E化課程-企業(yè)年金集合計(jì)劃.ppt

,平安養(yǎng)老險(xiǎn)培訓(xùn)部,2008年5月,平安企業(yè)年金基礎(chǔ)系列課程,企業(yè)年金集合計(jì)劃,目錄,企業(yè)年金監(jiān)管機(jī)構(gòu)（政府部門）：制定法規(guī)、資格認(rèn)定、監(jiān)督管理,受益人,受托人,委托人 (企業(yè)、職工),信托 關(guān)系,托管人 保管基金財(cái)產(chǎn),投資管理人 投資運(yùn)作資金,賬戶管理人 管理企業(yè)和個人賬戶,信息,核對,投資 指令,監(jiān)督,委托 關(guān)系,企業(yè)年金管理模式,受托 投資 賬管 托管,平安 太平 平安 太平 交行 工行 交行 工行,平安 平安 平安 農(nóng)行、其他具備托管資格的銀行,平安 平安 嘉實(shí) 易方達(dá) 交行 平安 交行 招行,理事會 平安 平安 博時 交行 光大 工行 建行,附注：以上組合模式僅列舉出部分，僅供參考。,企業(yè)年金市場組合運(yùn)作模式,目錄,由法人機(jī)構(gòu)受托人發(fā)起設(shè)立； 事先指定賬管人，投管人和托管人，并共同制定管理制度和流程； 事先制定投資組合產(chǎn)品； 一個計(jì)劃適用于多個企業(yè)。,根據(jù)企業(yè)年金方案單獨(dú)設(shè)立； 企業(yè)選擇受托人，受托人選擇賬戶管理人、投資管理人和托管人； 根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益特征及企業(yè)需求確定投資產(chǎn)品； 一個計(jì)劃適用于單個企業(yè)；,單一計(jì)劃和集合計(jì)劃 定義,單一計(jì)劃和集合計(jì)劃 對比分析,目錄,招商銀行,工商銀行,交通銀行,光大銀行,平安招行美滿人生企業(yè)年金計(jì)劃,平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃,平安交行企業(yè)年金計(jì)劃,平安光大陽光人生企業(yè)年金計(jì)劃,平安養(yǎng)老目前推出的企業(yè)年金集合計(jì)劃包括：,平安企業(yè)年金集合計(jì)劃簡介,由平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和中國工商銀行股份有限公司共同發(fā)起設(shè)立。 由平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司擔(dān)任計(jì)劃的受托人和投資管理人，中國工商銀行股份有限公司擔(dān)任計(jì)劃的賬戶管理人和托管人。 設(shè)置三個類型的標(biāo)準(zhǔn)化投資組合產(chǎn)品，滿足不同企業(yè)的選擇需求。 同時向多個委托人提供企業(yè)年金標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，通過標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和費(fèi)用分?jǐn)偨档臀腥顺杀尽?平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃,以平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃為例,企業(yè)n,平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃運(yùn)作模式,攤薄成本經(jīng)濟(jì)實(shí)惠,計(jì)劃的運(yùn)營費(fèi)用由計(jì)劃統(tǒng)一分?jǐn)?，如交易費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、資金劃撥費(fèi)等，大幅度降低了管理成本，從而增加了企業(yè)年金收益，使受益人獲益。,規(guī)模效應(yīng)分散風(fēng)險(xiǎn),對資金進(jìn)行統(tǒng)一的投資運(yùn)作，資金規(guī)模的增加可以有效拓寬投資范圍，有助于投資管理人實(shí)現(xiàn)多元化投資，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。,運(yùn)作安全規(guī)范專業(yè),在運(yùn)作過程中按照有關(guān)法規(guī)建立公開透明的信息披露機(jī)制，及時披露計(jì)劃的運(yùn)作情況和投資業(yè)績，以確保計(jì)劃合規(guī)運(yùn)作，使企業(yè)年金運(yùn)作更加安全。,平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃優(yōu)點(diǎn),標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)營行動高效,是一種成形的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，企業(yè)在方案備案后，填寫必要的申請書并簽署受托管理合同后，就可以開始企業(yè)年金計(jì)劃的運(yùn)作，為企業(yè)帶來極大的便利。,投資自主選擇靈活,為了適應(yīng)計(jì)劃內(nèi)不同企業(yè)的個性化需求，平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃提供了三種不同風(fēng)格的投資組合，供企業(yè)自由選擇。,平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃的優(yōu)點(diǎn)(續(xù)),平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃說明 平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃投資組合說明書 平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃加入申請 企業(yè)年金基金受托管理合同（含投資條款） 企業(yè)年金基金賬戶管理合同 企業(yè)年金基金托管合同 平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃方案范本,計(jì)劃組成文件,平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃投資組合設(shè)置,權(quán)益類投資,指投資于股票、股票型基金等權(quán)益類資產(chǎn)，一般來說，這類產(chǎn)品的收益較高但風(fēng)險(xiǎn)也較高。,固定收益類投資,指投資于銀行定期存款、協(xié)議存款、國債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券、債券型基金等固定收益類資產(chǎn)。一般來說，這類產(chǎn)品的收益不高但比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)也比較低。,貨幣工具類投資,主要包括活期存款、短期債券回購、央行票據(jù)、貨幣市場基金等，一般來說，這類產(chǎn)品的收益不高但比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)也比較低。,相關(guān)名詞解釋,目錄,需向企業(yè)提供平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃說明書和平安工行相伴今生企業(yè)年金計(jì)劃投資組合說明書,交行,需向企業(yè)提供平安交行企業(yè)年金計(jì)劃和平安交行企業(yè)年金計(jì)劃投資組合說明,需向企業(yè)提供平安光大陽光人生企業(yè)年金計(jì)劃和平安光大陽光人生企業(yè)年金計(jì)劃投資組合說明書,招行,需向企業(yè)提供平安招行美滿人生企業(yè)年金計(jì)劃（后附加入平安招行美滿人生企業(yè)年金計(jì)劃申請書）,交行,工行,光大,銷售前需要提供給企業(yè)的資料,企業(yè)已與工會或職工代表通過集體協(xié)商制定了企業(yè)年金方案；國有及國有控股企業(yè)的企業(yè)年金方案草案已提交職工大會或職工代表大會討論通過,方案復(fù)函,企業(yè)年金方案已報(bào)送所在地區(qū)縣以上地方人民政府勞動保障行政部門（中央所屬大型企業(yè)的年金方案報(bào)送勞動保障部）并取得復(fù)函，即該企業(yè)年金方案已生效,機(jī)構(gòu)相應(yīng)的合同信息收集表已填寫完畢，并確認(rèn)信息完整準(zhǔn)確,企業(yè)確認(rèn)參加集合計(jì)劃,詳見下頁,方案,合同信息收集表,企業(yè)加入企業(yè)年金計(jì)劃的前提,企業(yè)加入企業(yè)年金計(jì)劃的前提（續(xù)）,企業(yè)確認(rèn)參加集合計(jì)劃流程如下：,平安養(yǎng)老作為受托人與客戶簽署受托管理合同，與銀行簽署托管合同和賬戶管理合同； 工行集合計(jì)劃業(yè)務(wù)的托管合同與具有托管授權(quán)的分行簽署或總行簽署，賬戶管理合同均與分行簽署；其他銀行均與總行簽署托管合同和賬戶管理合同； 由二級機(jī)構(gòu)年金管理崗發(fā)起合同簽批用印流程。所需材料主要包括：客戶的年金方案、年金方案復(fù)函、合同信息收集表、加入集合計(jì)劃申請書、填寫完整格式正確的合同文本、與標(biāo)準(zhǔn)合同的區(qū)別（非標(biāo)準(zhǔn)合同）； 由二級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)將已加蓋公司公章和法人代