自考保險(xiǎn)學(xué)原理筆記.doc

第十章 第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管概述 保險(xiǎn)監(jiān)管即保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理，是指政府通過(guò)法律和行政手段對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成要素的監(jiān)督管理，是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行的宏觀調(diào)控。那么，隨著市場(chǎng)的發(fā)展，各國(guó)都非常重視對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理。我國(guó)保險(xiǎn)法的制定、實(shí)施和修改都為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善和規(guī)范化提供了法律保護(hù)。 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念和構(gòu)成 市場(chǎng)可分為狹義市場(chǎng)和廣義市場(chǎng)兩種。前者是指商品交換的場(chǎng)所或者商品行銷(xiāo)的區(qū)域，后者是指所有商品交換關(guān)系的總和。 在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，保險(xiǎn)商品交易大都在固定的場(chǎng)所進(jìn)行。那時(shí)保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)具有固定場(chǎng)所、相對(duì)穩(wěn) 定的空間概念，所以提到保險(xiǎn)市場(chǎng)，更多的是指狹義的保險(xiǎn)市場(chǎng)。隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，以及先進(jìn)的通迅設(shè)備、電子設(shè)備的應(yīng)用，保險(xiǎn)商品的交易，除了在固定場(chǎng)所交易外，大量出現(xiàn)了異地交易，并從固定地點(diǎn)和固定時(shí)間的直接交易方式，發(fā)展為利用電話、電訊等通訊設(shè)備隨時(shí)進(jìn)行交易的方式。在這種情況下，提到保險(xiǎn)市場(chǎng)，更多的是指廣義的保險(xiǎn)市場(chǎng)。 對(duì)于一個(gè)市場(chǎng)而言，基本的構(gòu)成要素是買(mǎi)方、賣(mài)方和中介人。就保險(xiǎn)市場(chǎng)而言，其構(gòu)成要素是保險(xiǎn)人、投保人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。 二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo) 保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)質(zhì)上就是對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)各個(gè)要素 進(jìn)行監(jiān)督管理和對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)、人事、財(cái)務(wù)的監(jiān)督管理。 保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理重點(diǎn)在于對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)督管理。 （一）保險(xiǎn)償付能力的監(jiān)管 保證保險(xiǎn)人具有足夠的償付能力，是保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督管理的最重要的內(nèi)容。各個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)法的許多措施都是為了這一監(jiān)管目標(biāo)而專(zhuān)門(mén)制定的，比如對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的資本、保證金、責(zé)任準(zhǔn)備金、自留保額等方面的規(guī)定，都是考慮到償付能力的問(wèn)題而專(zhuān)門(mén)制定的。 （二）保護(hù)保險(xiǎn)人的合法競(jìng)爭(zhēng) 在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。為了防止市場(chǎng)上保險(xiǎn)人之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，會(huì) 制定種種措施。如，采取適當(dāng)?shù)南拗聘鱾€(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)價(jià)格的方式，要求保險(xiǎn)企業(yè)或者保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)根據(jù)大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和科學(xué)統(tǒng)計(jì)結(jié)果，制定出共同的保險(xiǎn)條件和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。目的是為了使保險(xiǎn)市場(chǎng)維持一個(gè)合理的價(jià)格和公平的保險(xiǎn)條件，以確保被保險(xiǎn)人的利益。 （三）防止保險(xiǎn)人的欺詐行為 防止保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐是保險(xiǎn)監(jiān)管的另外一個(gè)重要的目標(biāo)。由于保險(xiǎn)商品所提供的服務(wù)有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和技術(shù)性，所以，普通的消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)很難鑒別，也就是說(shuō)，被保險(xiǎn)人很容易被動(dòng)機(jī)不良的保險(xiǎn)人所欺騙。因此，各國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管都把防止保險(xiǎn)人 利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐作為監(jiān)管的目標(biāo)之一。 （四）對(duì)保險(xiǎn)中介人進(jìn)行監(jiān)管 保險(xiǎn)中介人可以說(shuō)是保險(xiǎn)買(mǎi)賣(mài)雙方的橋梁。保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人和公估人主要是憑借其專(zhuān)門(mén)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技術(shù)，為保險(xiǎn)人和投保人提供中介服務(wù)的。對(duì)保險(xiǎn)中介人進(jìn)行監(jiān)管可以更好的發(fā)揮中介人的橋梁作用，更好的活躍保險(xiǎn)市場(chǎng)。 從各國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐情況來(lái)看，對(duì)中介人的監(jiān)管主要是通過(guò)對(duì)其資格和能力的監(jiān)管來(lái)實(shí)現(xiàn)的。 資料來(lái)源： www.ZiK 更多資料請(qǐng)登錄網(wǎng)站，請(qǐng)加 QQ：67460666， TEL： 137 8381 6366，索取 三、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的方式 對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的方式概括起來(lái)主要有三種：公告管理、規(guī)范管理和實(shí)體管理。 （一）公告管理 公告管理也稱(chēng)作公告主義。這是政府對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的最為寬松的一種方式。1944 年以前，英國(guó)采用的一直都是這種方式。 公告主義的做法是，政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)不作直接監(jiān)督，僅規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)必須按照政府規(guī)定的格式和內(nèi)容，定期將營(yíng)業(yè)結(jié)果呈報(bào)主管機(jī)關(guān)并給予公告。這種方式主要是靠企業(yè)自我管理。 這種方式顯然不適合現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)的臨管要求，現(xiàn)在英國(guó)已經(jīng)放棄了這 種做法。 （二）規(guī)范管理 規(guī)范管理也稱(chēng)作準(zhǔn)則主義。這種監(jiān)管方法注重保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)形式上的合法。對(duì)于形式上不合法者，有關(guān)機(jī)關(guān)給予處罰。只要形式上合法，主管機(jī)關(guān)便不加以干預(yù)。這種管理方法的做法是，由議會(huì)或政府制定出一系列有關(guān)保險(xiǎn)的法律、法規(guī)，要求保險(xiǎn)業(yè)共同遵守。如最低資本金的要求、資產(chǎn)負(fù)債表的審核、資金的運(yùn)用、違反法律的處罰等，均作出明確的規(guī)定。但是，由于保險(xiǎn)技術(shù)性較強(qiáng)，涉及的操作較復(fù)雜，有關(guān)法律、法規(guī)難以面面俱到，往往會(huì)出現(xiàn)形式上合法而實(shí)質(zhì)上不合法的行為，不能很好地實(shí)現(xiàn)政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，因而這種管理方式也漸漸被淘 汰。 （三）實(shí)體管理 資料來(lái)源： www.ZiK 更多資料請(qǐng)登錄網(wǎng)站，請(qǐng)加 QQ：67460666， TEL： 137 8381 6366，索取 實(shí)體管理也稱(chēng)作批準(zhǔn)主義。實(shí)體管理是指國(guó)家訂有完善的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)根據(jù)法律規(guī)定賦予的權(quán)利，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行全面、有效的監(jiān)督管理。這樣，可以規(guī)范保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而提高保險(xiǎn)人的社會(huì)信譽(yù)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。這種管理方式為多數(shù)國(guó)家所采用。 第二節(jié) 保險(xiǎn) 人的監(jiān)管 由于保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的社會(huì)公益性和經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特殊性，所以保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管主要是從保險(xiǎn)市場(chǎng)的賣(mài)方來(lái)進(jìn)行，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理重點(diǎn)在于對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)督管理。 一、監(jiān)管手段 （一）立法手段 保險(xiǎn)監(jiān)管的立法手段包括兩種，一種為有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的立法，稱(chēng)為保險(xiǎn)業(yè)法；一種為有關(guān)保險(xiǎn)合同的立法，稱(chēng)為保險(xiǎn)合同法。大多數(shù)國(guó)家都是由這兩種立法保證保險(xiǎn)組織及其合同的規(guī)范。 （二）司法手段 司法的過(guò)程實(shí)際上就是法律執(zhí)行的過(guò)程。當(dāng)保險(xiǎn)法的含義或保險(xiǎn)合同當(dāng)事人對(duì)法律條文發(fā)爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，法庭就會(huì)依法對(duì)條文作出解釋?zhuān)凑辗傻囊?guī)定做出判決 或裁決。 （三）行政手段 國(guó)家一般成立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，有的是在政府的職能部門(mén)內(nèi)設(shè)置，如英國(guó)的工貿(mào)部、日本的大藏??；還有的在政府中設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)管理委員會(huì)等等。 各國(guó)保險(xiǎn)法賦予保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的職能權(quán)利一般都包括下列內(nèi)容： 1.批準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)，包括審定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)報(bào)告，如經(jīng)營(yíng)范圍、保險(xiǎn)險(xiǎn)種及條款費(fèi)率等。 2.隨時(shí)指定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提交監(jiān)督管理機(jī)關(guān)所需的報(bào)告，或派員現(xiàn)場(chǎng)檢查。 3.命令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)變更業(yè)務(wù)執(zhí)行方法、變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)等。 4.勸告、命令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的整頓、清算以及委托管理等。 5.保險(xiǎn)市場(chǎng)的各方利 益受到損害，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)予以審理，對(duì)于違反保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定者，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)其采取相應(yīng)處罰措施。 二、監(jiān)管內(nèi)容 資料來(lái)源： www.ZiK 更多資料請(qǐng)登錄網(wǎng)站，請(qǐng)加 QQ：67460666， TEL： 137 8381 6366，索取 （一）對(duì)保險(xiǎn)業(yè)組織方面的管理 1.實(shí)施設(shè)立許可證 一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的申請(qǐng)人，必須符合一定的條件，才能獲得主管機(jī)關(guān)授予的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。如： （ 1）法律上必須提供法人登記及保險(xiǎn)業(yè) 章程等文件。 （ 2）財(cái)務(wù)上須提供其初始資本、流動(dòng)資本、保證金等的證明文件及資產(chǎn)負(fù)債表等其他財(cái)務(wù)報(bào)表。 （ 3）技術(shù)方面要求申請(qǐng)者提供保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)及費(fèi)率表等。 （ 4）經(jīng)濟(jì)方面，主管機(jī)構(gòu)從宏觀出發(fā)，對(duì)某一保險(xiǎn)業(yè)的設(shè)立與否常以其對(duì)地方或整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響好壞為取舍的標(biāo)準(zhǔn)。 （ 5）人事方面，提供主要負(fù)責(zé)人的資信和簡(jiǎn)歷，以及必備的商級(jí)業(yè)務(wù)人員的基本狀況。 值得注意的是，各國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部從業(yè)人員的資格和技術(shù)能力都十分的重視，一般都采用一定的標(biāo)準(zhǔn)或資格考試制度對(duì)其專(zhuān)業(yè)人員加以認(rèn)證。 2.限制組織形態(tài)。保險(xiǎn)人的組織形態(tài)有 很多種，一般常見(jiàn)的有：國(guó)有保險(xiǎn)公司、股份有限保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)組織、英國(guó)的勞合社會(huì)保險(xiǎn)人等。大多數(shù)西方國(guó)家在保險(xiǎn)業(yè)組織方面只允許股份有限公司和相互保險(xiǎn)組織兩種形式。 我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)人只能采用兩種形式：股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司。 3.解散清算的監(jiān)管 保險(xiǎn)企業(yè)作為市場(chǎng)主體的一種，和其他企業(yè)一種面臨各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并可能導(dǎo)致企業(yè)的解散。 資料來(lái)源： www.ZiK 更多資料請(qǐng)登錄網(wǎng)站，請(qǐng)加 QQ：67460666， TEL： 137 8381 6366，索取 綜合各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)解散的有關(guān)規(guī)定，主要包括以下內(nèi)容： （ 1）解散事由。 （ 2）股東或社員大會(huì)的解散協(xié)議。 （ 3）與其他保險(xiǎn)公司合并。 （ 4）破產(chǎn)。 （ 5）保險(xiǎn)合同全部轉(zhuǎn)讓。 （ 6）吊銷(xiāo)許可證。 （ 7）解散的命令或裁決。 大部分國(guó)家都規(guī)定經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤消或者依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。 保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費(fèi)用后 ，按照下列順序清償： （ 1）所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用。 （ 2）賠償或給付保險(xiǎn)金。 （ 3）所欠稅款。 （ 4）清償公司除（ 2）項(xiàng)以外的其他債務(wù)。 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足清償同一順序清償要求的，按照比例分配。 （二）對(duì)保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)方面的管理 1.規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)業(yè)資金的最低限額 開(kāi)業(yè)資金對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)有著非常重要的意義，保險(xiǎn)企業(yè)既要以開(kāi)業(yè)資金支付開(kāi)業(yè)費(fèi)用，同時(shí)，由于開(kāi)業(yè)初期保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)量不夠大，保險(xiǎn)基金的規(guī)模不足，所以又要以開(kāi)業(yè)資金來(lái)支付開(kāi)業(yè)初期的賠款。這樣，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的開(kāi)業(yè)資金的監(jiān)管就顯得很重要。 2.保證金的規(guī)定 各國(guó)保險(xiǎn)法都規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)在設(shè)立時(shí)按照資本的一定比例計(jì)算保證金的數(shù)額，并繳存于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)的償付出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，以保證金為償付的資金來(lái)源。 3.提存各種準(zhǔn)備金的規(guī)定 資料來(lái)源： www.ZiK 更多資料請(qǐng)登錄網(wǎng)站，請(qǐng)加 QQ： 67460666， TEL： 137 8381 6366，索取 政府規(guī)定各種準(zhǔn)備金的估價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是健全保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的必要步驟。各國(guó)保險(xiǎn)法均規(guī)定，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)于營(yíng)業(yè)年度屆滿(mǎn)時(shí)，按保險(xiǎn)種類(lèi) ，計(jì)算應(yīng)提存的各種法定準(zhǔn)備金。 4.保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管 一般而言，保險(xiǎn)企業(yè)的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全原則，并保證資產(chǎn)的保值和增值。 （三）對(duì)業(yè)務(wù)方面的管理 1.對(duì)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管 （ 1）禁止兼業(yè) 禁止兼業(yè)也稱(chēng)為保障專(zhuān)業(yè)，即規(guī)定保險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)營(yíng)的業(yè)務(wù)，非保險(xiǎn)業(yè)者不可以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)或者與之類(lèi)似的業(yè)務(wù)。 （ 2）禁止兼營(yíng) 禁止兼營(yíng)也稱(chēng)為保障專(zhuān)營(yíng)，即禁止保險(xiǎn)企業(yè)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)。 （ 3）保險(xiǎn)業(yè)者不得經(jīng)營(yíng)法定外業(yè)務(wù) 這方面的規(guī)定主要是指保險(xiǎn)業(yè)者不得經(jīng)營(yíng)非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如銀行業(yè)務(wù)、地產(chǎn)公司業(yè)務(wù)、生產(chǎn)性業(yè)務(wù)、非保險(xiǎn)的商業(yè)性 業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)者也不得從事未經(jīng)核準(zhǔn)的其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 2.費(fèi)率和保險(xiǎn)條款的監(jiān)管 保險(xiǎn)費(fèi)率的確定和保險(xiǎn)單條款的核定，是體現(xiàn)和運(yùn)用保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技術(shù)的重要環(huán)節(jié)。對(duì)于保險(xiǎn)事業(yè)的健全發(fā)展以及保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益有很大的影響，因而費(fèi)率和保險(xiǎn)條款的監(jiān)管常常受到各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的重視。 3.承保額的限制 國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)承保的最高金額的限制主要是不得超額承保和不得使自留額超過(guò)法定要求。 資料來(lái)源： www.ZiK 更多資料請(qǐng) 登錄網(wǎng)站，請(qǐng)加 QQ： 67460666，TEL： 137 8381 6366，索取 關(guān)于超額承保的問(wèn)題，各國(guó)一般均規(guī)定簽訂保險(xiǎn)合同，以要保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益為前提，投保的保險(xiǎn)金額應(yīng)遵循保險(xiǎn)利益原則，不得超過(guò)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，也不得超過(guò)要保人的保險(xiǎn)利益。 4.禁止不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng) 所謂禁止不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)主要是禁止不實(shí)說(shuō)明和禁止誘使換保。前者是指禁止保險(xiǎn)業(yè)者或者其代理人對(duì)其保單、保障范圍及保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系向被保險(xiǎn)人做不實(shí)說(shuō)明；后者是指禁止代理人用不實(shí)說(shuō)明誘使被保險(xiǎn)人放棄原已向其他保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的保單，設(shè)法解除或促使原 保單失效，而轉(zhuǎn)向其投保。 5.檢查經(jīng)營(yíng)情況 各國(guó)政府通常都規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)者在營(yíng)業(yè)年度終了時(shí)，需將營(yíng)業(yè)狀況與財(cái)務(wù)狀況書(shū)面報(bào)告主管機(jī)關(guān)，主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等相關(guān)的報(bào)表。 第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)其他構(gòu)成要素的監(jiān)管 保險(xiǎn)監(jiān)管的最主要問(wèn)題就是對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管，但保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體除保險(xiǎn)人外，還有被保險(xiǎn)人以及保險(xiǎn)中介人，他們也是保險(xiǎn)監(jiān)管不能缺少的組成部分。特別是保險(xiǎn)中介人。 一、保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管 保險(xiǎn)中介人在保險(xiǎn)行業(yè)中的地位可以說(shuō)是十分重要的，所以各個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管都把對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管通過(guò)法律加以明確，這些法律主要是對(duì)中介 人的資格以及執(zhí)業(yè)情況進(jìn)行調(diào)整和限制。 資料來(lái)源： www.ZiK 更多資料請(qǐng)登錄網(wǎng)站，請(qǐng)加 QQ： 67460666， TEL： 137 8381 6366，索取 （一）對(duì)保險(xiǎn)中介人資格的監(jiān)管 從各個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，保險(xiǎn)中介人都要滿(mǎn)足法定的資格才能被獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，要取得法定的資格就必須繳納一定數(shù)量的保證金，經(jīng)過(guò)主管部門(mén)核準(zhǔn)并辦理登記手續(xù)才能從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)。 在保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管中，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng) 紀(jì)人的監(jiān)管是較為嚴(yán)格的。 （二）對(duì)保險(xiǎn)中介人執(zhí)行業(yè)務(wù)的監(jiān)管 各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介人執(zhí)業(yè)情況的監(jiān)管主要包括以下幾個(gè)方面： 1.保險(xiǎn)中介人不得為非保險(xiǎn)業(yè)者或?yàn)榉欠ūｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者介紹業(yè)務(wù)。 2.設(shè)有固定處所，以便投保人聯(lián)系投保和政府監(jiān)督。 3.公司或合伙組織經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人業(yè)務(wù)，所有業(yè)務(wù)要經(jīng)過(guò)合格人員簽署才能生效。 4.應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)財(cái)簿記載其業(yè)務(wù)收支情況，以備審核。 5.在收取傭金的方面必須符合國(guó)家的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，一般是由行業(yè)公會(huì)訂立，并報(bào)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。 二、對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管 發(fā)展中國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)通常發(fā) 展程度較低，競(jìng)爭(zhēng)力不足，而且保險(xiǎn)市場(chǎng)不夠完善，所以為了維護(hù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入多持否定的態(tài)度，即使準(zhǔn)許進(jìn)入，也有許多限制。對(duì)于發(fā)展中國(guó)家而言，在保