銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷8

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸

（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷8

一、多項(xiàng)選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

1、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條

件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)

具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營

合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；⑤借款人信月狀

況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。

2、下列關(guān)于評(píng)級(jí)推翻的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，無論是基于計(jì)量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，一般

都會(huì)依據(jù)評(píng)級(jí)專家的經(jīng)臉來決定是否對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行推翻；E項(xiàng)，在商業(yè)銀行的非零售

信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評(píng)級(jí)模型中

已有的因素。

3、銀行評(píng)價(jià)公司的信譽(yù)狀況和重構(gòu)的必要性，以及判斷所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的

還是短期的，需要考慮的主要的相關(guān)因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行除了評(píng)價(jià)公司的信譽(yù)狀況和重構(gòu)的必要性，還應(yīng)當(dāng)判斷所要重構(gòu)

的債務(wù)是長期的還是短期的。主要的相關(guān)因素包括：①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀

況；②借款公司的償債能力。

4、非零售類業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：非零售類業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括貸款、票據(jù)、債券、貿(mào)易融資、表外業(yè)務(wù)墊

款、擔(dān)保類、承諾類表外業(yè)務(wù)等。

5、企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括（）。［2010年5月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤一般按以下順序進(jìn)行分配：彌補(bǔ)被沒收財(cái)

務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款；彌補(bǔ)以前年份虧損；提取法定盈余公積

金；向投資者分配利潤。

6、關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量

進(jìn)行對(duì)比，就可以判斷次目在還款期內(nèi)能否按時(shí)還款，選項(xiàng)A正確。從全部投資

角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流

出，選項(xiàng)B正確。以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金

的償還作為現(xiàn)金流出，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現(xiàn)金

流量表可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評(píng)價(jià)指標(biāo)，選項(xiàng)D

正確。內(nèi)部收益率不是判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款的唯一指標(biāo)，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

7、下列財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保時(shí)，必須辦理抵押登記的有（）。［2014年11月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：需依法登汜的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵

押物財(cái)產(chǎn)包括房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛以及企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)。法

律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。

8、訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在

簽訂保證合同時(shí)需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

9、核保是指核實(shí)保證人提供的保證（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：為了防范保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行需要核實(shí)保證。核實(shí)保證簡稱

“核?！保侵溉ズ藢?shí)保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的，是保證人真

實(shí)意思的表示。強(qiáng)制提供的保證，保證合同無效。

10、抵押物與質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)趨勢一般可從（）方面分析。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、

質(zhì)押物權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢，一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利

的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。

11、關(guān)于審貸分離的實(shí)施要點(diǎn)，下列表述正確的有（）。［2015年10月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)露析「市貸分離實(shí)施要點(diǎn)包括：①審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接

觸；②審查人員無最終決策權(quán)；③審查人員應(yīng)真正成為信貸專家；④實(shí)行集體審

議機(jī)制；⑤按程序?qū)徟項(xiàng)，審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審

查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離。

12、下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基木情況審查的有（）。［2015年

5月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經(jīng)營資

格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)；②借款人股東的實(shí)

力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全：③借款

人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；④借款人的銀行及

商業(yè)信用記錄以及法定弋表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個(gè)人信用

記錄。

13、在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)

銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)容主要有：①抵押品價(jià)值的變化情

況；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售的行

為：④抵押品保險(xiǎn)到期后有沒有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)：⑤抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利7銀

行監(jiān)控的地方。

14、關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得

到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。選項(xiàng)

A錯(cuò)誤。抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)

的費(fèi)用。選項(xiàng)B正確。在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)

當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知銀行或者未告知受

讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。選項(xiàng)C正確。抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消

失的，抵押權(quán)也消失。選項(xiàng)D正確。抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓

或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

15、商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括（），［2015年10月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

16、下列情形中，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的有（）。12010年5月真題|

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的情況包括挪用貸款的情況和其

他違約情況。前者具體包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證

券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款

經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金

進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。后者

具體包括：①未按合同規(guī)定清償貸款本息；②違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行

非法經(jīng)營等。

17、貸款合同通常存在不合規(guī)、不完備等缺陷問題，屬于這一問題的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)屬于簽約過程中的違規(guī)操作。

18、關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)，對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外

的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)

文件征詢銀行指定律師的法律意見。

19、加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括：修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；建

立完善有效的貸款合同管理制度；加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理；實(shí)施履行監(jiān)督、

歸檔、檢查等管理措施；做好有關(guān)配套和支持工作。

20、對(duì)供應(yīng)鏈金融模式下的存貨和應(yīng)收賬款，貸后管理應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：除ABCDE五項(xiàng)外，對(duì)供應(yīng)鏈金融模式下的存貨和應(yīng)收賬款，貸后管

理還應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有：①對(duì)于動(dòng)態(tài)質(zhì)押方式，還應(yīng)嚴(yán)格審核質(zhì)物進(jìn)出庫和庫存變

動(dòng)信息，確保新入庫的商品符合協(xié)議約定要求，且商品權(quán)屬清晰；②應(yīng)收賬款催

收：銀行根據(jù)應(yīng)收賬款賬期，主動(dòng)或應(yīng)債權(quán)人要求，采取電話、函件、上門催款直

至法律手段等對(duì)債務(wù)人進(jìn)行催收。

21、項(xiàng)目經(jīng)營期檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：除ADE三項(xiàng)外，項(xiàng)目經(jīng)營期檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容還包括：①由項(xiàng)

目產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流及還貸資金是否能達(dá)到原來項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的要求；②項(xiàng)目經(jīng)

營收入是否按約定按時(shí)、足額回籠交行；③項(xiàng)目融資的項(xiàng)目經(jīng)營收入賬戶資金流

動(dòng)是否異常。B項(xiàng)屬于項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查的內(nèi)容；C項(xiàng)屬于項(xiàng)目建設(shè)期檢查的內(nèi)

容。

22、抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括（）。|2015年5月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。不適于拍賣的，可根

據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。

采用拍賣方式以外的其池處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程

中充分引入競爭機(jī)制，避免暗箱操作。

23、還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同、償付來源與合同上的還款來源不同

等均屬于需要警惕的情況。選項(xiàng)E擔(dān)保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大

擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

24、利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，考察的內(nèi)容包括借款人的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：利用財(cái)務(wù)農(nóng)表評(píng)估借款人的經(jīng)營活動(dòng)。通過財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與

預(yù)測，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)3年的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，考察