金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險控制體系方案

金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險控制體系方案

金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險多多。如何將風(fēng)險控制在一個較低的水

平已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大的迫切要求?，F(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的

實(shí)踐證明：風(fēng)險控制和金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展密不可分?？刂骑L(fēng)險、

減少風(fēng)險正是為了金觸機(jī)構(gòu)自身更好的發(fā)展c只有穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營、

資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良的銀行才能真正留住并不斷吸引有發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)

客戶群，才有持久發(fā)展的生命力，而資產(chǎn)質(zhì)量差的銀行，包袱日

益沉重，不良資產(chǎn)大量侵蝕利潤，不僅不能吸引優(yōu)質(zhì)客戶，還會

丟失原有較好的客戶，

1.建立完善、垂直的風(fēng)險控制機(jī)構(gòu)體系

西方發(fā)達(dá)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)說明，大凡風(fēng)險控制得比較好

的金融機(jī)構(gòu)，都有一個共同特點(diǎn)，即不僅建立了完善的風(fēng)險管理

體制，而且建立了垂直的風(fēng)險控制機(jī)構(gòu)體系。具體說來我們應(yīng)在

總行一級設(shè)一個風(fēng)險控制委員會，全行的首席風(fēng)險控制官擔(dān)任這

個委員會的主席。與此同時，各業(yè)務(wù)部門和每一個分行都設(shè)有風(fēng)

險控制官，但他們都是對上一級風(fēng)險控制官負(fù)責(zé)，而不是對同一

級業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

2,保持風(fēng)險控制的獨(dú)立性

這種獨(dú)立性不僅表現(xiàn)在風(fēng)險控制要獨(dú)立于市場開拓，還表現(xiàn)

在程序控制、內(nèi)部審計和法律管理三個方面。從程序控制上看，

包括：采用合適的會計政策，確定合適的呆賬準(zhǔn)備金比例，內(nèi)部

報告和外部報告；從內(nèi)部審計上看，包括：控制和管理政策的確

立，控制程序完備性的測試，確認(rèn)銀行內(nèi)部的操作辦法符合外部

監(jiān)管的要求；從法律管理上看，包括：銀行活動符合法律要求，

與監(jiān)管部門保持聯(lián)系，為業(yè)務(wù)活動提供合同文本、警告違約風(fēng)險

等。

3.建立相應(yīng)的風(fēng)險控制指標(biāo)體系

完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)卷控制的各項(xiàng)指標(biāo)體系，建立一套專門的信

貸資產(chǎn)法律。風(fēng)險控制主要是通過科學(xué)的風(fēng)險指標(biāo)體系來實(shí)現(xiàn)的,

包括銀行資產(chǎn)的安全性、流動性和盈利性等一系列指標(biāo)，并根據(jù)

這些風(fēng)險指標(biāo)及時提供的預(yù)警信號嚴(yán)格控制風(fēng)險、消除風(fēng)險。鑒

于目前逃、廢銀行債務(wù)已成為一個社會問題，非常有必要依靠法

律的力量予以保護(hù)。因此，在嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)法》、《擔(dān)保

法》、《貸款通則》等金融法規(guī)的同時，要建立一部專門維護(hù)信

貸資產(chǎn)安全的法律來保證銀行資產(chǎn)的安全。對于借款不還，逃廢

銀行債務(wù)的行為，要嚴(yán)格繩之以法。

4.建立健全各項(xiàng)風(fēng)險控制的規(guī)章制度

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐步建立一套有效的風(fēng)險控制制度體系，其中

應(yīng)包括建立健全以整體風(fēng)險控制為目標(biāo)的資產(chǎn)負(fù)債管理制度，以

局部風(fēng)險控制為內(nèi)涵的授權(quán)授信、審貸分離及崗位操作與責(zé)任約

束制度，以風(fēng)險控制和評估為核心的風(fēng)險管理制度和以風(fēng)險轉(zhuǎn)化

為內(nèi)容的保障制度。在貸款增量和存量考核方面，首先要堅持貸

款第一責(zé)任人制度，即誰放誰收，存量方面除密切注意監(jiān)測貸款

的流動性比率外，還要對那些即將形成的風(fēng)險或已經(jīng)形成的風(fēng)險

貸款劃分責(zé)任，把貸款增量和存量在流動過程中形成的風(fēng)險額與

責(zé)任人的工資獎金掛鉤，建立貸款風(fēng)險抵押承包制和責(zé)任人比例

賠償制度，定期考評，根據(jù)任務(wù)完成情況兌現(xiàn)獎罰。通過完善的

規(guī)章制度使各業(yè)務(wù)部門相互制約，相互監(jiān)督，既要給予業(yè)務(wù)部門

應(yīng)有的權(quán)力，又要防止將權(quán)力過于集中在某個部門。

5.建立合適的風(fēng)險控制的獎懲制度

考核風(fēng)險控制官業(yè)績好壞的主要指標(biāo)當(dāng)然是銀行的資產(chǎn)質(zhì)

量，而資產(chǎn)質(zhì)量是由分散的單筆資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成的，因而對全行總

體資產(chǎn)質(zhì)量狀況、單筆貸款的質(zhì)量狀況應(yīng)當(dāng)清清楚楚記錄下來。

對歷來風(fēng)險控制嚴(yán)格、.尺度把握準(zhǔn)確的風(fēng)險控制人員.，銀行要有

所激勵。如果經(jīng)過審計和調(diào)查，發(fā)現(xiàn)市場拓展人員或風(fēng)險控制官

在一筆貸款運(yùn)作過程中有故意過失，則應(yīng)視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的

處罰。

6.要建立獨(dú)特的風(fēng)險文化

要把風(fēng)險控制作為一種文化、一種靈魂注入金融工作中。我

們所說的企業(yè)文化，它是一種能支配企業(yè)行為的思想性、靈魂性

的東西，而風(fēng)險文化是一個成熟金融機(jī)構(gòu)文化的重要內(nèi)涵，這個

內(nèi)涵就是風(fēng)險威脅生存。在從事銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，每個人、每個

崗位、每個部門面對的都是風(fēng)險與處理風(fēng)險，要把風(fēng)險意識從上