銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）模擬練習(xí)題

銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初

級）模擬練習(xí)題

1.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面的投資者管理機制，銷售人員在銷售理財產(chǎn)品

時的要求包括以下哪些方面？（）

A.向投資者充分披露信息

B.向投資者充分揭示風(fēng)險

C.不宣傳或承諾保本

D.不宣傳或承諾收益

E.不誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售

理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭

示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險

承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。

2.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

【答案】：A

【解析】：

平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)

的長期增值。對于年輕的風(fēng)險規(guī)避者來說，BC兩項風(fēng)險太大，不適

合風(fēng)險規(guī)避者投資；D項安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的

投資者。

3.根據(jù)時間管理優(yōu)先矩陣，以下（）對于理財規(guī)劃師來說是重要且

緊急的事情。

A.危機、客戶投訴

B.緊迫的問題

C.有期限壓力的任務(wù)

D.突發(fā)事件

E.不速之客

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)時間管理理論，可以把事件或工作按其緊迫性和重要性分成重要

緊迫、重要不緊迫、緊迫不重要、不緊迫不重要四類，形成時間管理

的優(yōu)先矩陣，以此來進行時間管理。E項，不速之客屬于緊急但不重

要的事情，實際工作中應(yīng)少做此類事情。

4?顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%,單利計息

的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)公式，可得：PV=FV/（1+rXn）=20000/（1+2%X5）'18182

（元）。

5.根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。

A.募集方式

B.期限

C.發(fā)行主體

D.利息支付方式

【答案】：A

【解析】：

按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向

社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買，向不特定的多數(shù)投資者公開募

集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特

定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。

6.質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款？（）

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量

D,被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書

面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的

種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、

質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

7.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付

款500元，若利率為10%,則第三年末兩個方案的終值相差約（）

mo

A.348

B.105

C.505

D.166

【答案】：D

【解析】：

期初年金指在一定忖期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款，即現(xiàn)金流

發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。題中，A方案

屬于期初年金，其終值的計算公式為：FVBEG=(C/r)[(1+r)T-

1](1+r)=(500/10%)X[(1+10%)3-l]X(1+10%)=1820.5

(元)；B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：FV=C[(1+r)

t-l]/r=500X[(1+10%)3-1]/10%=1655(元)。故第三年末兩個

方案的終值相差：1820.5—1655=165.52166(元)。

8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，商業(yè)銀

行進行代銷業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些要求？()

A.銷售人員遵循相關(guān)監(jiān)管要求

B.銷售人員具有理財及代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格

C.在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識

D.銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進行公示

E.進行明確的風(fēng)險提示

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金

融機構(gòu)應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄

音錄像”字樣的明顯標(biāo)識，在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過

信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進行明確的風(fēng)

險提示。銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財及

代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進行

公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機構(gòu)工作人員外，禁止其他任

何人員在營業(yè)場所開展?fàn)I銷活動。

9.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）＜，

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，

內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，

需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易

記住

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

理財師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)

劣勢比較如下表所示。

表金融理財工具比較

10.理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】：D

【解析】：

理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客

戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客

戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠

滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。了解客戶和明確

客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

11.下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是（）o

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

【答案】：D

【解析】：

銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者

隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金

兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。

12.以下合同中，（）可以申請變更。

A.一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實意思的情況下訂立的合

同

B.惡意串通損害第三人利益的合同

C.以合法的形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《合同法》第五十二條，有下列情形之一的，合同無效：①一方

以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國

家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會

公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。A項，一方以欺詐、

脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合

同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

13.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方

式的是（）o

A.保險機構(gòu)出售保險單

B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實施的主動調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動

【答案】：A

【解析】：

金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保

險機構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資，達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險

分散等目的。

14.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

【答案】：A|B|E

【解析】：

客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬

于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生

涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收

支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬

戶情況等）。

15.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息有（）o

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品風(fēng)險信息

E.產(chǎn)品價格信息

【答案】:A|B|C

【解析】：

銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信

息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括

發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主

體收費情況；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)

特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)

品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等；產(chǎn)品特征信

息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資

范圍、風(fēng)險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、

客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等C對

于理財人員而言，這些要素是認識產(chǎn)品所必須了解的信息。

16.根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦

法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開

展保險合作業(yè)務(wù)

B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應(yīng)以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便

聯(lián)系

C.商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負責(zé)相關(guān)宣傳冊、宣傳彩頁等材料的

設(shè)計、編寫和印刷

D.投保人員年齡超過65周歲時「保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)

場出單

【答案】：A

【解析】：

A項，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條規(guī)定，商

業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展

保險代理業(yè)務(wù)合作。

17.下列有關(guān)綜合理財服務(wù)說法正確的有哪些？（）

A.綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資

和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

B,綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

C.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶進行投資和資產(chǎn)管

理

D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出廣泛化服務(wù)

E.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照

約定方式獲取或承擔(dān)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接

受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要

區(qū)別是，在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約

定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶

或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合

理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

18.最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B

【解析】：

為了便于進行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的

是國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350?430盎司。

19.從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是

（）o

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可分為期初年金和期末年

金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，

即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支

出等。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。

20.在理財'業(yè)務(wù)中，（）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面

的服務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）

【答案】：C

【解析】：

理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀

行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。

其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全

面的服務(wù)，服務(wù)更具個性化，涉及的業(yè)務(wù)范圍也更加廣泛。

2L下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售

B.商業(yè)銀行可以在銷售專區(qū)外進行產(chǎn)品銷售活動

C.設(shè)計理財產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細分

D.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示只要進行簡單的列示即可

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第四條，銀

行業(yè)金融機構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專

區(qū)內(nèi)進行，不得在銷售專區(qū)外進行產(chǎn)品銷售活動。消費者通過自助終

端等電子設(shè)備進行自主購買的除外。第八條，銀行業(yè)金融機構(gòu)在銷售

專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性,

嚴禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳

資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達。

22.投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災(zāi)害

事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投

保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.損失補償

【答案】：B

【解析】：

保險產(chǎn)品具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能，是指保險提供了一種分攤損

失的機制。投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災(zāi)害事故或

人身傷害事件造成的精神損失平均分攤給所有參加投保的人。

23.2018年至今是我國銀行理財產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段，在此階段所確

立的法律法規(guī)有（）。

A.《證券投資基金銷售管理辦法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

D.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

E.《中華人民共和國信托法》

【答案】：C|D

【解析】：

2018年至今是銀行理財產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的快速

發(fā)展在滿足居民財富管理需求、優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)、支持實體經(jīng)濟的

同時，也存在多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問題。

因此，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督

管理委員會、國家外匯管理局于2018年4月聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范金

融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》；2018年9月26日，中國銀保監(jiān)

會發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，作為《指導(dǎo)意見》的配

套細則。

24.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）o

A.保險

B.結(jié)構(gòu)性存款

C.基金

D.信托計劃

【答案】：B

【解析】：

銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資

產(chǎn)管理計劃等。B項屬于銀行理財產(chǎn)品。

25.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）o

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)

D.簡稱股價指數(shù)

【答案】：A

【解析】：

編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股

票價格為100,用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比

較，計算出該時期的指數(shù)。

26.金融衍生品市場的功能主要有（）o

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，可劃分為期貨市

場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場，其功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險；

②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。

27.下列說法中，錯誤的是（）。

A,可贖回債券在贖回保護期內(nèi)可贖回

B.提前償付會使投資者面臨再投資風(fēng)險

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額

償還本金及支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大

【答案】：A

【解析】：

可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖

回權(quán)，常見的贖回保護期是發(fā)行后的2?5年。

28.為保障投資者合法權(quán)益，基金銷售機構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)投資者充分認識基

金產(chǎn)品的（）特征。

A.風(fēng)險

B.投資

C.收益

D.流動性

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第六十三條，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)

加強投資者教育，引導(dǎo)投資者充分認識基金產(chǎn)品的風(fēng)險特征，保障投

資者合法權(quán)益。

29.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對

利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)

銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯

率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀

行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行

不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃。

30.資本市場較貨幣市場收益高的原因有（）。

A.融資期限較長

B.發(fā)生重大變故的可能性大

C.市場價格容易波動

D.價格變動幅度大

E.交易工具價值較大

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

資本市場由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價格

容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險。同時.，作為

對風(fēng)險的報酬，其收益也較高。

31.下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B.法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人親自實施的民事法律行為，不得代理

【答案】：C

【解析】：

C項，代理的特征包括代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。根

據(jù)《民法總則》第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可

以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人

的名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、

當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實施的民事法

律行為，不得代理C

32.下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（）o

A,稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

某些突發(fā)和重大情況出現(xiàn)時會發(fā)生理財方案的調(diào)整，譬如：①宏觀經(jīng)

濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或

整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變

化，利率.、匯率政策的突然調(diào)整等；②金融市場的重大變化；③客戶

自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)等。

33.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。

A.保險

B.基金

C.信托

D.投資銀行

E.稅務(wù)咨詢

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機構(gòu)面對不

同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別?？傮w而言，私人銀行服務(wù)的

綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非

金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信

托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、

企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。

34.以下關(guān)于保險費的描述中錯誤的是（）。

A.保險費的數(shù)額同保險金額成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反二匕

C.繳納保險費是投保人的義務(wù)

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成

【答案】：B

【解析】：

保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取

得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預(yù)先支付的費用。保

險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。保險費的數(shù)額同保險金

額、保險費率和保險期限成正比，即保險金額越大，保險費率越高，

保險期限越長，則保險費也就越多。繳納保險費是被保險人的義務(wù)。

35.商業(yè)銀行在發(fā)行私募產(chǎn)品時'下列有關(guān)合格投資者說法正確的有

哪些？（）

A.合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬

元人民幣

B.合格投資者投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人

民幣

C.合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于50萬

元人民幣

D.合格投資者投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于50萬元人

民幣

E.合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元

人民幣

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根

據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商

業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬

元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固

定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合

類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財

產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人

民幣。

36.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備必要的（）o

A.專業(yè)知識

B.行業(yè)經(jīng)驗

C.管理能力

D.法律知識

E.職業(yè)道德

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十四條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認定、培訓(xùn)、考核評價和問責(zé)制度，確

保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了

解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)

構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。

37.家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有（）。

A.收入增加而支出趨于穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加

B.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入

穩(wěn)定

C.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要降低投資風(fēng)險

D,收入達到巔峰，支出可望降低

E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債

【答案】：C|D|E

【解析】：

家庭生命周期可分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段，其

中，家庭成熟期的特點是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，其財務(wù)狀

況如下：①收支，收入以薪酬為主，支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少；②

儲蓄，收入處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期；③

資產(chǎn)，資產(chǎn)達到巔峰，降低投資風(fēng)險；④負債，房貸余額逐年減少，

退休前結(jié)清所有大額負債。AB兩項為家庭成長期的財務(wù)狀況。

38.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬

開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】：B

【解析】：

自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬，真正意義上的個人理財生涯

才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與

經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。

39.下列屬于金融市場本身構(gòu)成要素的有（）。

A.金融市場主體

B.金融市場客體

C.金融市場中介

D.金融市場價格

E.金融市場場所

【答案】：A|B|C

【解析】：

金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。

40.基金的特點包括（）o

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】：A|C|D

【解析】：

基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散

投資；③利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、

保障安全。

41.銀行應(yīng)本著（）的原則，代理理財產(chǎn)品銷售。

A.適當(dāng)性、利益最大化、避免利益沖突原則

B.適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則

C.利益最大化、客觀性、避免利益沖突原則

D.適當(dāng)性、客觀性、利益最大化原則

【答案】：B

【解析】：

銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，在代理理財產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)遵循以

下原則：①適當(dāng)性原則，其基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、

適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員；②客觀性原則，在向客戶推薦理財產(chǎn)

品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險，讓

客戶在購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型、特點、購買方式、投資方

向、投資風(fēng)險、歷史業(yè)績等情況；③避免利益沖突原則，銀行在代銷

理財產(chǎn)品時應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品

銷售之間應(yīng)相互獨立，同時避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之

間的利益沖突。

42.貨幣市場是融通的場所，而資本市場是籌集的場所。

()

A.短期資金；長期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；短期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年

以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證

券投資基金市場等。

43.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按年本利平

均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀

行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

【答案】：A

【解析】：

期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)

金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。

根據(jù)期初年金的計算公式，可以得到銀行向該客戶發(fā)放的貸款額為:

44.商業(yè)銀行銷售的商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品，不得投資于（）產(chǎn)品。

A.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠期等衍生品

C.具有固定收益性貴的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品

【答案】：D

【解析】：

QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門

批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基

金。商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的

股票、銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基

金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及

掉期、遠期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避

險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍

生品。

45.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可

能是()o

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

【答案】：D

【解析】：

A項，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不

能將現(xiàn)金全部用于長期投資；BC兩項與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)

系；D項，成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持

有量較小，大部分資金投資于資本市場。

46.企業(yè)是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

【答案】：A|B|C

【解析】：

企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，

企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入

金融市場。

47.保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，

不得有（）等行為。

A.挪用、截留或侵占保險費

B.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人

C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

D.偽造、擅自變更保險合同，或為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料

E.串通投保人、被保險人或受益人，騙取保險金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《保險法》第一百三十一條，保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)

人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，除不得有ABCDE五項的行為外，還不

得有下列行為：①阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘

導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；②給予或者承諾給予投保人、

被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；③利用行政權(quán)力、職

務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立

保險合同；④利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；⑤

泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

48.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。

A.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者

之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為

了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價

【答案】：C

【解析】：

金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。參與金

融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、

中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人（家庭）。在各國的金融市場上，居

民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，

實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。

49.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)H累計等值（）萬美元以下（含）

的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目

項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.5

B.10

C.3

D.1

【答案】：A

【解析】：

外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的,

憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下

有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美

元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的,

憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共

和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取

單據(jù)辦理。

50.專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是（）o

A.幫助客戶解決問題

B.實現(xiàn)其理財目標(biāo)

C.尋找、開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶

D.服務(wù)過程中實現(xiàn)雙贏

E.深入了解客戶

【答案】:A|B

【解析】：

專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目

標(biāo)”。要達成這一目標(biāo)，理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全

面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件；在綜合分析和比較的基

礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成

專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶。

51.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括()o

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種

短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、

信用度高等特點。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

52.()是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、

數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯

交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠期外匯交易

D.零售外匯交易

【答案】：C

【解析】：

遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠期外

匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)

額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交

易。

53.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，

且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，

他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】：c

【解析】：

家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。家庭

成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔

峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。

54.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低