保險學教學大綱

經濟學院學院《保險學》課程教學大綱

課程編號：課程性質：專業(yè)方向

課

先修課程：金融學、西方經濟學總學時數：54

學分：2適合專業(yè)：金融學、經濟

學、投資學

一、課程教學目標

通過本課程的學習，學生能提高對危急管理和保險的相識，培育保險

意識；熟識保險工作流程，妥當處理保險業(yè)務；駕馭保險學問和方法，培

育保險產品設計、營銷和保險機構管理實力。

二、課程的目的與任務

保險逐步成為現(xiàn)代金融體系的三大支柱之一，保險學是金融學、經濟

學和投資學專業(yè)的專業(yè)方向課程，是學科體系中一門不行缺少、不行替

代的金融課程。通過本課程的教學，使學生對保險學充分了解，培育現(xiàn)

代保險意識，駕馭基本的保險學問和方法，為今后走向工作崗位打下良

好的基礎。

三、理論教學的基本要求

通過本課程的學習，使學生了解保險的基本學問和保險的基本種類；

駕馭保險經營的基本環(huán)節(jié)和保險市場的運作程序、運行方式和運行機制；

理解保險的基本理論、基本環(huán)節(jié)和基本技能。能夠獨立用所學學問對保險

領域的問題進行分析和說明。使學生能對保險有比較全面的相識和了解,

達到各專業(yè)培育目標。

四、實踐教學要求

試驗（上機）學

應開試驗項目個數

時

序號試驗項目名稱試驗要求學時安排試驗類型備注

例：家庭財產險必做1綜合性

例：機動車輛保險選做1設計性

2選1

例：航空保險選做1設計性

例：人壽保險必做1創(chuàng)新性

例：意外損害保險選做1基礎性

2選1

例：醫(yī)療保險選做1設計性

例：核保和理賄必做1綜合性

五、教學學時安排數

總學學時安排

章次各章名稱

時講課試驗上機課外小計

1危急管現(xiàn)與保險222

2保險概述222

3保險的基本原則9819

4保險合同222

5商業(yè)保險之財產保96129

險

商業(yè)保險之人身保

696219

險

7再保險222

8政策性保險222

9社會保險64116

10保險市場111

11保險費率222

保險打算金與保險

12222

投資

13核保和理賠2112

14保險監(jiān)管4224

總/p>

六、大綱內容

第一章危急管理與保險

教學目的與要求：要求學生了解危急的概念、特征，了解危急與保險

關系，駕馭危急管理的步驟和方法，能制作簡潔的危急管理規(guī)劃書，能解

決常見危急管理問題。

教學內容：風險的概念和特征，風險的分類，風險管理，可保風險

教學重點：危急管理手段的詳細應用

教學難點：如何依據危急管理的成本和收益確定危急管理方法。

學法指導：課堂講授、課下作業(yè)、風險管理規(guī)劃

本章小結：

為什么要保險？保險是一種經濟補償手段，是常備的危急管理工具。

了解風險、危急和保險的相互關系，對于深化體會保險的內涵具有重要意

義。本章旨在探討危急、危急管理與保險的概念與其關系，著重介紹危急

的特性與分類。

本章作業(yè)：

1.什么是危急？危急的特征有哪些？

2.可保危急的條件有哪些？

3.危急因素由哪幾部分組成？它們有何關系？

4.如何對危急進行分類？

5.危急管理的過程包括那幾個步驟？

6.危急管理與保險有何關系？

7.為何有汽車保險卻沒有自行車保險？

其次章保險概述

教學目的與要求：本章介紹了保險學中的幾個基本理論問題，它是全

書的總綱。要求學生了解保險的有關學說、保險與相關經濟行為的區(qū)分與

聯(lián)系、保險的職能與作用，駕馭保險常見的幾種分類方法。

教學內容：第一節(jié)對保險本質進行分析，并給出保險定義，并通過將

保險與其他行為比較，進一步明確其概念；其次節(jié)對保險進行分類；第三

節(jié)講解并描述保險的職能和作用，可以看作是保險制度給社會帶來的收

益；第四節(jié)分析保險機制運行所需付出的成本，重點分析逆向選擇和道德

危急問題。

教學重點：保險的分類

教學難點：理解保險的性質

學法指導：課堂講授、案例分析

本章小結：

保險更多的體現(xiàn)一種制度，目的在于集合更廣范圍內的資源共同分擔

危急帶來的損失。通過相識保險的性質、保險的職能與作用，理解保險的

要素，駕馭保險的分類，加深學生對保險本質的相識。

本章作業(yè)：

1、保險的概念。

2、保險成立與運行的要素包括哪些？

3、保險與儲蓄、保險與賭博、保險與自保的聯(lián)系與區(qū)分。

4、財產保險與人身保險的區(qū)分主要表現(xiàn)在哪幾個方面？

5、對再保險、共同保險、重復保險加以區(qū)分。

6、試述保險的基本職能。

7、保險在宏觀經濟中的作用表現(xiàn)在哪幾方面？

8、論述保險在微觀經濟中的作用。

9、保險的代價

第三章保險的基本原則

教學目的與要求：本章介紹了保險的基本原則。要求駕馭保險的最大

誠信原則、保險利益原則、近因原則、損失補償原則與其派生原則。

教學內容：保險利益原則，最大誠信原則，近因原則，損失補償原則

教學重點和難點：保險的最大誠信原則、保險利益原則、近因原則、

損失補償原則與其派生原則。

學法指導：課堂講授、課下作業(yè)、案例分析

本章小結：

本章學習了保險的基本原則，這些原則是在保險發(fā)展過程中漸漸形成

并被人們公認的基本原則。這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終

貫穿于整個保險業(yè)務。堅持基本原則有利于維護保險合同雙方當事人的合

法權益，更好的發(fā)揮保險的職能和作用，有利于保障人們的生活安定、社

會進步。

本章作業(yè)：

1.保險的最大誠信原則包括哪些內容？

2.保險利益原則在一般財產保險、海上貨物運輸保險以與人身保險中

的的適用時限是如何規(guī)定的？

3.近因原則中如何確定近因?

4.損失補償原則的含義與目的是什么？

5.損失補償原則在運用時應分別駕馭幾個哪幾個限度？

6.保險人行使代位求償時，應具備哪些條件？

第四章保險合同

教學目的與要求：駕馭保險合同的概念、特征、主體、客體、內容、

形式以與保險合同的訂立、履行、變更、解除、終止的相關內容，了解保

險合同的說明原則與爭議處理方式。

教學內容：保險合同與其特征，保險合同的民事法律關系，保險合同

的訂立、生效與履行，保險合同的變更與終止，保險合同的爭議處理

教學重點：保險合同的訂立和履行、保險合同的說明原則

教學難點：保險合同的訂立和履行

學法指導：課堂講授、課堂探討

本章小結：

保險合同是保險學探討的重點。保險合同時投保人與保險人約定保險

權力義務關系的協(xié)議。保險合同具有多種特點，擁有多種不同種類。另外

保險合同的要素、合同的訂立和履行過程中有諸多方面區(qū)分于其他合同。

本章作業(yè)：

1.保險合同的要素有哪些?

2.保險合同條款的特征和類型有哪些？

3.保險合同的訂立程序有哪些？

4.保險合同在什么狀況下須要變更？

5.保險合同的說明原則有哪些？

6.保險人有哪些義務，試說明規(guī)定除外風險的必要性。保險合同

的概念、特征、形式

7.保險合同當事人的權力和義務

8.保險合同的成立和生效要件

9.保險合同的履行、變更、解除和終止過程。

第五章商業(yè)保險之-----財產保險

教學目的與要求：駕馭家庭財產保險、機動車輛保險、航空保險的概

念、保險險別和保險責任、保險金額和賠償限額、賠償處理和保險費；了

解船舶保險、海上貨物運輸保險的概念、工程保險的保險險別和保險責任、

保險期限、各類保險條款的內容；駕馭責任保險的概念、承?；A、承保

方式、責任保險的保險事故和保險責任、賠償限額和免賠額。

教學重點：家庭財產保險、機動車輛保險、船舶保險、航空保險的概

念、承保范圍、保險險別、保險責任和保險期限；駕馭責任保險和信用保

證保險的概念、承?；A、承保方式、責任保險的保險事故和保險責任、

賠償限額和免賠額等。

教學難點：各類財產保險的承保范圍、保險險別、保險責任和保險期

限、賠償限額和免賠額等。

教學內容：第一節(jié)概述財產保險，其次節(jié)介紹處于靜態(tài)的家庭財產保

險的主要內容、家庭兩全保險和新型家庭財產保險；第三節(jié)到第五節(jié)介紹

機動車輛保險的概念、保險險別和保險責任、保險金額和賠償限額、賠償

處理和保險費；以與船舶保險、海上貨物運輸保險、航空保險；第六節(jié)簡介

工程保險相關內容。第七節(jié)講解并描述廣義的財產保險一一責任保險的概

念、承保基礎、承保方式、責任保險的保險事故和保險責任、賠償限額和

免賠額，責任保險的主要險種和主要內容。

學法指導：課堂講授、課下作業(yè)、案例分析、實踐調查

本章小結：本章講解并描述保險業(yè)的量大支柱之一——財產保險。無

論從微觀還是從宏觀動身，財產保險是社會重要的不行或缺的經濟補償制

度。通過本章學習，駕馭常見的家庭財產險、機動車輛保險、航空保險的

保險責任、保險期限等要素。

本章作業(yè)：

1.為什么將機動車輛保險第三者責任保險確定為法定強制保險？

2.如何理解附加盜竊保險？

3.比較團體火災保險和火災保險的異同？

4.比較運輸保險與火災保險的異同？

5.比較責任保險與財產損失保險的異同？

6.結合我國現(xiàn)實，談談你對我國財產保險發(fā)展問題的看法。

第六章商業(yè)保險之二——人身保險

教學目的與要求：通過本章的學習，了解人身保險的各種分類以與各

個險種的特征。重點駕馭人身保險的概念、特點與作用；駕馭人身保險的

三大部分——人壽保險、人身意外損害保險和健康保險的概念、特征、包

括險種以與費率計算依據、方法合責任打算金的提取方式。

教學內容：人壽保險的主要險種和內容；人身意外損害保險的概念、

意外損害的界定原則、人身意外損害保險的可保風險、保險責任、給付方

式和種類；健康保險的概念和特點，了解醫(yī)療保險、疾病保險、殘疾收入

保險和長期護理保險的基本內容；簡述人身保險的特點和分類。

教學重點和難點：人壽保險的主要險種和內容；人身意外損害保險的

概念、意外損害的界定原則、人身意外損害保險的可保風險、保險責任、

給付方式和種類；健康保險的概念和特點，了解醫(yī)療保險、疾病保險、

殘疾收入保險和長期護理保險的基本內容。

學法指導：課堂講授、課堂探討、實踐試驗

本章小結：人身保險是商業(yè)保險的重要組成部分，由于人身保險的保

險標的是人的生命和身體，具有特別性，人身保險同其他保險種類比較具

有不同的特點。人身保險主要有人壽保險、意外損害保險和健康保險三大

類。本章主要學習了三種主要的人身保險的保險責任、基本條款等要點。

本章作業(yè):

1.簡要介紹人身保險的常見條款。

2.簡要介紹人壽保險的主要種類。

3.談談你對創(chuàng)新型人壽保險的相識。

4.簡述意外損害保險的保險責任和責任期限的要點。

5.簡述建黨保險的主耍類型和特點。

6.定期壽險、終身壽險和兩全保險有何不同，他們各自適合那些人群？

第七章再保險

教學目的與要求：了解再保險的基本概況、基本職能和再保險經營，

駕馭與再保險有關的概念，以與再保險與原保險、共同保險的關系。重點

駕馭再保險的兩種類別：比例再保險與非比例再保險

教學內容：再保險概念，再保險的種類、形式和渠道

教學重點和難點：再保險在風險分散中的作用、再保險的基本概念、

了解再保險與原保險的比較、再保險的職能、比例再保險與非比例再保險

的應用。

學法指導：課堂講授、課堂探討、課下作業(yè)

本章小結：再保險就是“保險人的保險”，再保險公司起到的作用是

將危急損失在保險公司之間做進一步分散。本章第一節(jié)介紹再保險的定

義、職能作用；其次節(jié)介紹了比例再保險和非比例再保險；第四節(jié)探討再

保險經營方面的問題。

本章作業(yè)：

1、再保險的基本概念

2、再保險與原保險的比較

3、再保險的職能

4、比例再保險的分類和應用。

5、非比例再保險的分類和應用。

6、再保險在風險分散中的作用

7、為什么劃分危急單位很重要？

8、影響自留額的因素有哪些？

9、如何理解成數再保險和溢額再保險的含義。

10.試述比例再保險和非比例再保險的區(qū)分和聯(lián)系。

第八章政策性保險

教學目的與要求：重點駕馭政策保險與商業(yè)保險的不同、出口信用保

險的基本概念與其特點、我國出口信用保險的現(xiàn)狀、問題與對策建議。駕

馭農業(yè)保險的定義與特點。了解出口信用保險的重要意義，了解我國和國

外農業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀。

教學內容：政策性保險的概念和特征；農業(yè)保險；海外投資保險；出

口信用保險

教學重點：農業(yè)保險、出口信用保險和海外投資保險的基本內容和經

營特點。

教學難點：農業(yè)保險的意義和制度背景；農業(yè)保險的保險責任、保障

范圍和保險期限等。

學法指導：課堂講授、課堂探討

本章小結：政策性保險是為特定產業(yè)發(fā)展政策服務的一種保險，它不

以盈利為目的，體現(xiàn)的是國家隊產業(yè)發(fā)展的政策取向和政策支持，并通常

由政府或政府設立、托付的特地保險機構經營，從而是一類有別于商業(yè)保

險和社會保險的保險。農業(yè)保險是政策性保險的重要組成部分。

本章作業(yè)：

1.農業(yè)保險包括的內容

2.農業(yè)保險的保險責任和保險范圍

3.出口信用保險的類型和保險責任

4.海外投資保險的特點

5.農業(yè)保險包含哪些內容？

6.什么是出口信用保險，它有何特點？

7.出口信用保險包括哪些經營模式？

&什么是海外投資保險，它有何特點？

9.比較單邊投資保險與雙邊投資保險的異同？

第九章社會保險

教學目的與要求：重點駕馭社會保險與商業(yè)保險的不同、社會保險的

概念和性質；要求學生駕馭養(yǎng)老保險的含義、特點，駕馭現(xiàn)行政策體系下

基本養(yǎng)老保險制度的主要內容，了解我國養(yǎng)老保險制度面臨的問題和挑

戰(zhàn)，熟識農村社會養(yǎng)老保險的基本內容。重點駕馭醫(yī)療保險的性質、醫(yī)療

保險系統(tǒng)構成與醫(yī)療保險的費用分擔方式和支付方式。了解失業(yè)保險制度

的基本類型與結構模式以與中國失業(yè)保險制度的建立與發(fā)展。駕馭工傷保

險制度的組成要素和全方位工傷保險制度的含義。

教學內容：養(yǎng)老保險的含義、特點，基本養(yǎng)老保險制度的主要內容。

醫(yī)療保險的性質、醫(yī)療保險系統(tǒng)構成，我國醫(yī)療保險制度改革的現(xiàn)狀與問

題。重點駕馭失業(yè)保險的待遇給付條件和給付原則以與失業(yè)保險的功能。

教學重點和難點：現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險制度的籌資標準、計發(fā)方法等。

能夠運用所學學問分析我國醫(yī)療保險制度改革的現(xiàn)狀與問題。能夠運用相

關學問分析我國失業(yè)保險制度、工傷保險制度存在的問題。

學法指導：課堂講授、課堂探討、實踐試驗

本章小結：社會保險也是一種社會化的危急管理方式，但他因政府干

脆干預并由多方分擔供款責任，從而具有明顯的福利性，并歸入各國的社

會保障體系。然而，社會保險與商業(yè)保險具有相同的業(yè)務和相同的數理技

術基礎，都是社會平安機制的必要且重要的組成部分。

本章作業(yè)：

1.養(yǎng)老保險制度的實施方式和特點。

2.醫(yī)療保險的詳細措施。

3.新工傷保險條例對于工傷認定和待遇的規(guī)定。

4.失業(yè)保險的等待期

5.生育保險待遇和實施細則。

6.試析人口老齡化與養(yǎng)老保險的關系。

7.試述現(xiàn)階段我國基本養(yǎng)老保險制度的政策框架與主要內容。

&簡述農村社會養(yǎng)老保險的主要內容

9.醫(yī)療保險的性質有哪些？

1。.醫(yī)療保險費用分擔方式有哪些？

11.醫(yī)療保險費用的支付方式有哪些？

第十章保險市場

教學目的與要求：了解保險市場概念、特點；了解保險市場的經營原

則；保險市場的需求和供應。

教學內容：保險市場概述，保險市場的組織形式，保險市場的供應

與需求，保險市場的監(jiān)管

教學重點和難點：保險市場供需平衡

學法指導：課堂講授、課堂探討、實踐試驗

本章小結：保險市場的概念、特點、要素、類型；保險經營主體的組

織形式和特點；保險機構的經營原則。

本章作業(yè)：

1.保險市場概念、特點；

2.保險市場的經營原則；

3.保險市場的需求和供應。

4.什么是保險市場？保險市場特征有哪些？

5.保險市場上的要素構成是怎樣的？

6.怎樣看待保險市場的市場機制？

7.相互保險公司、相互保險社、保險合作社、交互保險社各有什么特

點？

第十一章保險費率

教學目的與要求：駕馭保險費率厘定的基本原則與方法，熟識人壽保

險與財產保險費率厘定的不同內容；了解保險經營中產品開發(fā)和費率管理

的相關規(guī)定。

教學重點和難點：生命表；適交保費費率厘定、期繳保費費率厘定、

年金

教學內容：財產保險費率厘定的方法；人壽保險費率厘定的方法。

學法指導：課堂講授、課堂探討、實踐試驗

本章小結：保險學是建立在概率論和大數定律的基礎上的，為保險經

營的穩(wěn)定性、費率厘定的科學性以與保險風險的集合與分散的可行性供應

了科學依據。本證重點學習財產險和人壽保險費率厘定的基本方法。

本章作業(yè)：

1.保險費率厘定的數理基礎

2.純費率和毛費率的概念

3.自然純保險費、也繳純保險費和均衡純保險費的區(qū)分

4.保費厘定時應遵循什么原則？

5.簡述保費厘定的方法？

6.生命表對保費厘定有什么重要意義？

7.財產險費率如何厘定？

8.影響保險費率的因素有哪些？制定保險費率須要考慮哪些原則？

第十二章保險打算金與保險投資

教學目的與要求：駕馭保險打算金不同類別與計提方法，了解保險投

資的基本概念、駕馭投資途徑和方式；明確保險打算金的內涵、熟識保險

資金運用的不同渠道與監(jiān)管規(guī)定。

教學重點：保險打算金的計提方法；保險資金運用的不同渠道

教學難點：結合保險市場現(xiàn)狀分析提高保險投資收益和限制投資風險

的途徑和方法。

教學內容：保險打算金的內涵、類別與計提方法，保險投資的基本概

念、渠道與監(jiān)管規(guī)定。

學法指導：課堂講授、課堂探討

本章小結：保險打算金充裕與否，不僅干脆關系到公司償付實力的凹

凸，而且構成了保險投資資金的主要來源。本章主要學習保險打算金的來

源和保險投資渠道。

本章作業(yè)：

1.未到期責任打算金和賠款打算金的區(qū)分

2.壽險責任打算金的計提方法

3.保險投資的渠道有哪些？

4.保險投資須耍遵循的原則

5.保險投資決策包括哪些程序和內容？

6.如何考核保險投資活動的經濟效益？

7.從發(fā)達國家的保險投資活動中能夠得到哪些啟示？

8.如何看待中國現(xiàn)階段的保險投資活動？

9.比較四種保險投資模式的異同？

第十三章核保和理賠

教學目的與要求：駕馭保險核保的概念與其重要性；駕馭保險理賠的

重要意義；保險理賠遵循的原則；熟識保險核保、理賠的環(huán)節(jié)與程序；了

解影響核保和理賠的因素；駕馭賠償金額的確定方法；把握各環(huán)節(jié)的程度

規(guī)范和經營技術。

教學內容：保險核保的過程，保險理賠的概念和基本要求、理賠的程

序，保險人的賠償責任和給付義務如何確定，如何確定損失數額，保險賠

償給付方式。

教學重點和難點：核保和理賠的程序；財產險和人身險賠償金額的確

定

學法指導：課堂講授、課堂探討、實踐試驗

本章小結：核保和理賠時保險經營的兩個重要環(huán)節(jié)，核保是保險公司

限制經營風險的重要環(huán)節(jié)，理賠時保險履行職能的詳細體現(xiàn)。本章重點介

紹了保險公司核保和理賠的程序和原則。

本章作業(yè)：

1.核保的概念和基本要求

2.核保的主要內容

3.保險理賠的概念和基本要求

4.損失數額確定的方法

5.保險核保的基本環(huán)節(jié)和程序是什么？

6.影響核保的主要因素有哪些？

7.如何確認保險人是否應擔當賠償責任或給付義務？

8.財產保險賠償給付的方式有幾種？

9.為什么續(xù)保對保險公司和投保人都具有肯定的優(yōu)越性？

第十四章保險監(jiān)管

教學目的與要求：了解完整的保險監(jiān)管體系應是外部監(jiān)管和內部限制

的統(tǒng)一，駕馭外部監(jiān)管的三個層次；了解保險監(jiān)管機構的內涵，重點駕馭

保險公司的整頓與接管，保險公司解散、撤銷、破產和清算的監(jiān)管，理解

它們之間的區(qū)分；了解保險業(yè)務范圍、保險條款和保險費率、保險合同的

監(jiān)管，重點結合中國保險業(yè)資金運用的歷程，駕馭保險資金運用的監(jiān)管；

了解保險財務監(jiān)管的內容，重點駕馭美國保險公司編制年度報表所采納的

通用會計準則與法定會計準則之間的區(qū)分；理解償付實力的涵義，駕馭監(jiān)

管機構為確保保險公司的償付實力所實行的措施。確定保險費率的基本原

理與方法

教學內容：保險監(jiān)管的概念和體系；保險機構監(jiān)管；保險業(yè)務監(jiān)管；

保險財務監(jiān)管；償付實力監(jiān)管等。

教學重點和難點：保險監(jiān)管體系外部監(jiān)管和內部限制;保險業(yè)務范圍、

保險條款和保險費率、保險合同的監(jiān)管;保險資金運用的監(jiān)管；保險財務監(jiān)

管的內容;償付實力的涵義與監(jiān)管機構為確保保險公司的償付實力所實行

的措施。

學法指導：課堂講授、課堂探討、作業(yè)

本章小結：在保險公司監(jiān)管中，市場監(jiān)管和償付實力監(jiān)管是兩個主要

內容，對保險市場監(jiān)管能保證市場運行的規(guī)范與效率，對償付實力監(jiān)管能

防止保險人因償付實力不足而引起社會危急，并維護保單持有人的權益。

本章從這兩個角度動身，學習保險公司的機構、業(yè)務、財務和償付實力四

方面監(jiān)管。

本章作業(yè)：

1.我國設立保險公司的條件

2.保險監(jiān)管對保險公司的資本金的要求

3.保險公司的財務監(jiān)管內容

4.保險公司償付實力監(jiān)管指標

5.結合口產生命保險公司破產案例，談談對我國保險業(yè)的啟示。

6.目前，我國保險資金運用收到種種限制，結合保險發(fā)呈現(xiàn)狀，談談

你對這個問題的看法。

七、課程有關說明

保險的邏輯起點和歷史起點是商品經濟的存在和發(fā)展。保險學的基本

線索是對風險損失進行補償或給付。保險學的教學內容包括風險損失補償

的理論、方式和補償機制等。因此，本課程從風險管理動身，介紹保險和

保險的基