個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)全文答案包含簡(jiǎn)答題.pdf

1、個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)1 一、單選題: 1、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮( A) A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品 2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在(B)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù) A.法定代理關(guān)系 B.委托代理關(guān)系 C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明 顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的(C) A.國(guó)債 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮 更多投資于(D)行業(yè) A.房地產(chǎn) B.建材 C.汽車(chē) D.電力 5、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)

2、采取的措施為(：C) A.增加銀行存款 B.賣(mài)出手中外匯 C.增持固定收益證券 D.出售手中股票 6、來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是(A) A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動(dòng)接受 D.自我設(shè)防 7、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（ B ）。 A信托關(guān)系 B合同關(guān)系 C委托關(guān)系 D供銷(xiāo)關(guān)系 二、多選題: 1、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響(A,B,C,D,E) A.對(duì)存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿 C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái) 攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策 E.購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定 2、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行

3、不得從事( C,D) A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè) 務(wù) 3、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有(A,C,D,E) A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù) B.不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理 財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。 C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、 創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo) D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù) E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小 4、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響(A,B,D) A.加大國(guó)債發(fā)行量 B.降低印花稅 C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 D.提高法定存款準(zhǔn)備金率 E

4、.推行貨幣化分房 5、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái) 策略有(B,C,E) A.增加銀行儲(chǔ)蓄 B.減少?lài)?guó)庫(kù)拳的配置 C.增加在股票市場(chǎng)上的投資 D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資 E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)量 6、客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信 息的有(BCDE )。 A.客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況 B.客戶(hù)的社會(huì)地位 C.客戶(hù)的年齡 D.客戶(hù)的投資偏好 E.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 7、屬于客戶(hù)理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（ C,D,E ） A、按揭買(mǎi)房 B子女的教育儲(chǔ)蓄 C投資股票市場(chǎng) D稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 E控制開(kāi)支預(yù)算 8、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于(ABDE)。 A.滿(mǎn)足

5、未來(lái)消費(fèi)的需求 B.滿(mǎn)足日常的周期性的支出需求 C.滿(mǎn)足對(duì)退休養(yǎng)老的需求 D.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求 E.滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求 9、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（BC）。 A、啟動(dòng)個(gè)人生意-短期目標(biāo) B、休假-短期目標(biāo) C、建立退 休基金-長(zhǎng)期目標(biāo) D、按揭買(mǎi)房中期目標(biāo) E、參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo) 10、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ ABCD ） A、收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小；B、同質(zhì)性 C、綜合性 D、多樣性 E、差異性 三、判斷并說(shuō)明理由 1、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn) 品的真實(shí)收益水平 (錯(cuò)誤) 理由： 2、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi) (錯(cuò)誤

6、) 理由： 3、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波 動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益 (錯(cuò)誤) 理由：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該增持儲(chǔ)蓄產(chǎn) 品 4、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò) 努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。 (錯(cuò)誤) 理由： 5、個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。（ ） 6、中國(guó)信用卡元年是2003年。（ 正確） 7、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò) 努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。（ ） 8、現(xiàn)在銀行一年期定期

7、存款利率為2.80%。（ ） 9、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益=銀行理財(cái)產(chǎn)品收入-銀行理財(cái)產(chǎn)品支出。（ ） 四、簡(jiǎn)答題 1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖鞘裁?？其過(guò)程包括哪些步驟？ 個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目 標(biāo)。其過(guò)程主要包括一下幾個(gè)步驟： （1）與客戶(hù)建立聯(lián)系； （2）收 集客戶(hù)數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望； （3）分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況； （4） 整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃； （5）執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃； （6）監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。 2、折現(xiàn)現(xiàn)金流量的方法可分為那幾個(gè)步驟？ （1）預(yù)測(cè)未來(lái)現(xiàn)金流量；（2）分析并取得現(xiàn)金流量中所隱含的風(fēng)險(xiǎn)程 度； （3）將風(fēng)險(xiǎn)因素加入折現(xiàn)現(xiàn)金流量中：一是確

8、定等值法；二是風(fēng) 險(xiǎn)調(diào)整折現(xiàn)率法； （4）計(jì)算企業(yè)未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值。向. 3、個(gè)人利用銀行理財(cái)有哪些好處？ （1）可以節(jié)約信息成本；（2）可以減少投資的盲目性；（3）商業(yè)銀 行資產(chǎn)實(shí)力雄厚，為個(gè)人理財(cái)提供了充分的信譽(yù)保證；（4）商業(yè)銀行 在債券、貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)方面既具備交易規(guī)模優(yōu)勢(shì)也有豐富的的操 作經(jīng)驗(yàn)； （5）商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，分布廣泛，其龐大的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)可以滿(mǎn)足 客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)需求。 個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)2 一、單選題: 1、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為(C) A增加銀行存款 B賣(mài)出手中外匯 C. 增持固定收益證券 D出售手中股票 2、下列不屬于財(cái)政政策工具的是 (B

9、) A.稅收 B.在貼現(xiàn)率 C.預(yù)算 D.財(cái)政補(bǔ)貼 3、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置(B) A.股票基金 B.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 C.房地產(chǎn) D.股票 4、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)(D) A.風(fēng)險(xiǎn)性 B.收益性 C.建議性 D.個(gè)性化 5、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理 財(cái)決策是(C) A.增加外匯配置 B.減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置 C.增加國(guó)內(nèi)基金配置 D.減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置 6、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列 機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（ A ）。 A深圳證券交易所 B美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司 C普華永道會(huì)計(jì)師

10、事務(wù)所 D天元律師事務(wù)所 7、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8、年付息一 次的債券，并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10的到期收益率，則A購(gòu)買(mǎi)債 券時(shí)的價(jià)格約為（ C ）元。 A8902 B10422 C9503 D1003 8、下列關(guān)于股票的理解，正確的是（ A ）。 A股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū) B引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平 C目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得股息 D優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的 9、一張5年期，票面利率10，市場(chǎng)價(jià)格1000元。面值1000元的債券， 到期收益率為（ A ） A10 B115 C125

11、 D135 10、溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能 是( A) A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 二、多選題: 1、客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的 有(BCE )。 A.客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況 B.客戶(hù)的社會(huì)地位 C.客戶(hù)的年齡 D.客戶(hù)的投資偏好 E.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 2、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于(ABDE)。 A.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求 B.滿(mǎn)足日常的周期性的支出需求 C.滿(mǎn)足對(duì)退休養(yǎng)老的需求 D.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求 E.滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求 3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ ABCD ） A、收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較??；

12、B、同質(zhì)性 C、綜合性 D、多樣性 E、 差異性 4、我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行新型儲(chǔ)蓄類(lèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ ABDE ）。 A浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款 B與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 C與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款 D收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款 E與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品 5、按照債券發(fā)行主體分類(lèi)，債券可分為（ CDE ）。 A記名債券 B不記名債券C政府債券 D金額債券 E公司 債券 6、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策 略有（ BCE ）。 A增加銀行儲(chǔ)蓄 B減少?lài)?guó)庫(kù)拳的配置 C增加在股票市場(chǎng)上的 投資 D適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資 E適當(dāng)增加基金的購(gòu) 買(mǎi)量

13、7、在分紅保險(xiǎn)中，本年度可分配盈余是由（ ACD ）所產(chǎn)生的。 A死差益 B活差益 C利差益 D費(fèi)差益 E公差益 8、影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素有（ ABD ）。 A期限的配置 B產(chǎn)品掛鉤方式 C區(qū)間風(fēng)險(xiǎn) D利率觀察區(qū)間 E信用風(fēng)險(xiǎn) 三、判斷并說(shuō)明理由 1、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（ ） 2、現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期， 一般不超過(guò)一天。（ ） 3、中國(guó)信用卡元年是2003年。（ 正確） 4、成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投 資者。（ ） 5、個(gè)人信托類(lèi)產(chǎn)品主要包括財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品、 特定贈(zèng)予信托

14、產(chǎn)品三種（ ） 6、在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該考慮的是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的（ ） 7、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò) 努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。（ ） 8、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%。（ ） 9、對(duì)于投資債券與股票而言，前者的風(fēng)險(xiǎn)更大。（ ） 四、簡(jiǎn)答題 1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃包括哪些內(nèi)容？ （1）個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)：一是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，二是投資人或被保險(xiǎn)人的 投資偏好；（2）個(gè)人投資能力；（3）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種；（4）保險(xiǎn) 理財(cái)產(chǎn)品期限；（5）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；（6）推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款。 2、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵循哪些原則？它們之間的

15、關(guān)系是什么？ 個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵循的原則：安全性原則，流動(dòng)性原則，收益性原則。 收益性是個(gè)人證券理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，安全性是個(gè)人證券理財(cái)?shù)谋Ｕ希鲃?dòng)性 是個(gè)人證券理財(cái)?shù)膶?shí)現(xiàn)條件。由于證券理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正向關(guān) 系，所以，證券理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性越高，收益性就越強(qiáng)，安全性也就相應(yīng) 降低；反之，證券理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，收益性也就相 應(yīng)降低。 3、投資連接保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？ （1）設(shè)置獨(dú)立投資賬戶(hù)；（2）投資回報(bào)取決于投資業(yè)績(jī)；（3）具有 保障和投資雙重功能；（4）由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任；（5）可有效地消除通貨膨脹的影響；（6）具有很高的透明度 4、證券投資基金有哪些特點(diǎn)？ （

16、1）集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理；（2）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；（3）利益共 享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)； （4）嚴(yán)格管理，信息透明；（5）獨(dú)立托管，保障安 全。 個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)3 一、單選題: 1、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（ D ）。 A投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn) B信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任 C銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低 D信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好 2、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。 下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（ A ）。 A深圳證券交易所 B美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司 C普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D天元律師事務(wù)所 3、下列關(guān)于房地產(chǎn)投

17、資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（ D ）。 A可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款 B收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入 C收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入 D一般有政府財(cái)政保障 4、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法。不正確的是（ A ）。 A一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值 B房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率 C房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較 大 D房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類(lèi)產(chǎn)品要弱 5、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ C ）。 A贍養(yǎng)信托 B遺囑信托 C有價(jià)證券信托 D財(cái)產(chǎn)保全 信托 6、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ D ）。 A子女教育儲(chǔ)蓄 B按揭買(mǎi)房 C退休 D休假 二

18、、多項(xiàng)選擇題 1、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ABCDE ）。 A投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C信托公司風(fēng)險(xiǎn) D流動(dòng) 性風(fēng)險(xiǎn) E項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) 2、下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有（ ACDE ）。 A美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格 B黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 C一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用 D黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然 風(fēng)險(xiǎn) E黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān) 3、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（ ABDE ）。 A遠(yuǎn)期 B期貨 C信托 D期權(quán) E互換 4、客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信 息的有(BCDE )。 A.客戶(hù)當(dāng)

19、前的收支狀況 B.客戶(hù)的社會(huì)地位 C.客戶(hù)的年齡 D.客戶(hù)的投資偏好 E.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 5、傳統(tǒng)教育工具主要包括（ABD） A、個(gè)人儲(chǔ)蓄 B、人壽保險(xiǎn) C、股票和公司債券 D、定息債券 E、教育信托基金 三、判斷并說(shuō)明理由 1、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（ ） 2、現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日 期，一般不超過(guò)一天。（ ） 3、中國(guó)信用卡元年是2003年。（ 正確） 4、建筑物重置成本估算方法一般采用單位比較法（ ） 5、個(gè)人信托類(lèi)產(chǎn)品主要包括財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn) 品、特定贈(zèng)予信托產(chǎn)品三種（ ） 6、在我國(guó)，教育投資基本不存在風(fēng)險(xiǎn)。（

20、 ） 7、個(gè)人買(mǎi)房的總支付=總房?jī)r(jià)+各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)。（ ） 8、教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣獎(jiǎng)金支付的教育費(fèi)用，主要包括國(guó)家各級(jí)政 府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的獎(jiǎng)金。 （X） 理由：教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣形式支付的教育，包括國(guó)家各家政府財(cái)政 預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的資金、各種社會(huì)力量和學(xué)生家庭及個(gè)人直接 用于教育的費(fèi)用。 四、簡(jiǎn)答題 1、個(gè)人信托理財(cái)規(guī)有哪些特點(diǎn)？ （1）家族保障；（2）繼承安排；（3）絕對(duì)保密；（4）資產(chǎn)保 障；（5）資產(chǎn)統(tǒng)籌及管理；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）靈活運(yùn)用。 2、就你所熟悉的某一宗房地產(chǎn)進(jìn)行描述。 小區(qū)品質(zhì)非常的好周?chē)涮淄晟凭G化率高公園之中我的家在此生活 享受雙軌交通進(jìn)則安逸出則

21、繁華，環(huán)境幽雅開(kāi)發(fā)商人性化設(shè)計(jì)理念小區(qū) 內(nèi)每個(gè)角落都是花園綠化綠化率達(dá)60%以上。 此房一房朝南一房朝北客廳餐廳南北通透帶有南北雙景觀陽(yáng)臺(tái)所有 房間都有窗戶(hù)通風(fēng)采光的效果很好。雙層中空玻璃隔音隔熱效果很好。 步行7分鐘即可到達(dá)地鐵1號(hào)線(xiàn)*站多條公交線(xiàn)路可達(dá)*等。如果您 選擇自駕那么出行也是非?？旖荼憷_(kāi)車(chē)不超過(guò)5分鐘即可到達(dá)*高架 出入口。另有12號(hào)線(xiàn)地鐵已經(jīng)在開(kāi)工建設(shè)建成后交通更加方便 3、個(gè)人教育投資策劃需要掌握哪些技術(shù)？ 首先確立子女培養(yǎng)目標(biāo)，其次有步驟進(jìn)行教育策劃 個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)4 一、單選題: 1、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（ B ） A稅收 B在貼現(xiàn)率 C預(yù)算 D財(cái)政補(bǔ)貼 2、下

22、列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（ D ）。 A名家字畫(huà) B唐宋古董 C古代玉器 D郵票 3、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（ A ）。 A流通性好 B保管難 C價(jià)格波動(dòng)大 D一般是中長(zhǎng) 期投資 4、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（ C ）。 A老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金 B小王自費(fèi)去巴厘島度假 C劉女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了某只基金 D趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理 5、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（ D ）。 A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C最低收益理財(cái)計(jì)劃 D固定收益理財(cái)計(jì)劃 6、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、

23、資 產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ A ）。 A個(gè)人理財(cái)服務(wù) B投資規(guī)劃 C綜合理財(cái)服務(wù) D私人 銀行業(yè)務(wù) 7、投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（ D ）。 A固定收益理財(cái)計(jì)劃 B保證收益理財(cái)計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 8、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ A ）。 A結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B固定收益型理財(cái)產(chǎn)品 C套利型理財(cái)產(chǎn)品 D衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 9、資本市場(chǎng)的特征是（ A ）。 A風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 B收益高，安全性低 C流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性高 D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低 10、來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是（ D ）。 A自我吹噓 B目標(biāo)缺失 C被動(dòng)接受

24、D自我設(shè)防 二、多項(xiàng)選擇題 1、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶(hù)提供的（ ACD ）等專(zhuān)業(yè)化服 務(wù)。 A財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B私人銀行C投資建議 D個(gè)人投資產(chǎn) 品推介 E理財(cái)計(jì)劃 2、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ BCDE ）。 A獨(dú)特性原則 B規(guī)劃性原則 C目的性原則 D合法性原則 E綜合性原則 3、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（ BCD ）。 A啟動(dòng)個(gè)人生意-短期目標(biāo) B休假-短期目標(biāo) C建立退休基金-長(zhǎng)期目標(biāo) D按揭買(mǎi)房-中期目標(biāo) E參加人壽保險(xiǎn)-短期目標(biāo) 4、客戶(hù)經(jīng)理在詢(xún)問(wèn)時(shí)應(yīng)該注意的有（ ABCE ）。 A對(duì)口若懸河不著邊際的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的 信息 B對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收 集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶(hù)的表達(dá) C客戶(hù)經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái) D客戶(hù)經(jīng)理要用盡可能快的語(yǔ)速與客戶(hù)交談 E如果客戶(hù)的回答含糊，容易引起誤解，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)?時(shí)候重復(fù)問(wèn)題 5、財(cái)務(wù)策劃宣傳包括（ AB ）。 A公眾場(chǎng)合宣傳 B媒體的使用C提高財(cái)務(wù)策劃技術(shù) D提 高人際交往能力 E高尚的職業(yè)操守 6、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的等式是（ A ）。 A總資產(chǎn)=總負(fù)債+凈資產(chǎn) B總資產(chǎn)=總負(fù)債+所有者權(quán)益 C總資產(chǎn)=總負(fù)債 D總資產(chǎn)=凈資產(chǎn) E總資產(chǎn)=總報(bào)酬 三、判斷并說(shuō)明理由 1、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)