做好銀行內(nèi)控合規(guī)管理工作之淺見與對(duì)做好基層銀行業(yè)保密工作之思考兩篇.doc

做好銀行內(nèi)控合規(guī)管理工作之淺見與對(duì)做好基層銀行業(yè)保密工作之思考兩篇關(guān)于做好銀行內(nèi)控合規(guī)管理工作的淺見內(nèi)容摘要：隨著全行內(nèi)控案防工作的持續(xù)深化，員工異常行為排查以及“十大重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)”專項(xiàng)治理常態(tài)化，行內(nèi)員工投資經(jīng)商辦企業(yè)、出借個(gè)人賬戶、有償兼職等違規(guī)行為得到很好控制，但在模型監(jiān)測(cè)和業(yè)務(wù)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)員工行為管理出現(xiàn)一些新的風(fēng)險(xiǎn)特征，對(duì)合規(guī)建設(shè)形成一定沖擊。本文就我行員工異常行為特征進(jìn)行專題分析，揭示員工不當(dāng)操作或違規(guī)行為潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，針對(duì)性的提出管理建議，進(jìn)一步強(qiáng)化員工異常行為風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別與管控。一、員工異常行為類風(fēng)險(xiǎn)特征分析（一）業(yè)務(wù)信息傳輸類風(fēng)險(xiǎn)為業(yè)務(wù)交流方便，行內(nèi)員工通過微信、融e聯(lián)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立工作交流群的情況較為普及，但絕大多數(shù)員工在工作交流群發(fā)布業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)，缺乏基本的客戶信息安全意識(shí)，在咨詢業(yè)務(wù)處理過程的疑難問題時(shí)，使用手機(jī)拍攝交易界面，以最便捷直觀的方式上傳至微信工作群，對(duì)涉及的客戶敏感信息，如姓名、賬號(hào)、交易類型、交易金額、身份證號(hào)碼、聯(lián)系電話等內(nèi)容不予遮擋或打碼掩蓋，照片中的客戶相關(guān)信息清晰可見，群內(nèi)所有成員均可瀏覽、復(fù)制、保存、轉(zhuǎn)發(fā)、打印，客戶信息過于透明公開，存在失密或泄露的可能。（二）客戶使用我行員工辦公機(jī)具涉及風(fēng)險(xiǎn)模型監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，員工將行內(nèi)辦公機(jī)具提供給客戶登錄網(wǎng)銀操作理財(cái)、基金、轉(zhuǎn)賬等交易的情況比較普遍，2018年1-7月，相關(guān)模型展現(xiàn)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件36筆，涉及支行的網(wǎng)點(diǎn)低柜柜員、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、二線非業(yè)務(wù)人員的13臺(tái)辦公mac地址，累計(jì)交易額1938萬(wàn)元。銀行員工基于客戶主動(dòng)要求或體驗(yàn)機(jī)故障、客流高峰排隊(duì)、服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶等考慮，引導(dǎo)客戶通過行內(nèi)辦公設(shè)備登錄網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)，并避開客戶輸密環(huán)節(jié)由其自行操作，摘清代客操作或偷窺客密的嫌疑。經(jīng)調(diào)取監(jiān)控錄像核查，員工為客戶提供機(jī)具便利時(shí)雖不存在代客登錄網(wǎng)銀操作或保管介質(zhì)等違規(guī)行為，但行內(nèi)員工辦公電腦存有我行內(nèi)部文件或其他客戶信息，潛在行內(nèi)重要信息泄露的隱患。另外，支行內(nèi)設(shè)部室非業(yè)務(wù)人員辦公區(qū)域基本處于視頻監(jiān)控盲區(qū)，難于確認(rèn)是否為客戶本人操作，存在行內(nèi)員工代客保管介質(zhì)并操作的可能。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，所有被調(diào)研的員工均認(rèn)為客戶使用我行員工內(nèi)網(wǎng)辦公終端處理業(yè)務(wù)時(shí)無員工代辦行為，既不違規(guī)也無風(fēng)險(xiǎn)，可見員工信息安全意識(shí)存有偏頗，想當(dāng)然認(rèn)為不窺視客密、為客戶保密即為合規(guī)，完全忽視了行內(nèi)重要信息的安全與保密。（三）員工用戶權(quán)限管理類風(fēng)險(xiǎn)1、用戶權(quán)限管理不到位。網(wǎng)點(diǎn)智能服務(wù)及崗位融通模式下，柜臺(tái)內(nèi)外崗位間的操作限制被打通，賦予了相關(guān)崗位人員兼崗權(quán)限，操作崗、服務(wù)崗與營(yíng)銷崗進(jìn)一步融合，而業(yè)務(wù)高峰期相關(guān)崗位的角色轉(zhuǎn)換相對(duì)頻繁，個(gè)別員工對(duì)用戶權(quán)限管理潛在的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，兼崗調(diào)度后存在：未簽退主機(jī)即離柜、移動(dòng)助手未簽退即換手復(fù)核、登錄移動(dòng)助手后交他人代為核驗(yàn)或遠(yuǎn)距離核驗(yàn)、串用、混用統(tǒng)一認(rèn)證號(hào)等情況，操作風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、客戶信息安全風(fēng)險(xiǎn)隱患較大，同時(shí)潛在員工違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2018年上半年，省分行監(jiān)測(cè)模型累計(jì)識(shí)別員工用戶權(quán)限管理不到位類風(fēng)險(xiǎn)事件26筆（具體見表一），自6月版本投產(chǎn)“pad審核與柜面主機(jī)聯(lián)動(dòng)控制”功能，以及針對(duì)性運(yùn)行管控，該類風(fēng)險(xiǎn)得到基本治理，7月份以來再未發(fā)現(xiàn)類似情況。2、冒用他人用戶權(quán)限通過外網(wǎng)辦卡。據(jù)總行網(wǎng)訊信息，某分行員工以本人和冒用其他員工的統(tǒng)一認(rèn)證號(hào)違規(guī)在外網(wǎng)幫助持卡人申請(qǐng)辦理我行公積金聯(lián)名借貸合一卡。為取得審批通過并獲得高信用額度，該員工采取對(duì)辦卡人身份進(jìn)行偽造，冒充某企業(yè)單位職工身份、職務(wù)等相關(guān)資料信息違規(guī)辦卡，使非原單位人員（無業(yè)人員居多）辦理了公積金聯(lián)名卡。并在職務(wù)一欄均填了科級(jí)以上干部，致使持卡人獲得較高的信用額度。個(gè)別員工嚴(yán)重缺乏合規(guī)操作意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，注重營(yíng)銷業(yè)績(jī)、忽視風(fēng)險(xiǎn)管控，以偽造或變?cè)炜蛻羯矸莸姆绞綖闊o業(yè)或收入不穩(wěn)定人員辦理高額信用卡，對(duì)我行信用資金安全構(gòu)成沖擊。另外，員工違規(guī)使用他人統(tǒng)一認(rèn)證號(hào)辦卡，不僅有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)于他人的可能，且若客戶信用卡發(fā)生透支逾期或不良時(shí)，給資金追討形成不利。（四）員工異常操作類風(fēng)險(xiǎn)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員存在代客保管印鑒章、票據(jù)、代領(lǐng)取客戶數(shù)字簽名證書、代客填寫業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料并加蓋印鑒、代客簽名或輸密等違規(guī)操作，以及臨時(shí)離柜憑證、款箱鑰匙、印章等重要物品未妥善保管或未及時(shí)簽退主機(jī)、兼崗辦理不相容業(yè)務(wù)、雙人制度落實(shí)不到位、手工補(bǔ)填存單折信息、智能設(shè)備重空清點(diǎn)不及時(shí)等不規(guī)范操作類風(fēng)險(xiǎn)；遇庫(kù)存不足時(shí)，柜員間存在私自空調(diào)現(xiàn)金調(diào)劑庫(kù)存的情況；個(gè)別員工還存在在客戶不知情或依據(jù)不充分的情況下，受理支行營(yíng)銷查詢、協(xié)議單位委托查詢、業(yè)務(wù)糾錯(cuò)客戶聯(lián)系方式查詢、受客戶電話委托查詢匯款到賬情況等行為；客服經(jīng)理存在代客在自助機(jī)具上點(diǎn)擊交易、代取介質(zhì)或持客戶u盾至柜面灌密等行為；個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)還存在當(dāng)值大堂經(jīng)理無故延遲到崗造成營(yíng)業(yè)期間廳堂值守缺失現(xiàn)象。個(gè)別銀行員工受熟人文化影響或基于營(yíng)銷考核、客戶服務(wù)考慮，放松制度執(zhí)行要求，利用工作便利代熟識(shí)的客戶保管印鑒章、票據(jù)、代辦金融業(yè)務(wù)、無依據(jù)查詢客戶信息等行為，若管理不嚴(yán)或控制不力，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)隱患。二、網(wǎng)點(diǎn)管理效率對(duì)員工異常行為的影響員工異常行為管控效果，不僅反映了員工的行為自律以及自控能力，也與相關(guān)管理人員的綜合履職密不可分，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理人員自身的責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、案防意識(shí)強(qiáng)，合規(guī)文化落實(shí)到位，員工異常行為的管理效果相應(yīng)良好，反之亦然。經(jīng)調(diào)研，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工行為合規(guī)管理主要影響因素有以下幾點(diǎn)：（一）業(yè)務(wù)人員排班安排靈活性不足新服務(wù)模式下，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普遍存在人員排班靈活性不強(qiáng)或?qū)μ厥馇闆r預(yù)估不夠等問題，加之大多數(shù)中小型網(wǎng)點(diǎn)人員配備不富裕，遇突發(fā)情況如當(dāng)班業(yè)務(wù)人員臨時(shí)請(qǐng)病事假、公事或緊急外出服務(wù)時(shí)，人員抽調(diào)后網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員的補(bǔ)位調(diào)度就難以有效落實(shí)，高低柜及智能區(qū)服務(wù)需求旺盛時(shí)易形成崗位空缺的此消彼長(zhǎng)，影響客戶服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)崗位角色轉(zhuǎn)換過程中員工用戶權(quán)限管理、業(yè)務(wù)審核細(xì)致程度、雙人制度落實(shí)等問題凸顯，部分員工為節(jié)約業(yè)務(wù)處理時(shí)間，存在代客操作智能交易或領(lǐng)取介質(zhì)、代填憑證或簽名、代輸密碼、簡(jiǎn)化身份識(shí)別流程等異常操作。（二）員工行為風(fēng)險(xiǎn)管控聯(lián)動(dòng)性不強(qiáng)“穿透式”營(yíng)銷考核激勵(lì)下，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人產(chǎn)品營(yíng)銷熱情高漲，管理傾向與側(cè)重主要放在營(yíng)銷與客服上，內(nèi)控工作一般交由網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管主抓，事后過問少、參與少，對(duì)員工異常思想動(dòng)態(tài)和行為動(dòng)態(tài)掌握不夠，問題發(fā)現(xiàn)和管控切入不及時(shí)、不準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)治理不徹底，使得部分員工不合規(guī)操作成為常態(tài)，破壞網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化氛圍。個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管站位不高，風(fēng)險(xiǎn)管控大局意識(shí)較為薄弱，工作重心主要在日常的業(yè)務(wù)審核與現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)上，對(duì)異常操作頻次多、業(yè)務(wù)違規(guī)概率高的業(yè)務(wù)人員，關(guān)注多、管理少，糾錯(cuò)糾偏時(shí)存在“頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳”現(xiàn)象，追責(zé)問責(zé)不力，異常操作根治效果不佳，特別是對(duì)思想波動(dòng)反復(fù)或日常消費(fèi)習(xí)慣偏離收入的員工，多持有不認(rèn)同或謹(jǐn)慎防范態(tài)度，但很少與其日常的不規(guī)范操作行為關(guān)聯(lián)，員工異常行為風(fēng)險(xiǎn)管控延展性不足，存在一定的管理松懈。（三）合規(guī)文化深植教育尚需進(jìn)一步深化個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)知識(shí)教育不夠全面、深入、徹底，日常管理中比較注重業(yè)務(wù)領(lǐng)域的規(guī)范執(zhí)行，對(duì)合規(guī)文化教育是否真正做到了“內(nèi)化于心、外化于行”的關(guān)注相對(duì)要少。個(gè)別管理人員自身合規(guī)意識(shí)相對(duì)薄弱，對(duì)員工的異常操作或違規(guī)行為潛在隱患認(rèn)識(shí)不夠或缺乏敏感，合規(guī)教育宣傳方式固化簡(jiǎn)單，培訓(xùn)效果的跟蹤落實(shí)機(jī)制不健全。三、員工異常行為管理與責(zé)任追究制度建設(shè)（一）員工行為管理監(jiān)測(cè)分析與預(yù)警機(jī)制近年來，分行與支行縱橫聯(lián)動(dòng)，借助融安e信、內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、信貸管理、工商注冊(cè)等多個(gè)監(jiān)測(cè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)支持，運(yùn)用各種技術(shù)手段，定期或不定期組織員工行為排查、重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)專項(xiàng)治理、銀行業(yè)市場(chǎng)亂象綜合整治、運(yùn)行督導(dǎo)專項(xiàng)檢查等對(duì)員工異常行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)與分析，關(guān)注8小時(shí)以外員工日常行為動(dòng)態(tài)和消費(fèi)習(xí)慣，了解掌握員工碰觸行為規(guī)范禁令的各類違規(guī)行為，建立常態(tài)化的監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化員工異常行為排查與管控。落實(shí)監(jiān)管要求，加強(qiáng)個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)關(guān)系人管理，批量剔除行內(nèi)員工融e借白名單，改由e分期業(yè)務(wù)支持員工大額消費(fèi)需求，防范員工信用貸款違規(guī)使用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)監(jiān)測(cè)檢查發(fā)現(xiàn)的異常操作“屢查屢犯”預(yù)警柜員或頻繁發(fā)生“屢查屢犯”的部門、網(wǎng)點(diǎn)，及時(shí)發(fā)送整改通知書、風(fēng)險(xiǎn)提示等督促整改，并由相關(guān)管理部門落實(shí)追責(zé)與管控，強(qiáng)化整改治理效果。（二）員工異常行為類風(fēng)險(xiǎn)事件責(zé)任處理程序?qū)ΡO(jiān)測(cè)與排查發(fā)現(xiàn)的員工違規(guī)行為風(fēng)險(xiǎn)事件，按照違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件類別和性質(zhì)，分層實(shí)施責(zé)任處理程序，追究相關(guān)責(zé)任人和管理責(zé)任人的責(zé)任1。一是對(duì)有重大違規(guī)行為的，如投資經(jīng)商辦企業(yè)、行外掛（兼）職、參與非法集融資、私售理財(cái)、飛單以及其他違規(guī)行為的員工，經(jīng)省分行監(jiān)察與內(nèi)控部門核實(shí)確認(rèn)、相關(guān)會(huì)議研究決定后予以相應(yīng)的違規(guī)責(zé)任追究及處理，觸犯法律的，同時(shí)追究法律責(zé)任。二是對(duì)模型監(jiān)測(cè)和運(yùn)行檢查識(shí)別的員工違規(guī)操作行為，按照風(fēng)險(xiǎn)事件類別和性質(zhì)，分別由省分行和管轄支行進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定及處理，并通報(bào)全轄予以警示，規(guī)范員工日常操作行為，防范違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（三)合規(guī)理念傳導(dǎo)及普及教育實(shí)施情況通過“合規(guī)文化大講堂”、“學(xué)習(xí)監(jiān)管規(guī)則 強(qiáng)化制度執(zhí)行”知識(shí)競(jìng)賽、“以案說紀(jì) 以案說規(guī)”案例分析、日常合規(guī)信息傳導(dǎo)、簽訂合規(guī)承諾書、撰寫學(xué)習(xí)心得體會(huì)等，多方式開展員工規(guī)范操作及合規(guī)行為教育，培養(yǎng)良好的行為習(xí)慣，促進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。綜上，從制度規(guī)范看，我行員工行為管理監(jiān)測(cè)分析機(jī)制建設(shè)和員工異常行為責(zé)任處理對(duì)接有序，分級(jí)管理制度執(zhí)行基本到位，合規(guī)理念傳導(dǎo)及普及教育日?；⒅贫然?，監(jiān)管預(yù)警與合規(guī)教育雙管齊下，員工合規(guī)意識(shí)和行為規(guī)范進(jìn)一步增強(qiáng)。但調(diào)研也發(fā)現(xiàn)，個(gè)別員工對(duì)違規(guī)操作心存僥幸，規(guī)章制度折扣執(zhí)行，自我約束與自律能力欠缺，側(cè)映出員工行為監(jiān)督管理存有執(zhí)行不足，尤其是基層管理人員責(zé)任防范有缺失，在業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶服務(wù)方面，存在執(zhí)行“越線”的不合規(guī)行為，合規(guī)理念深植低于預(yù)期。四、相關(guān)管理建議（一）深化合規(guī)理念傳導(dǎo)及普及教育緊跟內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化，關(guān)注員工異常行為類風(fēng)險(xiǎn)事件特征新表現(xiàn)，補(bǔ)充合規(guī)文化傳導(dǎo)內(nèi)容，結(jié)合當(dāng)前行內(nèi)開展的員工異常行為排查、重點(diǎn)領(lǐng)域及關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)治理、合規(guī)教育知識(shí)競(jìng)賽、刑法讀本（節(jié)選）學(xué)習(xí)等多種形式，全面實(shí)施合規(guī)文化傳輸，以實(shí)際案例講解，融合日常檢查發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)操作或違規(guī)行為，以案議案、現(xiàn)身說教，進(jìn)一步傳導(dǎo)合規(guī)知識(shí)，提高員工合規(guī)意識(shí)，促其自覺遵守職業(yè)操守，遠(yuǎn)離違規(guī)、違法，用合規(guī)文化教育“內(nèi)化于心、外化于行”的實(shí)際行動(dòng)，將審慎合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念和文化根植于心、落地生根，形成強(qiáng)大的震懾力和約束力，營(yíng)造良好的合規(guī)氛圍，維護(hù)金融環(huán)境安全和運(yùn)營(yíng)生態(tài)健康。（二）加強(qiáng)員工異常行為監(jiān)督與管理綜合應(yīng)用各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)作用，加強(qiáng)員工異常行為監(jiān)測(cè)分析，結(jié)合員工日常行為表現(xiàn)及消費(fèi)習(xí)慣變化，綜合判斷員工違規(guī)違禁行為，對(duì)有違反禁令行為的員工，嚴(yán)肅責(zé)任追究與處理。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及運(yùn)營(yíng)主管要認(rèn)真履行現(xiàn)場(chǎng)管理職責(zé)，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)員工的操作行為監(jiān)督與檢查，及時(shí)糾正不當(dāng)操作、執(zhí)行失范及違規(guī)行為，并對(duì)典型案例進(jìn)行總結(jié)，組織全員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再認(rèn)識(shí)，達(dá)到自我教育、徹底整改的目的。關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)與行為變化，結(jié)合日常工作表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，對(duì)存在重大違規(guī)或其他異常行為的，要及時(shí)上報(bào)并持續(xù)關(guān)注，避免事態(tài)發(fā)生變化形成資金或重大聲譽(yù)損失。（三）加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)資源的統(tǒng)籌管理網(wǎng)點(diǎn)管理人員要應(yīng)用系統(tǒng)功能，及時(shí)掌握網(wǎng)點(diǎn)每日運(yùn)營(yíng)情況，合理安排、調(diào)度網(wǎng)點(diǎn)柜口和人力資源，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)客流高峰期柜臺(tái)內(nèi)外的補(bǔ)位調(diào)度，確保網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)具布局及環(huán)境特點(diǎn)，合理擺放網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)或加保護(hù)罩等，消除客戶疑慮，引導(dǎo)客戶通過體驗(yàn)機(jī)辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，并通過現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和遠(yuǎn)程指導(dǎo)，提高客戶自助辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的能力，提示客戶盡量使用家庭電腦操作網(wǎng)銀。加強(qiáng)員工信息保密知識(shí)宣講，通過社交媒體上傳業(yè)務(wù)信息時(shí)，對(duì)涉密信息要采取保護(hù)措施，防范信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)做好基層銀行業(yè)保密工作的思考基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的保密工作直接關(guān)系著轄區(qū)的金融安全，而銀行和監(jiān)管部門之間、監(jiān)管部門和當(dāng)?shù)卣g離不開互聯(lián)網(wǎng)信息網(wǎng)絡(luò)的交互，信息的交融也加大了泄密風(fēng)險(xiǎn)，本文就如何筑牢基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的保密防線談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)。一、基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保密工作的重要性黨的十九大高度重視國(guó)家安全，將堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀納入習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想基本方略。習(xí)近平總書記在全國(guó)金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分。中共中央政治局就維護(hù)國(guó)家金融安全進(jìn)行了第四十次集體學(xué)習(xí)，習(xí)近平總書記在主持學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，切實(shí)把維護(hù)金融安全作為治國(guó)理政的一件大事。金融安全直接關(guān)系到黨和國(guó)家工作全局、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局和國(guó)家安全戰(zhàn)略格局。銀行業(yè)的特殊性決定了其主要業(yè)務(wù)都是以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行的，這就決定了信息科技對(duì)于保密工作的重要性。隨著信息化技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)的廣泛應(yīng)用，基層銀行業(yè)機(jī)構(gòu)安全保密工作的環(huán)境和條件、對(duì)象和領(lǐng)域、內(nèi)容和范圍、形式和手段通過信息技術(shù)手段竊密、泄密的風(fēng)險(xiǎn)日益突出，網(wǎng)絡(luò)安全不易掌控，因此基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保密工作的重要性也越加突出。二、基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的保密工作的現(xiàn)狀（一）硬件方面。從目前基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀來看，一是網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)措施較少，網(wǎng)絡(luò)泄密風(fēng)險(xiǎn)加大?；ヂ?lián)網(wǎng)的普及極大地增加了聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)信息泄密的風(fēng)險(xiǎn)和防范難度。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門之間進(jìn)行公文傳輸?shù)膬?nèi)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)雖然是物理隔離，但網(wǎng)絡(luò)之間的信息傳輸還是缺少保密防范措施。同時(shí)由于無線網(wǎng)絡(luò)wifi的普及，一旦內(nèi)網(wǎng)計(jì)算機(jī)自動(dòng)接入無線網(wǎng)絡(luò)，內(nèi)網(wǎng)被黑客侵入，也會(huì)造成比較嚴(yán)重的后果。二是不同網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之間傳遞數(shù)據(jù)、報(bào)損報(bào)廢設(shè)備的處理、移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)及筆記本電腦的管控、內(nèi)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)的設(shè)防、計(jì)算機(jī)終端的管理和安全保密技術(shù)的防范措施等方面都存在較大的失泄密風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技防目前主要還是依靠上級(jí)行（社），但上級(jí)行（社）對(duì)基層整個(gè)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)維護(hù)只能從宏觀給予指導(dǎo)，具體的技防工作還需自己完成，缺乏系統(tǒng)專業(yè)的技防工具和手段，技防水平有待提升。（二）軟件方面。一是無專職保密工作人員?；鶎鱼y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨人員緊缺的現(xiàn)狀，保密工作人員也是兼職，缺乏較為系統(tǒng)專業(yè)的保密培訓(xùn)，專業(yè)素質(zhì)需大力提升。二是科技從業(yè)人員匱乏。很多機(jī)構(gòu)存在重發(fā)展輕管理的思維，造成一直以來缺乏專業(yè)信息科技人員，對(duì)信息技術(shù)保密工作產(chǎn)生了較大影響。三是各部門保密主體責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。各部門對(duì)自己部門所負(fù)有的保密主體責(zé)任認(rèn)識(shí)不夠到位，以為保密工作是保密辦或綜合部門的事情，與本部門關(guān)系不大。四是員工缺乏必要的防護(hù)知識(shí)。將秘密信息和非秘密信息混合存儲(chǔ)。因?yàn)槲礃?biāo)識(shí)相應(yīng)的密級(jí)，有移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)丟失、被盜、被復(fù)制泄密的風(fēng)險(xiǎn)。 存在內(nèi)外網(wǎng)計(jì)算機(jī)之間共用打印機(jī)，在內(nèi)網(wǎng)計(jì)算機(jī)插入u盤、移動(dòng)硬盤等存儲(chǔ)介質(zhì)，導(dǎo)致計(jì)算機(jī)被病毒感染存在泄密風(fēng)險(xiǎn)。三、基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好保密工作的措施（一）抓細(xì)抓常保密教育，筑牢思想防線。一是從講政治的高度做好保密思想教育工作。抓好每年度中央保密委員會(huì)和全國(guó)保密工作會(huì)議精神的貫徹和學(xué)習(xí)，堅(jiān)決按政治紀(jì)律和政治規(guī)矩辦事，在保密方面不越雷池半步，始終繃緊保密這根弦。要對(duì)標(biāo)看齊，在國(guó)際國(guó)內(nèi)全局中認(rèn)清保密形勢(shì)，在國(guó)家安全大局中謀劃保密工作，在全面從嚴(yán)治黨中嚴(yán)守保密紀(jì)律，切實(shí)扛起保密工作的政治責(zé)任。二是保密教育開展應(yīng)主要著眼與強(qiáng)化意識(shí)、普及常識(shí)等方面。首先是法規(guī)政策教育，國(guó)家、銀監(jiān)會(huì)、地方政府都有相關(guān)層面的法律法規(guī)制度，是加強(qiáng)保密建設(shè)和做好保密工作的重要依據(jù)。在教育中要突出保密法規(guī)政策的絕對(duì)權(quán)威，集中精力糾正干部員工對(duì)保密工作認(rèn)識(shí)上的偏差和執(zhí)行上的誤區(qū)盲點(diǎn)。其次是案例警示教育。失泄密案例都是真實(shí)發(fā)生的，它的具體性和真實(shí)性，能夠使員工印象深刻。開展保密教育就是要有針對(duì)性地用活典型案例。講透保密工作形式，講足泄密危害后果。再次是技術(shù)常識(shí)教育。隨著保密工作轉(zhuǎn)型發(fā)展，科技在保密工作中的地位舉足輕重。保密教育要重點(diǎn)突出網(wǎng)絡(luò)安全保