非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)和控制措施.pptVIP

非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)和控制措施,銀河證券 法律合規(guī)部 劉飛,目錄,一、規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn) 二、辦法的特點(diǎn)和要點(diǎn) 三、“問(wèn)答”和“證書(shū)制度”,2,四、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施,規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn),3,一、證券公司開(kāi)立客戶(hù)賬戶(hù)規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn) （一）起草過(guò)程中考慮的主要問(wèn)題 1.包括哪些賬戶(hù)，資金賬戶(hù)和資產(chǎn)賬戶(hù) 2.是否包括現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)：一般規(guī)定和特殊規(guī)定 3.“規(guī)定”還是“指引”、“規(guī)范” 4.是否按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)區(qū)分開(kāi)戶(hù)方式 5.是否涉及監(jiān)管要求及與11號(hào)文的關(guān)系 （1）關(guān)于跨區(qū)營(yíng)銷(xiāo)和傭金問(wèn)題 （2）關(guān)于監(jiān)管報(bào)備 （3）關(guān)于賬戶(hù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn) （4）關(guān)于崗位互斥、正式員工、經(jīng)紀(jì)人、勞務(wù)派遣 （5）關(guān)于非法網(wǎng)點(diǎn),規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn),4,（二）規(guī)范的要點(diǎn) 1.“見(jiàn)面地點(diǎn)”與非法網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)題，“約定的地點(diǎn)”？（第五條、第十七條） 2.“網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)”如何驗(yàn)證客戶(hù)身份？數(shù)字證書(shū)？（第五條定義） 3.不接受未公證的自然人開(kāi)戶(hù)委托書(shū)（第六條） 4.強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶(hù)本人和代理人都要進(jìn)行投資者教育（第七條） 5.順序：驗(yàn)證身份-風(fēng)險(xiǎn)教育-簽協(xié)議-審核資料-開(kāi)戶(hù)-三方存管（第十條） 6.賬戶(hù)開(kāi)通前完成回訪（第十一條）,規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn),5,（二）規(guī)范的要點(diǎn) 7.回訪要點(diǎn)：向客戶(hù)確認(rèn)代理人身份，回訪開(kāi)戶(hù)方式 8.約定銷(xiāo)戶(hù)和變更關(guān)鍵信息的方式-客戶(hù)糾紛（第十二條、十三條） 9.一戶(hù)一檔，紙質(zhì)、電子均可（第十四條） 10.非法網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)？（第十五條）租用營(yíng)銷(xiāo)或開(kāi)戶(hù)場(chǎng)地、懸掛固定招牌或燈箱廣告、布設(shè)網(wǎng)絡(luò)、允許客戶(hù)下單交易、部署兩臺(tái)以上的臺(tái)式電腦、放置“服務(wù)點(diǎn)”、“開(kāi)戶(hù)點(diǎn)”等易引起誤解的桌牌或宣傳資料、發(fā)放帶有“開(kāi)戶(hù)”字樣的宣傳單、發(fā)布與非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)有關(guān)的廣告 11.開(kāi)戶(hù)與見(jiàn)證可以分開(kāi)嗎？什么叫開(kāi)戶(hù)？（第十七條） 12.工作人員指什么，勞務(wù)派遣和經(jīng)紀(jì)人算嗎？兼職人員可以嗎？ 13.在哪里視頻未做規(guī)定。,規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn),6,（二）規(guī)范的要點(diǎn) 14.什么是正式員工，營(yíng)銷(xiāo)人員以外的所有人都可以做見(jiàn)證人員嗎，勞務(wù)派遣不能做見(jiàn)證 15.“培訓(xùn)合格”意味著應(yīng)當(dāng)考試 16.證券公司網(wǎng)站或證券公司客服熱線核實(shí)身份 17.“見(jiàn)證地點(diǎn)由證券公司與客戶(hù)約定”能解決非法網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)題嗎 18.“能真實(shí)反映其見(jiàn)證過(guò)程的影像資料”指什么，視頻對(duì)話 19.什么是“合法有效數(shù)字證書(shū)”，法律效力如何保障（第十八條），驗(yàn)證身份的關(guān)鍵問(wèn)題留給券商，僅自然人本人能網(wǎng)上開(kāi)戶(hù) 網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)意義和風(fēng)險(xiǎn)控制！開(kāi)戶(hù)和營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品相結(jié)合。 20.印章和空白合同的管理（第十九條）,規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn),7,（二）規(guī)范的要點(diǎn) 21.建立健全人員管理制度：培訓(xùn)、公示、崗位互斥（第二十一條） 22.制定統(tǒng)一的開(kāi)戶(hù)流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（第二十二條） 23.建立完善客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)相關(guān)信息系統(tǒng)（第二十三條），與第三方合作？ 24.賬戶(hù)不符合相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定或合同約定對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)采取限期規(guī)范等措施。（第二十五條），賬戶(hù)合格、客戶(hù)無(wú)過(guò)錯(cuò)的不應(yīng)限制。 25.無(wú)須備案,8,辦法的特點(diǎn)和要點(diǎn),二、證券賬戶(hù)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)實(shí)施暫行辦法的特點(diǎn)和要點(diǎn) （一）起草過(guò)程-辦法的特點(diǎn) 1.僅規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)、證券賬戶(hù) 2.參照了規(guī)范，突出了代理開(kāi)戶(hù)和質(zhì)量要求 3.建立數(shù)字證書(shū)系統(tǒng),9,辦法的特點(diǎn)和要點(diǎn),（二）辦法的要點(diǎn) 1.不得利用第三方網(wǎng)站辦理網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)（第三條）鏈接可以 2.需要報(bào)備（第四條） 3.見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)不接受自然人公證代理，網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)僅限自然人本人（第六條） 4.回訪內(nèi)容：必須本人開(kāi)戶(hù)、意愿（第七條） 5.先回訪后開(kāi)戶(hù)（一步開(kāi)戶(hù)），或者先開(kāi)戶(hù)，回訪成功后使用 6.可以不打印紙質(zhì)賬戶(hù)卡，如何做到“投資者同意，也可不打印紙質(zhì)證券賬戶(hù)卡”（第八條） 7.記錄證券賬戶(hù)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)過(guò)程采集的影像（音）資料。影像（音）資料應(yīng)清晰可辨、真實(shí)有效。（第九條）合影？,10,辦法的特點(diǎn)和要點(diǎn),（二）辦法的要點(diǎn) 8.見(jiàn)證人員的要求同規(guī)范（第十條） 9.可通過(guò)開(kāi)戶(hù)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、開(kāi)戶(hù)代理機(jī)構(gòu)客服熱線核實(shí)身份（第十二條） 10.應(yīng)當(dāng)通過(guò)身份證閱讀器或公安部身份證核查系統(tǒng)核查身份證明文件的真實(shí)性（第十三條） 11.使用本公司或本公司認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)頒發(fā)的數(shù)字證書(shū)（第十六條） 12.區(qū)分見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)、網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)等方式對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)立的證券賬戶(hù)進(jìn)行標(biāo)識(shí)（第二十一條）,11,辦法的特點(diǎn)和要點(diǎn),（二）辦法的要點(diǎn) 13.紙質(zhì)申請(qǐng)材料可用數(shù)碼照片、電子掃描件或其他電子文件替代（第二十二條），暫無(wú)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。 14.本公司數(shù)字證書(shū)的頒發(fā)及使用等有關(guān)事項(xiàng)另行規(guī)定（第二十三條） 15.可以非現(xiàn)場(chǎng)注銷(xiāo)賬戶(hù)，但掛失、變更、修改關(guān)鍵信息等只能現(xiàn)場(chǎng)辦理（第二十五條、“問(wèn)答”）,規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn),12,三、“問(wèn)答”和“證書(shū)制度” （一）證券賬戶(hù)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)常見(jiàn)問(wèn)題解答 1.“保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司、基金公司、期貨公司、社會(huì)保障類(lèi)機(jī)構(gòu)和合格境外機(jī)構(gòu)投資者等特殊機(jī)構(gòu)開(kāi)立證券賬戶(hù)仍需到中國(guó)結(jié)算滬深分公司辦理，不能通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)方式辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)” 2.“開(kāi)戶(hù)代理機(jī)構(gòu)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)方式代理開(kāi)立的賬戶(hù)種類(lèi)與通過(guò)臨柜方式代理開(kāi)立的賬戶(hù)種類(lèi)相同，包括A股、B股及基金賬戶(hù)等?！?3.“見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)中，開(kāi)戶(hù)代理機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)要求投資者填寫(xiě)紙質(zhì)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表，并要求當(dāng)面簽署。”,規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn),13,三、“問(wèn)答”和“證書(shū)制度” （二）數(shù)字證書(shū)認(rèn)證管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿） 1.數(shù)字證書(shū)與密碼的異同 2.使用范圍：“本公司證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)”、“使用本公司證書(shū)辦理其他業(yè)務(wù)”（第五條）、“數(shù)字證書(shū)其他有關(guān)業(yè)務(wù)”（第二十四條）、“增加使用范圍需征得同意”（第十三條） 統(tǒng)一行業(yè)證書(shū)的利與弊 3.需采集正面照（第十條） 4.特殊機(jī)構(gòu)由本公司直接發(fā)放數(shù)字證書(shū)（同開(kāi)戶(hù)）,規(guī)范的特點(diǎn)和要點(diǎn),14,三、“問(wèn)答”和“證書(shū)制度” （二）數(shù)字證書(shū)認(rèn)證管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿） 5.“采取臨柜、見(jiàn)證以及本公司認(rèn)可的其他方式進(jìn)行發(fā)放” 6.證書(shū)軟硬：硬證書(shū)可辦理所有業(yè)務(wù)，軟證書(shū)不可辦理權(quán)屬變更或限制業(yè)務(wù) 7.區(qū)分臨柜、現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行標(biāo)識(shí)(與開(kāi)戶(hù)標(biāo)識(shí)不同),15,主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施,四、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施 1.員工身份不符合規(guī)定 公示、經(jīng)紀(jì)人（如何理解“專(zhuān)門(mén)”）、兼職人員、秘鑰發(fā)放、績(jī)效考核 2.客戶(hù)非本人 視頻、合影、對(duì)話、聊天、留痕 3.客戶(hù)證件識(shí)別錯(cuò)誤 讀卡器、公安部 4.金融詐騙 公示、提示（現(xiàn)場(chǎng)、網(wǎng)站），員工欺詐，他人假冒,16,主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施,四、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施 5.非法網(wǎng)點(diǎn)和非法網(wǎng)站 明確標(biāo)準(zhǔn)、巡查 6.賬戶(hù)質(zhì)量不達(dá)標(biāo) 技術(shù)檢測(cè)、人員培訓(xùn)、抽檢 7.違規(guī)網(wǎng)上活動(dòng)，網(wǎng)上營(yíng)銷(xiāo) 實(shí)名認(rèn)證、監(jiān)督言行 8.數(shù)字證書(shū)管理不規(guī)范、電子合同未歸檔 軟證書(shū)、硬證書(shū)、電子文檔保存 9.印章、空白合同憑證丟失 套印、編號(hào),17,主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施,四、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施 10.開(kāi)戶(hù)約定書(shū)無(wú)效 數(shù)字證書(shū)的效力，銷(xiāo)戶(hù)和關(guān)鍵信息修改的方式 11.跨區(qū)展業(yè)和傭金過(guò)低 12.違規(guī)與第三方合作 只能鏈接、廣告 13.未回訪開(kāi)通賬戶(hù) 14.投資者教育和適當(dāng)性不到位 15.電子信息管理與安全保密不當(dāng)，防木馬黑客 16.與其他法規(guī)的沖突：IB、代辦股份轉(zhuǎn)讓、權(quán)證、回購(gòu)、創(chuàng)業(yè)板、三方存管，分類(lèi)管理，融資融券未規(guī)定,18,主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施,我認(rèn)為可能存在的風(fēng)險(xiǎn)： 1.批量開(kāi)空戶(hù)，校園學(xué)生、社區(qū)老人開(kāi)戶(hù)，不適當(dāng)銷(xiāo)售，投資者教育不到位 2.網(wǎng)上未驗(yàn)證真實(shí)身份即開(kāi)戶(hù)，非實(shí)名開(kāi)戶(hù)，客戶(hù)糾紛，洗錢(qián) 3.非法理財(cái)機(jī)構(gòu)借非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)大量開(kāi)非實(shí)