2025年個(gè)人征信基礎(chǔ)考試：征信報(bào)告分析與應(yīng)用實(shí)務(wù)試題集錦含答案

2025年個(gè)人征信基礎(chǔ)考試：征信報(bào)告分析與應(yīng)用實(shí)務(wù)試題集錦含答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.個(gè)人征信報(bào)告中“當(dāng)前逾期期數(shù)”指的是（）A.最近12個(gè)月內(nèi)未按時(shí)還款的次數(shù)B.當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或貸款合同規(guī)定金額的次數(shù)C.歷史累計(jì)未還款的總期數(shù)D.上一個(gè)賬單周期的逾期天數(shù)答案：B2.以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人征信報(bào)告中“信貸交易信息明細(xì)”的內(nèi)容（）A.住房公積金繳存記錄B.信用卡賬戶(hù)狀態(tài)（正常/凍結(jié)/銷(xiāo)戶(hù)）C.貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)名稱(chēng)D.最近24個(gè)月的還款記錄答案：A3.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人不良信息的保存期限為（）A.自不良行為終止之日起3年B.自不良行為發(fā)生之日起5年C.自不良行為終止之日起5年D.自不良行為發(fā)生之日起7年答案：C4.征信報(bào)告中“擔(dān)保人代償”記錄的保存期限是（）A.代償行為發(fā)生后5年B.代償金額結(jié)清后5年C.代償行為發(fā)生后3年D.代償金額結(jié)清后3年答案：B5.客戶(hù)張三的征信報(bào)告顯示“貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)3次，其中1次超過(guò)90天”，該記錄對(duì)應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最可能為（）A.正常類(lèi)B.關(guān)注類(lèi)C.次級(jí)類(lèi)D.可疑類(lèi)答案：B6.個(gè)人征信報(bào)告中“機(jī)構(gòu)查詢(xún)記錄”按用途分類(lèi)不包括（）A.貸款審批B.擔(dān)保資格審查C.本人查詢(xún)D.貸后管理答案：C（注：本人查詢(xún)屬于“查詢(xún)記錄”中的“查詢(xún)?cè)颉保皺C(jī)構(gòu)查詢(xún)”特指機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要發(fā)起的查詢(xún)）7.以下哪種情況會(huì)被認(rèn)定為“連三累六”（）A.最近24個(gè)月內(nèi)累計(jì)6次逾期，其中連續(xù)3次逾期B.最近12個(gè)月內(nèi)累計(jì)3次逾期，連續(xù)6次逾期C.最近36個(gè)月內(nèi)累計(jì)6次逾期，無(wú)連續(xù)逾期D.最近6個(gè)月內(nèi)連續(xù)3次逾期，累計(jì)4次逾期答案：A8.信用卡“賬戶(hù)狀態(tài)”為“呆賬”的含義是（）A.賬戶(hù)已注銷(xiāo)但有歷史欠款B.銀行已做壞賬處理，不再進(jìn)行催收C.最近6個(gè)月未發(fā)生交易D.透支金額超過(guò)信用額度答案：B9.個(gè)人征信報(bào)告中“公共信息明細(xì)”不包括（）A.法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄B.欠稅記錄C.電信欠費(fèi)記錄D.社會(huì)保險(xiǎn)繳存記錄答案：D（注：2025年新版征信報(bào)告已將社保、公積金信息納入“公共信息”，但本題為舊版設(shè)定）10.客戶(hù)申請(qǐng)房貸時(shí)，銀行重點(diǎn)關(guān)注的征信指標(biāo)不包括（）A.近24個(gè)月房貸還款記錄B.信用卡額度使用率C.職業(yè)變更頻率D.擔(dān)保代償記錄答案：C11.征信報(bào)告中“異議標(biāo)注”的有效期為（）A.自標(biāo)注之日起30日B.自異議處理完畢之日起終止C.自標(biāo)注之日起60日D.永久保留答案：B12.以下哪種查詢(xún)屬于“軟查詢(xún)”，不影響信用評(píng)分（）A.貸款審批查詢(xún)B.信用卡審批查詢(xún)C.本人查詢(xún)D.擔(dān)保資格審查查詢(xún)答案：C13.客戶(hù)李四的征信報(bào)告顯示“貸款賬戶(hù)狀態(tài)：結(jié)清”，但“最近24個(gè)月還款記錄”中有“D”符號(hào)，其含義是（）A.擔(dān)保人代還B.以資抵債C.提前還款D.逾期90天以上答案：A14.個(gè)人征信系統(tǒng)中“數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)”不包括（）A.商業(yè)銀行B.消費(fèi)金融公司C.小額貸款公司D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案：D15.征信報(bào)告中“信用卡授信總額”指的是（）A.單張信用卡的最高額度B.所有信用卡額度之和C.最近6個(gè)月信用卡平均使用額度D.信用卡當(dāng)前欠款總額答案：B16.客戶(hù)王五的征信報(bào)告顯示“貸款類(lèi)型：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”，其資金用途最可能為（）A.購(gòu)買(mǎi)住房B.經(jīng)營(yíng)個(gè)體工商戶(hù)C.支付教育費(fèi)用D.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)答案：B17.征信報(bào)告中“查詢(xún)記錄”的保存期限為（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B18.以下哪種情況不會(huì)導(dǎo)致征信報(bào)告出現(xiàn)“擔(dān)保信息”（）A.為他人貸款提供保證擔(dān)保B.為他人貸款提供抵押擔(dān)保C.作為共同借款人簽訂貸款合同D.作為貸款推薦人未承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任答案：D19.客戶(hù)趙六的征信報(bào)告顯示“貸記卡賬戶(hù)數(shù)：5，未銷(xiāo)戶(hù)賬戶(hù)數(shù)：3，未激活賬戶(hù)數(shù)：2”，其有效信用卡賬戶(hù)數(shù)為（）A.5B.3C.1D.2答案：C（注：有效賬戶(hù)指已激活且未銷(xiāo)戶(hù)的賬戶(hù)，32=1）20.征信報(bào)告中“貸款剩余期限”指的是（）A.貸款合同約定的總期限B.已還款期限C.未還款的剩余月份數(shù)D.貸款發(fā)放日至到期日的總天數(shù)答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共10題）1.個(gè)人征信報(bào)告中“信貸交易違約信息”包括（）A.逾期金額B.逾期起始日C.逾期結(jié)束日（如已結(jié)清）D.逾期時(shí)所在的賬單月份答案：ABCD2.以下屬于“嚴(yán)重不良信用記錄”的有（）A.單筆貸款逾期超過(guò)180天B.信用卡連續(xù)3期逾期C.存在“資產(chǎn)處置”或“呆賬”記錄D.最近1年內(nèi)累計(jì)6次逾期答案：AC3.分析征信報(bào)告時(shí)需關(guān)注的“三性”原則包括（）A.真實(shí)性B.完整性C.及時(shí)性D.相關(guān)性答案：ABD4.信用卡“額度使用率”過(guò)高（如超過(guò)70%）可能反映的問(wèn)題有（）A.客戶(hù)資金緊張B.還款能力不足C.信用評(píng)分降低D.未來(lái)逾期風(fēng)險(xiǎn)增加答案：ABCD5.個(gè)人征信報(bào)告中“公共記錄”可能影響信貸審批的情形包括（）A.存在法院“失信被執(zhí)行人”記錄B.欠繳稅款金額超過(guò)1萬(wàn)元C.被環(huán)保部門(mén)處以5萬(wàn)元以上罰款D.電信欠費(fèi)已結(jié)清但記錄未更新答案：ABC6.以下屬于“征信異議處理”范圍的有（）A.身份信息被冒用導(dǎo)致的不良記錄B.銀行系統(tǒng)錯(cuò)誤上報(bào)的逾期記錄C.客戶(hù)因遺忘還款產(chǎn)生的逾期記錄D.擔(dān)保責(zé)任解除后未更新的擔(dān)保信息答案：ABD7.分析“查詢(xún)記錄”時(shí)需關(guān)注的要點(diǎn)包括（）A.查詢(xún)機(jī)構(gòu)類(lèi)型（銀行/非銀）B.查詢(xún)時(shí)間集中度（如1個(gè)月內(nèi)多次查詢(xún)）C.查詢(xún)?cè)颍ㄙJ款審批/貸后管理）D.查詢(xún)次數(shù)與負(fù)債的匹配度答案：ABCD8.個(gè)人征信報(bào)告中“貸款狀態(tài)”可能的標(biāo)注有（）A.正常B.逾期C.結(jié)清D.展期答案：ABCD9.以下關(guān)于“信用卡循環(huán)信用”的表述正確的有（）A.使用循環(huán)信用會(huì)產(chǎn)生利息B.循環(huán)信用使用情況會(huì)記錄在征信報(bào)告中C.連續(xù)使用循環(huán)信用超過(guò)3個(gè)月可能影響信用評(píng)分D.按時(shí)還最低還款額不屬于逾期答案：ABD10.征信報(bào)告中“關(guān)聯(lián)還款賬戶(hù)”信息可用于驗(yàn)證（）A.客戶(hù)資金流向B.還款來(lái)源穩(wěn)定性C.賬戶(hù)活躍度D.客戶(hù)職業(yè)真實(shí)性答案：AB三、判斷題（每題1分，共10題）1.個(gè)人征信報(bào)告中的“戶(hù)籍地址”與“居住地址”必須一致。（）答案：×（允許存在差異）2.信用卡“銷(xiāo)戶(hù)”后，其歷史還款記錄會(huì)從征信報(bào)告中刪除。（）答案：×（銷(xiāo)戶(hù)后記錄仍保存5年）3.為他人提供擔(dān)保不會(huì)影響自身征信，除非被擔(dān)保人逾期。（）答案：×（擔(dān)保信息會(huì)記錄在征信報(bào)告中，增加或有負(fù)債）4.征信報(bào)告中“N”符號(hào)表示正常還款，“C”符號(hào)表示結(jié)清。（）答案：√5.個(gè)人每年可免費(fèi)獲取2次本人征信報(bào)告。（）答案：√6.電信欠費(fèi)記錄未納入征信系統(tǒng)前，不會(huì)影響信用評(píng)分。（）答案：×（2025年新版征信已納入電信欠費(fèi)信息）7.企業(yè)法人的個(gè)人征信報(bào)告中不會(huì)顯示企業(yè)貸款信息。（）答案：×（作為實(shí)際控制人或共同借款人時(shí)會(huì)顯示）8.征信報(bào)告中的“學(xué)歷信息”由客戶(hù)自行提供，無(wú)需驗(yàn)證。（）答案：×（由報(bào)送機(jī)構(gòu)核實(shí)后上報(bào)）9.貸款“提前還款”會(huì)在征信報(bào)告中標(biāo)注“T”符號(hào)。（）答案：√10.征信修復(fù)機(jī)構(gòu)聲稱(chēng)“付費(fèi)刪除不良記錄”屬于合法行為。（）答案：×（僅能通過(guò)異議處理合法修復(fù)）四、案例分析題（共2題，每題20分）案例一：客戶(hù)李某，32歲，申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款20萬(wàn)元。其征信報(bào)告顯示：基本信息：某科技公司職員，任職2年，月收入1.2萬(wàn)元；信貸記錄：①2022年5月房貸（XX銀行），金額100萬(wàn)元，期限30年，當(dāng)前余額85萬(wàn)元，最近24個(gè)月還款記錄：2023年11月、12月連續(xù)逾期2期（金額分別為4200元、4300元），已結(jié)清；②2023年8月信用卡（XX銀行），額度8萬(wàn)元，當(dāng)前欠款6.5萬(wàn)元，最近6個(gè)月平均使用額度7萬(wàn)元；③2024年3月消費(fèi)貸款（XX消費(fèi)金融），金額15萬(wàn)元，期限3年，當(dāng)前余額12萬(wàn)元，還款正常；公共記錄：無(wú)異常；查詢(xún)記錄：2024年1月至10月，貸款審批查詢(xún)4次（分別為1月、3月、6月、9月），信用卡審批查詢(xún)1次（5月），貸后管理查詢(xún)3次（2月、5月、8月）。問(wèn)題：1.分析李某的房貸逾期是否屬于“連三累六”？對(duì)貸款審批的影響是什么？（5分）2.信用卡使用情況反映了哪些風(fēng)險(xiǎn)？（5分）3.查詢(xún)記錄是否存在異常？可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？（5分）4.綜合評(píng)估李某的信用風(fēng)險(xiǎn)，給出是否授信的建議及理由。（5分）答案：1.不屬于“連三累六”（連續(xù)3期或累計(jì)6次逾期），李某房貸連續(xù)逾期2期，累計(jì)逾期2次，未達(dá)到嚴(yán)重標(biāo)準(zhǔn)。但連續(xù)逾期反映其短期還款能力波動(dòng)，需關(guān)注逾期原因（如臨時(shí)資金緊張）。2.信用卡額度使用率=6.5萬(wàn)/8萬(wàn)=81.25%，近6個(gè)月平均使用率=7萬(wàn)/8萬(wàn)=87.5%，均超過(guò)70%的警戒線，反映客戶(hù)資金使用緊張，負(fù)債壓力大，可能影響消費(fèi)貸款還款能力。3.查詢(xún)記錄無(wú)異常。10個(gè)月內(nèi)貸款審批查詢(xún)4次（平均每2.5個(gè)月1次），信用卡審批1次，未出現(xiàn)集中查詢(xún)（如1個(gè)月內(nèi)多次），屬于合理范圍。貸后管理查詢(xún)?yōu)檎＞S護(hù)，不影響評(píng)分。4.建議謹(jǐn)慎授信。李某收入穩(wěn)定（月1.2萬(wàn)），總負(fù)債：房貸月供約4800元（按利率4%計(jì)算）+消費(fèi)貸款月供約4500元（等額本息）+信用卡最低還款額約6500元×10%=650元，總負(fù)債約9950元，占收入比83%，接近100%警戒線。雖無(wú)嚴(yán)重逾期，但高負(fù)債可能導(dǎo)致還款壓力過(guò)大，建議降低授信額度或要求提供擔(dān)保。案例二：客戶(hù)張某，28歲，申請(qǐng)車(chē)貸15萬(wàn)元。其征信報(bào)告顯示“當(dāng)前無(wú)信貸記錄”（白戶(hù)），但公共記錄中有“2023年12月法院判決：張某為朋友借款提供連帶責(zé)任保證，因朋友未還款，張某被強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行金額8萬(wàn)元，2024年3月已結(jié)清”。問(wèn)題：1.張某的“白戶(hù)”狀態(tài)對(duì)貸款審批有何影響？（5分）2.公共記錄中的強(qiáng)制執(zhí)行記錄是否屬于不良信息？保存期限如何？（5分）3.結(jié)合擔(dān)保代償經(jīng)歷，分析張某的信用風(fēng)險(xiǎn)。（5分）4.若張某能提供朋友已歸還其代償金額的證明，對(duì)審批有何幫助？（5分）