當(dāng)閑錢邂逅自動(dòng)理財(cái)工具[文檔資料]

當(dāng)閑錢邂逅自動(dòng)理財(cái)工具 本文檔格式為 WORD,感謝你的閱讀。 在記者調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，銀行推出的自動(dòng)理財(cái)工具基本都滿足 “ 一次簽約，自動(dòng)理財(cái) ” 的特點(diǎn)，為想理財(cái)卻缺乏精力和耐心的人提供了捷徑。 中行：自動(dòng)滾續(xù) 效率最大化 “ 自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品 ” 屬于保本型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的自動(dòng)續(xù)約業(yè)務(wù)，是由一系列連續(xù)的、同結(jié)構(gòu)的、有固定期限的單只結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（簡稱 “ 單只產(chǎn)品 ” ）組成的，各單只產(chǎn)品的收益率會(huì)因市場原因具有一定的差異。 產(chǎn)品介紹 自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品按系列發(fā)行，投資者可一次性簽約多只產(chǎn)品。當(dāng)期單只產(chǎn)品的投資收益起算日即為上一期單只產(chǎn)品的到期日，各期單只產(chǎn)品投資期首尾相接。 產(chǎn)品特色 期限靈活，投資者可根據(jù)自身需求進(jìn)行認(rèn)購或贖回；在投資者一次性簽署協(xié)議并作相應(yīng)授權(quán)后，同一產(chǎn)品系列下的各期單只產(chǎn)品自動(dòng)滾續(xù)，簡化了投資者重復(fù)簽署各期單只產(chǎn)品協(xié)議的辦理程序；在同一產(chǎn)品系列下，各期單只產(chǎn)品投資期首尾相接，有助于投資者實(shí)現(xiàn)資金使用效率最大化。 操作流程 投資者可在柜臺(tái)或者網(wǎng)銀簽約該系列產(chǎn)品并確認(rèn)簽約期數(shù)，從最近一期起息的產(chǎn)品開始認(rèn)購；在某一系列自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入存續(xù)期后，投資者可在該系列下每期單只產(chǎn)品到期日前辦理贖回、中止自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)業(yè)務(wù)，全額贖回認(rèn)購資金并獲得當(dāng)期單只產(chǎn)品投資收益。 工行： “ 利添利 ” 激活賬戶閑資 工行推出的 “ 利添利 ” 理財(cái)計(jì)劃，是將活期儲(chǔ)蓄存款與貨幣市場、短債等低風(fēng)險(xiǎn)基金聯(lián)接，并實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理和投資管理的理財(cái)工具。利添利理財(cái)計(jì)劃將理財(cái)者的一個(gè)或多個(gè)活期賬戶中的閑散資金集中后，用于申購指定的貨幣市場或短債基金，并在賬戶余額低于設(shè)定值時(shí)，自動(dòng)發(fā)起贖回，補(bǔ)足賬戶余額。 產(chǎn)品介紹 用戶指定某只基金掛鉤利添利賬戶后，當(dāng)該賬戶的存款余額超過上限水平時(shí)，超過部分金額自動(dòng)轉(zhuǎn)入基金交易賬戶，自動(dòng)進(jìn)行基金申購；當(dāng)該賬戶活期存款余額低于下限水平時(shí)，自動(dòng)發(fā)起基金贖回申請(qǐng)，使該賬戶的余額恢復(fù)到上限水平。 產(chǎn)品特點(diǎn) 利添利通過系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)閑散資金歸集，在滿足客戶日常現(xiàn)金需要的基礎(chǔ)上，還能實(shí)現(xiàn)高效、便捷的自動(dòng)現(xiàn)金管理；客戶可通過簽訂利添利理財(cái)計(jì)劃協(xié)議，投資于包含工銀瑞信貨幣市場基金、南方現(xiàn)金增利等在內(nèi)的 9 只貨幣市場基金及短債基金，投資選擇多樣化。 操作流程 在擁有一張工行靈通卡、理財(cái)金卡或 e 時(shí)代卡的前提下，工行用戶只需開設(shè)基金賬戶及基金管理公司的 TA 賬戶，即可自助在工行網(wǎng)上銀行進(jìn)行利添利協(xié)議的查詢及簽訂。 建行：新股隨心打 建行推出的 “ 自動(dòng)理財(cái)賬戶 新股隨心打 ” 是面對(duì)個(gè)人客戶參與證券市場首發(fā)新股的一級(jí)市場投資的非保本浮動(dòng)收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品。 產(chǎn)品介紹 新股隨心打通過申購新股博取一、二級(jí)市場價(jià)差，從而為理財(cái)者獲取中簽收益。投資運(yùn)作人將根據(jù)資本市場新股的情況，將解凍的未中簽資金直接投資于連續(xù)申購。如果 中簽，會(huì)直接從賬戶中扣除中簽金額，并在新股首個(gè)上市交易日擇機(jī)賣出已中簽新股。新股隨心打投資起點(diǎn)為 3 萬元（含）人民幣，追加金額為 1000 元的整數(shù)倍。單次運(yùn)作周期一般為 T+5 日，用戶可以隨時(shí)支取簽約賬戶內(nèi)資金余額，并可以根據(jù)自身情況自由增減理財(cái)資金。 產(chǎn)品特點(diǎn) 只需進(jìn)行一次簽約，用戶即可開始分享簽約后的新股申購?fù)顿Y收益，無需逐只簽定投資協(xié)議，手續(xù)簡單方便；在簽約賬戶內(nèi)設(shè)置保留金額后，賬戶內(nèi)的保留金額不參加產(chǎn)品投資，不影響賬戶中水、電、房貸等其他功能的使用。 操作流程 辦理 建行新股隨心打，需用戶憑有效身份證件和建行活期儲(chǔ)蓄賬戶（龍卡儲(chǔ)蓄卡、理財(cái)卡、活期存折）赴建行網(wǎng)點(diǎn)簽約。 民生銀行： “ 如意寶 ” 搭貨基順風(fēng)車 “ 如意寶 ” 是民生直銷銀行主推的類余額寶理財(cái)產(chǎn)品?？蛇x擇掛鉤匯添富基金貨幣基金或民生加銀的貨幣基金（二選一）。用戶在簽約購買其中一款產(chǎn)品后，也同時(shí)和直銷銀行約定：未來電子賬戶內(nèi)活期存款，將自動(dòng)買入 “ 如意寶 ” 產(chǎn)品。 產(chǎn)品介紹 簽約如意寶后，系統(tǒng)自動(dòng)將綁定的電子賬戶內(nèi)的活期余額定時(shí)批量向合作基金公司發(fā)起基金申購交易。每日計(jì)算分紅收益，按日 支付收益；收益以分紅形式結(jié)轉(zhuǎn)成基金份額。每交易日（ T） 15： 00 前的賬戶余額， T+1 工作日開始計(jì)算收益， T+2 工作日收益將結(jié)轉(zhuǎn)至如意寶余額中； T 日 15： 00后賬戶余額申購將計(jì)算在下一個(gè)工作日內(nèi)。 產(chǎn)品特點(diǎn) 如意寶采用網(wǎng)上開戶的辦法，方便快捷，且可以搭配民生直銷銀行的 “ 隨心存 ”“ 輕松匯 ” 業(yè)務(wù)，完成對(duì)賬戶閑散資金的高效利用并享受減免轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)的附帶服務(wù)。 操作流程 用戶需要在線注冊(cè)，并填寫個(gè)人身份信息、綁定民生銀行卡、設(shè)置交易密碼。非民生卡用戶需要上傳身份證正反面清晰照片 ，民生直銷銀行會(huì)在 24 小時(shí)內(nèi)將審核結(jié)果通過短信和電子郵件告知用戶。用戶在 3 日內(nèi)從綁定卡上匯入金額到電子賬戶，銀行驗(yàn)證后將自動(dòng)激活電子賬戶。 光大銀行：陽光理財(cái)活期寶 陽光理財(cái)活期寶是一款現(xiàn)金管理類短期理財(cái)產(chǎn)品，在保證較高安全性和流動(dòng)性的前提下，通過投資為用戶實(shí)現(xiàn)高于活期存款的收益。 產(chǎn)品介紹 陽光理財(cái)活期寶成立于 2009 年，理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債、企業(yè)債等債券、回購、銀行承兌匯票、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、貨幣市場基金以及新股申購等其他投資管理工具 ，起點(diǎn)金額為 5 萬元。 客戶簽約本產(chǎn)品后，如不主動(dòng)解約，則系統(tǒng)將每日日初根據(jù)簽定的陽光理財(cái)活期寶賬戶投資理財(cái)服務(wù)協(xié)議為客戶辦理本產(chǎn)品的投資購買，有效進(jìn)行現(xiàn)金管理。 產(chǎn)品特點(diǎn) 陽光理財(cái)活期寶為投資人設(shè)計(jì)了富有流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品，每天計(jì)算投資收益，每周支付上周收益，同時(shí)提供“724 小時(shí) ” 超級(jí)流動(dòng)性支持；采用交易自動(dòng)觸發(fā)贖回機(jī)制，可通過取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬和投資交易（如購買理財(cái)產(chǎn)品）的方式使用其在理財(cái)賬戶中的相應(yīng)資金；每周三通過門戶網(wǎng)站公布本周三至下周二的預(yù)期年收益率，一周內(nèi)收益穩(wěn)定，可提 前知曉下周產(chǎn)品收益。 操作流程 首次開通陽光理財(cái)活期寶的客戶需要到光大銀行