理財常識試卷B答案.docVIP

證券市場基礎(chǔ)期末考試卷B參考答案一、 單項選擇題（101分，共10分）B D A B A A A B A D二、多項選擇題（102分，共20分）ABCD AD AC AD ABCDAB BDE ABD AD BD三、判斷題（51分，共5分）TTFTF 四、論述（220分，共40分）1、答：經(jīng)濟發(fā)展使銀行網(wǎng)點迅速增加，各家商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點遍布生活區(qū)，選擇到哪家銀行非常重要。 一是從安全可靠的角度去選擇，具備信譽高、經(jīng)營狀況好等基本條件的銀行，存款的安全才會有保障。二是從服務(wù)態(tài)度和硬件服務(wù)設(shè)施的角度去選擇，多功能的電子服務(wù)系統(tǒng)介紹大家?guī)硌杆俸捅憬?。三是從儲蓄所功能的角度選擇，目前許多儲蓄所在向“金融超市”的方昨發(fā)展，除辦理正常業(yè)務(wù)外，還可以辦理繳納話費、水費、煤氣費及購買火車票、飛機票等業(yè)務(wù)選擇。這樣的儲蓄所會為家庭生活帶來便利，更會給理財帶來方便。2.答： 原則一量入為出 如果你有工作，每年至少應(yīng)將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯，但這不可能真正替代你的養(yǎng)老計劃。只有養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，才可能確保后半生無憂。 如果你退休在家，那么你的追加投資資金額應(yīng)該低于前期投資回報額。在退休初期，建議你將投資回報用於再投資時應(yīng)有所保留，以免財務(wù)狀況過多受到通脹影響。一段時間以后，你才可以多掙多花。 原則二投資品種多樣化 一般而言，年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點注，而上了年紀的人則傾向于將錢投到藍籌股里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。 “年輕人可以把雞蛋放在一個籃子里，這是一種誤解。原則三投資應(yīng)注意整體收益 對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅后整體收益。也就是說，投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和（當然，稅和投資成本是要扣除的）。 這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價，那么就可能引起危險的后果。 原則四避免理財成本過高 關(guān)鍵是要處理好信用卡透支問題。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，而且往往又不能及時還清透支，結(jié)果是月復一月地付利息，導致負債成本過高，這是最愚蠢的做法。 原則五保持一定的易變現(xiàn)資產(chǎn) ,你應(yīng)該在銀行里存上一筆錢，這筆錢不但可以用來支付修理壁爐、洗碗機所需的小額預算外開支，還要用來應(yīng)付諸如換屋頂，看病等所需的大筆費用。最重要的不是現(xiàn)金本身，而是要有能及時變現(xiàn)的途徑，包括賣出股票等有價證券，向養(yǎng)老計劃借錢，建立保證金帳戶等等。原則六做好財產(chǎn)組織計劃如何讓理財更科學更合理，關(guān)鍵在于你自己的認識，所以要多學習，多規(guī)劃.五、綜合題（125分，共25分）1、答：首先，開放式基金具備證券投資基金所有的優(yōu)點，主要包括：（1）開放基金的規(guī)模優(yōu)勢投資基金可以將零散資金匯集起來成為具備規(guī)模優(yōu)勢的資金，交由專業(yè)經(jīng)理人投資于各種金融工具，使投資者的少量資金也能享受組合投資帶來的利益，同時通過規(guī)模投資還可以使投資者進入小額投資者所不能進入的投資領(lǐng)域，如在銀行間市場買賣國債等。（2）組合投資,分散投資風險.以科學的組合投資降低風險、提高收益，是基金的另一大特點。投資學上有一個諺語：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”。投資經(jīng)驗的分析也表明，要在投資中做到起碼的分散風險，通常至少要持有30支左右的股票。但個人投資者有限的資金僅能投資于某幾種證券，如果所投資的某幾種證券業(yè)績不佳，投資者可能蝕本；而基金則有雄厚的資金，可分散投資于多種證券，進行組合投資，而不致于出現(xiàn)因某幾種證券損失而招致滿盤皆輸?shù)木置?。?）專家管理的優(yōu)勢基金實行專家管理制度，基金管理公司的研究員和基金經(jīng)理經(jīng)過這些專業(yè)的投資訓練，具有豐富的金融理論知識、證券研究和大資金的投資經(jīng)驗，建立起了廣泛的信息渠道，并對宏觀經(jīng)濟、行業(yè)發(fā)展、公司經(jīng)營情況以及市場的走勢進行專門分析，能對金融市場上各種品種的價格變動趨勢作出比較正確的預測，最大限度地避免投資決策的失誤，提高投資成功率。對于那些沒有時間，或者對市場不太熟悉，沒有能力專門研究投資決策的中小投資者來說，投資于基金，實際上就可以獲得專家們在市場信息、投資經(jīng)驗、金融知識和操作技術(shù)等方面所擁有的優(yōu)勢，從面盡可能地避免盲目投資帶來的失敗。（4）選擇豐富,買賣方便,服務(wù)周到。開放式基金的申購、贖回價格以基金單位資產(chǎn)凈值加減一定的手續(xù)費計算得出。投資者需要資金時，可直接向基金管理公司要求贖回，其價格不受市場供求的影響。通俗地講，開放式基金值多少錢，就以多少錢買賣。（5）流動性好。在開放式基金中，投資者進行買賣的對手方是基金管理公司，也就是說投資者是向基金管理公司購買或向基金管理公司賣出。這與一般