)工程實(shí)際損失現(xiàn)場(chǎng)測(cè)量確認(rèn)資料、監(jiān)理現(xiàn)場(chǎng)簽證單、設(shè)計(jì)部門或?qū)＜医M提供的出險(xiǎn)工程修復(fù)設(shè)計(jì)圖紙、修復(fù)工程預(yù)算書(shū)、專家費(fèi)及施救費(fèi)票據(jù)、殘骸清理費(fèi)預(yù)算書(shū)、全損工程數(shù)量表、標(biāo)書(shū)原材料單價(jià)表、當(dāng)?shù)卦靸r(jià)信息等，以及保險(xiǎn)公司方面查明損失情況要求提供的其它有關(guān)資料。收集、編制上述證據(jù)資料時(shí)注意發(fā)揮駐地監(jiān)理及現(xiàn)場(chǎng)業(yè)主代表的證明作用，保證證據(jù)資料的權(quán)威、可靠。九、保險(xiǎn)索賠、理賠的其他注意事項(xiàng)。1、注意資料原件留底。項(xiàng)目部提交給保險(xiǎn)公司或第三方保險(xiǎn)評(píng)估公司用于索賠的任何書(shū)面資料、往來(lái)函件等，項(xiàng)目部應(yīng)至少保存一份原件留底。對(duì)索賠報(bào)告、通知函件等重要資料應(yīng)要求保險(xiǎn)公司蓋章簽收（或其負(fù)責(zé)人簽字）并保管好簽收回執(zhí)。2、注意研究保險(xiǎn)合同擴(kuò)展條款。部分項(xiàng)目保險(xiǎn)合同附加的擴(kuò)展條款擴(kuò)大了承保責(zé)任范圍，如負(fù)責(zé)承保保險(xiǎn)事故所致停工費(fèi)用、搶險(xiǎn)加班費(fèi)等，部分項(xiàng)目擴(kuò)展條款增加了保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍。各相關(guān)項(xiàng)目部應(yīng)仔細(xì)研究相關(guān)合同條款，有針對(duì)性的提交索賠報(bào)告。3、索賠報(bào)告所確定的索賠金額不能隨意變化。在對(duì)項(xiàng)目部物資損失項(xiàng)目、數(shù)量、金額，各種施救費(fèi)、殘骸清理費(fèi)等費(fèi)用正式核實(shí)以前，總索賠金額及索賠報(bào)告不要透露或倉(cāng)促提交給保險(xiǎn)公司和評(píng)估師，項(xiàng)目部可以書(shū)面申請(qǐng)延期提交索賠報(bào)告，以便于充分查明實(shí)際損失情況、補(bǔ)充完善有關(guān)證據(jù)資料。4、慎重簽署最終定損協(xié)議。第三方保險(xiǎn)評(píng)估公司出具的評(píng)估報(bào)告并非最終定損依據(jù)。評(píng)估報(bào)告與實(shí)際損失出入較大的，仍可與保險(xiǎn)公司、評(píng)估公司交涉、修正，直至項(xiàng)目部與保險(xiǎn)公司簽訂最終定損協(xié)議，此協(xié)議一旦簽署，定損金額將成定局。5、涉及工程保險(xiǎn)附加第三者責(zé)任險(xiǎn)的也應(yīng)及時(shí)申報(bào)并收集相關(guān)證據(jù)資料。附加第三者責(zé)任險(xiǎn)是指：在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與承保工程直接相關(guān)的意外事故引起建設(shè)場(chǎng)地之內(nèi)及臨近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任、訴訟費(fèi)用及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意支付的其他費(fèi)用。如在公路施工過(guò)程中的強(qiáng)夯，造成距離施工地點(diǎn)很近的村民住宅墻壁出現(xiàn)裂縫、倒塌等情況，都是在第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍之內(nèi)。各項(xiàng)目部在遇到此類情況下，應(yīng)及時(shí)申報(bào)并收集證據(jù)資料，最終由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。6、注意最終保險(xiǎn)賠款理算方法。建筑（安裝）工程工一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同條款一般約定有免賠條款，注意理算時(shí)對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)及洪水、地震、暴風(fēng)等特殊風(fēng)險(xiǎn)所致物質(zhì)損失的免賠額度（比例）不能同時(shí)適用。否則，項(xiàng)目部應(yīng)及時(shí)提出異議。保險(xiǎn)法中規(guī)定的被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的合