銀行管理論文-銀行業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化過(guò)程中的策略選擇.doc

銀行管理論文-銀行業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化過(guò)程中的策略選擇摘要：振興東北是從傳統(tǒng)到現(xiàn)代、從計(jì)劃到市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)制度變遷過(guò)程。貨幣政策的區(qū)域效應(yīng)使銀行業(yè)在東北這一特定區(qū)域市場(chǎng)化進(jìn)程中有了采取區(qū)域性策略的可能。在分析東北的區(qū)域性經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)銀行業(yè)自身改制和振興東振興東北老工業(yè)基地是一個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的過(guò)程；是一個(gè)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過(guò)程；是一個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)體更加廣泛地參與國(guó)內(nèi)國(guó)際分工與合作的過(guò)程。其中最根本的是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化最明顯的特征是企業(yè)成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體。企業(yè)市場(chǎng)化的必要條件是擁有一個(gè)市場(chǎng)化的銀行業(yè)提供現(xiàn)代金融服務(wù)，以然而銀行業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用未必是均勻的。很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家在其理論研究中隱含了這樣一個(gè)假設(shè)：一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體是同質(zhì)的。他們對(duì)區(qū)域差異性的忽略，導(dǎo)致了單一宏觀經(jīng)濟(jì)政策在不同地區(qū)間產(chǎn)生差異這一重要經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象長(zhǎng)期得不到深入研究，甚至對(duì)一些地區(qū)造成較大的不利影響，從而損害了整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。CarlinoandDefina對(duì)美國(guó)48個(gè)州的數(shù)據(jù)分析顯示，美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策會(huì)產(chǎn)生區(qū)域效應(yīng)，利率是產(chǎn)生該效應(yīng)的主要原因。雖然國(guó)內(nèi)很少有學(xué)者對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的區(qū)域效應(yīng)做定量研究，但是我們很容易判斷美國(guó)經(jīng)濟(jì)的同質(zhì)性顯然要高于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的同質(zhì)性。同質(zhì)性指標(biāo)可以分為四種：（1）生產(chǎn)要素流動(dòng)程度。（2）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)平衡程度。（3）經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度。（4）物價(jià)水平或通貨膨脹率。中國(guó)根據(jù)經(jīng)濟(jì)同質(zhì)性的標(biāo)準(zhǔn)，可以劃分為：（1）長(zhǎng)江三角洲滬寧杭經(jīng)濟(jì)區(qū)。（2）珠江三角洲經(jīng)濟(jì)區(qū)。（3）環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)。（4）中部經(jīng)濟(jì)區(qū)。（5）西部經(jīng)濟(jì)區(qū)。其中（1）、（2）、（3）可以合稱為“東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)”，同質(zhì)性較高；東北地區(qū)是比較特殊的區(qū)域經(jīng)濟(jì)體，其經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)帶有雙重性：一方面該地區(qū)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系結(jié)構(gòu)上與國(guó)家的結(jié)構(gòu)類似，資源豐富，農(nóng)、林、漁業(yè)發(fā)達(dá)，產(chǎn)業(yè)門(mén)類齊全，符合區(qū)域與整體的“同象原理”；另一方面，在中國(guó)市場(chǎng)化進(jìn)程中，作為曾經(jīng)是“共和國(guó)裝備部”的老工業(yè)基地的產(chǎn)業(yè)升級(jí)與調(diào)整嚴(yán)重滯后，亟待振興。越來(lái)越多的研究說(shuō)明金融與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在著非常緊密的聯(lián)系。例如世界銀行的一項(xiàng)研究指出，1960年代初金融體系較發(fā)達(dá)的國(guó)家其人均經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率（19601995年）是金融體系不發(fā)達(dá)國(guó)家的2倍多。貨幣政策的區(qū)域效應(yīng)使銀行業(yè)在東北這一特定區(qū)域市場(chǎng)化進(jìn)程中有了采取區(qū)域性策略的可能。通過(guò)銀行業(yè)提供金融服務(wù)，加強(qiáng)東北地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)環(huán)境建設(shè)，培育和發(fā)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，不僅能改善東北地區(qū)投資環(huán)境，而且可通過(guò)資金的流入帶動(dòng)人才、技術(shù)、信息等相關(guān)資源的流入，并使東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的各類資源得到充分、合理配置，從而為東北經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造條件。本文試圖在分析東北振興的主要影響因素中國(guó)的轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)實(shí)踐具有典型的理論意義，轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)理論將在學(xué)者總結(jié)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中得到豐富和完善。1振興東北要完成兩個(gè)轉(zhuǎn)變：一個(gè)是社會(huì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，也就是從農(nóng)業(yè)的、鄉(xiāng)村的、封閉的、半封閉的傳統(tǒng)社會(huì)，向工業(yè)的、城鎮(zhèn)的、開(kāi)放的現(xiàn)代社會(huì)轉(zhuǎn)變；另一個(gè)是經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌，就是從高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。社會(huì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌同時(shí)并進(jìn)，相互推動(dòng)。東北地區(qū)“轉(zhuǎn)軌”的特殊之處在于：東北老工業(yè)基地是原有計(jì)劃體制統(tǒng)治時(shí)間最長(zhǎng)、貫徹最為徹底的地區(qū)，這種狀況構(gòu)成了老工業(yè)基地體制轉(zhuǎn)軌的重要障礙。從而使東北老工業(yè)基地的改造、振興和“轉(zhuǎn)型”充滿著更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。改革開(kāi)放20多年來(lái)，國(guó)家對(duì)老工業(yè)基地先后采取了財(cái)政、信貸、投資等一系列政策措施支持其調(diào)整改造，尤其是20世紀(jì)90年代后期實(shí)行了債轉(zhuǎn)股、核銷呆壞賬、國(guó)債拉動(dòng)內(nèi)需等政策，且每年都對(duì)一些大中型骨干企業(yè)撥付技改專項(xiàng)資金（后為技改貼息支持）。從19982001年四年間，東北地區(qū)制造業(yè)的基本建設(shè)投資為468.27億元，占全國(guó)的8.75%；而國(guó)家投入的技改資金則為1090.9億元，占全國(guó)的份額達(dá)到13.05%。但這些政策和投入并沒(méi)有使東北老工業(yè)基地的問(wèn)題得到根本解決。除了舊體制的慣性作用外，對(duì)老工業(yè)基地衰落的“結(jié)構(gòu)效應(yīng)”缺乏整體認(rèn)識(shí)，單純地把它等同為老企業(yè)的技術(shù)改造，這一認(rèn)識(shí)上的偏差也是形成這種現(xiàn)象的一個(gè)不可忽略的重要因素。2根據(jù)一國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律和老牌工業(yè)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，較早發(fā)展起來(lái)的地區(qū)走向相對(duì)衰退一般分為區(qū)位性衰退、資源型衰退、結(jié)構(gòu)性衰退和消聚性衰退等幾種類型，但主要可歸結(jié)為“結(jié)構(gòu)效應(yīng)”一種。即與新興繁榮地區(qū)相比，一些地區(qū)的相對(duì)衰退是因?yàn)樗鼈儞碛休^為不利的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。德國(guó)的魯爾區(qū)在20世紀(jì)60年代曾經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，其根源就在于以煤炭、鋼鐵為主的單一性經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。19581966年魯爾區(qū)工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)（以基年為100）為160。其中煤炭工業(yè)為90、鋼鐵加工業(yè)為105、化學(xué)工業(yè)為235、石油工業(yè)為350。煤炭、鋼鐵等增長(zhǎng)緩慢的傳統(tǒng)工業(yè)部門(mén)占62.5%，而發(fā)展迅速的新興工業(yè)部門(mén)只占21%。結(jié)果19571968年原西德國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)147.8%，而魯爾區(qū)只增長(zhǎng)了80%。通過(guò)適時(shí)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，特別是發(fā)展以知識(shí)技術(shù)密集型工業(yè)為重點(diǎn)的新部門(mén)，并改造傳統(tǒng)部門(mén)，魯爾老工業(yè)區(qū)重新保持了較強(qiáng)的生命力。英格蘭北部、法國(guó)洛林地區(qū)、美國(guó)東北部等老工業(yè)區(qū)都出現(xiàn)過(guò)類似情形。將我國(guó)東北老工業(yè)基地與歐美老牌工業(yè)國(guó)家類似地區(qū)進(jìn)行比較、分析，發(fā)現(xiàn)兩者的衰落區(qū)既有其獨(dú)特性，也有其共性。盡管經(jīng)過(guò)“六五”時(shí)期以來(lái)的技術(shù)改造，特別是“九五”以來(lái)的大規(guī)模改造，東北大中型骨干企業(yè)技術(shù)設(shè)備水平明顯提高，但工業(yè)技術(shù)裝備老化問(wèn)題仍不同程度地存在。比如，目前吉林省工業(yè)企業(yè)工藝裝備屬于20世紀(jì)90年代初水平的只有15%左右，60%以上的還處于7080年代水平，另外還有15%的工藝裝備仍停留在5060東北是建國(guó)初期國(guó)內(nèi)裝備制造業(yè)尚存的幾個(gè)重要地區(qū)之一，也是從資源到制造業(yè)基礎(chǔ)的整個(gè)體系相對(duì)比較完整的地區(qū)。早期的東北裝備制造業(yè)具有明顯的“外生型”特征，以典型企業(yè)在區(qū)域內(nèi)壟斷經(jīng)營(yíng)為產(chǎn)業(yè)組織形式，因此不具有“產(chǎn)業(yè)區(qū)域性聚集”的可能性，也不具有形成網(wǎng)絡(luò)型組織和以縱向協(xié)作為特征的集群所必備的穩(wěn)定的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。東北現(xiàn)在的國(guó)有制造企業(yè)以集團(tuán)組織形式為主，對(duì)集團(tuán)內(nèi)的企業(yè)多以全資、控股為聯(lián)結(jié)紐帶，資本的利用效率較低。例如，在2000年對(duì)沈陽(yáng)市18家集團(tuán)145個(gè)樣本公司的調(diào)查中，采取全資子公司和控股公司形式的占整個(gè)樣本公司的71.7%。國(guó)家政策性銀行在東北三省都設(shè)立了相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)，它們?cè)趶浹a(bǔ)市場(chǎng)失靈以及對(duì)東北老工業(yè)基地改造提供了重要的金融支持。但是作為全國(guó)性質(zhì)的政策性銀行，一方面其業(yè)務(wù)范圍受到很大限制，比如，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要投資于國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家糧、棉、油收購(gòu)資金運(yùn)作等政策性金融業(yè)務(wù)；另一方面，國(guó)家政策性銀行在支援地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，已顯示出商業(yè)化傾向，大量政策性資金有轉(zhuǎn)化為商業(yè)性資金的可能。因此，面對(duì)振興東北老工業(yè)基地中巨額的資金需求，不能僅僅依靠國(guó)家政策性銀行，根據(jù)已有的研究來(lái)看，銀行業(yè)提供的現(xiàn)代金融服務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響至少包括三個(gè)方面：一是資源配置。二是經(jīng)營(yíng)監(jiān)督。三是分化風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)化的銀行體系應(yīng)該可以起到分化與減少經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的作用。近年來(lái)發(fā)達(dá)國(guó)家中廣泛應(yīng)用的金融衍生產(chǎn)品提供了企業(yè)與投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具。極端的典型是中國(guó)國(guó)有銀行依照政策指令向缺乏自生能力的國(guó)有企業(yè)提供貸款，實(shí)際上是等于完全承擔(dān)了中國(guó)在建國(guó)后很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)銀行體系更多的是扮演著一個(gè)財(cái)政出納的角色，股市與其它證券市場(chǎng)基本不存在?，F(xiàn)在盡管股市與其它證券市場(chǎng)存在了，可是銀行仍然是中國(guó)金融體系中的絕對(duì)力量。20世紀(jì)70年代末以來(lái)，中國(guó)金融進(jìn)行了一系列影響深刻的巨大的變革。首先是人民銀行的央行職能得到強(qiáng)化，央行不再行使商業(yè)銀行的職能；四大國(guó)有專業(yè)銀行脫離人民銀行，銀行體系逐漸向商業(yè)化與市場(chǎng)化轉(zhuǎn)變；一大批城鄉(xiāng)信用合作銀行走向了市場(chǎng)化的道路，特別是一批股份制新興商業(yè)銀行的崛起，極大地滿足了國(guó)民經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需求。但是銀行業(yè)的市場(chǎng)化進(jìn)程仍然是任重道遠(yuǎn)。如果東北的銀行業(yè)能夠憑借國(guó)家從戰(zhàn)略上調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、振興老工業(yè)基地的機(jī)遇，進(jìn)行體制創(chuàng)新，加快市場(chǎng)化進(jìn)程，完善金融服務(wù)功能，那么可能會(huì)創(chuàng)造一個(gè)歷史性的跨越發(fā)展。銀行業(yè)必須在政策性金融支持和商業(yè)性金融支持兩個(gè)方面進(jìn)行策略選擇。商業(yè)性銀行是以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制為基礎(chǔ)，根據(jù)市場(chǎng)原則自由選擇，保證一定流動(dòng)性和安全性的前提下，以實(shí)現(xiàn)自身利益最大化為出發(fā)點(diǎn)來(lái)配置資源。政策性銀行可以補(bǔ)充商業(yè)性銀行的不足，一方面充當(dāng)經(jīng)濟(jì)管理的工具和經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的手段，實(shí)現(xiàn)政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)；另一方面健全金融整體功能。政策性金融被賦予區(qū)域調(diào)控職能，根據(jù)生產(chǎn)力的梯度分布，把地區(qū)信貸政策和產(chǎn)業(yè)傾斜政策結(jié)合起來(lái)，配合政府進(jìn)行梯度整合，從而有效調(diào)動(dòng)經(jīng)濟(jì)資源，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展。政策性融資活動(dòng)對(duì)這些領(lǐng)域的正常發(fā)展，特別是銀行改革要與本國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化傳統(tǒng)配合，自由化、市場(chǎng)化、股份化、商業(yè)化程度逐步提高，使金融創(chuàng)新機(jī)制達(dá)到普遍的報(bào)酬遞增運(yùn)行狀態(tài)，使金融制度變遷朝著績(jī)效方向發(fā)展。逐步增強(qiáng)銀行的自身組織能力，爭(zhēng)取融入國(guó)際金融市場(chǎng)，提高金融中介治理水平，逐步建立市場(chǎng)化的存提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力的核心是提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。振興東北的區(qū)域經(jīng)濟(jì)必須解決計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制中積累下來(lái)的企業(yè)問(wèn)題。企業(yè)問(wèn)題至少有以下幾個(gè)方面：一是思想問(wèn)題，企業(yè)從業(yè)人員觀念陳舊，缺乏創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。二是舊體制束縛嚴(yán)重，經(jīng)濟(jì)發(fā)展既受害于舊體制，又受惠于舊體制。許多企業(yè)并不是經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的企業(yè)，而是政府的附屬職能部門(mén)，無(wú)法面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。三是工業(yè)技術(shù)落后、裝備陳隨著改革開(kāi)放的廣度與深度的發(fā)展，在目前的國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品市場(chǎng)上，許多產(chǎn)品被國(guó)際著名品牌壟斷，如家化產(chǎn)品、碳酸飲料等。在國(guó)際市場(chǎng)上，外資企業(yè)產(chǎn)品或合資企業(yè)貼牌產(chǎn)品已經(jīng)成為中國(guó)出口產(chǎn)品的絕對(duì)力量。根據(jù)我國(guó)商務(wù)部公布的數(shù)據(jù)，2005年7620億美元的出口額中，僅外資企業(yè)產(chǎn)品的比重就達(dá)到了58.4%。根據(jù)曹和平的研究，跨國(guó)企業(yè)在中國(guó)市場(chǎng)的初次成長(zhǎng)階段是“用技術(shù)和品牌拓展市場(chǎng)”，在“二次成長(zhǎng)階段”是“用市場(chǎng)綜合網(wǎng)來(lái)支持品牌認(rèn)知以獲取實(shí)現(xiàn)高端價(jià)值的能力”。由于絕大多數(shù)跨國(guó)企業(yè)具有資金、技術(shù)、管理和市場(chǎng)營(yíng)銷四位一體的優(yōu)勢(shì)，它們?cè)诔醮纬砷L(zhǎng)階段通常不是從東道國(guó)融資和尋找項(xiàng)目開(kāi)始，而是以技術(shù)和品牌優(yōu)勢(shì)直接開(kāi)拓市場(chǎng)，快速發(fā)展的關(guān)鍵在于企業(yè)生產(chǎn)總成品的比例不高。英特爾芯片在中國(guó)的生產(chǎn)說(shuō)明，一個(gè)能夠規(guī)模生產(chǎn)并且構(gòu)成總成品價(jià)值振興裝備制造業(yè)、發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群被認(rèn)為是振興東北老工業(yè)基地的有效途徑。產(chǎn)業(yè)地區(qū)聚集的外部性，如技術(shù)外溢等可促進(jìn)裝備制造業(yè)的振興和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提升東北地區(qū)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)區(qū)域聚集的因素有兩個(gè)：一是區(qū)域間自然稟賦的差異性。二是產(chǎn)業(yè)區(qū)域聚集的外部效應(yīng)。根據(jù)Ellison和Glaeser的研究，一半以上的產(chǎn)業(yè)區(qū)域聚集可以用自然稟賦的優(yōu)勢(shì)來(lái)說(shuō)明。例如東北地區(qū)的石油加工、金屬冶煉、火力發(fā)電、木材加工、船舶制造等。外部效應(yīng)包括技術(shù)外溢、專業(yè)勞動(dòng)力聚集、接近供求市場(chǎng)等。但目前東北三省鮮有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)集群，“大企業(yè)不大，小企業(yè)不多，成片的更少”成為東北裝備制造產(chǎn)業(yè)的寫(xiě)照。東三省政府相繼地出臺(tái)政策，傾力打造產(chǎn)業(yè)集群3。隨著遼寧省裝備制造企業(yè)數(shù)量和規(guī)模的擴(kuò)張，企業(yè)間的交易頻度和范圍逐漸擴(kuò)大，在原有協(xié)作網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上出現(xiàn)了一些自發(fā)性的企業(yè)群落。這些企業(yè)群落已初具集聚規(guī)模，也讓人們看到了裝備制造企業(yè)集群發(fā)展的希望。1.（1）提高政策性銀行融資能力，向開(kāi)發(fā)性金融的轉(zhuǎn)型。在振興東北老工業(yè)基地的政策性金融支持戰(zhàn)略中，政策性銀行的貸款投向仍以符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控目標(biāo)的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)為主。政策性金融支持