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基金理財?shù)姆桨阜段?債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財?shù)鹊刃┊a(chǎn)品和貨幣、債券或股票基金搭配最為合適?在搭配的時候應該注意些要點?基金理財專家為投資者精選四種優(yōu)秀組合搭配并一一解讀這四種基金組合搭配分別為貨幣基金+銀行信用卡貨幣基金+股票投資股票基金+記賬式國債以及債券基金+股票投資下面jy135為大家收集整理了基金理財方案希望能為大家提供幫助 1、貨幣基金+銀行信用卡 這種理財方法利用消費者在信用卡透支購物時消費者可以獲得一定時間的免息期通常為20天60天由于信用卡暫時還沒有收取年費或者是每年只需刷卡消費幾次就可以免收年費所以消費者可以在免息期內(nèi)無償使用這些透支信額 而透支部分可以用來進行投資理財專家建議把這部分錢投資在低風險貨幣基金或短債基金上比較劃算年收益率可以達到2.5%左右上半年貨幣基金年化收益率為2.8%近期年化收益率有所下降為2%左右但遠高于銀行活期存款0.58%的稅后收益率由于貨幣基金沒有申購、贖回費用贖回也十分方便一般只要提前兩到三天預約就可以贖回萬一出現(xiàn)信用卡還款壓力增大投資者也可以及時收回投資歸還銀行 這種理財方式的收益也不錯以家庭每月使用信用卡透支3000元平均免息期40天假設貨幣基金或短債基金年收益率為2.5%計算出投資者每年可以用借銀行的錢獲得收益100元 天恩理財中心基金理財師姚海燕特別提醒消費者銀行信用卡是鼓勵消費的使用這種理財方式的消費者要很好的控制消費欲望否則不但得不到收益還要交給銀行大量的罰息到頭來得不償失 2、貨幣基金+股票投資 這種理財組合是一種經(jīng)典的保本資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合貨幣基金在XX年6月底規(guī)模已經(jīng)達到1803億元占基金總額的一半左右近期兩只低風險的短債基金認購十分火爆分別認購45.8億和114.1億低風險的貨幣基金或短債基金已經(jīng)成為投資者投資保本資產(chǎn)的首選 理財專家認為在保守型資產(chǎn)配置中理財市場著名的二八原則可以應用在股票投資和貨幣基金組合理財中十分合適把兩成資產(chǎn)投資在股票八成資產(chǎn)投資在貨幣基金或短債萬一股票出現(xiàn)投資損失也可以用低風險基金的穩(wěn)定收益來彌補 某券商有多年基金理財顧問經(jīng)驗的專家建議投資者也可以模仿現(xiàn)在保本基金的操作方式來合理分配股票和貨幣基金之間的比例保本基金根據(jù)對股市的判斷設定一個投資放大倍數(shù)用來確定投資在股票市場的比例 理財專家建議投資者可以參照南方避險(202202,基金吧)增值基金的投資比例設定放大倍數(shù)例如XX年第一季度南方避險股票和債券投資比例為20：76投資者可以設定放大倍數(shù)為3或4今年第二季度南方避險投資比例為13：84投資者可以設定為5或6二八原則其實就是把放大倍數(shù)設定為4 3、股票基金+記賬式國債 這種理財組合是風險承受能力略高的常見股票基金投資組合精心選擇優(yōu)秀的股票型基金再加上記賬式國債投資既可以規(guī)避部分股票型基金投資帶來的風險又可以在流動性上更加靈活 理財專家建議由于股票型基金投資策略不同基金之間投資收益和風險也有很大的差別投資者的重點應該放在挑選基金公司和具體基金上XX年上半年市場行情不好的情況下仍然有廣發(fā)基金、諾安基金、易方達基金、景順長城基金、上投摩根等基金公司的股票基金有大量贏利 姚海燕認為選擇記賬式國債和股票型基金搭配主要是考慮到記賬式國債流動性好交易途徑多交易成本也相對較低萬一資金緊缺投資者可以先從記賬式國債中套取資金最后再選擇從股票型基金贖回 4、債券基金+股票投資 這種理財組合是一種綜合考慮收益的中等風險投資組合今年上半年債券市場行情漲勢如虹債券基金收益率在所有基金中最高加權平均凈值增長率達到3.09%從6月底至今債券基金的收益率也達4%左右 理財專家建議投資者可以在選擇債券基金的同時投資部分股票兩種資產(chǎn)組合有天然的收益風險平衡優(yōu)勢債券基金主要投資在長期國債、企業(yè)債、金融債和可轉(zhuǎn)債四個方面四種資產(chǎn)受不同行情的影響組合起來具有良好的穩(wěn)定性此外債券基金的管理費率和申購贖回費率也較低基金的流動性良好 關于兩種資產(chǎn)的投資比例基金理財專家表示主要看投資者的風險承受能力如果投資者不愿承擔太大風險只求較為穩(wěn)定的收益可以簡單按照二八原則即債券型基金占八成股票投資占兩成如果投資者風險偏好水平較高短期或中長期看好股市可以多投資一些資金在股市上 竅門一：數(shù)量控制在3只以下 俗話說多則不精基金定投也是同樣道理既然是投資那肯定要定期管理如果投資超過3只一般很難有精力每月都一一分析那就變成了瞎投亂投管理上不僅混亂而且很有可能一些基金投資方向相同屬于重復投資無法降低風險 竅門二：定投至少5年以上 真正的基金定投應該是要跨越至少一個牛熊輪回周期熊市多買份額多做積累牛市少買份額最后高點減倉全部出貨這才是基金定投贏利的方式結(jié)合中國股市一輪牛熊轉(zhuǎn)換差不多要4年所以建議投資者至少做好5年左右的投資期準備如果你只打算投資13年那么基金定投并不適合你 竅門三：選擇合適的基金 貨幣型和債券型基金本質(zhì)上不適合基金定投因為凈值比較穩(wěn)定波動很小但是某些情況下可以作為臨時性的投資用途例如當股市上漲到某一階段高點面臨明顯的下跌風險時可能就有必要把基金定投的資金轉(zhuǎn)到貨幣型或債券型基金上做必要的風險規(guī)避這也是趨勢定投、智能定投的主要投資策略 股票和指數(shù)型基金基金定投的主力品種波動大這兩類基金具體選個投資者一般各有說法股票型基金這里特指的是主動管理型股票基金而指數(shù)型基金是被動管理型股票基金一般來說從發(fā)達國家長期投資經(jīng)驗來看指數(shù)基金長期業(yè)績確實是可以戰(zhàn)勝95%以上的主動管理型基金但是由于中國股市非有效市場因此實際統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明主動管理型股票基金反而業(yè)績更為突出 但是否就應該投資股票型基金呢?這里又存在一些問題：500多只基金里選一只?它的業(yè)績能保持穩(wěn)定么?它的基金經(jīng)理可以保持5年、10年甚至20年么?因此如果你定投一只股票型基金意味著你必須要多花時間關注它包括它的投資策略、投資業(yè)績、投資風格特別是基金經(jīng)理有無更換等在目前中國市場很難說一個基金經(jīng)理會連續(xù)任職超過5年以上而如果定投一只指數(shù)型基金由于是被動跟蹤指數(shù)怕中途更換基金經(jīng)理一般也無太大影響因此反而沒有這方面的問題 假如只做一只基金的定投要么選擇代表全面又被動跟蹤的指數(shù)型基金例如滬深300指數(shù)、MSCI中國A股指數(shù)等;要么選擇盈利能力較強的股票型基金