第七章-票據(jù)法.ppt

1、第七章 票 據(jù) 法,第七章 票 據(jù) 法,2,第七章 票 據(jù) 法,票據(jù)法是關(guān)于票據(jù)的種類、形式、內(nèi)容與規(guī)定、票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系等法律規(guī)范的總稱。 要了解票據(jù)法， 首先，必須了解票據(jù)的概念與作用以及票據(jù)的法律特點(diǎn)和票據(jù)法體系; 其次，必須了解匯票的有關(guān)當(dāng)事人和種類，匯票的背書、提示、承兌、保證、付款、拒付和追索權(quán)，以及英國法系和日內(nèi)瓦法系對(duì)偽造簽名的分歧所在; 再次，必須了解本票與支票及其與匯票的區(qū)別; 最后，必須了解中國的票據(jù)法。,第七章 票 據(jù) 法,3,本章重點(diǎn)內(nèi)容,（1）匯票流通的程序; （2）英國法系和日內(nèi)瓦法系對(duì)偽造簽名分歧的實(shí)質(zhì); （3）中國票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定。,第七章 票 據(jù) 法,

2、4,重點(diǎn)問題,票據(jù)法的概念與作用 匯票 本票與支票 聯(lián)合國國際匯票和國際本票公約 中國的票據(jù)法,第七章 票 據(jù) 法,5,目錄,第一節(jié) 票據(jù)法概論 第二節(jié) 匯 票 第三節(jié) 本票與支票 第四節(jié) 聯(lián)合國國際匯票和國際本票公約 第五節(jié) 中國的票據(jù)法 復(fù)習(xí)和練習(xí),第七章 票 據(jù) 法,6,票據(jù)涉及買賣的支付與結(jié)算。在國際貿(mào)易中，貨款的收付比國內(nèi)貿(mào)易要復(fù)雜得多。 國際貨物買賣合同中的支付條款，一般包括： 支付金額、支付貨幣與支付方式。,第七章 票 據(jù) 法,7,國際貿(mào)易的支付方式有多種，主要有以下幾種: （1）匯付，分為三種:電匯（telegraphic transfer，T/T）;信匯（mail trans

3、fer，M/T）;票匯（remittance by bankers demand，即匯寄銀行即期匯票）。 （2）流通票據(jù)（negotiable instruments），分為三種:本票（promissory note）;支票（check）;匯票（Bill of Exchange or draft）。 （3）信用證（letter of credit，L/C，credit）。 （4）托收（collection），分為兩類:光票托收（clean collection）和跟單托收（documentary collection）。 其中跟單托收又分為兩種:付款交單（document a-gainst p

4、ayments，D/P）與承兌交單（document against acceptance，D/A）。 此外，國際貿(mào)易的支付與結(jié)算方式還有:銀行保證書（保函，letter of guar-antee，L/G）;備用信用證（standby L/C），也叫做商業(yè)票據(jù)信用證（commercial paper L/C）或擔(dān)保（保證）信用證（guarantee L/C），以及出口保理（factoring），即國際保付代理業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱。,第七章 票 據(jù) 法,8,第一節(jié) 票據(jù)法概論,一、票據(jù)概述 二、票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系 三、票據(jù)權(quán)利與票據(jù)抗辯 四、票據(jù)法體系,第七章 票 據(jù) 法,9,（一）票據(jù)的概念 廣義

5、的票據(jù)是指商業(yè)上所使用的所有有價(jià)憑證，包括本票、支票、匯票、發(fā)票、倉儲(chǔ)單、提貨單、股票與債券等; 狹義的票據(jù)僅指本票、支票與匯票三種，也稱為流通票據(jù)（negotiable instruments）。 票據(jù)含義是，出票人依法簽發(fā)，約定自己或委托他人，于見票之日或指定到期日，無條件支付一定金額的有價(jià)證券。特征： 票據(jù)是一種有價(jià)證券 票據(jù)以無條件支付一定金額為內(nèi)容 票據(jù)需依據(jù)票據(jù)法簽發(fā) 票據(jù)是出票人與持票人約定，以自己或自己委托的人作為付款人的有價(jià)證券。,一、票據(jù)概述,第七章 票 據(jù) 法,10,（二）票據(jù)的性質(zhì) 1、設(shè)權(quán)性：票據(jù)權(quán)利是經(jīng)出票人的出票行為而設(shè)立的。 2、要式性：票據(jù)必須具備法定的格式要

6、件，依據(jù)票據(jù)法開立；否則，票據(jù)可能歸于無效。 3、文義性：票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)只依票據(jù)上所記載的文意來確定，債權(quán)人不得以票據(jù)上未記載的事項(xiàng)向債務(wù)人請(qǐng)求權(quán)利，債務(wù)人也不得以票據(jù)上未記載的事由對(duì)債權(quán)人抗辯。 【案例】甲簽發(fā)一張購買乙的貨物，并授權(quán)乙對(duì)支票金額進(jìn)行補(bǔ)記。后乙補(bǔ)記的金額超過了甲應(yīng)付金額的一倍，并背書轉(zhuǎn)讓給了丙用以償還債務(wù)。當(dāng)丙向甲主張票據(jù)權(quán)利時(shí)，甲必須按照票據(jù)上記載的金額對(duì)丙履行票據(jù)債務(wù)，即使他能證明自己應(yīng)付金額只是票據(jù)金額的一半。 分析提示 票據(jù)是文義證券，當(dāng)出現(xiàn)票據(jù)上的記載與實(shí)際不相符合時(shí)，法律仍要求以票據(jù)上記載的文字來判斷票據(jù)行為的內(nèi)容，禁止以票據(jù)行為以外的其他證明方法對(duì)票據(jù)內(nèi)容加以

7、變更或補(bǔ)充，尤其不能以票據(jù)上文字記載以外的事項(xiàng)對(duì)抗善意持票人。,第七章 票 據(jù) 法,11,4無因性：除直接當(dāng)事人之間可以根據(jù)原因無效為理由進(jìn)行抗辯之外，票據(jù)產(chǎn)生的原因有效與否不影響票據(jù)債權(quán)的存在。票據(jù)無因性是票據(jù)流通的靈魂。 【case1】甲因交易關(guān)系而持有乙開具的只是未填“收款人名稱”的支票，并向丙購貨，補(bǔ)記了丙為收款人，后丙以“票據(jù)無因性”向乙主張票據(jù)權(quán)利。法院應(yīng)否支持? 分析票據(jù)屬于無因證券。票據(jù)關(guān)系和票據(jù)原因關(guān)系是兩種不同的法律關(guān)系。票據(jù)關(guān)系都是基于一定的原因關(guān)系而發(fā)生的，如貨款的支付、債權(quán)債務(wù)的清償?shù)?，但票?jù)關(guān)系成立后，即與其原因關(guān)系相分離。只要票據(jù)符合法定要式，并且依法取得，持票人

8、就享有票據(jù)權(quán)利，在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，不需要向債權(quán)人證明其取得票據(jù)的原因。因此，人民法院應(yīng)支持丙向乙所主張的票據(jù)權(quán)利。 【case2】甲和乙簽訂了一個(gè)汽車買賣合同，甲用匯票付款給乙，指定A銀行付款。如果乙把匯票背書轉(zhuǎn)讓了丙，即使甲乙的買賣合同無效，丙也可以請(qǐng)求A銀行支付匯票上的金額，這個(gè)是匯票的無因性，為的是保護(hù)善意第三人的利益。但是如果乙沒有背書轉(zhuǎn)讓，而甲乙買賣合同無效，他自己就沒有辦法主張無因性，這個(gè)時(shí)候如果A銀行付款給乙，甲就可以向A銀行拒付。對(duì)嗎? 分析該解釋是對(duì)的，間接前后手間，甲和丙就是無因的，但是直接前后手甲乙間就是有因的，基于無效合同，可以主張抗辯權(quán)，通知銀行拒絕付款。 5流通性：

9、票據(jù)的權(quán)利僅以背書或交付即可有效轉(zhuǎn)讓。,第七章 票 據(jù) 法,12,（三）票據(jù)的經(jīng)濟(jì)作用和票據(jù)使用的基本原則 票據(jù)之所以成為經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)中的重要流通工具，是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)貿(mào)易交往中能夠像貨幣一樣發(fā)揮多種功能。其主要經(jīng)濟(jì)作用如下: 1）匯兌的作用 2）信用工具的作用 3）支付工具的作用 票據(jù)/貨幣的區(qū)別P217 票據(jù)的基本原則 票據(jù)應(yīng)以迅速、簡(jiǎn)便的方式轉(zhuǎn)讓 票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相分離 強(qiáng)調(diào)保護(hù)善意第三人,第七章 票 據(jù) 法,13,二、票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系,（一）票據(jù)關(guān)系 指由票據(jù)行為引起的票據(jù)上的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。 1票據(jù)關(guān)系的特點(diǎn)：是權(quán)利義務(wù)關(guān)系、是因票據(jù)行為而產(chǎn)生的、票據(jù)關(guān)系具有無因性。 2票據(jù)關(guān)系

10、的種類：票據(jù)的出票關(guān)系，票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓關(guān)系，票據(jù)的承兌、付款關(guān)系，票據(jù)的保證關(guān)系,第七章 票 據(jù) 法,14,（二）票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系 指與票據(jù)行為密切相關(guān)但在法律上不產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系?；A(chǔ)關(guān)系包括票據(jù)原因關(guān)系和票據(jù)資金關(guān)系。 1.票據(jù)原因關(guān)系：是票據(jù)行為作出的緣由，如因約定、買賣、贈(zèng)與、借款及原因而出票和接受票據(jù)等。 發(fā)票人之所以發(fā)出票據(jù)，將之交付與持票人/受款人，受款人之所以接受票據(jù)，在經(jīng)濟(jì)和法律上必有一定的原因；原因關(guān)系表現(xiàn)為一定金額的支付關(guān)系。 2.票據(jù)資金關(guān)系：是指存在于匯票的出票人和付款人之間、支票的出票人和銀行機(jī)構(gòu)之間的票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系。 例題：票據(jù)資金關(guān)系存在于（ ）之中。 A、本

11、票 B、本票和支票 C、匯票和本票 D、匯票和支票,第七章 票 據(jù) 法,15,（一）票據(jù)權(quán)利 票據(jù)權(quán)利分為兩個(gè)方面的內(nèi)容: 1.付款請(qǐng)求權(quán) 這是指票據(jù)的持票人向票據(jù)主債務(wù)人（匯票的承兌人、支票的付款人與本票的出票人）或其他付款義務(wù)人，請(qǐng)求根據(jù)票面上記載的金額付款的權(quán)利。這稱為第一次請(qǐng)求權(quán)。 2.追索權(quán) 這是指持票人行使付款請(qǐng)求權(quán)后不能實(shí)現(xiàn)，即被拒絕或因?yàn)槠渌颍ɡ?，退票）時(shí)，可以依法向其前手（背書人）直至出票人行使償還債務(wù)的權(quán)利。,三、票據(jù)權(quán)利與票據(jù)抗辯,第七章 票 據(jù) 法,16,（二）票據(jù)抗辯 1.概念 票據(jù)抗辯是票據(jù)債務(wù)人享有的一項(xiàng)權(quán)利，即他對(duì)于票據(jù)債權(quán)人行使承兌或付款的請(qǐng)求權(quán)，可以提

12、出某種合法的理由加以拒絕，這稱為票據(jù)抗辯。 2.種類 根據(jù)抗辯原因的不同與抗辯效力的不同，票據(jù)抗辯可以分為物的抗辯與人的抗辯兩種。 （1）物的抗辯（real defense）。這是指?jìng)鶆?wù)人根據(jù)票據(jù)本身內(nèi)容發(fā)生的事由而進(jìn)行的抗辯。 （2）人的抗辯（personal defense）。這是指由于債務(wù)人與特定債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的，因而只能向特定的債權(quán)人行使的抗辯，又稱為相對(duì)抗辯。,第七章 票 據(jù) 法,17,3.票據(jù)法對(duì)抗辯的限制 為了保護(hù)票據(jù)的流通，票據(jù)法對(duì)人的抗辯作出了適當(dāng)?shù)南拗?。票?jù)法規(guī)定，在人的抗辯中，債務(wù)人與直接當(dāng)事人以外的當(dāng)事人之間，即其直接后手的后手們之間，只有票據(jù)關(guān)系而沒有原因關(guān)系

13、。 但是，這種限制有兩個(gè)方面的例外: （1）持票人取得票據(jù)是出于惡意時(shí)不適用限制抗辯，例如，明知對(duì)債務(wù)人會(huì)有損害; （2）持票人是無對(duì)價(jià)或以不相當(dāng)?shù)膶?duì)價(jià)取得票據(jù)的，也不適用限制抗辯。 所謂無對(duì)價(jià)或以不相當(dāng)?shù)膶?duì)價(jià)，是指持票人取得票據(jù)是通過贈(zèng)送等方法，或以少于票面金額的支付而取得的。,第七章 票 據(jù) 法,18,（一）票據(jù)法 票據(jù)法是規(guī)范票據(jù)行為，調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，屬于商法范疇。 票據(jù)法的宗旨是促進(jìn)票據(jù)的流通，保障票據(jù)交易的安全。 為了達(dá)到這個(gè)目的，各國在票據(jù)法中都確立了票據(jù)的基本原則。根據(jù)這些法律原則，票據(jù)在法律上具有以下特點(diǎn): 1.票據(jù)可以迅速、簡(jiǎn)便的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓 2.票據(jù)本身與其基

14、礎(chǔ)關(guān)系相分離 3.強(qiáng)調(diào)保護(hù)善意第三人 4.票據(jù)是一種要式證券 5.票據(jù)是一種文義證券,四、票據(jù)法體系,第七章 票 據(jù) 法,19,（二）西方國家票據(jù)法（law of bill）的編制及其體系 票據(jù)法是關(guān)于票據(jù)的種類、形式、內(nèi)容與規(guī)定票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等法律規(guī)范的總稱。 票據(jù)法產(chǎn)生于17世紀(jì)后半期至18世紀(jì)初。 西方各國都制定了票據(jù)法，但是各國票據(jù)法的編制體例不同。 西方各國的票據(jù)法在本質(zhì)上是相同的，但是在某些具體法律制度方面也存在不少的分歧與差異，在日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法制定以前，大致可以分為以下三個(gè)法系 : 1.法國法系（又稱拉丁法系） 2.德國法系（又稱日耳曼法系） 3.英國法系,第七章 票

15、 據(jù) 法,20,（三）關(guān)于票據(jù)的統(tǒng)一法 在第一次世界大戰(zhàn)后，在國際聯(lián)盟的主持下，先后于1930年與1931年在瑞士日內(nèi)瓦舉行了2次關(guān)于統(tǒng)一票據(jù)法的國際會(huì)議，通過了4項(xiàng)關(guān)于統(tǒng)一票據(jù)法的日內(nèi)瓦公約: （1）1930年關(guān)于統(tǒng)一匯票和本票法日內(nèi)瓦公約; （2）1930年關(guān)于解決匯票和本票的若干法律沖突的公約; （3）1931年關(guān)于統(tǒng)一支票法的日內(nèi)瓦公約; （4）1931年關(guān)于解決支票的若干法律沖突的公約。 此外，還通過了兩個(gè)關(guān)于統(tǒng)一票據(jù)與印花稅法的有關(guān)公約。 （四）中國的票據(jù)法 書221,第七章 票 據(jù) 法,21,中華人民共和國票據(jù)法,中華人民共和國主席令2004第22號(hào) 全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)

16、于修改中華人民共和國票據(jù)法的決定已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十一次會(huì)議于2004年8月28日通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。 中華人民共和國主席 胡錦濤 2004年8月28日 目錄 第一章 總則 第二章 匯票 第一節(jié) 出票 第二節(jié) 背書 第三節(jié) 承兌 第四節(jié) 保證 第五節(jié) 付款 第六節(jié) 追索權(quán) 第三章 本票 第四章 支票 第五章 涉外票據(jù)的法律適用 第六章 法律責(zé)任 第七章 附則,本節(jié)完,第七章 票 據(jù) 法,22,第二節(jié) 匯 票,一、匯票的定義 二、匯票的有關(guān)當(dāng)事人與種類 三、匯票的出票 四、匯票的背書 五、匯票的提示 六、匯票的承兌 七、匯票的保證 八、匯票的付款

17、九、匯票的拒付與追索 十、匯票上的偽造簽名,第七章 票 據(jù) 法,23,匯票是由出票人簽名出具的，要求受票人于見票時(shí)或于規(guī)定的日期或于將來可以確定的時(shí)間內(nèi)，向特定人或憑特定人的指示或向持票人支付一定金額的無條件的書面支付命令。 上述定義包括以下四個(gè)方面的內(nèi)容: （1）匯票是一種委托他人付款的證券。 （2）匯票是一種無條件的書面支付命令。 （3）匯票的金額必須確定。 （4）匯票必須于見票時(shí)或規(guī)定的到期日付款。,一、匯票的定義,第七章 票 據(jù) 法,24,（一）有關(guān)當(dāng)事人 匯票的有關(guān)當(dāng)事人有三個(gè): 出票人或開票人（drawer）、 受票人或付款人（drawee or payer）、 受款人（payee

18、）。 具體而言，在外貿(mào)業(yè)務(wù)中， 出票人是簽發(fā)匯票的人，一般為出口商; 受票人是接受出票人的委托付款的人，一般是進(jìn)口商; 受款人是從出票人那里取得匯票，向受票人請(qǐng)求付款的人，一般是銀行。,二、匯票的有關(guān)當(dāng)事人與種類,第七章 票 據(jù) 法,25,（二）國外匯票的準(zhǔn)據(jù)法 在國際貿(mào)易中使用的是國外匯票，簽發(fā)地與付款地不在同一個(gè)國家。因此，有必要了解國外匯票準(zhǔn)據(jù)法的作用。 在國際貿(mào)易中發(fā)生的訴訟，其解決的原則是以行為地法為準(zhǔn)據(jù)法。準(zhǔn)據(jù)法的選擇不受文字與貨幣制度的限制。,第七章 票 據(jù) 法,26,（三）匯票的種類 匯票的種類比較多，大致可以分為以下七種: 1.國內(nèi)匯票與國外匯票 2.商業(yè)匯票與銀行匯票 3.

19、即期匯票與遠(yuǎn)期匯票 4.光票匯票與跟單匯票 5.指示匯票、記名匯票與不記名匯票 6.付款交單匯票與承兌交單匯票 7.信用證項(xiàng)下的匯票與托收項(xiàng)下的匯票,第七章 票 據(jù) 法,27,匯票的流通使用要經(jīng)過 出票、 背書（endorsement）、 提示（presentation）、 承兌（acceptance）、 付款（payment）等行為， 如果匯票遭到拒付（dishonor），執(zhí)票人還要作成拒絕證書（protest），依法行使追索權(quán)（recourse）。,三、匯票的出票（issue）,第七章 票 據(jù) 法,28,出票是指首次將格式完備的匯票交付給受款人的行為。這是產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系的一種基本票據(jù)行為。

20、出票包括兩項(xiàng)內(nèi)容: （1）由出票人制作匯票，并在其上簽名; （2）將匯票交付給受款人。 匯票是一種要式證券，出票人在制作匯票時(shí)必須根據(jù)有關(guān)國家票據(jù)法的規(guī)定，把法定內(nèi)容記載于匯票之上，只有這樣才能產(chǎn)生票據(jù)的效力。如果欠缺法律規(guī)定所必須記載的事項(xiàng)，則該匯票就不能認(rèn)為有效。 各國的票據(jù)法關(guān)于匯票必須記載的事項(xiàng)如下:,第七章 票 據(jù) 法,29,1. 標(biāo)明匯票字樣； 2. 無條件的支付命令； 3. 匯票上所載明的金額必須是確定的（a sum certain in money）； 4. 必須載明付款人的姓名； 5. 受款人名稱； 6. 出票日期及地點(diǎn)； 7. 出票人簽章； 8. 匯票的付款地點(diǎn)； 9. 到

21、期日（付款日）。,第七章 票 據(jù) 法,30,（一）概念 票據(jù)轉(zhuǎn)讓可以通過單純交付的簡(jiǎn)單方法，這種方法僅限于無記名與空白背書票據(jù);票據(jù)轉(zhuǎn)讓也可以通過背書進(jìn)行。 背書是指持票人在票據(jù)上簽名并交付受讓人的票據(jù)行為。 轉(zhuǎn)讓人是背書人，受讓人是被背書人。他們分別稱為前手和后手。 被背書人可以將受讓的票據(jù)通過背書而轉(zhuǎn)讓他人，稱為再背書。 這種票據(jù)的連續(xù)轉(zhuǎn)讓，成為票據(jù)的流通。,四、匯票的背書,第七章 票 據(jù) 法,31,根據(jù)各國法律的規(guī)定，除無記名匯票得僅憑交付轉(zhuǎn)讓外，記名匯票與指示匯票都必須以背書的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。 背書必須記載于票面上。 背書有兩種效力: （1）把匯票上的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給被背書人; （2）背書人對(duì)

22、包括被背書人在內(nèi)的一切后手擔(dān)保該匯票必然會(huì)被承兌或付款，如果匯票的承兌人或付款人拒絕承兌或款，任何后手都有權(quán)向背書人進(jìn)行追索。,第七章 票 據(jù) 法,32,（二）背書的方式 背書的方式主要有以下兩種: 1.記名背書（special endorsement） 記名背書也稱為完全背書或特別背書，執(zhí)票人在背書時(shí)，在匯票背面寫上被背書人的姓名與商號(hào)，并簽上自己的名字，然后將匯票交付給被背書人，匯票的轉(zhuǎn)讓即告完成。 2.空白背書（blank endorsement） 空白背書又稱無記名背書或略式背書，背書人僅在匯票背面簽上自己的名字，而不填寫被背書人的姓名或商號(hào)。經(jīng)空白背書后的匯票可以僅憑交付而轉(zhuǎn)讓，其結(jié)

23、果同來人式匯票（to bearer）相同。,第七章 票 據(jù) 法,33,（三）背書的種類 見書248 背書的種類，根據(jù)背書人在背書時(shí)的意圖，可以分為： 轉(zhuǎn)讓（negotiable）、 非轉(zhuǎn)讓（non-negotiable）兩大類，每一種類又分為不同的若干小種類。,第七章 票 據(jù) 法,34,第七章 票 據(jù) 法,35,（四）背書的連續(xù)性 根據(jù)日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約與許多國家票據(jù)法的規(guī)定，匯票的執(zhí)票人應(yīng)以背書的連續(xù)證明權(quán)利的成立。 具體而言，背書的連續(xù)就是執(zhí)票人對(duì)匯票享有權(quán)利的證據(jù)，只要背書是連續(xù)的，執(zhí)票人無須出具其他任何證明，即可以當(dāng)然地行使匯票上的權(quán)利，而匯票的債務(wù)人就應(yīng)當(dāng)然地向其付款，無須向其索取其他

24、證明后，才向其付款。,第七章 票 據(jù) 法,36,（五）背書人及被背書人的權(quán)利與義務(wù) 根據(jù)票據(jù)法的原理，凡是在票據(jù)上簽名的人，都是票據(jù)的債務(wù)人，都要對(duì)票據(jù)負(fù)責(zé)。因此，背書人一旦在匯票上簽名背書，他就成為該匯票的債務(wù)人，應(yīng)對(duì)該匯票負(fù)責(zé)。,第七章 票 據(jù) 法,37,根據(jù)英國票據(jù)法的規(guī)定，背書人的責(zé)任有以下三項(xiàng): （1）保證該匯票在提示時(shí)會(huì)獲得承兌與付款。 （2）對(duì)正當(dāng)執(zhí)票人不得否認(rèn)出票人及一切前手背書人的簽名的真實(shí)性。 （3）對(duì)其直接的或后來的受背書人不得否認(rèn)該匯票在其背書時(shí)是有效的，并且不得否認(rèn)他對(duì)該匯票享有正當(dāng)?shù)臋?quán)利。,第七章 票 據(jù) 法,38,提示，是指持票人向付款人出示匯票，請(qǐng)求其承兌或付款

25、的行為。這是執(zhí)票人為行使與保全其票據(jù)權(quán)利所必須做的一種行為。 提示可以分為承兌提示和付款提示兩種。一般而言，遠(yuǎn)期匯票都應(yīng)先向付款人作承兌提示，然后再于到期時(shí)作付款提示。 不論是承兌提示還是付款提示都必須在法定期限內(nèi)進(jìn)行，或根據(jù)票據(jù)上的記載辦理。,五、匯票的提示,第七章 票 據(jù) 法,39,（一）承兌的概念 承兌，是指匯票的付款人接受出票人的付款委托，同意承擔(dān)支付匯票金額的義務(wù)，而將此項(xiàng)意思表示以書面文字記載于匯票之上的行為。 一般而言，是否要求付款人承兌，這是持票人的一項(xiàng)自由權(quán)，他可以在匯票到期日前向付款人提示承兌，也可以等待到期日來臨時(shí)向付款人要求付款。 實(shí)際上，持票人對(duì)于遠(yuǎn)期付款的匯票，除匯

26、票上有限制承兌的規(guī)定外，一般都樂于及時(shí)向付款人提示承兌。,六、匯票的承兌,第七章 票 據(jù) 法,40,（二）承兌的程序與方式 承兌首先必須由執(zhí)票人向付款人出示匯票，即向付款人作承兌提示，然后再由付款人決定是否予以承兌。 提示是承兌的前提，如果執(zhí)票人不向付款人出示匯票（提示），付款人就無從對(duì)匯票進(jìn)行承兌。 承兌的方式通常是由付款人在匯票正面橫寫“承兌”字樣，簽上自己的名字，并注明承兌的日期。,第七章 票 據(jù) 法,41,（三）承兌的作用 承兌的作用在于確定付款人對(duì)匯票金額的付款義務(wù)。 在匯票被付款人承兌以前，匯票的債務(wù)人是出票人而不是付款人，但是付款人一旦承兌了匯票之后，他就稱為承兌人（accept

27、or）并由此而成為匯票的主債務(wù)人，出票人與其他背書人則居于從債務(wù)人的地位。,第七章 票 據(jù) 法,42,（四）承兌的種類 承兌有以下兩種: 普通承兌、附有限制條件的承兌 。 1.普通承兌（general acceptance） 也稱為單純承兌，即由付款人在匯票上注明“承兌”字樣并簽具付款人的姓名與日期，除此以外沒有任何附加條件。這是正常的承兌，是完全有效的。,第七章 票 據(jù) 法,43,2.附有限制條件的承兌（qualified acceptance） 也稱為非單純承兌，主要有以下五種情形: （1）有條件的承兌，例如，付款人在承兌時(shí)注明必須以提交某種裝運(yùn)單據(jù)為付款條件等; （2）部分承兌，即只承兌

28、匯票金額的一部分; （3）對(duì)付款地點(diǎn)加以限制，例如，在承兌時(shí)注明只能在某個(gè)地方付款; （4）對(duì)付款的時(shí)間作出限制，例如，在承兌時(shí)注明必須在原定的到期日后2個(gè)月才付款，或限定承兌的有效期為3個(gè)月，逾期必須更新等; （5）當(dāng)匯票有數(shù)個(gè)付款人時(shí)，只有某些付款人承兌，而不是全體付款人都承兌。,第七章 票 據(jù) 法,44,（五）參加承兌 參加承兌，是指當(dāng)匯票不能獲得承兌，或付款人與承兌人死亡、逃避或其他原因，無法向其作承兌提示，或付款人與承兌人被宣告破產(chǎn)時(shí)，為了防止追索權(quán)的行使，由第三人以參加承兌人的身份加入票據(jù)關(guān)系的行為。 參加承兌的效力主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面: （1）當(dāng)付款人不付款時(shí)，參加承兌人應(yīng)負(fù)責(zé)向執(zhí)

29、票人付款; （2）如果執(zhí)票人允許參加承兌，他就不能在匯票到期日前對(duì)被參加承兌人及其后手行使追索權(quán)。,第七章 票 據(jù) 法,45,參加承兌與承兌有所不同，其主要區(qū)別在于: 參加承兌的目的是為了防止執(zhí)票人在匯票到期日前行使追索權(quán)，而承兌的目的則是為了確定付款人的責(zé)任; 參加承兌人只是匯票的第二債務(wù)人，只有在付款人拒絕付款時(shí)，才承擔(dān)付款義務(wù)，而承兌人則是匯票的主債務(wù)人，承擔(dān)絕對(duì)的付款義務(wù); 同時(shí)，由于承兌人是主債務(wù)人，如果承兌人對(duì)匯票付款，匯票上的權(quán)利即歸于消滅，匯票也失去效力，如果是由參加承兌人付款，則只是代被參加承兌人償還了債務(wù)，參加承兌人仍可以作為執(zhí)票人，要求被參加承兌人及其前手予以償還，在這種

30、情況下，匯票的權(quán)利并不消滅，匯票也不因此而失效。,第七章 票 據(jù) 法,46,（一）匯票保證的概念及其特點(diǎn) 匯票的保證，是指由匯票債務(wù)人以外的第三人，以擔(dān)保因主票據(jù)行為所產(chǎn)生的債務(wù)為目的所作的從票據(jù)行為。 匯票保證有以下特點(diǎn): 1.匯票保證是一種要式行為 2.匯票保證具有獨(dú)立性 3.匯票保證人不得享有先訴抗辯權(quán),七、匯票的保證,第七章 票 據(jù) 法,47,（二）保證人的權(quán)利與義務(wù) 1.保證人的義務(wù) 保證人的義務(wù)主要有以下四項(xiàng): （1）保證人與被保證人負(fù)同一責(zé)任。 （2）當(dāng)有一個(gè)以上的保證人為同一匯票債務(wù)提供保證時(shí)，各保證人均應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。 （3）保證人當(dāng)其擔(dān)保的匯票債務(wù)因某種理由無效時(shí)，仍應(yīng)承擔(dān)責(zé)

31、任，但是因款式欠缺無效者除外。 （4）保證人可以就匯票的全部金額提供擔(dān)保，也可以僅就部分金額提供擔(dān)保，在后一種情況下，保證人僅對(duì)他所保證的部分金額承擔(dān)支付義務(wù)。 2.保證人的權(quán)利 保證人的權(quán)利是保證人在清償匯票債務(wù)后，有權(quán)行使執(zhí)票人對(duì)承兌人、被保證人以及對(duì)于被保證人應(yīng)負(fù)匯票上責(zé)任的前手的追索權(quán)。,第七章 票 據(jù) 法,48,匯票的付款，是指匯票的付款人在匯票的到期日向執(zhí)票人支付匯票金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。 付款涉及以下四個(gè)問題: （一）提示付款的時(shí)間 （二）付款人付款的時(shí)間 （三）付款人付款的效力 （四）參加付款,八、匯票的付款,第七章 票 據(jù) 法,49,拒付包括拒絕承兌與拒絕付款兩種情況。

32、當(dāng)執(zhí)票人把遠(yuǎn)期匯票向付款人提示承兌時(shí)，如果付款人拒絕承兌，執(zhí)票人即可以行使追索權(quán)，無須等待遠(yuǎn)期匯票到期時(shí)再向付款人作付款提示并遭到拒付時(shí)，才行使追索權(quán)。 拒付不僅是指付款人明白地表示拒絕承兌或拒絕付款，也包括付款人逃避、死亡或宣告破產(chǎn)等情況。,九、匯票的拒付,第七章 票 據(jù) 法,50,當(dāng)匯票遭到拒付時(shí)，為了保護(hù)執(zhí)票人的利益，各國的法律都認(rèn)為執(zhí)票人有權(quán)向前手背書人以及匯票的出票人請(qǐng)求償還匯票上的金額，這項(xiàng)權(quán)利在票據(jù)法中稱為追索權(quán)。 根據(jù)各國票據(jù)法的規(guī)定，持票人在行使追索權(quán)時(shí)必須具備以下條件: 1.匯票遭到拒絕承兌或拒絕付款 2.已在法定的期限內(nèi)向付款人作承兌提示或付款提示 3.必須在匯票遭到拒付

33、后的法定的期間內(nèi)作成拒付證書 4.必須在匯票遭到拒付后的法定的期限內(nèi)將拒付事實(shí)通知其前手,十、匯票的追索權(quán)（right of recourse）,第七章 票 據(jù) 法,51,匯票上的偽造簽名（forged signature） 匯票上的偽造簽名，是指假冒他人的名義或未經(jīng)授權(quán)而用他人的名義在匯票上簽名的行為。 偽造簽名包括假冒出票人、背書人或承兌人的名義在匯票上簽名，也包括盜用他人的印章在匯票上蓋章。 根據(jù)票據(jù)法的原理，只有自己在匯票上簽名的人才承擔(dān)責(zé)任，偽造簽名是無效的，被偽造簽名者不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，從偽造者手中取得票據(jù)的人不能取得票據(jù)上的權(quán)利。至于偽造者本人也不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，因?yàn)樵谄睋?jù)上出現(xiàn)

34、的簽名不是用他自己的名字而是用別人的名字，但是他作為偽造者犯有刑法上的偽造票據(jù)罪與民法上的侵權(quán)行為，應(yīng)根據(jù)刑法與民法的有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任，這不屬于票據(jù)法的范疇。,十一、匯票上的偽造簽名,第七章 票 據(jù) 法,52,（一）英國票據(jù)法關(guān)于偽造簽名的規(guī)定 根據(jù)英國票據(jù)法第24條的規(guī)定，偽造簽名或未經(jīng)授權(quán)而以他人的名義在匯票上簽名，是完全不起作用的，任何人都不能根據(jù)這種簽名取得保留該匯票的權(quán)利，也不能因?yàn)閷?duì)該匯票付了款而解除責(zé)任，或提出強(qiáng)制執(zhí)行付款的要求。 所謂完全不起作用，是指?jìng)卧斓暮灻扔跊]有簽名一樣，凡是需要背書轉(zhuǎn)讓的匯票，如果沒有背書人的真實(shí)簽名，就不能起到轉(zhuǎn)移匯票所有權(quán)的作用。 偽造簽名主要有

35、以下幾種情形: 1.偽造出票人的簽名 2.偽造承兌人簽名 3.偽造背書（forged endorsement）,第七章 票 據(jù) 法,53,（二）日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約關(guān)于偽造簽名的規(guī)定 日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約對(duì)匯票偽造簽名的處理方法與英國法的規(guī)定不同，形成鮮明的對(duì)照。日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約對(duì)偽造簽名有以下三項(xiàng)規(guī)定: （1）匯票上的偽造簽名對(duì)被偽造者與偽造者都沒有約束力，但是對(duì)于在匯票上作了真實(shí)簽名的人的義務(wù)，則并不因此減少其效力。 （2）無論由于任何方式而失去匯票的人，都不能要求以一系列背書方式取得票據(jù)權(quán)利的執(zhí)票人交還匯票，除非執(zhí)票人在取得匯票時(shí)有惡意或有重大過失。 （3）凡是在到期日付了款的付款人即可以解除對(duì)

36、匯票的責(zé)任，除非他有欺詐行為或有重大的過失。,本節(jié)完,第七章 票 據(jù) 法,54,第三節(jié) 本票與支票,一、本 票 二、支 票,第七章 票 據(jù) 法,55,一、本 票,本票又稱期票，是出票人約定于見票時(shí)或于一定日期，向受款人或其指定人支付一定金額的無條件的書面允諾（promise in writing）。 本票的當(dāng)事人只有兩個(gè)，一個(gè)是出票人，另一個(gè)是受款人，出票人完成出票行為后就成為該本票的付款人，自負(fù)到期付款的義務(wù)，而不像匯票那樣由出票人委托他人支付票據(jù)金額，這是本票的一個(gè)主要特點(diǎn)。,第七章 票 據(jù) 法,56,本票沒有統(tǒng)一的格式，一般必須具備以下八項(xiàng)內(nèi)容: （1）寫明其為“本票”字樣; （2）無條

37、件支付; （3）收款人或其指定人; （4）出票人簽字; （5）出票日期與地點(diǎn); （6）付款期限; （7）一定金額; （8）付款地點(diǎn)。,第七章 票 據(jù) 法,57,西方國家的本票分為一般本票與銀行本票兩種。 一般本票的出票人是企業(yè)或個(gè)人; 銀行本票的出票人是銀行。 在國際貿(mào)易中，利用買方信貸進(jìn)口大型設(shè)備時(shí)，進(jìn)口商可以開出遠(yuǎn)期付款本票，經(jīng)進(jìn)口方銀行背書保證，到期由出票人償還本息。 本票與匯票都是流通票據(jù)，它們有許多共同之處。例如，匯票法中有關(guān)出票、背書、付款、拒絕證書以及追索權(quán)等規(guī)定，基本上都適用于本票。,第七章 票 據(jù) 法,58,本票與匯票的區(qū)別主要有以下兩個(gè)方面: （1）匯票有三個(gè)當(dāng)事人，即出票

38、人、付款人與受款人，因此，匯票上必須載明付款人的姓名; 本票則只有兩個(gè)當(dāng)事人，即出票人與受款人，出票人本身就是付款人，所以，本票上無須記載付款人的姓名。 （2）匯票必須經(jīng)過承兌之后，才能確定付款人對(duì)匯票的責(zé)任，使承兌人處于主債務(wù)人的地位，而出票人則居于從債務(wù)人的地位; 本票的情況有所不同，本票的出票人始終居于主債務(wù)人的地位，他是本票的當(dāng)然的主債務(wù)人，自負(fù)到期償付的義務(wù)，無須辦理承兌手續(xù)。,第七章 票 據(jù) 法,59,（一）支票的定義 支票是以銀行為付款人與即期支付一定金額的支付證券。 英國票據(jù)法把支票作為匯票的一種，認(rèn)為支票是以銀行為付款人的即期付款的匯票。,二、支 票,第七章 票 據(jù) 法,60

39、,（二）支票的種類 支票主要有以下五種: 1.保付支票（confirmed check） 2.非劃線支票（non-crossed check） 3.劃線支票（crossed check） 4.轉(zhuǎn)賬支票（check only for account） 5.旅行支票（travelers check）,第七章 票 據(jù) 法,61,（三）支票與匯票的區(qū)別 支票與匯票一樣有三個(gè)當(dāng)事人，即出票人、付款人與受款人。支票的出票人是支票的債務(wù)人。支票與匯票有若干相似之處，但也有一些區(qū)別。其主要區(qū)別是: （1）支票的付款人限于銀行，而匯票的付款人則不以銀行為限，例如，企業(yè)等。 （2）支票均為見票即付，而匯票則不限于

40、見票即付。,第七章 票 據(jù) 法,62,（四）銀行與客戶的關(guān)系 所謂客戶，一般是指將錢款存入銀行，銀行同意在其存款的額度內(nèi)支付其開出支票之人。 英國法認(rèn)為，銀行與客戶的關(guān)系基本上是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系。客戶把錢存入銀行或委托銀行代為收款，這就是把金錢借給銀行，而銀行則答應(yīng)憑客戶對(duì)銀行開出的支票予以付還。 法國法則認(rèn)為，出票人與銀行的關(guān)系是資金關(guān)系，銀行之所以對(duì)出票人開立的支票付款，是因?yàn)槌銎比嗽阢y行存有資金，或者銀行同意對(duì)出票人給予透支。,第七章 票 據(jù) 法,63,（五）支票的停付與確認(rèn) 有些國家的法律允許支票的出票人在出票后與付款前將其支票撤回（countermand）或通知付款銀行停付（st

41、op payment）。 所謂撤回，等于支票的出票人解除了他原先在支票中對(duì)銀行所作出的付款指令。 停付命令（stop payment order）通常是在出票人發(fā)現(xiàn)受款人的若干違約行為（例如欺詐或交付缺陷產(chǎn)品等），或在支票丟失之后發(fā)出的，其目的是防止受款人從銀行立即取得支付。 停付命令的約束力不是無限期的，是有一定期限的。 停付命令涉及兩方面的法律后果: 一是該命令對(duì)出票人的影響。 二是銀行不服從該命令的責(zé)任。 就停付命令支票而言，如果銀行在出票人發(fā)出停付命令之后的有效期內(nèi)兌現(xiàn)了支票，那么銀行則必須由于其非法支付而承擔(dān)賠償出票人全部損失的責(zé)任。 為了防止支票的出票人在出票后與付款前通知銀行停付

42、或撤回支票從而使受款人遭受損失，支票的受款人可以要求付款銀行對(duì)支票予以確認(rèn)（certified）。,本節(jié)完,第七章 票 據(jù) 法,64,第四節(jié) 聯(lián)合國國際匯票和國際本票公約,一、公約的適用范圍 二、公約在協(xié)調(diào)英美法系與日內(nèi)瓦公約體系分歧方面所取得的主要成果,第七章 票 據(jù) 法,65,根據(jù)公約第1條的規(guī)定，該公約僅適用于載有“國際匯票（公約）”和“國際本票（公約）”標(biāo)題的國際匯票和國際本票 。 對(duì)于國際匯票，公約還要求在下列五個(gè)地點(diǎn)中，至少有兩個(gè)地點(diǎn)要表明它們是處于不同的國家: （1）出票地點(diǎn)。 （2）出票人簽名旁所示地點(diǎn)。 （3）受票人姓名旁所示地點(diǎn)。 （4）受款人姓名旁所示地點(diǎn)。 （5）付款地

43、點(diǎn)。,一、公約的適用范圍,第七章 票 據(jù) 法,66,公約的主要目的是盡可能彌合各國票據(jù)法，特別是英美法系與日內(nèi)瓦公約體系之間的分歧，使公約成為被不同法律體系的國家所普遍接受的一項(xiàng)統(tǒng)一法。在這方面，公約主要在以下三個(gè)問題上取得了統(tǒng)一： （一）關(guān)于票據(jù)的形式要求問題 （二）關(guān)于對(duì)執(zhí)票人的法律保護(hù)及票據(jù)的抗辯問題 （三）關(guān)于偽造背書的后果,二、公約在協(xié)調(diào)英美法系與日內(nèi)瓦公約體系分歧方面所取得的主要成果,本節(jié)完,第七章 票 據(jù) 法,67,第五節(jié) 中國的票據(jù)法,1995年5月10日，第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過了中華人民共和國票據(jù)法，規(guī)定于1996年1月1日起施行。票據(jù)法共有7章，1

44、11條。據(jù)2004年8月28日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十一次會(huì)議關(guān)于修改中華人民共和國票據(jù)法的決定修正。,第七章 票 據(jù) 法,68,中國新票據(jù)法包括下面的主要內(nèi)容： 1.關(guān)于票據(jù)法宗旨、適用范圍與票據(jù)的權(quán)利和責(zé)任 2.關(guān)于票據(jù)行為的形式 3.關(guān)于票據(jù)行為的無因性 4.關(guān)于票據(jù)流通的安全性 5.關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救辦法 6.關(guān)于更改、偽造與變?cè)炱睋?jù)等行為的法律責(zé)任 7.對(duì)涉外票據(jù)的法律適用作了規(guī)定,本章完,第七章 票 據(jù) 法,69,本章案例分析,【案例1】甲公司在與乙公司交易中獲匯票一張，出票人為丙公司，承兌人為丁公司，付款人為D公司，匯票到期日為2003年11月30日。請(qǐng)分析本案存在那

45、些票據(jù)行為?甲作為持票人享有那些票據(jù)權(quán)利?這些權(quán)利的行使條件是什么? 分析 丙公司的出票行為、丁公司的承兌行為、D公司的付款行為、乙公司的背書行為。 甲享有第一次請(qǐng)求權(quán)即付款請(qǐng)求權(quán)，請(qǐng)求付款人到期付款的權(quán)利；第二次請(qǐng)求權(quán)即追索權(quán)，行使條件為在第一次請(qǐng)求權(quán)得不到滿足時(shí)，向付款人以外的票據(jù)債務(wù)人（出票人、承兌人、背書人、保證人）要求清償票據(jù)金額及有關(guān)費(fèi)用的權(quán)利。,第七章 票 據(jù) 法,70,【案例2】匯票必須具備完全的各項(xiàng)，否則無效 中國一出口廠家，根據(jù)信用證向銀行提交了匯票和有關(guān)裝運(yùn)單據(jù)。但是，該出口廠家所提交的匯票上，漏列了付款人和出票日期，因而遭到銀行的拒付。在這種情況下，該銀行是否有權(quán)進(jìn)行拒

46、付？ 答：有。因?yàn)榘凑铡叭諆?nèi)瓦統(tǒng)一法”和各國銀行的慣例，匯票必須具備完全的各項(xiàng)，如果缺少其中一項(xiàng)就不能成立。而在本匯票中，由于出口廠家所提交的匯票漏列了付款人和出票日期，因此該匯票應(yīng)視為無效，銀行有權(quán)拒付。,第七章 票 據(jù) 法,71,【案例3】A建筑公司從B鋼鐵廠購進(jìn)一批鋼材，數(shù)量20噸，價(jià)款5.6萬元。鋼材運(yùn)抵建筑公司后，A為B鋼鐵廠簽發(fā)一張以B廠為收款人的到期日在三個(gè)月后的商業(yè)匯票。一個(gè)月后，B廠從C金屬公司購進(jìn)一批冶金軋輥，價(jià)款6萬元。B廠就把A公司開的匯票背書轉(zhuǎn)讓給C公司，余下的4千元用支票方式支付完畢。匯票到期后，C公司把匯票提交A公司要求付款，A公司拒絕付款，理由是B鋼鐵廠供給的鋼

47、材不合格，不同意付款。請(qǐng)問：A公司的做法是否合法？為什么？,第七章 票 據(jù) 法,72,評(píng)析A公司的做法是不符合法律規(guī)定的。根據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)是無因證券，票據(jù)如果具備票據(jù)法上的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因，在所不問。基于票據(jù)的無因性，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與原因關(guān)系相分離。原因關(guān)系是否存在和有效，對(duì)票據(jù)關(guān)系不發(fā)生影響，票據(jù)債權(quán)人只要持有票據(jù)即可行使票據(jù)權(quán)利。我國票據(jù)法第十三條對(duì)此也有明確規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人”。 在本案中，B廠與A公司之間的鋼材購銷關(guān)系是本案匯票的原因關(guān)系。匯票開出后，A公司就與票據(jù)持有人產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系。原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系是相互分離的。A公司提出鋼材質(zhì)量不合格是原因關(guān)系有瑕疵。其拒絕付款就是用原因關(guān)系來對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。但現(xiàn)在票據(jù)已被背書轉(zhuǎn)讓，持票人不再是原因關(guān)系的當(dāng)事人，所以A公司不得以鋼材不合格為由來對(duì)抗C公司，A公司必須付款。付款后票據(jù)關(guān)系消滅，原因關(guān)系不消滅，A公司仍可根據(jù)原因關(guān)系的瑕疵請(qǐng)求B廠賠償損失。,第七章 票 據(jù) 法,73,復(fù)習(xí)和練習(xí),一、