瑞鑫產(chǎn)品培訓(xùn)lt.ppt

“瑞”意進取，“鑫”想事成,2013版瑞鑫兩全保險（分紅型）,01產(chǎn)品研發(fā)背景,02產(chǎn)品升級變化,03產(chǎn)品主要特色,04核心賣點分析,05目標市場定位,06產(chǎn)品銷售話術(shù),國壽瑞鑫-精致生活的必需品,某種意義上講，國壽金瑞鑫，是值得為之驕傲的產(chǎn)品，是彰顯自我身份的產(chǎn)品，對于年輕人而言，經(jīng)過努力，為自已的家庭擁有金瑞鑫是值得整個家庭驕傲和幸福的事情。擁有一部豪車，很有面子，但它的貶值率眾所周知是很迅速的，百萬的豪車十幾年后可能一文不值，但擁有一份精致的保險惡規(guī)劃，卻能隨著歲月而不斷增值，讓你當初一筆小的投入而坐擁百萬身價，這也是雅安地震后，作為副部級央企的中國人壽根據(jù)市場發(fā)展需求及時推出的一款新產(chǎn)品。,全能險讓人眼前一亮,問：在你給大家介紹國壽今年新推出的這款扛鼎之作時，先上我喧賓奪主，談?wù)勛砸训母惺埽斘易屑氀芯苛怂目畋ｋU產(chǎn)品之后，真的覺得眼前一亮，進而會心一笑，它對人真的有一種精致的滿足。答：是的，確實每個人都會覺得眼前一亮，她實際上是一個綜合保障計劃，通過主附險的的組合，能同時滿足重疾保障以及養(yǎng)老、教育和意外保障等需求，也具有理財功能；我具體說一下，作為傳承經(jīng)典、重裝升級的一個產(chǎn)品，實在是一個五項全能的險種。,全能險讓人眼前一亮,保險的首要意義是保健康，作為一款兩全和健康重疾險組合的產(chǎn)品，承保40種重大疾病，重疾提前給付，終身養(yǎng)老，開創(chuàng)市場先河，真正貼心呵護。以30歲男性為例，10年繳費，10萬保額來說，假設(shè)60歲時不幸身患重疾，即可獲賠30萬診療金，同時還可以獲得紅利作為住院補償金。從附加長期意外險來講，意外保障至85歲，呵護老人！由于五項全能的組合，假如65歲遭遇意外身故，除獲得最低30萬，最高120萬的風險賠償外還可以獲得累積分紅和理財金帳戶收益；,完美契合需求，套餐組合便捷高效,問：國壽瑞鑫的設(shè)計理念我相當贊賞，自身很精致，消費者又可以當一個“懶漢”，套餐式的組合便捷高效，不用精挑細選買一堆不同保險公司的保單，那么一張保單等于給客戶提供了一個綜合的解決方案。以前的市場在這方面似乎還是個空白。答：國壽金瑞鑫剛才談到了健康、養(yǎng)老、教育、理財?shù)确矫娴墓δ?，等于?-85歲在生命的每個節(jié)點上都給予了以保險為基礎(chǔ)的綜合保障，即凸顯了保險的本義，小錢辦大事，而且通過創(chuàng)新的組合方式，實現(xiàn)了一單多能。,與單一健康險的比較,問：這樣全能的險種，適應(yīng)了大眾的綜合保險方案的要求，那么它同單一的健康險是怎樣的關(guān)系呢？它們區(qū)別在哪里？答：問題很專業(yè)，辦保險，首先要考慮的是健康和意外，在此基礎(chǔ)上，你想有生存金，教育金、理財?shù)刃枨?。純健康險的保障范圍肯定是更廣的健康范圍的，與康寧比，瑞鑫少了原位癌等輕癥，對于全能險來說，這樣的設(shè)計也是易于理解的。,精致生活的必需品,問：可不可以這樣講，基本的健康是普及的，非常大眾的，瑞鑫定位在追求精品生活（花錢不多），更適合收入穩(wěn)定或者中產(chǎn)、富裕階層，買保險，在經(jīng)濟條件有限的條件下，自然是花較少的錢來對健康有一個風險的保障。經(jīng)濟條件較好就可以綜合考慮安排保險需求。其實從0歲到85這樣一個完整的生命周期來看，它對生命的每一個階段都給予了妥善的安排和照顧，能還本，有收益，保健康，管養(yǎng)老、高保障的產(chǎn)品，確實是一款扛鼎之作。對于不同年齡的購買者有什么樣的建議。,精致生活的必需品,答：這款保險計劃市場定位是年交保費5000元至5萬元的中產(chǎn)階級、富?？蛻簦ǎ?，“直擊中堅層，情系新生代”，為自已為家人提供一份綜合保障，而且是有進取心的保障。由于風險保額的提升，使得個人身價也得到了大幅度的提升，提升了整體家庭對風險的抵抗能力。中產(chǎn)階段及以上精英作為家庭的主力軍，首先考慮為自已購買，購買這樣的一款全能型的產(chǎn)品是80后給自已的成年禮，70后給自已的加冕禮，60后的傳家寶，當自已逐漸年老的時候，應(yīng)該講活得很有尊嚴，很有身份，有自已的身價保障，即使有什么樣的意外，生命無常，也能夠給予家庭一份高客的護佑。,精致生活的必需品,答：適應(yīng)的中產(chǎn)階級客戶家庭年收入大體在5-50萬元及以上。而對于真正的富裕階層，家庭資產(chǎn)在千萬級、年收入幾百萬的老板、金領(lǐng)、高薪階層，從傳承財富、合理規(guī)避稅收角度，妥善安排孩子從0歲到85歲一個生命周期的完整規(guī)劃，也是一個重點。某種意義上，擁有一份國壽瑞鑫，是值得為之驕傲的產(chǎn)品，是彰顯自我身份的產(chǎn)品，對于年輕人而言，經(jīng)過努力，為自己為家庭擁有國壽瑞鑫是值得整個家庭驕傲和幸福的事情。擁有一部豪車，很有面子，但它的貶值率眾所周知是很迅速的，但擁有一份精致的人生保險規(guī)劃，卻能隨著歲月而不斷增值。,特別提示,問：作為一款非常好的保險，有幾個特點我也注意到了，比如保險的組合性，相對高消費性，請您來解讀一下：答：國壽瑞鑫分紅險和附加重疾是屬于組合綁定性質(zhì)，附加險在主險購買的同時是必須附加的，兩者均無法單獨出售。這是提醒大家必須注意的。因為是一款五項全能性的組合產(chǎn)品，在保費上要比一般的保障性產(chǎn)品貴。,特別提示,問：意外險方面呢？答：國壽瑞鑫附加長期意外險，為第一次購買時即終身附加，并非一年一附加意外險，初始沒有加入，作為一份完整的組合保險，以后就無法再行加入。,國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）等四款產(chǎn)品業(yè)管實務(wù)要點,國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）等四款產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理，按壽險實務(wù)、核保手冊、再保險手冊、保全實務(wù)、理賠實務(wù)及有關(guān)文件的規(guī)定執(zhí)行，并補充如下實務(wù)要點：,第一部分契約,一、投保規(guī)則1.國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）等四款產(chǎn)品可以通過國壽e家電子化及傳統(tǒng)紙質(zhì)填單兩種方式投保。2.根據(jù)公司銷售策略，國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）不得單獨投保，該產(chǎn)品必須與國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險（2013版）共同投保；國壽金賬戶年金保險（萬能型）保險須與公司具有生存金責任的產(chǎn)品組合投保，不能單獨投保，客戶選擇將具有生存金責任產(chǎn)品的生存金或滿期金作為保險費自動轉(zhuǎn)入該險種投保人萬能賬戶的，方可投保國壽金賬戶年金保險（萬能型）保險，也可以在既往已投保具有生存金責任產(chǎn)品的基礎(chǔ)上后續(xù)組合投保國壽金賬戶年金保險（萬能型）保險。,3.國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險（2013版）與國壽附加瑞鑫長期意外傷害保險（2013版）為國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）產(chǎn)品的專屬附加險，不得附加在其他主險上。4.國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險（2013版）與國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）同時投保時，兩者的基本保險金額必須一致。,5.若客戶有將國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）產(chǎn)生的生存金和滿期金轉(zhuǎn)到萬能賬戶的，可投保具有承接保險費轉(zhuǎn)至萬能賬戶功能的萬能產(chǎn)品。6.國壽金賬戶年金保險（萬能型）險種投保時不允許追加保險費。7.國壽金賬戶年金保險（萬能型）險種保單不允許追溯生效日。,二、新單流程實務(wù)要點,（一）投保資料填寫1.通過紙質(zhì)投保單方式投保國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）等四款產(chǎn)品的，需填寫個人保險投保單（1168或1169）、人身保險投保提示書（1160）、銷售人員報告書（1174）；國壽金賬戶年金保險（萬能型）與公司具有生存金責任的產(chǎn)品同時投保本險種時，可合并填寫一份個人保險投保單及相關(guān)投保資料。,2.國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）及其兩款附加險投保年齡為二十八日以上、五十五周歲以下，“保險期間”處應(yīng)勾選“定期”，并填寫“85歲”；國壽金賬戶年金保險（萬能型）產(chǎn)品投保年齡為出生二十八日以上、八十周歲以下，保險期間為終身。,3.國壽金賬戶年金保險（萬能型）產(chǎn)品與公司具有生存金責任的產(chǎn)品同時投保本險種時，“險種名稱”處應(yīng)先填寫公司具有生存金責任產(chǎn)品的產(chǎn)品名稱，后填寫國壽金賬戶年金保險（萬能型）；填寫國壽金賬戶年金保險（萬能型）保險時，應(yīng)在“保險金額”處劃“”；在“標準保險費”處填寫“0”；“交費期間”不用填寫。,4.國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）及其兩款附加險“交費方式”處應(yīng)勾選“年交”，“交費期間”應(yīng)根據(jù)客戶實際要求填寫“3年”、“5年”、“10年”、“20年”；若客戶選擇與具有承接保險費轉(zhuǎn)至萬能賬戶功能的萬能產(chǎn)品綁定投保，則在“生存金領(lǐng)取方式”處勾選“作為保險費自動轉(zhuǎn)入投保人指定萬能賬戶”，橫線上應(yīng)完整填寫該萬能產(chǎn)品的全稱。,5.國壽金賬戶年金保險（萬能型）險種與公司具有生存金責任的產(chǎn)品組合投保，“交費方式”處按公司具有生存金責任的產(chǎn)品交費方式填寫，并在“生存金領(lǐng)款方式”處勾選“作為保險費自動轉(zhuǎn)入投保人指定萬能賬戶”，橫線上填寫“國壽金賬戶年金保險（萬能型）”，“轉(zhuǎn)賬授權(quán)”第二欄“（二）滿期金、生存金、年金等保險金領(lǐng)款賬戶授權(quán)”中，無需填寫任何內(nèi)容。,6.既往已投保公司具有生存金責任的產(chǎn)品后續(xù)組合投保國壽金賬戶年金保險（萬能型）保險時，應(yīng)在“交費方式”中勾選“不定期”；在“備注”欄中填寫“同意將（保單號）保險合同項下的生存金作為保險費自動轉(zhuǎn)入本投保單項下投保人的萬能賬戶”，并由對應(yīng)具有生存金責任的產(chǎn)品合同的生存保險金受益人或者被保險人在旁簽字確認。,（二）投保資料錄入,1傳統(tǒng)渠道紙質(zhì)資料錄入在系統(tǒng)配套支持基礎(chǔ)上，國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）等四款產(chǎn)品投保資料錄入統(tǒng)一采取外包錄入，業(yè)務(wù)處理參照現(xiàn)有外包錄入實務(wù)規(guī)則。2國壽e家電子化錄入國壽金賬戶年金保險（萬能型）與具有生存金責任的產(chǎn)品組合投保時，客戶選擇將具有生存金責任產(chǎn)品的生存金作為保險費自動轉(zhuǎn)入投保人萬能賬戶的，由銷售人員在國壽e家平臺對應(yīng)完成電子化錄入。其他錄入規(guī)則參見現(xiàn)有“國壽e家”電子化投保業(yè)務(wù)處理流程與實務(wù)規(guī)則及本實務(wù)上述填寫規(guī)則。,（三）保險合同繕制,1按照現(xiàn)有系統(tǒng)實現(xiàn)方式，國壽金賬戶年金保險（萬能型）與具有生存金責任的產(chǎn)品組合投保的，向客戶出具兩份保險合同，兩份合同由系統(tǒng)控制同時打印。待系統(tǒng)配套調(diào)整后，整合打印一份保險合同。在具有生存金責任產(chǎn)品保險合同的特別約定中打印“本合同生存金作為保險費自動轉(zhuǎn)入投保人（姓名）在（保單號）合同項下的萬能個人賬戶”。2對既往已投保具有生存金責任的產(chǎn)品后續(xù)組合投保并出單的國壽金賬戶年金保險（萬能型）合同的特別約定中應(yīng)打印“（保單號）保險合同項下的生存金作為保險費自動轉(zhuǎn)入投保人（姓名）在本合同項下的萬能個人賬戶?！?第二部分核保,一、國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）、國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險（2013版）定義為壽險風險型，國壽附加瑞鑫長期意外傷害保險（2013版）定義為意外風險型。1.國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）壽險風險保額為3倍保單保額；被保險人小于18周歲時，壽險風險保額為0。2.國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險（2013版）壽險風險保額為0，重疾風險保額為3倍保單保額。3.國壽附加瑞鑫長期意外傷害保險（2013版）意外風險保額為3倍保單保額；被保險人小于18周歲時，意外風險保額為0。,二、按照壽險、意外險凈風險保額分別累計，滿足體檢、生存調(diào)查、財務(wù)資料規(guī)則任一條件者，應(yīng)進行相應(yīng)的體檢、生存調(diào)查與提交財務(wù)資料，標準就高不就低。其中：1.被保險人大于等于10周歲且小于18周歲時，體檢項目按照被保險人投保時的年齡及18周歲時的壽險、意外險凈風險保額確定。2.被保險人大于等于50周歲，累計意外險凈風險保額300萬元的，需要進行不低于體檢四標準的體檢；被保險人大于等于18周歲且小于50周歲，累計意外險凈風險保額500萬元的，需要進行不低于體檢四標準的體檢。,三、未成年人投保，累計重疾風險保額原則上以50萬元為限；滿足以下任一條件者應(yīng)上報總公司進行臨分，并按照投保年齡完成相應(yīng)體檢項目、生存調(diào)查并提供投保人財務(wù)資料：1被保險人年滿18周歲時，累計壽險風險型凈風險保額300萬元；2被保險人年滿18周歲時，壽險風險型、意外險及儲蓄型三類險種累計凈風險保額之和400萬元；3投保時點累計重疾風險保額100萬元。四、未盡事宜按核保手冊與其他相關(guān)文件執(zhí)行,第三部分保全,一、追加保險費（一）申請資格人：投保人。（二）申請時間：生效次日起至合同終止前。（三）相關(guān)規(guī)定投保人后期追加的國壽金賬戶年金保險（萬能型）保險費合計金額，不能超過與其組合投保的國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）保險已交納的累計年交保費。,二、約定自動轉(zhuǎn)入保險費（一）申請資格人：投保人。（二）申請時間：合同終止前。（三）相關(guān)規(guī)定對于客戶在投保國壽金賬戶年金保險（萬能型）時，尚未捆綁指定國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）保單的情況?？砂匆韵乱?guī)則約定捆綁自動轉(zhuǎn)入保險費。,1國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）保單的投保人及被保險人，須指定投保人為生存金受益人（投保人與被保險人為同一人時，則無需變更）。2由投保人填寫個人保險合同變更申請書（付費類），變更生存金或滿期金領(lǐng)取方式為“轉(zhuǎn)投保”，并明確指定用于轉(zhuǎn)入其作為投保人