當(dāng)前非法集資的原因、難點及對策建議

1、當(dāng)前非法集資的原因、難點及對策建議近年來，非法集資活動在我國一些地區(qū)頻繁發(fā)生，嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，有的甚至影響到社會穩(wěn)定。在投融資方式多樣化、復(fù)雜化和信貸收緊的情況下，迫切需要做好預(yù)防和處置工作，有效遏制非法集資高發(fā)勢頭。本文在對各地非法集資案例分析的基礎(chǔ)上，提出了相應(yīng)的對策建議。一、當(dāng)前非法集資形勢分析（一）當(dāng)前非法集資形勢隨著國家一系列宏觀調(diào)控措施的出臺，部分行業(yè)資金進(jìn)一步趨緊。一方面導(dǎo)致民間借貸更加活躍，另一方面過去潛在的一些非法集資活動因資金鏈斷裂無法付息還本，案件風(fēng)險加速暴露，形勢十分嚴(yán)峻，有關(guān)部門的處置任務(wù)十分艱巨。（二）非法集資的主要表現(xiàn)特征1.隱蔽性。非法集資主要以民

2、間借貸的方式進(jìn)行，以投資、生產(chǎn)經(jīng)營項目等為載體。參與者主要為熟人、親戚朋友之間層層介紹擴(kuò)展，自成集資網(wǎng)絡(luò)，除非資金鏈斷裂，否則很難發(fā)現(xiàn)。2.利誘性。非法集資利息一般遠(yuǎn)高于同期銀行貸款利率，為誘餌的非法集資提供了機(jī)會。有的達(dá)到了月息20%，有的甚至許下半年內(nèi)翻番的投資承諾。在集資活動開始初期，能按“允諾”的回報讓參與人獲得實惠，進(jìn)而利用參與者做“活廣告”四處宣揚(yáng)，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模。但實際上，支付給廣大參與者的所謂高額回報，是參與者自己和后續(xù)參與者集資的錢，并非獲利返還。3.參與者主要為朋友、熟人?；谙嗷ブg的信任，非法集資中相當(dāng)一部分資金往來無收付款憑據(jù)、無賬目記載。有的在憑證上只做手工記錄，

3、簡單記明集資的時間、金額、經(jīng)手人，給司法部門偵辦帶來很大難度。4.參與群眾復(fù)雜且積極性高。集資群眾既有收入較高有一定風(fēng)險防范意識的公職人員，又有中老年人等弱勢群體，參與積極性高。有的案件案發(fā)后部分參與人甚至向公安機(jī)關(guān)出具諒解書，表示參與該集資是自愿行為，希望公安機(jī)關(guān)不追究組織者的刑事責(zé)任。5.集資手段由傳統(tǒng)方式向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。近期曾發(fā)生一起案例，其募集方式主要通過網(wǎng)絡(luò)界面操作。許諾資金封閉運行一段時間后，回報按投資額翻番，投資人如推薦發(fā)展下線，按投資額的25%提成。這是典型的以高額回報為誘餌，以傳銷為手段，以互聯(lián)網(wǎng)為載體進(jìn)行的非法斂財活動。二、原因分析（一）投資渠道狹窄以四川資陽地區(qū)為例，近幾年

4、來當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入不斷增長，手持貨幣增多。調(diào)查顯示，2010年資陽市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15298元，比2005年翻了一番；農(nóng)民人均純收入達(dá)到5552元，比2005年增長85.7%；2010年資陽市城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額達(dá)467.7億元，比2005年增長47%，城鄉(xiāng)居民擁有的財富呈快速增長趨勢。與此同時，銀行存款利率較低，加上通貨膨脹、物價上漲因素，銀行存款實際利率為負(fù)，而其他如股票、房產(chǎn)、期貨等理財項目相對門檻較高、耗時多、專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險大，客觀上為“高息、高回報、低風(fēng)險”。（二）“暴利”“從眾”心理使非法集資呈多發(fā)趨勢這里分析一起案件其參與者主要是文化程度較高、有一定風(fēng)險

5、防范意識的公職人員。但在集資者鼓吹“高額回報，見效快”，“錢生錢、利滾利”，投資“風(fēng)險小，獲利高”等誘惑下，他們將理性投資意識拋之腦后，甘冒風(fēng)險參與到非法集資活動中?？梢?，暴利驅(qū)動是參與者失去理智的重要誘因。另外，參與者的從眾心理，特別是親朋好友之間，大家都參與，相互之間的了解信任導(dǎo)致盲從。從調(diào)查走訪的參與者來看，90%以上是親戚朋友熟人介紹參與到非法集資活動中的。（三）社會公眾政策法制觀念欠缺，對非法集資的識別能力不足非法集資活動通常以合法形式為掩護(hù)，打著投資、生產(chǎn)經(jīng)等幌子，部分集資者戴著知名企業(yè)家等光環(huán)，使得普通群眾不易分辨而受騙。有的人雖曾有疑慮，但因?qū)Ψ欠Y“風(fēng)險自擔(dān)、損失自負(fù)、法律

6、不保護(hù)、政府不代償”的處置原則不清楚，認(rèn)為參與人數(shù)眾多，集資規(guī)模大，一旦出問題政府會想辦法解決，僥幸心理致使上當(dāng)受騙。特別是在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民金融法律知識普遍較為匱乏，在高額回報的誘惑下，防范意識下降，更容易上當(dāng)受騙。（四）企業(yè)自身及金融產(chǎn)品設(shè)計等多種因素導(dǎo)致融資難問題仍存在根據(jù)對資陽地區(qū)一些小型的房地產(chǎn)建筑承包、造紙、絲綢等小企業(yè)主的調(diào)查顯示，一方面，在企業(yè)發(fā)展起步階段，自有資產(chǎn)少、抵押財產(chǎn)不足、財務(wù)管理不規(guī)范，不能滿足銀行信貸條件；另一方面，盡管近幾年來強(qiáng)化了對中小企業(yè)的金融服務(wù)，融資難的狀況得到了一定程度改善，但總的來看銀行信貸鏈條仍較長、門檻仍較高，中小企業(yè)貸款難沒有得到根本解決。另外，

7、部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不顧自身經(jīng)營實力急于做大規(guī)模盲目囤地，在銀行信貸大幅收緊情況下，資金緊張問題突出。一些企業(yè)為了發(fā)展，只能選擇隨借隨貸或高利率的民間借貸。（五）對廣告宣傳等監(jiān)管不力隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，廣告宣傳在人們生活中起著越來越重要的作用。集資者利用手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、新聞媒體、戶外廣告等發(fā)布投資入股、“幫助貸款、擔(dān)保、借款”等內(nèi)容的信息，誘使群眾參與非法集資。據(jù)調(diào)查，相當(dāng)部分集資者是看了宣傳廣告后才相信并投資的。而針對這類宣傳廣告，工商稅務(wù)等部門只有在得到群眾舉報后才會對其真實性、合法性進(jìn)行調(diào)查核實。未能及時將非法集資行為消除在萌芽狀態(tài)，導(dǎo)致部分非法集資活動持續(xù)時間長，規(guī)模越做越大。（六）處罰偏輕，

8、違法犯罪成本低調(diào)查顯示，一些工商、公安界人士認(rèn)為，現(xiàn)行法律體系對非法集資的處罰偏輕，起不到應(yīng)有的威懾作用。太輕的處罰使犯罪成本低，也是非法集資屢打不絕的重要原因之一。三、問題和困難（一）相關(guān)管理主體不明確目前的法律法規(guī)中，仍沒有對社會集資的具體管理部門做出明確指定。雖然2007年建立了處置非法集資聯(lián)席會議制度，但未在法律法規(guī)中明確非法集資活動的監(jiān)管主體及相應(yīng)的職責(zé)權(quán)限、工作程序等。（二）難形成處置非法集資工作機(jī)制的合力一是有關(guān)部門重視不夠。從近幾年打擊和處置非法集資工作情況來看，有關(guān)部門對非法集資活動危害性認(rèn)識不足，警惕性不高，以致失去早期處置良機(jī)。二是職責(zé)不落實，信息不暢通。盡管目前建立了市

9、、縣兩級處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了相關(guān)工作制度及工作職責(zé)，但不同程度存在相關(guān)部門上下之間、相互之間信息溝通不積極，未對非法集資活動監(jiān)測情況進(jìn)行分析，未報送相關(guān)報表等問題。三是處置非法集資工作涉及多個行業(yè)多個部門，政策性強(qiáng)、情況復(fù)雜，銀監(jiān)分局由于人員、工作經(jīng)費、工作手段缺乏，權(quán)威性不夠，在宣傳教育、案件處置、維穩(wěn)等方面力量較弱，難以有效發(fā)揮作用。（三）發(fā)現(xiàn)苗頭難調(diào)查顯示，非法集資活動在前期往往表現(xiàn)為民間借貸，能按時付出高息。從集資到發(fā)案一般時間較長，參與者因期待獲得高額回報，在犯罪嫌疑人尚未完全失去兌付能力前一般不會主動報案。更有甚者，寧愿遭受損失也不愿暴露真實情況。據(jù)監(jiān)管部門調(diào)查，從事非

10、法集資活動的多為非金融機(jī)構(gòu)或個人,大多以合法身份為掩護(hù)。銀監(jiān)部門只對金融機(jī)構(gòu)的金融活動實施監(jiān)管,對其他企事業(yè)單位、個人等社會領(lǐng)域無權(quán)介入。工商管理部門主要職責(zé)是對企業(yè)的資格進(jìn)行確認(rèn)、頒發(fā)工商執(zhí)照,并依照工商法規(guī)監(jiān)管企業(yè)是否存在超范圍經(jīng)營等。公安機(jī)關(guān)只對涉嫌犯罪的案件立案偵查,往往等到集資活動已形成一定規(guī)模、資金鏈斷裂、群眾舉報或投案自首后,才得到有關(guān)信息。因此，苗頭發(fā)現(xiàn)比較難。（四）認(rèn)定工作難一是特定對象和社會不特定對象難區(qū)分。特定對象通常界定在單位職工、親屬、朋友等，但親屬、朋友這些詞匯有極大的伸縮性。二是集資性質(zhì)認(rèn)定難。按法律規(guī)定，“集資詐騙罪”的構(gòu)成要件是“以非法占有為目的”，而目前很多

11、集資者都以“生產(chǎn)經(jīng)營”為由，或多或少具有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)基地或廠房和生產(chǎn)線等實體。最初的表現(xiàn)通常為民間借貸，從集資到發(fā)案都有一個從“良性”逐漸演變成“惡性”的過程，在資金鏈還未完全斷裂之前其性質(zhì)很難界定。（五）調(diào)查取證難從資陽發(fā)生的幾起案例來看，非法集資行為主要經(jīng)朋友、熟人、生意伙伴中介紹發(fā)展，基本無借條、收據(jù)等憑證。有的在憑證上只做手工記錄，簡單記明集資時間、金額和經(jīng)手人，更沒有賬簿。案發(fā)后，嫌疑人自己都弄不清楚集了多少資，付了多少息，更不用說統(tǒng)籌投資了。以致公安機(jī)關(guān)在查處過程中，難以全面、及時、準(zhǔn)確查清全案。一些將服務(wù)器設(shè)在海外的網(wǎng)絡(luò)集資犯罪，通過互聯(lián)網(wǎng)異地作案，涉案區(qū)域廣，隱蔽性強(qiáng)，公安機(jī)關(guān)偵查取證難度很大。（六）處置追賬難，維穩(wěn)壓力大非法集資涉及群眾多，時間跨度長，犯罪分子將集資款用于支