【螞蟻集團(tuán)主要業(yè)務(wù)及收入模式分析】2100字

螞蟻集團(tuán)主要業(yè)務(wù)及收入模式分析綜述（一）螞蟻集團(tuán)的主要業(yè)務(wù)1.按客戶類(lèi)別劃分從客戶類(lèi)別劃分的角度來(lái)看，螞蟻集團(tuán)目前的業(yè)務(wù)主要分為面向個(gè)人消費(fèi)者用戶的業(yè)務(wù)、面向商家、小微企業(yè)、小微經(jīng)營(yíng)者等用戶的業(yè)務(wù)和面向金融機(jī)構(gòu)等用戶的業(yè)務(wù)。螞蟻集團(tuán)所提供的主要業(yè)務(wù)服務(wù)集中于支付寶平臺(tái)即支付寶APP中。支付寶中涵蓋了數(shù)字支付服務(wù)、數(shù)字金融服務(wù)、數(shù)字生活等幾乎覆蓋了人們商業(yè)生活中的所有線上線下服務(wù)端口。支付寶APP始終堅(jiān)持創(chuàng)新，關(guān)注客戶需求并不斷滿足客戶需求，成為人們?nèi)粘Ｉ钪袠O受歡迎且?guī)缀醣夭豢珊苌俚腁PP。截至2020年6月30日，支付寶已成為全球最大的商業(yè)類(lèi)APP[25]。不同的用戶可以從支付寶平臺(tái)上獲得不同的價(jià)值：對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，支付寶幾乎可以提供生活、商業(yè)等所有場(chǎng)景的服務(wù)，消費(fèi)者可以使用支付寶進(jìn)行數(shù)字支付或獲得數(shù)字金融服務(wù)（包括信貸、理財(cái)及保險(xiǎn)）。此外，支付寶還與大量商家或線上程序合作，消費(fèi)者還可以利用支付寶APP直接獲得各種各樣的生活服務(wù)。（見(jiàn)圖4.1）。相對(duì)應(yīng)的，商家利用支付寶APP能夠接受消費(fèi)者的付款，也能利用支付寶APP獲得小微信貸、精英貸等服務(wù)，商家還可以和支付寶合作向消費(fèi)者提供日常生活服務(wù)。在支付寶搜索搜索界面搜索或添加自定義應(yīng)用，就能夠找到和使用這些生活服務(wù)（見(jiàn)圖4.2）。圖源：螞蟻集團(tuán)招股說(shuō)明書(shū)圖4.1支付寶APP提供的全方位服務(wù)Figure4.1AlipayAPPprovidesafullrangeofservices圖源：螞蟻集團(tuán)招股說(shuō)明書(shū)圖4.2支付寶APP主頁(yè)Figure4.2AlipayAppHomePage對(duì)于金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)用戶，螞蟻集團(tuán)以其多年經(jīng)營(yíng)所積累的經(jīng)驗(yàn)為其客戶提供智能化商業(yè)問(wèn)題解決方案、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等服務(wù)。從螞蟻集團(tuán)的官網(wǎng)來(lái)看，螞蟻集團(tuán)主要向金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字金融、區(qū)塊鏈、監(jiān)管科技三大塊兒技術(shù)服務(wù)（見(jiàn)圖4.3）。數(shù)字金融即幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)庫(kù)“上云”，降低金融數(shù)據(jù)計(jì)算成本，提高金融數(shù)據(jù)安全級(jí)別，同時(shí)提高搜索與計(jì)算能力、提升金融服務(wù)水平。區(qū)塊鏈通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)等建立起能夠遠(yuǎn)程協(xié)同作業(yè)的價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)。監(jiān)管科技則是利用螞蟻集團(tuán)是今年的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)及數(shù)據(jù)積累，利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等前沿科技手段，整合各地金融監(jiān)管實(shí)踐建立智能監(jiān)管科技系統(tǒng)。圖源：作者截圖圖4.3螞蟻集團(tuán)官網(wǎng)首頁(yè)Figure4.3AntGroupofficialwebsite’shomepage2．按在數(shù)字金融布局業(yè)務(wù)的領(lǐng)域劃分螞蟻集團(tuán)對(duì)于自身的定位為中國(guó)領(lǐng)先的金融科技開(kāi)放平臺(tái)，故其重點(diǎn)業(yè)務(wù)都主要布局在數(shù)字金融服務(wù)領(lǐng)域，分為微貸板塊、理財(cái)板塊和保險(xiǎn)板塊（見(jiàn)圖4.4）。圖源：螞蟻集團(tuán)招股說(shuō)明書(shū)圖4.4支付寶APP中數(shù)字金融服務(wù)的主頁(yè)Figure4.4ThehomepageofdigitalfinancialservicesintheAlipayAPP微貸板塊主要面向個(gè)人消費(fèi)者的消費(fèi)需求和小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)貸款需求，這類(lèi)人群大多是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行無(wú)法服務(wù)得到的或者服務(wù)不充分的群體，而他們卻有著非常大的信貸金融服務(wù)需求。螞蟻集團(tuán)抓住了這些長(zhǎng)尾客戶的痛點(diǎn)，通過(guò)其微貸板塊向這些群體提供服務(wù)。借貸者在螞蟻集團(tuán)平臺(tái)上發(fā)起貸款需求，之后由螞蟻集團(tuán)的銀行或金融機(jī)構(gòu)合作者接收需求并決定是否向借貸者發(fā)放貸款，螞蟻集團(tuán)只作為中介平臺(tái)按照所促成的信貸規(guī)模作為客戶資源和渠道的提供者向銀行或金融機(jī)構(gòu)收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)。部分情況螞蟻集團(tuán)也會(huì)提供少量資金。理財(cái)板塊主要面向個(gè)人用戶和投資者，螞蟻集團(tuán)為金融機(jī)構(gòu)和投資者之間建立平臺(tái)，利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)為投資者推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，普及理財(cái)知識(shí)，投資者在移動(dòng)端利用手機(jī)就可以輕松進(jìn)行理財(cái)與資金管理，大大增加了投資者理財(cái)?shù)谋憬莩潭?，也推進(jìn)了理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。螞蟻集團(tuán)主要按照促成的理財(cái)投資規(guī)模向其合作金融機(jī)構(gòu)收取服務(wù)費(fèi)。保險(xiǎn)板塊也是螞蟻集團(tuán)發(fā)力的又一重點(diǎn)，螞蟻集團(tuán)利用先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供多種多樣的險(xiǎn)種，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)速率，在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速的大背景下將進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的興盛繁榮。螞蟻集團(tuán)的保險(xiǎn)公司方基于螞蟻集團(tuán)保險(xiǎn)平臺(tái)促成的保費(fèi)及分?jǐn)偨痤~，向螞蟻集團(tuán)支付技術(shù)服務(wù)費(fèi)。（二）螞蟻集團(tuán)主要業(yè)務(wù)的收入模式據(jù)螞蟻集團(tuán)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2017年至2020年，螞蟻集團(tuán)的全部收入來(lái)自數(shù)字支付與商家服務(wù)、數(shù)字金融科技平臺(tái)（包括微貸科技平臺(tái)、理財(cái)科技平臺(tái)、保險(xiǎn)科技平臺(tái)）、以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)及其他，各業(yè)務(wù)板塊主要收入模式概述如下：1.數(shù)字支付與商家服務(wù)數(shù)字支付是螞蟻集團(tuán)的第一大主要收入來(lái)源，螞蟻集團(tuán)從幾方面來(lái)獲得收入：在商家與消費(fèi)者交易時(shí)通過(guò)支付寶付款后向商家扣除一定的服務(wù)費(fèi)用；在個(gè)人用戶通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)或投資時(shí)收取用戶一定的服務(wù)費(fèi)；在跨境支付過(guò)程中也會(huì)收取用戶一定的手續(xù)費(fèi)；另外螞蟻集團(tuán)新近還通過(guò)幫助商家開(kāi)展一些營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)惠活動(dòng)、幫助商家運(yùn)營(yíng)客戶等，為商家提供更好的獲客和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)以提升經(jīng)營(yíng)水平，從而獲取一定收入。2.數(shù)字金融數(shù)字金融是螞蟻集團(tuán)的最大收入來(lái)源，在微貸板塊螞蟻集團(tuán)通過(guò)促成用戶向其金融機(jī)構(gòu)合作伙伴貸款而收取金融機(jī)構(gòu)或銀行合作方的中介服務(wù)費(fèi)；理財(cái)板塊同樣是根據(jù)促成的投資理財(cái)規(guī)模收取其合作方的服務(wù)費(fèi)；保險(xiǎn)板塊則按照達(dá)成的分?jǐn)偙ｎ~來(lái)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。值得一提的是，螞蟻集團(tuán)在微貸板塊幾乎不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，然而如果有收益螞蟻集團(tuán)獲得極大的回報(bào)卻付出極小的成本。3.創(chuàng)新業(yè)務(wù)及其他螞蟻集團(tuán)還提供金融創(chuàng)新技術(shù)等服