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版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,1,聲明,本講義版權(quán)屬中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所有,受法律保護(hù)。,金融理財(cái)概述,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,3,本講學(xué)習(xí)目標(biāo),掌握金融理財(cái)?shù)亩x 理解金融理財(cái)?shù)膬r(jià)值 了解CFP制度的發(fā)展沿革 了解中國(guó)CFP制度的建立和發(fā)展 了解成為CFP的路徑,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,4,授課大綱,一.什么是金融理財(cái) 二.為什么需要金融理財(cái) 三.CFP制度的發(fā)展沿革 四.中國(guó)CFP制度的建立和發(fā)展 五.成為CFP的路徑,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,5,一. 什么是金融理財(cái),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,6,銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章第二條： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 特點(diǎn)：實(shí)質(zhì)是對(duì)金融理財(cái)工作范圍的界定,金融理財(cái)?shù)亩x,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,7,香港財(cái)務(wù)策劃是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。 臺(tái)灣理財(cái)規(guī)劃就是規(guī)劃我們現(xiàn)在及未來的財(cái)務(wù)資源，使其能夠滿足人生不同階段之需求，以及達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)，使我們能夠財(cái)務(wù)獨(dú)立自主。 特點(diǎn)：現(xiàn)有條件下通過長(zhǎng)期規(guī)劃實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想,金融理財(cái)?shù)亩x,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,8,FPSCC對(duì)金融理財(cái)?shù)亩x,中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）金融理財(cái)（Financial Planning）是一種綜合金融服務(wù), 是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財(cái)方案,使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,9,FPSCC定義的要點(diǎn),不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù) 不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù) 不是針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生 不是一個(gè)產(chǎn)品，而是一個(gè)過程,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,10,二.為什么需要金融理財(cái),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,11,理財(cái)人生,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,12,人生收入與支出的關(guān)系,收入與支出的數(shù)量關(guān)系 收入-支出=0 收入-支出0 收入與支出的兩個(gè)不一致性 收支總量的不一致 收支時(shí)間的不一致,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,13,理財(cái)?shù)囊饬x-平衡收支,追求一生收入與支出的平衡 追求收入的增加和資產(chǎn)的保值 追求支出的合理控制,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,14,理財(cái)發(fā)展的三個(gè)階段,代際贍養(yǎng) 國(guó)家福利 終身理財(cái),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,15,平衡收支方法代際贍養(yǎng),收入曲線,支出曲線,年齡,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,收入曲線,支出曲線,年齡,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,收入曲線,支出曲線,年齡,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,16,特點(diǎn)是由國(guó)家包辦了公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題。 計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，政府對(duì)各種經(jīng)濟(jì)資源實(shí)行配給制度和票證制度 公民的住房由國(guó)家和單位分配 食品和布匹由國(guó)家以票證供應(yīng) 子女教育是國(guó)家義務(wù)教育 退休后由國(guó)家按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放退休金 醫(yī)療制度是國(guó)家公費(fèi)醫(yī)療,平衡收支方法國(guó)家福利,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,17,家庭必須要獨(dú)立面對(duì)和處理養(yǎng)老、居住、教育、醫(yī)療、保險(xiǎn)等問題 個(gè)人管理自己的財(cái)富和規(guī)劃自己的人生 家庭需要專業(yè)的金融理財(cái)服務(wù)人員提供專業(yè)的規(guī)劃服務(wù) 理財(cái)自然就進(jìn)入到了專業(yè)服務(wù)階段。在專業(yè)服務(wù)階段，理財(cái)是一個(gè)貫穿人生的過程，是生涯規(guī)劃的財(cái)務(wù)解決方案，因此我們稱這樣一種理財(cái)方式為終身理財(cái)。,平衡收支方法終身理財(cái),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,18,財(cái)富水平的提高,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,19,財(cái)富集中度的提高,2002年中國(guó)首次城市家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查(個(gè)人理財(cái)P31)顯示，金融資產(chǎn)出現(xiàn)向高收入家庭集中的趨勢(shì)，貧富差距拉大。 占家庭總數(shù)10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融資產(chǎn)的45%；占家庭總數(shù)20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融資產(chǎn)的66%； 從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的家庭戶均資產(chǎn)為非經(jīng)營(yíng)家庭的3.5倍,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,20,消費(fèi)支出的階段性特點(diǎn),78年以前-票證制度 78-84年-貧困轉(zhuǎn)溫飽 消費(fèi)熱點(diǎn)為大件耐用消費(fèi)品 85-90年-溫飽型鞏固 家電普及，千元消費(fèi)階段 91年至今-溫飽轉(zhuǎn)小康 人均GDP突破1700美元，住房/教育/健康等支出大幅增加,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,21,恩格爾系數(shù)下降 食物等基本生活支出的比例下降 福利制度改革使個(gè)人支出比例增加 福利的貨幣化 醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等 教育體制改革,支出結(jié)構(gòu)的變化,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,22,理財(cái)決策的復(fù)雜化,金融產(chǎn)品多樣化 金融資產(chǎn)多元化 投資理財(cái)?shù)膶I(yè)化要求提高,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,23,金融理財(cái)?shù)囊饬x和價(jià)值,平衡收支，財(cái)富積累 保障退休后的生活 投資管理和財(cái)產(chǎn)管理 防范風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn) 減輕稅收負(fù)擔(dān) 財(cái)產(chǎn)的傳承,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,24,三.CFP制度的發(fā)展沿革,1.什么是CFP 2.CFP制度的起源與發(fā)展 3.CFP的發(fā)展前景,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,25,Certified Financial Planner 國(guó)際金融理財(cái)師 CFP是由各國(guó)或地區(qū)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)向那些經(jīng)過規(guī)定的培訓(xùn)，通過了嚴(yán)格的專業(yè)考試，具有所要求的金融理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)，并自愿遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德準(zhǔn)則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認(rèn)證證書，其注冊(cè)商標(biāo)為 . 根據(jù)國(guó)家和地區(qū)的不同，CFP商標(biāo)的表現(xiàn)形式包括Certified Financial Planner, CFP，CFP,CFPTM,和CFPCM。 請(qǐng)參閱國(guó)際CFP組織的聲明,1.什么是CFP,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,26,國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（Financial Planning Standards Board：FPSB）是CFPTM、CFPCM、Certified Financial Planner和CFP商標(biāo)在美國(guó)以外國(guó)家和地區(qū)所有權(quán)和使用權(quán)的擁有者，并負(fù)責(zé)督導(dǎo)和管理國(guó)際上廣泛認(rèn)可的CFP的認(rèn)證。為保證全球CFP認(rèn)證水準(zhǔn)的一致性和有效管理本地認(rèn)證工作，國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)在每個(gè)成員國(guó)家或地區(qū)選取一個(gè)非營(yíng)利組織簽訂排他性的合作協(xié)議。 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)（CFDFE）是一個(gè)非營(yíng)利性組織，總部設(shè)于北京。作為該機(jī)構(gòu)開展金融理財(cái)教育的執(zhí)行者，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（Financial Planning Standards Council of China: FPSCC），是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）在中國(guó)唯一的合作伙伴，是唯一取得授權(quán)在中國(guó)開展CFP認(rèn)證工作，管理CFP、Certified Financial Planner商標(biāo)在中國(guó)使用的機(jī)構(gòu)。FPSB從未授權(quán)除中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）以外任何其他機(jī)構(gòu)在中國(guó)開展CFP認(rèn)證或頒發(fā)CFP證書。 我們特此聲明，國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）絕對(duì)沒有與所謂“中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(CICFP)”及其主要負(fù)責(zé)人有任何形式的聯(lián)系和商業(yè)往來，也從未授權(quán)該機(jī)構(gòu)在中國(guó)大陸和香港開設(shè)國(guó)際認(rèn)證的CFP項(xiàng)目。,國(guó)際CFP組織 關(guān)于在中國(guó)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)師CFP的特別聲明,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,27,根據(jù)中華人民共和國(guó)社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例第三十五條“未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開展社會(huì)團(tuán)體籌備活動(dòng)，或者未經(jīng)登記，擅自以社會(huì)團(tuán)體名義進(jìn)行活動(dòng)，以及被撤銷登記的社會(huì)團(tuán)體繼續(xù)以社會(huì)團(tuán)體名義進(jìn)行活動(dòng)的，由登記管理機(jī)關(guān)予以取締，沒收非法財(cái)產(chǎn)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予治安管理處罰?！蹦壳?，沒有任何證據(jù)可以證明“中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)”是一個(gè)合法組織。國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）和中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）將采取任何必要的措施保護(hù)FPSB和FPSCC在中國(guó)的利益，保護(hù)CFP所服務(wù)的社會(huì)公眾或希望接受CFP服務(wù)的社會(huì)公眾的利益。 如閣下希望了解CFP資格認(rèn)證，請(qǐng)?jiān)L問，這是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）在中國(guó)唯一授權(quán)頒發(fā)CFP資格證書的機(jī)構(gòu)-中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）的官方網(wǎng)址。閣下也可以訪問國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）的官方網(wǎng)址 以了解FPSB在全球各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的CFP認(rèn)證成員組織的有關(guān)情況。訪問相關(guān)網(wǎng)頁時(shí)，請(qǐng)閣下認(rèn)清FPSCC的標(biāo)志和FPSB的標(biāo)志。 國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) Financial Planning Standards Board 2005年11月22日,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,28,2.CFP制度的起源與發(fā)展,1）金融理財(cái)發(fā)展的歷史背景 2）CFP制度的建立與發(fā)展 3) CFP的國(guó)際化 4）關(guān)于FPSB,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,29,1)金融理財(cái)發(fā)展的歷史背景,19291933年股災(zāi)使人們喪失了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心 大危機(jī)后保險(xiǎn)營(yíng)銷人員開始提供金融理財(cái)服務(wù) 70年代后，超前消費(fèi)觀念的出現(xiàn)、社會(huì)保障和公共福利政策的改變、收入的增加、稅收制度和投資決策的復(fù)雜性增強(qiáng),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,30,1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家產(chǎn)生以客戶為中心，向客戶提供全面金融理財(cái)服務(wù)的想法 1970年，國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)（IAFP）成立 1973年，CFP協(xié)會(huì)（ICFP）成立并開始使用CFP標(biāo)志 1985年，國(guó)際CFP標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)踐委員會(huì)（IBCFP）成立,2)CFP制度的建立與發(fā)展,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,31,1990年，澳大利亞建立了CFP認(rèn)證制度，CFP開始國(guó)際化 1994年，IBCFP更名為金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board) 2004年國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）成立，負(fù)責(zé)美國(guó)以外地區(qū)CFP商標(biāo)的授權(quán)使用和管理,2)CFP制度的建立與發(fā)展,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,32,2004年國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）成立 FPSB是一個(gè)非政府、非盈利組織 現(xiàn)有會(huì)員組織21個(gè)，其中20個(gè)正式會(huì)員，1個(gè)準(zhǔn)會(huì)員（比利時(shí)） 亞洲9個(gè): 日本、新加坡、馬來西亞、韓國(guó)、 印度、香港、臺(tái)灣、中國(guó)、印尼,3)CFP的國(guó)際化,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,33,3)CFP的國(guó)際化 各國(guó)地區(qū)CFP人數(shù)（2006年一季度）,澳大利亞 5,310 奧地利 88 巴西 55 加拿大 16,350 中國(guó)臺(tái)北 148 法國(guó) 1,433 德國(guó) 1,002 香港 1,940 印度 134 日本 13,800,馬來西亞 2,581 新西蘭 362 韓國(guó) 981 新加坡 587 南非 2,921 瑞士 235 英國(guó) 530 美國(guó) 50,486 中國(guó)(2006年底): AFP: 3,757 CFP 488 港臺(tái)跨境CFP 78,2006年全球擁有CFP執(zhí)照人數(shù)近10萬人,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,34,1973年 42人,1個(gè)國(guó)家,2006年一季度 98，943人,21個(gè)國(guó)家和地區(qū),3)CFP的國(guó)際化,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,35,美國(guó)和全球CFP增長(zhǎng)比較,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,36,4)關(guān)于FPSB,Financial Planning Standards Board 宗旨 讓CFP認(rèn)證制度成為全球化品牌 國(guó)際間核心標(biāo)準(zhǔn) 各國(guó)家或地區(qū)均適用 提升金融理財(cái)及CFP認(rèn)證的知名度 使得金融理財(cái)成為一個(gè)獨(dú)特的新行業(yè) 發(fā)展會(huì)員國(guó)組織內(nèi)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)并增進(jìn)相互間的交流 各會(huì)員組織應(yīng)該是各國(guó)最佳的標(biāo)準(zhǔn)制定組織 各會(huì)員組織都奉行最嚴(yán)格的全球標(biāo)準(zhǔn) 認(rèn)證合格CFP執(zhí)業(yè)者以適應(yīng)市場(chǎng)需求,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,37,4)關(guān)于FPSB,CFP核心理念與價(jià)值觀 社會(huì)責(zé)任-強(qiáng)調(diào)以客戶為中心 專業(yè)信任-建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化專業(yè)信任 追求卓越-CFP代表金融理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn) 注重專業(yè)-更多專業(yè)人士的存在可以使 得公眾受益,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,38,3.CFP的發(fā)展前景,1)金融理財(cái)成為新的學(xué)科 2)CFP在行業(yè)中的地位 3)CFP的職業(yè)前景 4)CFP得到監(jiān)管單位的認(rèn)可和支持 5)CFP促進(jìn)了金融理財(cái)行業(yè)的立法,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,39,1)金融理財(cái)成為新的學(xué)科,美國(guó)在多年培養(yǎng)金融理財(cái)研究生的基礎(chǔ)上，2005年又有幾所大學(xué)開設(shè)了金融理財(cái)?shù)牟┦繉W(xué)位的課程,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,40,2)CFP在行業(yè)中的地位,國(guó)際大銀行和金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可并推廣CFP 匯豐銀行 美國(guó)運(yùn)通銀行 中國(guó)各大金融機(jī)構(gòu),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,41,3）CFP的職業(yè)前景,根據(jù)美國(guó)2003年出版的工作評(píng)價(jià)年報(bào)（Jobs Rated Almanac），考量工作壓力、薪資報(bào)酬、工作自主性、聘用需求以及其他各項(xiàng)指標(biāo).,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,42,理財(cái)從業(yè)人員在HSBC的職業(yè)發(fā)展,0-6 Months(月),7-8 Years (年),4-5 Years (年),Financial Planning Trainee 理財(cái)策劃培訓(xùn)生,Financial Planning Officer 理財(cái)策劃主任,Financial Planning Executive 理財(cái)策劃行政,Executive Financial Planning Manager 理財(cái)策劃經(jīng)理,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,43,4)CFP逐步得到監(jiān)管單位的認(rèn)可和支持,日本:AFP與政府資格認(rèn)證掛鉤 香港:政府出資鼓勵(lì)參加CFP培訓(xùn) 臺(tái)灣:金管當(dāng)局將政府資格認(rèn)證與CFP資格認(rèn)證結(jié)合,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,44,5)金融理財(cái)行業(yè)的立法,澳大利亞、新加坡和馬來西亞在2005年就金融理財(cái)行業(yè)的準(zhǔn)入完成立法,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,45,四.中國(guó)CFP制度的建立與發(fā)展,1.中國(guó)為什么選擇CFP 2.CFP在中國(guó)的發(fā)展歷程 3.中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) 4.國(guó)際咨詢委員會(huì)(IAP) 5.國(guó)際4E標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)的實(shí)踐,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,46,CPA注冊(cè)公共會(huì)計(jì)師 CPCU特許財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)商 CTFA注冊(cè)信托與金融顧問 CWM特許財(cái)富管理師 EA注冊(cè)稅務(wù)師 PFS個(gè)人金融專家 REBC注冊(cè)雇員利益顧問 RFC注冊(cè)金融顧問 RFP注冊(cè)金融策劃師 RHU注冊(cè)健康保險(xiǎn)商等等,1.中國(guó)為什么選擇CFP,國(guó)際上關(guān)于金融理財(cái)?shù)馁Y格認(rèn)證包括： AAMS合格財(cái)產(chǎn)管理專家 AEP合格不動(dòng)產(chǎn)策劃師 AFC合格金融顧問 ATA合格稅務(wù)顧問 CEBS合格雇員利益專家 CFA特許金融分析師 CFP國(guó)際金融理財(cái)師 CFS注冊(cè)基金專家 CIMC注冊(cè)投資管理顧問 ChFC特許金融顧問 CLU特許人壽保險(xiǎn)商 CMA注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師 CMFC特許共同基金顧問,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,47,1.中國(guó)為什么選擇CFP,嚴(yán)格的職業(yè)道德要求 -清晰定義的原則 -具體的準(zhǔn)則 -盡管這些準(zhǔn)則不能凌駕于法律之上，但是卻幫助和維護(hù)了法律的尊嚴(yán)，并且在某些方面還延伸了法律的規(guī)定。 完善的認(rèn)證體系 -四E 標(biāo)準(zhǔn)的操作程序 -六步驟 合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)和系統(tǒng)的教材體系：家庭廣義的經(jīng)濟(jì)學(xué) 強(qiáng)調(diào)本土化 完整的繼續(xù)教育要求,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,48,2001 人總行牽頭,劉鴻儒教授負(fù)責(zé)籌備 2004.4 蔡重直博士代表中國(guó)參加FPSB年會(huì) 2004.9 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)成立 2004.11 出版國(guó)內(nèi)第一套CFP教材 首批人員培訓(xùn)(工行、中行) 2005.2 第二批人員培訓(xùn)(建行、光大、浦發(fā)) 2005.4 南非年會(huì)批準(zhǔn)中國(guó)入會(huì) 2005.5 首屆AFP考試535人.通過380人 2005.7 國(guó)際組織正式批準(zhǔn)中國(guó)加入（準(zhǔn)會(huì)員） 2005.8 國(guó)際咨詢委員會(huì)(IAP)成立 2006.4 正式宣布加入國(guó)際組織（正式成員）,2.CFP在中國(guó)的發(fā)展歷程,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,49,3.中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì),Financial Planning Standards Council of China (FPSCC) 性質(zhì)非政府、非營(yíng)利行業(yè)自律組織 角色中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)（CFDFE）開展金融理財(cái)教育的執(zhí)行者 地位國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）在中國(guó)大陸唯一的合作伙伴 授權(quán)是中國(guó)唯一取得FPSB授權(quán)在中國(guó)大陸開展CFP認(rèn)證工作、管理CFP商標(biāo)在中國(guó)大陸使用的機(jī)構(gòu) 職責(zé) 在中國(guó)建立CFP制度，確立資格標(biāo)準(zhǔn) 組織資格考試，認(rèn)證專業(yè)人才 規(guī)范職業(yè)道德，維護(hù)行業(yè)秩序,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,50,4.國(guó)際咨詢委員會(huì)(IAP),國(guó)際CFP組織匯集全球金融理財(cái)專家，專門為指導(dǎo)中國(guó)金融理財(cái)事業(yè)發(fā)展成立的顧問組織. 8個(gè)成員 -美國(guó)4人 -加拿大2人 -臺(tái)灣1人 -香港1人,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,51,5.國(guó)際4E標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)的實(shí)踐,教育(Education) 考試(Examination) 工作經(jīng)驗(yàn)(Experience) 道德(Ethics),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,52,5.國(guó)際4E標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)的實(shí)踐,中國(guó)的兩級(jí)認(rèn)證制度 1)國(guó)際的經(jīng)驗(yàn) 2)為什么采用兩級(jí)認(rèn)證制度 3)兩級(jí)認(rèn)證制度的內(nèi)容,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,53,1)國(guó)際的經(jīng)驗(yàn),一級(jí)認(rèn)證制度:美國(guó)/加拿大/臺(tái)灣 （加拿大和臺(tái)灣正在研究采用兩級(jí)認(rèn)證） 兩級(jí)認(rèn)證制度:日本韓國(guó),版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright FPSCC,54,2)為什么中國(guó)采用兩級(jí)認(rèn)證,市場(chǎng)需求 AFP/CFP人才層次 持證人水平