個(gè)人財(cái)富規(guī)劃-基礎(chǔ)篇.ppt

個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃基礎(chǔ),鴻鈞理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)公司 林鴻鈞 講授 2005年版,講師介紹:林鴻鈞 臺(tái)大經(jīng)濟(jì)系經(jīng)研所 1987年證券分析師 理財(cái)書籍/理財(cái)專欄作家,投信 投顧,光華投信顧問(wèn) 安泰投顧資深副總 匯豐詹金寶投顧總經(jīng)理,制造業(yè),太平洋電纜 財(cái)務(wù)投資專員,保險(xiǎn),安泰人壽投資處協(xié)理 匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人副總,銀行,匯豐銀行個(gè)人金融 匯豐銀行信托部 資深副總裁,現(xiàn)任鴻鈞理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)公司運(yùn)行長(zhǎng)及臺(tái)灣金融研訓(xùn)院顧問(wèn),個(gè)人與分組計(jì)分標(biāo)準(zhǔn),課堂問(wèn)題解答占10%，列入個(gè)人成績(jī)，分組競(jìng)賽，每堂課問(wèn)一題共60題，每題答對(duì)5分，搶答，每人最多回答2題 隨堂測(cè)驗(yàn)30%，列入個(gè)人成績(jī)，每三天考一次，2/21、 2/24 、2/27共考三次，每次10題各1分 。 案例研討占60%，同一組員統(tǒng)一成績(jī)，其它組學(xué)員提問(wèn)列入個(gè)人競(jìng)賽加分項(xiàng)目，報(bào)告該組回答列入分組競(jìng)賽加分項(xiàng)目。 案例研討內(nèi)容45%，表現(xiàn)方式與回答提問(wèn)占15% 每組選代表顏色，制作競(jìng)賽統(tǒng)計(jì)表。 2/25中午抽簽決定哪一組講哪一個(gè)案例 3/1上午抽簽決定每一組的案例報(bào)告順序 結(jié)業(yè)式頒獎(jiǎng)，分組競(jìng)賽取前三名，個(gè)人成績(jī)?nèi)∏拔迕?課程重點(diǎn),財(cái)務(wù)規(guī)劃的概念 -理財(cái)規(guī)劃的意義 -財(cái)務(wù)規(guī)劃的目的 -財(cái)務(wù)規(guī)劃的利益,財(cái)務(wù)規(guī)劃的環(huán)境 財(cái)務(wù)規(guī)劃的運(yùn)作環(huán)境 財(cái)務(wù)規(guī)劃的條件環(huán)境,理財(cái)規(guī)劃的意義,現(xiàn)況 甲地,資 產(chǎn) 負(fù) 債,收 入 支 出,夢(mèng)想 乙地,LINK HOME DREAM 連結(jié)家庭夢(mèng)想,HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 錢,WHEN 何 時(shí) 圓 夢(mèng) I 時(shí) 間,剩下多少時(shí)間 可負(fù)擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn) 需要多少努力 緊急應(yīng)變方案,理財(cái)規(guī)劃的意義-範(fàn)例,30歲 新婚,資產(chǎn) 100萬(wàn) 負(fù)債 30萬(wàn),收入 80萬(wàn) 支出 50萬(wàn),35歲購(gòu)屋500萬(wàn) 50歲教育金200萬(wàn) 60歲退休金1000萬(wàn),LINK HOME DREAM 連結(jié)家庭夢(mèng)想,HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 錢,WHEN 何 時(shí) 圓 夢(mèng) I 時(shí) 間,剩下5-30年 積極型 8%報(bào)酬率 需要多少儲(chǔ)蓄 保險(xiǎn)信託安排,財(cái)務(wù)規(guī)劃的目的,未雨綢繆-有計(jì)畫的儲(chǔ)蓄來(lái)平衡一生中的收支差異，準(zhǔn)備子女高等教育金及退休金，考慮可能的人生風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃保險(xiǎn) 實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想-希望過(guò)更好的生活，實(shí)現(xiàn)環(huán)遊世界或創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想 理性決策-在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，如購(gòu)屋與租屋決策，單薪或雙薪家庭決策等，如何評(píng)估關(guān)係到整體理財(cái)目標(biāo)是否可以達(dá)成,金 額,年齡,個(gè)人資源養(yǎng)成 支出 上一代養(yǎng)你 你養(yǎng)下一代,工作期生活支出,退休期 生活支出,工作期儲(chǔ)蓄,工作期儲(chǔ)蓄=個(gè)人資源養(yǎng)成支出+退休期生活支出,收入中斷 的風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)規(guī)劃,財(cái)務(wù)規(guī)劃目的1:未雨綢繆 想到未來(lái)，考慮風(fēng)險(xiǎn),財(cái)務(wù)規(guī)劃目的2-實(shí)踐夢(mèng)想 過(guò)更好的生活，改善目前困境,希望的結(jié)果,問(wèn)題X,今天的現(xiàn)況,您的解決方案可以消除,希望的結(jié)果,差異Y,今天的現(xiàn)況,您的解決方案可以消除差異Y 或問(wèn)題X,過(guò)更好的生活,脫離目前的困境,財(cái)務(wù)規(guī)劃目的3-理性決策 邏輯性的思慮，謀定而後動(dòng),理性消費(fèi)決策,消費(fèi)價(jià)格=多少工時(shí)收入 虛榮價(jià)格=時(shí)尚與實(shí)用價(jià)差,購(gòu)屋租屋決策,年投入成本高低比較 淨(jìng)現(xiàn)值高底比較,單薪雙薪?jīng)Q策,投資選擇決策,絕對(duì)收入的高低 親情價(jià)值與放棄收入機(jī)會(huì)成本,風(fēng)險(xiǎn)屬性與投資能力 內(nèi)部報(bào)酬率法與淨(jìng)現(xiàn)值法,財(cái)務(wù)規(guī)劃的利益(一),財(cái)務(wù)規(guī)劃的利益(二),財(cái)務(wù)規(guī)劃的利益(三),財(cái)務(wù)規(guī)劃的運(yùn)作環(huán)境,金融 機(jī)構(gòu),消費(fèi)者,政府,獨(dú)立顧問(wèn),管理,諮詢,法令保護(hù),產(chǎn)品提供,合作推介,財(cái)務(wù)規(guī)劃的條件環(huán)境,有一定水準(zhǔn)的國(guó)民平均所得: 每人平均所得1萬(wàn)美金可視為門檻，中國(guó)的大城市很快就可以達(dá)到此門檻。 有一定規(guī)模的中高資產(chǎn)族群: 10萬(wàn)美金可視為門檻，中國(guó)至少有數(shù)百萬(wàn)家庭達(dá)到此門檻。 有多樣化的金融、投資與保險(xiǎn)產(chǎn)品可當(dāng)作規(guī)劃的工具。中國(guó)金融商品的開放與多樣化正在進(jìn)行當(dāng)中。 有付費(fèi)諮詢的觀念:要從金融保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)劃進(jìn)展到獨(dú)立的理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)IFA，人民需有付費(fèi)諮詢觀念，這可能還需要一些時(shí)間。,中國(guó)首次城市家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查摘要,近一半居民的家庭財(cái)產(chǎn)集中在15萬(wàn)-30萬(wàn)間 大中小城市平均28萬(wàn)/20萬(wàn)/16萬(wàn)，差異明顯 年齡35-40歲，職業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的財(cái)產(chǎn)最高 房產(chǎn)占家庭資產(chǎn)48%，金融資產(chǎn)占35% 金融資產(chǎn)中存款占69%，股票10%，國(guó)債、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、公積金、現(xiàn)金各占4% 借出款3% 11%家庭從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，資產(chǎn)比未從事者