銀行信息管理習題.doc

銀行信息管理章一1.影響銀行業(yè)發(fā)展的因素有哪些？ （1）合并；（2）零售業(yè)務(wù)的復興；（3）培養(yǎng)下一代人才；（4)離岸經(jīng)營決策；(5)轉(zhuǎn)換財務(wù)職能；（6）監(jiān)控信貸質(zhì)量；（7）實現(xiàn)對風險管理的綜合監(jiān)控；（8)巴塞爾新資本協(xié)議 ；(9)公司治理（10）國際會計準則第39號2.什么是銀行信息化 ？ 銀行信息化是指利用信息技術(shù)，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理的自動化，銀行管理的信息化和銀行決策的智能化，以提高銀行競爭力的全部過程。3 .IT技術(shù)對銀行的發(fā)展有著怎樣的作用 ？ （1） 各種IT資源和信息化系統(tǒng)成為銀行的重要基礎(chǔ)設(shè)施。（2） IT及其應(yīng)用系統(tǒng)是銀行實現(xiàn)金融創(chuàng)新的支柱。（3） IT的應(yīng)用推動了金融交易和結(jié)算方式的創(chuàng)新。（4） IT的應(yīng)用推動了金融組織的創(chuàng)新。（5） IT的應(yīng)用使得金融監(jiān)管和調(diào)控的手段和方式不斷創(chuàng)新。（6） IT在銀行的應(yīng)用具有“雙刃劍”效應(yīng)。4.商業(yè)銀行信息化模型包含了那幾個層次的內(nèi)容（畫圖說明）。 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)架構(gòu)/流程業(yè)務(wù)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)架構(gòu)/流程信息管理架構(gòu)業(yè)務(wù)應(yīng)用架構(gòu)系統(tǒng)集成架構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)信息管理體系及安全保障體系供應(yīng)商合作伙伴員工客戶5.商業(yè)銀行信息化管理包括了幾個方面的內(nèi)容（畫圖說明） IT質(zhì)量評估人員-IT資源管理技術(shù)-IT架構(gòu)管理流程-IT流程管理IT管控模式IT戰(zhàn)略業(yè)務(wù)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)流程和運行6.中國銀行業(yè)信息化建設(shè)的未來方向 （1） 第一階段：金融產(chǎn)品、服務(wù)的整合和創(chuàng)新階段（2） 第二階段：經(jīng)營服務(wù)信息化階段（3） 第三階段：內(nèi)部管理信息化（4） 第四階段：參與構(gòu)建國民經(jīng)濟信息化（5） 第五階段：銀行業(yè)務(wù)虛擬化實施階段章二1.銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)經(jīng)歷了哪幾個發(fā)展階段 （1）國外銀行信息化建設(shè)的主要歷程：脫機批處理階段；聯(lián)機實時處理階段；經(jīng)營管理信息化階段；銀行業(yè)務(wù)虛擬化階段。 （2）我國銀行業(yè)信息化建設(shè)階段：銀行分散的電子化建設(shè)階段；銀行網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)階段。2.什么是管理信息系統(tǒng)與決策支持系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)？三者之間有什么關(guān)系（畫圖說明） （1）管理信息系統(tǒng)是一個有人，計算機組成的能進行信息的搜集、傳遞、儲存、加工、維護和使用的系統(tǒng)。（2）決策支持系統(tǒng)指幫助決策者提高能力和水平，提高決策的質(zhì)量和效果。(3）辦公自動化是指辦公人員利用先進科學技術(shù)，借助先進設(shè)備進行事務(wù)處理、管理控制和決策等項辦公活動，它由辦公設(shè)備和辦公人員構(gòu)成的服務(wù)于某種目標的人機信息處理系統(tǒng)，起目的是提高辦公效率和質(zhì)量。MISOADSS MIS、DSS、 OA關(guān)系圖 3.銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)有哪幾種模式？他們各自具有什么特點？ (1) Client/Server模式。特點：以集中的方式高效地管理通信，相互可以共享資源。（2）三層次體系結(jié)構(gòu)。特點:擴展性；靈活性；安全性；集中管理；易于使用。4.銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)具有哪些功能？ 功能：本外幣儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、外匯結(jié)算業(yè)務(wù)和資金買賣業(yè)務(wù)，同時還能處理各類自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及各類客戶自助銀行業(yè)務(wù)(ATM、CDM、POS、TBS)等。5.實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中有哪幾種模式？ （1） 所有營業(yè)網(wǎng)點集中聯(lián)網(wǎng)；（2） 所有會計賬務(wù)集中處理；（3） 所有客戶基本信息集中管理。章三1. 什么是銀行渠道系統(tǒng)，它由哪五個系統(tǒng)構(gòu)成？ 銀行渠道系統(tǒng)，即銀行電子化渠道系統(tǒng)，它由網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、手機銀行系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)、自助銀行系統(tǒng)以及第三方支付清算組織提供的支付系統(tǒng)五個系統(tǒng)構(gòu)成。2. 簡述電話銀行，手機銀行和自助銀行的概念。 （1）電話銀行是金融機構(gòu)提供的一種服務(wù)方式，它允許其客戶通過電話進行交易。（2）手機銀行是手機支付的一種形式，同時也是電子銀行的一種服務(wù)形式，將手機作為銀行為用戶提供的一種現(xiàn)代化銀行服務(wù)渠道。（3）自助銀行是指客戶在一個獨立、安全的室內(nèi)區(qū)域，根據(jù)銀行提供的各種自助設(shè)備，由客戶自己操作，能夠獨立完成存款取款業(yè)務(wù)、外幣兌換業(yè)務(wù)、賬戶金融信息查詢德等一系列操作的銀行系統(tǒng)。3. 根據(jù)銀行對金融服務(wù)對象所處理信息的程序以及服務(wù)內(nèi)容的不同，銀行渠道系統(tǒng)的服務(wù)體系劃分為哪三個層次。 （1）綜合業(yè)務(wù)；（2）增值信息；（3）金融監(jiān)管。章四1. 網(wǎng)上銀行的發(fā)展模式有哪兩種，分別是什么概念？ 虛擬銀行：指沒有實際的物理柜臺作為支持的網(wǎng)上銀行，這種網(wǎng)上銀行一般只有一個辦公地址，沒有分支機構(gòu)，也沒有營業(yè)網(wǎng)點，采用國際互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立的密切聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)分支銀行：是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易 服務(wù)。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實際上是傳統(tǒng)銀 行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。2. 網(wǎng)上銀行的安全技術(shù)包含哪幾個方面？ （1）交易服務(wù)器保護技術(shù)；(2)身份識別和CA認證；（3）數(shù)字證書；（4)公開密鑰算法-RSA；（5）網(wǎng)絡(luò)通信的安全性；（6)客戶的安全意識。章五1.什么是，它的系統(tǒng)構(gòu)成是什么。 CNAPS中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的公共支付清算平臺。HVPS(大額實時支付系統(tǒng))BEPS(小額批量支付系統(tǒng))SAPS(清算賬戶管理系統(tǒng))PMIS(支付管理信息系統(tǒng)2.簡述大額實時系統(tǒng)的概念及其基本運作模式（畫圖說明） 大額實時系統(tǒng)是一個實時全額清算系統(tǒng)，主要任務(wù)是給銀行和廣大企事業(yè)單位以及金融市場提供快速、高效、安全的支付清算服務(wù)，防范支付風險。發(fā)起行發(fā)報行（二、三級處理中心）全國處理中心發(fā)報行（二、三級處理中心）接收行發(fā)報行（二、三級處理中心），接受驗證、處理分發(fā)等發(fā)報行（二、三級處理中心），接受驗證、處理分發(fā)等全國處理中心，接受、驗證處理分發(fā)等指令發(fā)起起聲音指令處理起聲音 3.簡述小額批量系統(tǒng)的概念及其基本運作模式（畫圖說明） 小額批量支付系統(tǒng)實行在一定時間內(nèi)對多比支付業(yè)務(wù)進行軋差處理，凈額清算資金；滿足社會多樣化的支付清算需求，為社會提供低成本、大業(yè)務(wù)量和便利的支付清算服務(wù)，支撐各種支付業(yè)務(wù)的使用。發(fā)起行發(fā)報行（二、三級處理中心）全國處理中心發(fā)報行（二、三級處理中心）接收行發(fā)報行（二、三級處理中心），接受驗證、處理分發(fā)等發(fā)報行（二、三級處理中心），接受驗證、處理分發(fā)等全國處理中心，接受、驗證處理分發(fā)等指令發(fā)起起介質(zhì)指令處理起其他業(yè)務(wù)應(yīng)用介質(zhì)其他業(yè)務(wù)應(yīng)用4.簡述授權(quán)系統(tǒng)的概念及其基本運作模式（畫圖說明） 授權(quán)系統(tǒng)指通過CNFN進行授權(quán)信息轉(zhuǎn)換的跨行或行內(nèi)ATM卡和POS卡授權(quán)系統(tǒng)，其自身是一個支付交易服務(wù)系統(tǒng)，通過獨立應(yīng)用的事后清算系統(tǒng)，完成最終支付清算。發(fā)起行發(fā)報行（二、三級處理中心）全國處理中心接收行介質(zhì)其他業(yè)務(wù)應(yīng)用指令發(fā)起起發(fā)報行（二、三級處理中心），接受驗證、處理分發(fā)等全國處理中心，接受、驗證處理分發(fā)等其他業(yè)務(wù)應(yīng)用介質(zhì)指令處理起5.簡述國際支付系統(tǒng)的四大系統(tǒng)的概念及其異同。 SWIFT：“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”是一個國際銀行同業(yè)間的非營利性的國際合作組織，由董事會、董事會執(zhí)行機構(gòu)、國家成員組、用戶組和網(wǎng)絡(luò)成員等組成。SWIFT的使用，使銀行的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算速度。 CHIPS：“紐約清算所銀行間支付系統(tǒng)”，是由紐約清算所協(xié)會（NYCHA）經(jīng)營管理的清算所通業(yè)支付系統(tǒng)，它是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一，主要進行跨國美元交易的清算。 FEDWIRE：“美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)”是全美境內(nèi)美元支付系統(tǒng)，是美國支付清算的主動脈，主要用于金融機構(gòu)之間的隔夜拆借、行間清算、公司之間的大額交易結(jié)算、美國政府與國際組織的記賬債券轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)等。 TARGET：“歐盟實時全額自動清算系統(tǒng)”是一個區(qū)域性的支付清算系統(tǒng)，為歐盟國家提供實時全額清算服務(wù)。相同點：安全系數(shù)高；清算效率高；支付清算機制高度發(fā)達；支付清算服務(wù)優(yōu)質(zhì)高效。不同點：SWIFT系統(tǒng)采用電信內(nèi)容格式化和規(guī)范化，CHIPS系統(tǒng)采用預付金余額制度，TARGER采用RTGS模式；SWIFT、FEDWIRE系統(tǒng)的費用較低，TARGET系統(tǒng)的清算成本較高；SWIFT能自動生成統(tǒng)計報表，CHIPS 、FEDWIRE、TARGET實現(xiàn)了實時的處理。章六1.中國銀聯(lián)電子支付（Chinapay）提供了哪些服務(wù)形式。 銀行服務(wù)、商戶服務(wù)、持卡人服務(wù)、推動產(chǎn)業(yè)服務(wù)體系的發(fā)展。2.中國銀聯(lián)電子支付與其他第三方支付機構(gòu)相比具有哪些競爭優(yōu)勢。 1、強大的品牌認知度；2、用戶的信任度高；3、依托銀聯(lián)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供產(chǎn)品和增值服務(wù)；4、通用性的支付網(wǎng)關(guān)；5、龐大的銀行卡群體；6、依靠銀聯(lián)的發(fā)展經(jīng)驗。3.