2025年初級銀行從業(yè)資格考試新版真題卷附答案《風(fēng)險管理》

年初級銀行從業(yè)資格考試新版真題卷附答案《風(fēng)險管理》一、單項選擇題（共80題，每題0.5分，共40分）1.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性B.風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)C.損失是一個事前概念，風(fēng)險是一個事后概念D.風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身答案：C2.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值答案：B3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的分類，說法正確的是（）。A.按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險B.按風(fēng)險事故可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險C.按損失結(jié)果可以分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險D.以上說法都正確答案：D4.下列屬于市場風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：A5.下列屬于信用風(fēng)險的是（）。A.交易對手違約B.利率波動C.員工操作失誤D.銀行資金不足答案：A6.下列屬于操作風(fēng)險的是（）。A.外部欺詐B.市場波動C.信用評級下降D.流動性緊張答案：A7.下列屬于流動性風(fēng)險的是（）。A.銀行無法及時滿足客戶提取存款的需求B.利率上升導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值下降C.借款人違約導(dǎo)致銀行貸款損失D.員工操作失誤導(dǎo)致銀行損失答案：A8.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程是（）。A.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量→風(fēng)險控制C.風(fēng)險計量→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制D.風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險識別→風(fēng)險控制答案：A9.下列不屬于風(fēng)險識別方法的是（）。A.專家調(diào)查法B.情景分析法C.財務(wù)報表分析法D.風(fēng)險計量法答案：D10.下列屬于風(fēng)險計量方法的是（）。A.敏感性分析B.壓力測試C.VAR方法D.以上都是答案：D11.下列關(guān)于VAR的說法，不正確的是（）。A.VAR是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失B.VAR是一種基于統(tǒng)計分析的風(fēng)險計量方法C.VAR可以測量單一資產(chǎn)的風(fēng)險，也可以測量資產(chǎn)組合的風(fēng)險D.VAR能夠反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性答案：D12.下列關(guān)于壓力測試的說法，不正確的是（）。A.壓力測試是一種以定量分析為主的風(fēng)險分析方法B.壓力測試可以評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力C.壓力測試只需要考慮單一風(fēng)險因素，不需要考慮多個風(fēng)險因素的綜合影響D.壓力測試有助于銀行提前采取措施應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險答案：C13.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理戰(zhàn)略的是（）。A.確定風(fēng)險管理的總體目標(biāo)、基本政策和策略B.制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程C.建立風(fēng)險管理的組織架構(gòu)和體系D.以上都是答案：A14.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理政策的是（）。A.風(fēng)險管理的目標(biāo)和原則B.風(fēng)險管理的組織架構(gòu)和職責(zé)分工C.風(fēng)險管理的程序和方法D.以上都是答案：D15.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.以上都是答案：D16.董事會在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中承擔(dān)（）。A.最終責(zé)任B.監(jiān)督責(zé)任C.執(zhí)行責(zé)任D.管理責(zé)任答案：A17.監(jiān)事會在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中承擔(dān)（）。A.最終責(zé)任B.監(jiān)督責(zé)任C.執(zhí)行責(zé)任D.管理責(zé)任答案：B18.高級管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中承擔(dān)（）。A.最終責(zé)任B.監(jiān)督責(zé)任C.執(zhí)行責(zé)任D.管理責(zé)任答案：C19.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。A.制定風(fēng)險管理政策和程序B.識別、計量和監(jiān)測風(fēng)險C.評估風(fēng)險管理效果D.以上都是答案：D20.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門職責(zé)的是（）。A.對風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行審計監(jiān)督B.對風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計監(jiān)督C.對風(fēng)險管理流程的合理性進(jìn)行審計監(jiān)督D.以上都是答案：D21.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是（）。A.資本是商業(yè)銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)B.資本可以吸收損失C.資本可以限制商業(yè)銀行的過度擴(kuò)張D.資本是商業(yè)銀行的負(fù)債答案：D22.下列屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.以上都是答案：D23.下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.重估儲備B.一般準(zhǔn)備C.混合資本工具D.以上都是答案：D24.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式是（）。A.（核心資本+附屬資本）÷加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額B.核心資本÷加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額C.附屬資本÷加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額D.（核心資本-附屬資本）÷加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額答案：A25.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融資產(chǎn)價值，從而給債權(quán)人或金融資產(chǎn)持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險B.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險之一C.信用風(fēng)險只存在于信貸業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征答案：C26.下列屬于信用風(fēng)險的量化模型的是（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.以上都是答案：D27.下列屬于專家判斷法的是（）。A.5C法B.5P法C.駱駝評級法D.以上都是答案：D28.下列屬于信用評分模型的是（）。A.Z評分模型B.ZETA評分模型C.線性概率模型D.以上都是答案：D29.下列屬于違約概率模型的是（）。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.KMV模型D.以上都是答案：D30.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險C.市場風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征D.市場風(fēng)險的計量方法只有VAR方法答案：D31.下列屬于利率風(fēng)險的是（）。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.以上都是答案：D32.下列屬于匯率風(fēng)險的是（）。A.交易風(fēng)險B.折算風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D.以上都是答案：D33.下列屬于股票價格風(fēng)險的是（）。A.股票價格波動導(dǎo)致銀行持有的股票資產(chǎn)價值下降B.股票價格波動導(dǎo)致銀行的客戶違約C.股票價格波動導(dǎo)致銀行的融資成本上升D.以上都是答案：A34.下列屬于商品價格風(fēng)險的是（）。A.商品價格波動導(dǎo)致銀行持有的商品資產(chǎn)價值下降B.商品價格波動導(dǎo)致銀行的客戶違約C.商品價格波動導(dǎo)致銀行的融資成本上升D.以上都是答案：A35.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別C.操作風(fēng)險具有普遍性和非營利性D.操作風(fēng)險的計量方法只有基本指標(biāo)法答案：D36.下列屬于人員因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險的是（）。A.員工操作失誤B.員工違規(guī)操作C.員工欺詐D.以上都是答案：D37.下列屬于內(nèi)部流程導(dǎo)致的操作風(fēng)險的是（）。A.流程設(shè)計不完善B.流程執(zhí)行不嚴(yán)格C.流程缺乏監(jiān)控D.以上都是答案：D38.下列屬于系統(tǒng)缺陷導(dǎo)致的操作風(fēng)險的是（）。A.系統(tǒng)漏洞B.系統(tǒng)故障C.系統(tǒng)安全隱患D.以上都是答案：D39.下列屬于外部事件導(dǎo)致的操作風(fēng)險的是（）。A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.恐怖襲擊D.以上都是答案：D40.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展的資金需求的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險可以分為融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險C.流動性風(fēng)險是一種綜合性風(fēng)險，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等密切相關(guān)D.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險只存在于負(fù)債端答案：D41.下列屬于融資流動性風(fēng)險的是（）。A.商業(yè)銀行無法及時從市場上融入資金B(yǎng).商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)C.商業(yè)銀行的存款人大量提取存款D.以上都是答案：C42.下列屬于市場流動性風(fēng)險的是（）。A.商業(yè)銀行無法及時從市場上融入資金B(yǎng).商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)C.商業(yè)銀行的存款人大量提取存款D.以上都是答案：B43.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是（）。A.建立健全流動性風(fēng)險管理體系B.保持良好的流動性狀況C.確保銀行的支付能力D.以上都是答案：A44.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的策略的是（）。A.資產(chǎn)流動性管理策略B.負(fù)債流動性管理策略C.資產(chǎn)負(fù)債綜合流動性管理策略D.以上都是答案：D45.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的是（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.以上都是答案：D46.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維風(fēng)險，涉及商業(yè)銀行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等C.聲譽(yù)風(fēng)險可能導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受損失，但不會影響其生存和發(fā)展D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅答案：C47.下列屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的方法的是（）。A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程B.建立聲譽(yù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制C.及時處理聲譽(yù)事件D.以上都是答案：D48.下列關(guān)于商業(yè)銀行國別風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險B.國別風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、社會風(fēng)險等C.國別風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，與債權(quán)人所在國家無關(guān)D.商業(yè)銀行對國別風(fēng)險的計量和評估應(yīng)當(dāng)采用定性和定量相結(jié)合的方法答案：C49.下列屬于商業(yè)銀行國別風(fēng)險評估指標(biāo)的是（）。A.政治風(fēng)險指標(biāo)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險指標(biāo)C.社會風(fēng)險指標(biāo)D.以上都是答案：D50.下列關(guān)于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或外部事件，導(dǎo)致違反法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或合同約定，從而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險B.法律風(fēng)險包括合規(guī)風(fēng)險C.法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險D.商業(yè)銀行的法律風(fēng)險只存在于信貸業(yè)務(wù)中答案：D51.下列屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險管理的方法的是（）。A.建立健全法律風(fēng)險管理制度B.加強(qiáng)法律風(fēng)險識別和評估C.做好法律風(fēng)險防范和控制D.以上都是答案：D52.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險轉(zhuǎn)移的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種風(fēng)險管理辦法B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移C.保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司D.非保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給個人或其他企業(yè)答案：D53.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險對沖的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖D.市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖答案：A54.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險分散的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險分散可以分為資產(chǎn)分散和業(yè)務(wù)分散C.資產(chǎn)分散是指商業(yè)銀行通過投資不同的資產(chǎn)種類來分散風(fēng)險D.業(yè)務(wù)分散是指商業(yè)銀行通過開展不同的業(yè)務(wù)來分散風(fēng)險答案：A55.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險規(guī)避的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險規(guī)避是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略C.風(fēng)險規(guī)避可以完全避免風(fēng)險的發(fā)生D.商業(yè)銀行在面臨風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先考慮風(fēng)險規(guī)避策略答案：D56.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險補(bǔ)償?shù)恼f法，不正確的是（）。A.風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)囊环N風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險補(bǔ)償可以分為事前補(bǔ)償和事后補(bǔ)償C.事前補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展之前，通過調(diào)整業(yè)務(wù)定價，來覆蓋可能面臨的風(fēng)險損失D.事后補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在損失發(fā)生之后，通過計提撥備、分配資本等方式，來彌補(bǔ)損失答案：B57.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險監(jiān)測是指商業(yè)銀行通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值B.風(fēng)險監(jiān)測是風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，是風(fēng)險識別和風(fēng)險計量的延續(xù)C.風(fēng)險監(jiān)測的目的是為了及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行控制和管理D.風(fēng)險監(jiān)測只需要關(guān)注單一風(fēng)險指標(biāo)，不需要關(guān)注多個風(fēng)險指標(biāo)的綜合變化答案：D58.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險控制是指商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險識別和計量的結(jié)果，采取相應(yīng)的措施，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)B.風(fēng)險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制C.事前控制是指在風(fēng)險發(fā)生之前，采取措施進(jìn)行預(yù)防和控制D.事后控制是指在風(fēng)險發(fā)生之后，采取措施進(jìn)行補(bǔ)救和處理答案：B59.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，不正確的是（）。A.內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行內(nèi)部為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.內(nèi)部控制的原則包括全面性、審慎性、有效性和獨立性D.內(nèi)部控制只需要關(guān)注業(yè)務(wù)層面的風(fēng)險，不需要關(guān)注戰(zhàn)略層面的風(fēng)險答案：D60.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.以上都是答案：D61.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)管理是指商業(yè)銀行制定和執(zhí)行合規(guī)政策，識別、評估、監(jiān)測和報告合規(guī)風(fēng)險的過程B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營C.合規(guī)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的一部分，與其他風(fēng)險管理相互獨立D.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作答案：C62.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險識別B.合規(guī)風(fēng)險評估C.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測和報告D.以上都是答案：D63.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，不正確的是（）。A.資本管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要組成部分B.資本管理的目標(biāo)是在滿足監(jiān)管要求的前提下，通過優(yōu)化資本配置，提高資本使用效率，實現(xiàn)股東價值最大化C.資本管理包括資本規(guī)劃、資本充足率管理、資本結(jié)構(gòu)管理和資本分配管理等D.商業(yè)銀行的資本管理只需要關(guān)注核心資本，不需要關(guān)注附屬資本答案：D64.下列屬于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的內(nèi)容的是（）。A.制定未來三年或五年的資本充足率目標(biāo)B.預(yù)測未來三年或五年的資本需求C.制定資本補(bǔ)充計劃D.以上都是答案：D65.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法，不正確的是（）。A.壓力測試可以分為單一風(fēng)險壓力測試和綜合風(fēng)險壓力測試B.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力C.壓力測試需要設(shè)定一系列極端情景D.壓力測試的結(jié)果不需要向監(jiān)管部門報告答案：D66.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和風(fēng)險總量B.風(fēng)險偏好可以分為風(fēng)險偏好陳述和風(fēng)險限額C.風(fēng)險偏好陳述是商業(yè)銀行對風(fēng)險的總體態(tài)度和看法D.風(fēng)險限額是商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險偏好制定的，對各業(yè)務(wù)單元和風(fēng)險種類的風(fēng)險水平的具體限制答案：B67.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好指標(biāo)的是（）。A.資本充足率B.不良貸款率C.流動性覆蓋率D.以上都是答案：D68.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀B.風(fēng)險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分C.風(fēng)險文化的形成需要長期的培育和積累D.風(fēng)險文化只需要高層管理人員的倡導(dǎo)，不需要全體員工的參與答案：D69.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險文化建設(shè)的措施的是（）。A.樹立正確的風(fēng)險管理理念B.加強(qiáng)風(fēng)險管理知識培訓(xùn)C.建立良好的風(fēng)險文化氛圍D.以上都是答案：D70.下列關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的說法，不正確的是（）。A.數(shù)據(jù)治理是指商業(yè)銀行通過建立組織架構(gòu)，制定和實施一系列的制度、流程和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，對數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的管理和控制B.數(shù)據(jù)治理的目標(biāo)是確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量、完整性、準(zhǔn)確性和安全性C.數(shù)據(jù)治理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)D.數(shù)據(jù)治理只需要關(guān)注內(nèi)部數(shù)據(jù)，不需要關(guān)注外部數(shù)據(jù)答案：D71.下列屬于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的內(nèi)容的是（）。A.數(shù)據(jù)架構(gòu)管理B.數(shù)據(jù)質(zhì)量管理C.數(shù)據(jù)安全管理D.以上都是答案：D72.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A.信息科技風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行通過建立健全信息科技風(fēng)險管理體系，對信息科技風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和控制的過程B.信息科技風(fēng)險包括信息科技系統(tǒng)風(fēng)險、信息科技操作風(fēng)險和信息科技聲譽(yù)風(fēng)險等C.信息科技風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要組成部分D.商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險管理只需要關(guān)注技術(shù)層面的風(fēng)險，不需要關(guān)注管理層面的風(fēng)險答案：D73.下列屬于商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的措施的是（）。A.建立信息科技風(fēng)險管理組織架構(gòu)B.制定信息科技風(fēng)險管理政策和流程C.加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)安全管理D.以上都是答案：D74.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。A.市場風(fēng)險限額管理是指商業(yè)銀行對市場風(fēng)險設(shè)定限額，并通過限額管理確保市場風(fēng)險敞口在可承受的范圍內(nèi)B.市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額等C.交易限額是指對交易賬戶頭寸設(shè)定的限額D.風(fēng)險限額是指對市場風(fēng)險要素的暴露程度設(shè)定的限額答案：D75.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋的說法，不正確的是（）。A.操作風(fēng)險緩釋是指商業(yè)銀行采取如抵押、擔(dān)保、金融衍生工具等風(fēng)險緩釋工具，或者采取保險、融資等手段將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方B.操作風(fēng)險緩釋的目的是降低操作風(fēng)險的損失頻率或損失程度C.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險緩釋手段主要包括商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等D.商業(yè)銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)外包時，不需要對承包方的風(fēng)險進(jìn)行評估答案：D76.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險限額管理是指商業(yè)銀行對流動性風(fēng)險設(shè)定限額，并通過限額管理確保流動性風(fēng)險敞口在可承受的范圍內(nèi)B.流動性風(fēng)險限額包括流動性缺口限額、核心負(fù)債比例限額、流動性覆蓋率限額等C.流動性缺口限額是指對未來一定時期內(nèi)流動性缺口的最大限額D.核心負(fù)債比例限額是指對核心負(fù)債占總負(fù)債比例的最低限額答案：D77.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋的說法，不正確的是（）。A.信用風(fēng)險緩釋是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險B.信用風(fēng)險緩釋的目的是降低信用風(fēng)險的違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險暴露C.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險緩釋工具包括抵質(zhì)押品、保證、信用衍生工具等D.商業(yè)銀行在進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋時，不需要對緩釋工具的有效性進(jìn)行評估答案：D78.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，對可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行識別、分析和判斷，并發(fā)出相應(yīng)的預(yù)警信號的系統(tǒng)B.風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)可以分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法C.黑色預(yù)警法主要考察警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律D.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合答案：B79.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警信號的是（）。A.借款人財務(wù)指標(biāo)惡化B.借款人經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化C.借款人出現(xiàn)違約行為D.以上都是答案：D80.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險處置的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險處置是指商業(yè)銀行對已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理和化解的過程B.風(fēng)險處置可以分為風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險緩釋和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)菴.風(fēng)險處置的目的是減少風(fēng)險損失，保護(hù)銀行的資產(chǎn)和聲譽(yù)D.商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險處置時，不需要考慮成本效益原則答案：D二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分）1.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)的有（）。A.確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營B.確保商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化C.確保商業(yè)銀行不發(fā)生任何風(fēng)險D.確保商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理E.確保商業(yè)銀行在合理的風(fēng)險水平下實現(xiàn)穩(wěn)健運營答案：ADE2.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險的特征的有（）。A.不確定性B.客觀性C.普遍性D.可測性E.相關(guān)性答案：ABCDE3.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.流動性風(fēng)險答案：ABCD4.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的構(gòu)成要素的有（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風(fēng)險暴露D.預(yù)期損失E.非預(yù)期損失答案：ABC5.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的類別有（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.市場風(fēng)險答案：ABCD6.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的管理策略的有（）。A.資產(chǎn)流動性管理策略B.負(fù)債流動性管理策略C.資產(chǎn)負(fù)債綜合流動性管理策略D.風(fēng)險分散策略E.風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略答案：ABC7.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程的有（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制E.風(fēng)險報告答案：ABCD8.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險識別的方法的有（）。A.專家調(diào)查法B.情景分析法C.財務(wù)報表分析法D.風(fēng)險清單法E.流程圖法答案：ABCDE9.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的方法的有（）。A.敏感性分析B.壓力測試C.VAR方法D.久期分析E.凸性分析答案：ABCDE10.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)的有（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門E.內(nèi)部審計部門答案：ABCDE11.下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤E.少數(shù)股權(quán)答案：ABCDE12.下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的有（）。A.重估儲備B.一般準(zhǔn)備C.混合資本工具D.長期次級債務(wù)E.可轉(zhuǎn)換債券答案：ABCDE13.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的量化模型的有（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.信用風(fēng)險組合模型E.壓力測試模型答案：BCD14.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的計量方法的有（）。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.敏感性分析E.VAR方法答案：ABCDE15.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的計量方法的有（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.內(nèi)部衡量法E.損失分布法答案：ABCDE16.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的計量指標(biāo)的有（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例E.核心負(fù)債比例答案：ABCDE17.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式的有（）。A.保險轉(zhuǎn)移B.非保險轉(zhuǎn)移C.資產(chǎn)證券化D.表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險對沖答案：ABC18.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險對沖的工具的有（）。A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期E.資產(chǎn)支持證券答案：ABCD19.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險分散的方法的有（）。A.資產(chǎn)組合分散B.業(yè)務(wù)種類分散C.地域分散D.期限分散E.客戶分散答案：ABCDE20.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險規(guī)避的情形的有（）。A.商業(yè)銀行拒絕開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行退出某一高風(fēng)險市場C.商業(yè)銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險業(yè)務(wù)占比D.商業(yè)銀行對高風(fēng)險客戶提高貸款利率E.商業(yè)銀行對高風(fēng)險業(yè)務(wù)采取限制措施答案：ABC21.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆绞降挠校ǎ?。A.提高風(fēng)險資產(chǎn)的收益率B.計提風(fēng)險準(zhǔn)備金C.分配充足的資本D.購買保險E.進(jìn)行資產(chǎn)證券化答案：ABC22.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測的內(nèi)容的有（）。A.風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測B.風(fēng)險因素監(jiān)測C.風(fēng)險事件監(jiān)測D.風(fēng)險暴露監(jiān)測E.風(fēng)險緩釋監(jiān)測答案：ABCDE23.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制的措施的有（）。A.限額管理B.風(fēng)險定價C.風(fēng)險緩釋D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險規(guī)避答案：ABCDE24.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的有（）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業(yè)銀行的安全性、流動性和盈利性答案：ABCD25.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則的有（）。A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨立性原則E.成本效益原則答案：ABCD26.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)的有（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)D.確保依法合規(guī)經(jīng)營E.提高商業(yè)銀行的盈利能力答案：ABCD27.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的有（）。A.合規(guī)風(fēng)險識別B.合規(guī)風(fēng)險評估C.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測D.合規(guī)風(fēng)險報告E.合規(guī)風(fēng)險控制答案：ABCDE28.下列屬于商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容的有（）。A.資本規(guī)劃B.資本充足率管理C.資本結(jié)構(gòu)管理D.資本分配管理E.資本籌集管理答案：ABCDE29.下列屬于商業(yè)銀行壓力測試的情景的有（）。A.利率劇烈波動B.匯率大幅波動C.股票市場暴跌D.房地產(chǎn)市場崩潰E.經(jīng)濟(jì)衰退答案：ABCDE30.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的維度的有（）。A.風(fēng)險類型B.風(fēng)險承受能力C.風(fēng)險限額D.風(fēng)險偏好陳述E.風(fēng)險文化答案：ABCD31.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的組成部分的有（）。A.風(fēng)險管理理念B.風(fēng)險管理哲學(xué)C.風(fēng)險管理價值觀D.風(fēng)險管理行為規(guī)范E.風(fēng)險管理知識答案：ABCD32.下列屬于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的原則的有（）。A.數(shù)據(jù)完整性原則B.數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性原則C.數(shù)據(jù)安全性原則D.數(shù)據(jù)一致性原則E.數(shù)據(jù)可用性原則答案：ABCDE33.下列屬于商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的目標(biāo)的有（）。A.確保信息科技系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行B.確保信息科技系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全C.確保信息科技系統(tǒng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性D.確保信息科技系統(tǒng)的合規(guī)性E.確保信息科技系統(tǒng)的高效運行答案：ABCD34.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額的有（）。A.交易限額B.風(fēng)險限額C.止損限額D.頭寸限額E.敏感度限額答案：ABCDE35.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋工具的有（）。A.商業(yè)保險B.業(yè)務(wù)外包C.內(nèi)部控制D.信息系統(tǒng)安全E.員工培訓(xùn)答案：AB36.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險限額的有（）。A.流動性缺口限額B.核心負(fù)債比例限額C.流動性覆蓋率限額D.凈穩(wěn)定資金比例限額E.存貸比限額答案：ABCDE37.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋工具的有（）。A.抵質(zhì)