保險(xiǎn)公司承保管理制度VIP

保險(xiǎn)公司承保管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司承保管理工作，確保承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)可控，提高公司經(jīng)營效益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的承保管理工作。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度開展承保業(yè)務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對承保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估，有效識別、評估和控制風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶導(dǎo)向原則：以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)。4.效益優(yōu)先原則：在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求公司經(jīng)濟(jì)效益最大化。二、承保流程（一）客戶咨詢與需求溝通1.設(shè)立專門的客服熱線或咨詢渠道，及時(shí)響應(yīng)客戶咨詢。2.客服人員應(yīng)熱情、專業(yè)地解答客戶疑問，了解客戶保險(xiǎn)需求，并詳細(xì)記錄相關(guān)信息。3.根據(jù)客戶需求，向客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并介紹產(chǎn)品的特點(diǎn)、保障范圍、費(fèi)率等關(guān)鍵信息。（二）風(fēng)險(xiǎn)評估1.對于新客戶或風(fēng)險(xiǎn)狀況較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)，由專業(yè)的核保人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。2.風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容包括客戶基本情況、保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、地域風(fēng)險(xiǎn)等。3.核保人員可通過實(shí)地查勘、查閱資料、與相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員溝通等方式獲取風(fēng)險(xiǎn)評估所需信息。4.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，確定是否承保、承保條件（如保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、費(fèi)率調(diào)整等）以及需要采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（三）投保申請受理1.客戶提交投保申請時(shí)，應(yīng)提供完整、真實(shí)、有效的資料，包括但不限于投保單、身份證明、保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)證明文件等。2.業(yè)務(wù)人員對客戶提交的申請資料進(jìn)行初審，檢查資料的完整性和準(zhǔn)確性。3.初審合格后，將投保申請資料錄入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并提交核保環(huán)節(jié)。（四）核保決策1.核保人員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和公司核保政策，對投保申請進(jìn)行審核。2.對于簡單業(yè)務(wù)，核保人員可直接做出核保決策；對于復(fù)雜業(yè)務(wù)，需提交核保委員會或上級核保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審議。3.核保決策結(jié)果包括同意承保、有條件承保、拒保等，并明確相應(yīng)的承保條件和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。（五）保險(xiǎn)合同繕制與送達(dá)1.核保通過后，由出單人員根據(jù)核保決策結(jié)果繕制保險(xiǎn)合同。2.保險(xiǎn)合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等重要內(nèi)容，確保合同條款準(zhǔn)確、清晰、合法。3.出單人員在繕制完成保險(xiǎn)合同后，及時(shí)通知客戶領(lǐng)取或通過郵寄等方式送達(dá)客戶，并要求客戶簽收確認(rèn)。（六）保費(fèi)收取與確認(rèn)1.業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)向客戶收取保費(fèi)，并按照公司規(guī)定的收費(fèi)方式和時(shí)間要求辦理繳費(fèi)手續(xù)。2.財(cái)務(wù)部門對保費(fèi)到賬情況進(jìn)行核對和確認(rèn)，確保保費(fèi)足額、及時(shí)到賬。3.對于分期繳費(fèi)的業(yè)務(wù)，應(yīng)明確各期繳費(fèi)時(shí)間和金額，并做好跟蹤提醒工作，防止客戶逾期繳費(fèi)。（七）承保后續(xù)服務(wù)1.為客戶提供保險(xiǎn)合同解釋、理賠指導(dǎo)等售后服務(wù)，幫助客戶了解保險(xiǎn)權(quán)益和理賠流程。2.定期回訪客戶，了解客戶對保險(xiǎn)服務(wù)的滿意度，收集客戶意見和建議，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。3.根據(jù)客戶需求和公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況，適時(shí)為客戶提供續(xù)保提醒、保險(xiǎn)產(chǎn)品升級等服務(wù)。三、核保管理（一）核保組織架構(gòu)1.公司設(shè)立核保委員會，作為公司核保決策的最高機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議重大承保業(yè)務(wù)和制定核保政策。2.核保委員會由公司高級管理人員、各相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、核保專家等組成。3.設(shè)立獨(dú)立的核保部門，負(fù)責(zé)具體的核保工作，包括風(fēng)險(xiǎn)評估、核保決策、核保政策執(zhí)行監(jiān)督等。4.核保部門根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配備核保人員，并明確各級核保人員的職責(zé)和權(quán)限。（二）核保政策制定1.核保政策應(yīng)根據(jù)公司戰(zhàn)略目標(biāo)、市場情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素制定，確保公司承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)可控。2.核保政策應(yīng)涵蓋各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)等級劃分、費(fèi)率調(diào)整原則、特殊風(fēng)險(xiǎn)處理等內(nèi)容。3.核保政策應(yīng)定期進(jìn)行評估和修訂，以適應(yīng)市場變化和公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。（三）核保工作流程1.業(yè)務(wù)人員提交投保申請后，核保人員按照既定的核保流程進(jìn)行審核。2.核保人員首先對投保申請資料進(jìn)行形式審查，確保資料完整、準(zhǔn)確。3.然后對保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，根據(jù)核保政策確定是否承保及承保條件。4.對于風(fēng)險(xiǎn)較高或存在疑問的業(yè)務(wù)，核保人員可進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查核實(shí)，如實(shí)地查勘、向相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員咨詢等。5.核保人員在完成核保工作后，應(yīng)及時(shí)出具核保意見，并將核保結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)人員。（四）核保權(quán)限管理1.根據(jù)核保人員的專業(yè)能力、工作經(jīng)驗(yàn)等因素，設(shè)定不同級別的核保權(quán)限。2.各級核保人員應(yīng)在其權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行核保決策，不得越權(quán)操作。3.對于超出本級核保權(quán)限的業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的流程提交上級核保機(jī)構(gòu)或核保委員會審議。4.定期對核保人員的核保權(quán)限執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保核保工作的規(guī)范、公正。（五）核保質(zhì)量監(jiān)控1.建立核保質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，定期對核保工作進(jìn)行檢查和評估。2.監(jiān)控內(nèi)容包括核保流程執(zhí)行情況、核保意見準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)評估合理性、核保政策遵守情況等。3.通過抽取一定比例的已承保業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查、分析核保數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)等方式，發(fā)現(xiàn)核保工作中存在的問題，并及時(shí)采取措施進(jìn)行改進(jìn)。4.對核保工作表現(xiàn)優(yōu)秀的人員進(jìn)行表彰和獎勵，對核保質(zhì)量不高或違反核保規(guī)定的人員進(jìn)行批評教育、績效考核扣分等處理。四、風(fēng)險(xiǎn)評估與控制（一）風(fēng)險(xiǎn)評估體系建設(shè)1.建立科學(xué)、完善的風(fēng)險(xiǎn)評估體系，涵蓋客戶風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。2.明確風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)和方法，運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方式對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。3.定期對風(fēng)險(xiǎn)評估體系進(jìn)行更新和優(yōu)化，確保其有效性和適應(yīng)性。（二）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.在承保業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)人員、核保人員等應(yīng)密切關(guān)注可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)識別風(fēng)險(xiǎn)。2.采用風(fēng)險(xiǎn)評估模型、專家經(jīng)驗(yàn)判斷等方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。3.對于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注和分析其風(fēng)險(xiǎn)特征，制定針對性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.風(fēng)險(xiǎn)回避：對于風(fēng)險(xiǎn)過高且無法有效控制的業(yè)務(wù)，應(yīng)拒絕承保。2.風(fēng)險(xiǎn)降低：通過調(diào)整承保條件（如提高免賠額、降低保險(xiǎn)金額、縮短保險(xiǎn)期限等）、要求客戶采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施（如安裝安全設(shè)備、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等）等方式，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減少損失程度。3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過再保險(xiǎn)等方式，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司。4.風(fēng)險(xiǎn)自留：對于一些風(fēng)險(xiǎn)較低且公司能夠承受的業(yè)務(wù)，可選擇自留部分風(fēng)險(xiǎn)，但應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和應(yīng)對準(zhǔn)備。（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對已承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。3.根據(jù)預(yù)警信息，分析風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，確保風(fēng)險(xiǎn)始終處于可控狀態(tài)。五、客戶信息管理（一）客戶信息收集1.在承保業(yè)務(wù)過程中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)全面、準(zhǔn)確地收集客戶信息，包括客戶基本資料、保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.客戶信息收集應(yīng)遵循合法、合規(guī)、自愿的原則，不得侵犯客戶隱私。3.鼓勵通過多種渠道收集客戶信息，如客戶主動提供、業(yè)務(wù)人員調(diào)查、第三方數(shù)據(jù)共享等。（二）客戶信息錄入與維護(hù)1.業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)將收集到的客戶信息錄入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保信息的完整性和準(zhǔn)確性。2.定期對客戶信息進(jìn)行維護(hù)和更新，及時(shí)反映客戶情況的變化，如聯(lián)系方式變更、保險(xiǎn)需求調(diào)整等。3.建立客戶信息審核機(jī)制，對錄入的客戶信息進(jìn)行審核，防止虛假信息或錯誤信息進(jìn)入系統(tǒng)。（三）客戶信息保密1.公司員工應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶信息保密制度，不得泄露客戶信息給任何無關(guān)人員。2.加強(qiáng)對客戶信息存儲和傳輸?shù)陌踩芾?，采取加密、訪問控制等技術(shù)手段，防止客戶信息泄露或被篡改。3.明確客戶信息保密責(zé)任，對違反保密規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（四）客戶信息利用1.合理利用客戶信息，為客戶提供個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)和精準(zhǔn)的營銷活動。2.通過對客戶信息的分析，了解客戶需求和行為特征，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售策略，提高客戶滿意度和公司市場競爭力。3.在客戶信息利用過程中，應(yīng)確?？蛻粜畔⒌暮戏ㄊ褂茫坏糜糜谄渌欠康?。六、檔案管理（一）承保檔案分類1.承保檔案分為客戶檔案和業(yè)務(wù)檔案。2.客戶檔案主要包括客戶基本資料、投保申請資料、保險(xiǎn)合同副本等。3.業(yè)務(wù)檔案主要包括核保資料、保費(fèi)收取記錄、理賠資料等。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)辦理完畢后，應(yīng)及時(shí)對相關(guān)資料進(jìn)行整理，確保資料齊全、有序。2.按照檔案分類標(biāo)準(zhǔn)，將整理好的資料進(jìn)行歸檔，建立清晰的檔案索引，便于查詢和管理。3.檔案管理人員定期對歸檔的檔案進(jìn)行檢查和核對，確保檔案的完整性和準(zhǔn)確性。（三）檔案保管期限1.根據(jù)國家法律法規(guī)和公司規(guī)定，確定不同類型承保檔案的保管期限。2.一般情況下，承保檔案的保管期限為[X]年，重要業(yè)務(wù)檔案的保管期限可適當(dāng)延長。3.在保管期限屆滿后，按照規(guī)定的程序進(jìn)行檔案銷毀處理，確保檔案信息的安全。（四）檔案查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱或借閱承保檔案時(shí)，應(yīng)填寫檔案查閱或借閱申請表，經(jīng)審批后辦理相關(guān)手續(xù)。2.查閱或借閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案管理人員的監(jiān)督下進(jìn)行，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。3.借閱檔案應(yīng)按時(shí)歸還，如需延期借閱，應(yīng)重新辦理審批手續(xù)。七、培訓(xùn)與考核（一）培訓(xùn)計(jì)劃制定1.根據(jù)公司承保管理工作的需要和員工業(yè)務(wù)水平狀況，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。2.培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)涵蓋承保業(yè)務(wù)知識、核保技能、風(fēng)險(xiǎn)評估方法、客戶服務(wù)技巧等方面的內(nèi)容。3.明確培訓(xùn)方式（如內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等）、培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)師資等。（二）培訓(xùn)實(shí)施1.按照培訓(xùn)計(jì)劃組織開展培訓(xùn)活動，確保培訓(xùn)內(nèi)容的針對性和實(shí)用性。2.培訓(xùn)過程中，采用多樣化的教學(xué)方法，如課堂講授、案例分析、模擬演練等，提高培訓(xùn)效果。3.鼓勵員工積極參與培訓(xùn)，對培訓(xùn)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰和獎勵。（三）考核機(jī)制建立1.建立承保業(yè)務(wù)人員考核機(jī)制，考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)量、承保質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)等方面。2.制定明確的考核指標(biāo)和評分標(biāo)準(zhǔn)，定期對員工進(jìn)行考核評價(jià)。3.根據(jù)考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工進(jìn)行獎勵，對不稱職的員工進(jìn)行相應(yīng)的處罰，如績效扣分、崗位調(diào)整等。（四）培訓(xùn)與考核效果評估1.定期對培訓(xùn)效果進(jìn)行評估，通過考試、問卷調(diào)查、實(shí)際工作表現(xiàn)等方式，了解員工對培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度和應(yīng)用能力。2.根據(jù)培訓(xùn)效果評估結(jié)果，及時(shí)調(diào)整培訓(xùn)計(jì)劃和內(nèi)容，提高培訓(xùn)