合規(guī)演講稿.docx

合規(guī)演講稿在合規(guī)的底線上的金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是通過(guò)變更現(xiàn)有的金融體制基礎(chǔ)上增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤(rùn)，它是一個(gè)以盈利為動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。它背后的驅(qū)動(dòng)力是競(jìng)爭(zhēng)。正因此，自我國(guó)金融行業(yè)正式對(duì)外開(kāi)放以來(lái)，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，金融機(jī)構(gòu)除了全面提升服務(wù)質(zhì)量，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)金融創(chuàng)新的程度越來(lái)越高。而合規(guī)管理，它包含兩方面的含義：一是內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)則符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則，二是內(nèi)部管理制度得到實(shí)際執(zhí)行。它具有動(dòng)態(tài)性，是一個(gè)周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程，但不是簡(jiǎn)單的重復(fù)，每時(shí)每刻都會(huì)產(chǎn)生新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，在動(dòng)態(tài)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，可以降低銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失，從而免受法律或財(cái)務(wù)的制裁，聲譽(yù)的損失。發(fā)展金融創(chuàng)新能帶來(lái)效益，而合規(guī)管理可以降低風(fēng)險(xiǎn)，這兩者是一對(duì)矛盾統(tǒng)一體，缺少了任何一個(gè)，都將對(duì)銀行和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成巨大影響。目前各家商業(yè)銀行在行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)中遭遇的最大困境之一就是產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化，為此通過(guò)金融創(chuàng)新引導(dǎo)差別化的客戶需求對(duì)銀行取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)日益重要。然而，從目前實(shí)務(wù)看，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)，但伴隨著更高收益的必然是更高的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還必須實(shí)現(xiàn)更低的產(chǎn)品成本，而在現(xiàn)有既定的法律框架下，擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)會(huì)、降低交易成本和代理成本，可能就會(huì)與相關(guān)的法律法規(guī)存在沖突，或忽略了個(gè)別的法規(guī)事項(xiàng)，與監(jiān)管要求產(chǎn)生矛盾。脫離合規(guī)管理的金融創(chuàng)新注定走向失敗。國(guó)外因違規(guī)的導(dǎo)致?lián)p失的案例屢見(jiàn)不鮮，花旗集團(tuán)因在本土銷售世通公司債務(wù)時(shí)隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、幫助安然公司做假賬而遭受罰款和集體訴訟；在日本因涉嫌從事洗錢等多項(xiàng)違法業(yè)務(wù)被日本金融廳勒令關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù)；在歐洲市場(chǎng)違規(guī)買賣歐洲國(guó)債，使其面臨多個(gè)歐洲國(guó)家的處罰和訴訟，由于這些違規(guī)案件，花旗集團(tuán)屢次受到各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲處罰和警告；巴林銀行由于松散的內(nèi)控機(jī)制導(dǎo)致交易員投資期貨失利，使得這個(gè)擁有295年歷史的英國(guó)著名商人銀行宣告破產(chǎn)；日本大和銀行因非法交易美國(guó)國(guó)債導(dǎo)致巨額虧損，使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路，還有美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球性的金融危機(jī)，給國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序造成了巨大的負(fù)面影響。而國(guó)內(nèi)齊魯銀行一項(xiàng)本來(lái)可以同時(shí)做大存款和貸款規(guī)模的“第三方存單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，由于銀行合規(guī)管理的缺失，導(dǎo)致虧損過(guò)百億。以上案例中，花旗集團(tuán)、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點(diǎn)是為了給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或是為了更大的經(jīng)濟(jì)利益，進(jìn)行金融創(chuàng)新或者是金融投機(jī)，但是在創(chuàng)新中觸犯了各國(guó)的監(jiān)管法規(guī)，在投機(jī)中忽視了內(nèi)部控制，結(jié)果導(dǎo)致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的經(jīng)濟(jì)損失，還使其遭受了空前的信譽(yù)危機(jī)。鐵的事實(shí)告訴我們，合規(guī)管理是對(duì)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)口，脫離了合規(guī)管理制度，缺失管理制度下的執(zhí)行力，金融創(chuàng)新最終將給銀行帶來(lái)名譽(yù)和經(jīng)濟(jì)上的損失。因此不能漠視業(yè)務(wù)開(kāi)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，需要用合規(guī)管理來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。但是，缺失了金融創(chuàng)新的合規(guī)管理，就容易陷入墨守成規(guī)的境地。只有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開(kāi)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進(jìn)入者也越來(lái)越多，銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱；但同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(zhǎng)，導(dǎo)致整個(gè)利潤(rùn)空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競(jìng)爭(zhēng)力，客戶極易流失。這樣堅(jiān)守住了合規(guī)管理的紅線，但是銀行難以得到發(fā)展，難以適應(yīng)目前社會(huì)快節(jié)奏的前進(jìn)步伐，難以以適應(yīng)日益國(guó)際化的金融監(jiān)管要求。在這個(gè)“大魚(yú)吃小魚(yú)，小魚(yú)吃蝦米”的時(shí)代，在資本約束和監(jiān)管約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇的背景下，中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)過(guò)小，不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監(jiān)管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運(yùn)。在我行“實(shí)現(xiàn)三年倍增”的口號(hào)下，如何既實(shí)現(xiàn)銀行規(guī)模和利潤(rùn)的跨越發(fā)展，又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)呢？堅(jiān)守合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理底線的金融創(chuàng)新。新業(yè)務(wù)品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規(guī)程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規(guī)程是對(duì)過(guò)往規(guī)章制度的一種延伸及發(fā)展。首先，要加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通。近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在逐步建立一種“動(dòng)態(tài)的”合規(guī)監(jiān)管模式，各項(xiàng)金融監(jiān)管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場(chǎng)的需要；因此，銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中，及時(shí)了解最新的監(jiān)管政策和相關(guān)的法律法規(guī)，及時(shí)與監(jiān)管部門有關(guān)單位溝通研討并把握合規(guī)控制的尺度是至關(guān)重要的一個(gè)工作環(huán)節(jié)。第二，要加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)部門和產(chǎn)品管理部門與合規(guī)部門的協(xié)作。這要分兩個(gè)層次：第一個(gè)層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作；合規(guī)管理部門要及時(shí)向產(chǎn)品研發(fā)部門提供相關(guān)的法律法規(guī)信息及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)建議，產(chǎn)品研發(fā)部門需主動(dòng)就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規(guī)管理部門申報(bào)合規(guī)性審核，通過(guò)共同參與產(chǎn)品的設(shè)計(jì)的方式，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的提前控制；第二個(gè)層次是做好在產(chǎn)品銷售過(guò)程中的溝通和協(xié)作。合規(guī)管理部門和產(chǎn)品管理部門需及時(shí)溝通銷售及售后客戶和市場(chǎng)的回饋情況，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的后評(píng)價(jià)，動(dòng)態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，并制定或完善相應(yīng)的管理措施。無(wú)論是金融創(chuàng)新還是合規(guī)管理，他們雖然存在對(duì)立，但是也存在統(tǒng)一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續(xù)、健康發(fā)展，對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值，通過(guò)金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；通過(guò)合