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文檔簡(jiǎn)介
2025年個(gè)人征信基礎(chǔ)考試:征信報(bào)告分析與應(yīng)用實(shí)務(wù)試題集錦含答案一、單項(xiàng)選擇題(每題2分,共20題)1.個(gè)人征信報(bào)告中“當(dāng)前逾期期數(shù)”指的是()A.最近12個(gè)月內(nèi)未按時(shí)還款的次數(shù)B.當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或貸款合同規(guī)定金額的次數(shù)C.歷史累計(jì)未還款的總期數(shù)D.上一個(gè)賬單周期的逾期天數(shù)答案:B2.以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人征信報(bào)告中“信貸交易信息明細(xì)”的內(nèi)容()A.住房公積金繳存記錄B.信用卡賬戶(hù)狀態(tài)(正常/凍結(jié)/銷(xiāo)戶(hù))C.貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)名稱(chēng)D.最近24個(gè)月的還款記錄答案:A3.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,個(gè)人不良信息的保存期限為()A.自不良行為終止之日起3年B.自不良行為發(fā)生之日起5年C.自不良行為終止之日起5年D.自不良行為發(fā)生之日起7年答案:C4.征信報(bào)告中“擔(dān)保人代償”記錄的保存期限是()A.代償行為發(fā)生后5年B.代償金額結(jié)清后5年C.代償行為發(fā)生后3年D.代償金額結(jié)清后3年答案:B5.客戶(hù)張三的征信報(bào)告顯示“貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)3次,其中1次超過(guò)90天”,該記錄對(duì)應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最可能為()A.正常類(lèi)B.關(guān)注類(lèi)C.次級(jí)類(lèi)D.可疑類(lèi)答案:B6.個(gè)人征信報(bào)告中“機(jī)構(gòu)查詢(xún)記錄”按用途分類(lèi)不包括()A.貸款審批B.擔(dān)保資格審查C.本人查詢(xún)D.貸后管理答案:C(注:本人查詢(xún)屬于“查詢(xún)記錄”中的“查詢(xún)?cè)颉保皺C(jī)構(gòu)查詢(xún)”特指機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要發(fā)起的查詢(xún))7.以下哪種情況會(huì)被認(rèn)定為“連三累六”()A.最近24個(gè)月內(nèi)累計(jì)6次逾期,其中連續(xù)3次逾期B.最近12個(gè)月內(nèi)累計(jì)3次逾期,連續(xù)6次逾期C.最近36個(gè)月內(nèi)累計(jì)6次逾期,無(wú)連續(xù)逾期D.最近6個(gè)月內(nèi)連續(xù)3次逾期,累計(jì)4次逾期答案:A8.信用卡“賬戶(hù)狀態(tài)”為“呆賬”的含義是()A.賬戶(hù)已注銷(xiāo)但有歷史欠款B.銀行已做壞賬處理,不再進(jìn)行催收C.最近6個(gè)月未發(fā)生交易D.透支金額超過(guò)信用額度答案:B9.個(gè)人征信報(bào)告中“公共信息明細(xì)”不包括()A.法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄B.欠稅記錄C.電信欠費(fèi)記錄D.社會(huì)保險(xiǎn)繳存記錄答案:D(注:2025年新版征信報(bào)告已將社保、公積金信息納入“公共信息”,但本題為舊版設(shè)定)10.客戶(hù)申請(qǐng)房貸時(shí),銀行重點(diǎn)關(guān)注的征信指標(biāo)不包括()A.近24個(gè)月房貸還款記錄B.信用卡額度使用率C.職業(yè)變更頻率D.擔(dān)保代償記錄答案:C11.征信報(bào)告中“異議標(biāo)注”的有效期為()A.自標(biāo)注之日起30日B.自異議處理完畢之日起終止C.自標(biāo)注之日起60日D.永久保留答案:B12.以下哪種查詢(xún)屬于“軟查詢(xún)”,不影響信用評(píng)分()A.貸款審批查詢(xún)B.信用卡審批查詢(xún)C.本人查詢(xún)D.擔(dān)保資格審查查詢(xún)答案:C13.客戶(hù)李四的征信報(bào)告顯示“貸款賬戶(hù)狀態(tài):結(jié)清”,但“最近24個(gè)月還款記錄”中有“D”符號(hào),其含義是()A.擔(dān)保人代還B.以資抵債C.提前還款D.逾期90天以上答案:A14.個(gè)人征信系統(tǒng)中“數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)”不包括()A.商業(yè)銀行B.消費(fèi)金融公司C.小額貸款公司D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案:D15.征信報(bào)告中“信用卡授信總額”指的是()A.單張信用卡的最高額度B.所有信用卡額度之和C.最近6個(gè)月信用卡平均使用額度D.信用卡當(dāng)前欠款總額答案:B16.客戶(hù)王五的征信報(bào)告顯示“貸款類(lèi)型:個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”,其資金用途最可能為()A.購(gòu)買(mǎi)住房B.經(jīng)營(yíng)個(gè)體工商戶(hù)C.支付教育費(fèi)用D.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)答案:B17.征信報(bào)告中“查詢(xún)記錄”的保存期限為()A.1年B.2年C.3年D.5年答案:B18.以下哪種情況不會(huì)導(dǎo)致征信報(bào)告出現(xiàn)“擔(dān)保信息”()A.為他人貸款提供保證擔(dān)保B.為他人貸款提供抵押擔(dān)保C.作為共同借款人簽訂貸款合同D.作為貸款推薦人未承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任答案:D19.客戶(hù)趙六的征信報(bào)告顯示“貸記卡賬戶(hù)數(shù):5,未銷(xiāo)戶(hù)賬戶(hù)數(shù):3,未激活賬戶(hù)數(shù):2”,其有效信用卡賬戶(hù)數(shù)為()A.5B.3C.1D.2答案:C(注:有效賬戶(hù)指已激活且未銷(xiāo)戶(hù)的賬戶(hù),32=1)20.征信報(bào)告中“貸款剩余期限”指的是()A.貸款合同約定的總期限B.已還款期限C.未還款的剩余月份數(shù)D.貸款發(fā)放日至到期日的總天數(shù)答案:C二、多項(xiàng)選擇題(每題3分,共10題)1.個(gè)人征信報(bào)告中“信貸交易違約信息”包括()A.逾期金額B.逾期起始日C.逾期結(jié)束日(如已結(jié)清)D.逾期時(shí)所在的賬單月份答案:ABCD2.以下屬于“嚴(yán)重不良信用記錄”的有()A.單筆貸款逾期超過(guò)180天B.信用卡連續(xù)3期逾期C.存在“資產(chǎn)處置”或“呆賬”記錄D.最近1年內(nèi)累計(jì)6次逾期答案:AC3.分析征信報(bào)告時(shí)需關(guān)注的“三性”原則包括()A.真實(shí)性B.完整性C.及時(shí)性D.相關(guān)性答案:ABD4.信用卡“額度使用率”過(guò)高(如超過(guò)70%)可能反映的問(wèn)題有()A.客戶(hù)資金緊張B.還款能力不足C.信用評(píng)分降低D.未來(lái)逾期風(fēng)險(xiǎn)增加答案:ABCD5.個(gè)人征信報(bào)告中“公共記錄”可能影響信貸審批的情形包括()A.存在法院“失信被執(zhí)行人”記錄B.欠繳稅款金額超過(guò)1萬(wàn)元C.被環(huán)保部門(mén)處以5萬(wàn)元以上罰款D.電信欠費(fèi)已結(jié)清但記錄未更新答案:ABC6.以下屬于“征信異議處理”范圍的有()A.身份信息被冒用導(dǎo)致的不良記錄B.銀行系統(tǒng)錯(cuò)誤上報(bào)的逾期記錄C.客戶(hù)因遺忘還款產(chǎn)生的逾期記錄D.擔(dān)保責(zé)任解除后未更新的擔(dān)保信息答案:ABD7.分析“查詢(xún)記錄”時(shí)需關(guān)注的要點(diǎn)包括()A.查詢(xún)機(jī)構(gòu)類(lèi)型(銀行/非銀)B.查詢(xún)時(shí)間集中度(如1個(gè)月內(nèi)多次查詢(xún))C.查詢(xún)?cè)颍ㄙJ款審批/貸后管理)D.查詢(xún)次數(shù)與負(fù)債的匹配度答案:ABCD8.個(gè)人征信報(bào)告中“貸款狀態(tài)”可能的標(biāo)注有()A.正常B.逾期C.結(jié)清D.展期答案:ABCD9.以下關(guān)于“信用卡循環(huán)信用”的表述正確的有()A.使用循環(huán)信用會(huì)產(chǎn)生利息B.循環(huán)信用使用情況會(huì)記錄在征信報(bào)告中C.連續(xù)使用循環(huán)信用超過(guò)3個(gè)月可能影響信用評(píng)分D.按時(shí)還最低還款額不屬于逾期答案:ABD10.征信報(bào)告中“關(guān)聯(lián)還款賬戶(hù)”信息可用于驗(yàn)證()A.客戶(hù)資金流向B.還款來(lái)源穩(wěn)定性C.賬戶(hù)活躍度D.客戶(hù)職業(yè)真實(shí)性答案:AB三、判斷題(每題1分,共10題)1.個(gè)人征信報(bào)告中的“戶(hù)籍地址”與“居住地址”必須一致。()答案:×(允許存在差異)2.信用卡“銷(xiāo)戶(hù)”后,其歷史還款記錄會(huì)從征信報(bào)告中刪除。()答案:×(銷(xiāo)戶(hù)后記錄仍保存5年)3.為他人提供擔(dān)保不會(huì)影響自身征信,除非被擔(dān)保人逾期。()答案:×(擔(dān)保信息會(huì)記錄在征信報(bào)告中,增加或有負(fù)債)4.征信報(bào)告中“N”符號(hào)表示正常還款,“C”符號(hào)表示結(jié)清。()答案:√5.個(gè)人每年可免費(fèi)獲取2次本人征信報(bào)告。()答案:√6.電信欠費(fèi)記錄未納入征信系統(tǒng)前,不會(huì)影響信用評(píng)分。()答案:×(2025年新版征信已納入電信欠費(fèi)信息)7.企業(yè)法人的個(gè)人征信報(bào)告中不會(huì)顯示企業(yè)貸款信息。()答案:×(作為實(shí)際控制人或共同借款人時(shí)會(huì)顯示)8.征信報(bào)告中的“學(xué)歷信息”由客戶(hù)自行提供,無(wú)需驗(yàn)證。()答案:×(由報(bào)送機(jī)構(gòu)核實(shí)后上報(bào))9.貸款“提前還款”會(huì)在征信報(bào)告中標(biāo)注“T”符號(hào)。()答案:√10.征信修復(fù)機(jī)構(gòu)聲稱(chēng)“付費(fèi)刪除不良記錄”屬于合法行為。()答案:×(僅能通過(guò)異議處理合法修復(fù))四、案例分析題(共2題,每題20分)案例一:客戶(hù)李某,32歲,申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款20萬(wàn)元。其征信報(bào)告顯示:基本信息:某科技公司職員,任職2年,月收入1.2萬(wàn)元;信貸記錄:①2022年5月房貸(XX銀行),金額100萬(wàn)元,期限30年,當(dāng)前余額85萬(wàn)元,最近24個(gè)月還款記錄:2023年11月、12月連續(xù)逾期2期(金額分別為4200元、4300元),已結(jié)清;②2023年8月信用卡(XX銀行),額度8萬(wàn)元,當(dāng)前欠款6.5萬(wàn)元,最近6個(gè)月平均使用額度7萬(wàn)元;③2024年3月消費(fèi)貸款(XX消費(fèi)金融),金額15萬(wàn)元,期限3年,當(dāng)前余額12萬(wàn)元,還款正常;公共記錄:無(wú)異常;查詢(xún)記錄:2024年1月至10月,貸款審批查詢(xún)4次(分別為1月、3月、6月、9月),信用卡審批查詢(xún)1次(5月),貸后管理查詢(xún)3次(2月、5月、8月)。問(wèn)題:1.分析李某的房貸逾期是否屬于“連三累六”?對(duì)貸款審批的影響是什么?(5分)2.信用卡使用情況反映了哪些風(fēng)險(xiǎn)?(5分)3.查詢(xún)記錄是否存在異常?可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么?(5分)4.綜合評(píng)估李某的信用風(fēng)險(xiǎn),給出是否授信的建議及理由。(5分)答案:1.不屬于“連三累六”(連續(xù)3期或累計(jì)6次逾期),李某房貸連續(xù)逾期2期,累計(jì)逾期2次,未達(dá)到嚴(yán)重標(biāo)準(zhǔn)。但連續(xù)逾期反映其短期還款能力波動(dòng),需關(guān)注逾期原因(如臨時(shí)資金緊張)。2.信用卡額度使用率=6.5萬(wàn)/8萬(wàn)=81.25%,近6個(gè)月平均使用率=7萬(wàn)/8萬(wàn)=87.5%,均超過(guò)70%的警戒線,反映客戶(hù)資金使用緊張,負(fù)債壓力大,可能影響消費(fèi)貸款還款能力。3.查詢(xún)記錄無(wú)異常。10個(gè)月內(nèi)貸款審批查詢(xún)4次(平均每2.5個(gè)月1次),信用卡審批1次,未出現(xiàn)集中查詢(xún)(如1個(gè)月內(nèi)多次),屬于合理范圍。貸后管理查詢(xún)?yōu)檎>S護(hù),不影響評(píng)分。4.建議謹(jǐn)慎授信。李某收入穩(wěn)定(月1.2萬(wàn)),總負(fù)債:房貸月供約4800元(按利率4%計(jì)算)+消費(fèi)貸款月供約4500元(等額本息)+信用卡最低還款額約6500元×10%=650元,總負(fù)債約9950元,占收入比83%,接近100%警戒線。雖無(wú)嚴(yán)重逾期,但高負(fù)債可能導(dǎo)致還款壓力過(guò)大,建議降低授信額度或要求提供擔(dān)保。案例二:客戶(hù)張某,28歲,申請(qǐng)車(chē)貸15萬(wàn)元。其征信報(bào)告顯示“當(dāng)前無(wú)信貸記錄”(白戶(hù)),但公共記錄中有“2023年12月法院判決:張某為朋友借款提供連帶責(zé)任保證,因朋友未還款,張某被強(qiáng)制執(zhí)行,執(zhí)行金額8萬(wàn)元,2024年3月已結(jié)清”。問(wèn)題:1.張某的“白戶(hù)”狀態(tài)對(duì)貸款審批有何影響?(5分)2.公共記錄中的強(qiáng)制執(zhí)行記錄是否屬于不良信息?保存期限如何?(5分)3.結(jié)合擔(dān)保代償經(jīng)歷,分析張某的信用風(fēng)險(xiǎn)。(5分)4.若張某能提供朋友已歸還其代償金額的證明,對(duì)審批有何幫助?(5分)
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