銀行從業(yè)-個人理財真題匯編-單選題14- 1

銀行從業(yè)

個人理財真題匯編一一單選題

第1題

下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是()O

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

正確答案:D

國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段；②形成與發(fā)展階段；③成

熟階段。

第2題

王先生想為母校成立一項永久性獎學金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%,

則該項獎學金每年能夠頒發(fā)的金額為()元。

A.32000

B.50000

C.600()0

D.85OOO

正確答案:A

該項獎學金每年能夠頒發(fā)的金額為400000X8%=32000元。

第3題

下列關(guān)丁股票分類的表述，不正確的是()o

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的

股票

B.B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、

澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達克上市的股票

正確答案:D

我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股

等幾種。其中，A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)

投資者買賣的股票。故A選項說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以

人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣

地區(qū)的投資者買賣的股票。(從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民也被允許用

銀行賬戶的外匯存款購買B股)故B選項說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊

的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項說法正確。N股是指由中

國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項符合題意。

第4題

按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立

在()關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

A.受托管理

B.顧問服務(wù)

C.業(yè)務(wù)咨詢

D.委托代理

正確答案:D

個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資

產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀

行業(yè)務(wù)。

第5題

趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一

款固定收益率為7%的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退

休后能獲得()旅游基金。

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

正確答案:C

FV=5000X[(1+0.07)8-1J4-0.07=512997EO

第6題

在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或()方式而客

戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.電子郵件

C.短信

D.網(wǎng)上銀行

正確答案:D

《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不

定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

第7題

信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風險由()承擔。

A.受托人和受益人

B.委托人和受托人

C.受托人和擔保人

D.委托人和受益人

正確答案:D

受托人不承擔無過失的損失風險。

第8題

下列屬于間接融資的特點的是Oo

A.較強的自主性

B.差異性較大

C.分散性

D.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

正確答案:D

間接融資的特點包括：間接性、相對的集中性、信譽的差異性較小、具有可逆

性和融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。

第9題

金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標

準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。這指的是

理財師的()特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C短期性

D.規(guī)范性

正確答案:D

金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標

準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。這指的是

理財師的規(guī)范性特征。

第10題

中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每

個客戶準入門檻不得低于()0

A.10萬元

B.50萬元

C.10()萬元

D.500萬元

正確答案:C

基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民

幣O

第11題

下列選項中，不屬于投連險的費用的是()O

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費

正確答案:B

投連險的費用包括初始保費、風險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差

價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。保單管理費屬于萬能保險單可以

收取的費用。

第12題

下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是Oo

A.投資建議

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務(wù)

D.個人投資品推介

正確答案:C

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

第13題

下列不屬于理財目標確定的原則的是()O

A.理財目標要具體明確

B.理財?目標須是可量化和檢驗的

C.實事求是

D.誠實守信

正確答案:D

理財目標確定的原則包括：①理財目標要具體明確；②理財目標須是可量化和

檢驗的；③理財目標必須具備合理性和可行性；④實事求是；⑤理財目標要有

時間和先后順序。

第14題

按《合同法》的規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.因明顯失誤造成雙方財產(chǎn)損失的

正確答案:A

《合同法》第五十二條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷

害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

第15題

根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為()o

A.愿意承擔一些高風險投資

B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

C.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

D.妥善管理好積累的財富，降低投資風險

正確答案:B

根據(jù)個人生命周期理論可知，穩(wěn)定期面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老

退休三大人生重任，主要的理財任?務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，B

選項符合題意；A選項是探索期及建立期時的理財特征：C選項是人生退休期

的理財特征；D選項是人生處于高原期的理財特征。

第16題

商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，根據(jù)相關(guān)規(guī)定都必須包含O0

A.產(chǎn)品歷史收益

B.風險揭示內(nèi)容

C.產(chǎn)品設(shè)計方法

D.投資團隊介紹

正確答案:B

商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各

類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相

應(yīng)的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解

風險揭示的內(nèi)容。

第17題

外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式是()o

A.即期外匯市場

B.開放型外匯市場

C.遠期外匯市場

D.封閉型外匯市場

正確答案:A

即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，叉叫現(xiàn)匯交易市場。即期外

匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。

第18題

按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述中，錯

誤的是()O

A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能

力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨

的主要風險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新

評估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向

不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

正確答案:C

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未

進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購

買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估。

第19題

關(guān)于理財顧問服務(wù)中客戶信息收集，下列說法錯誤的是（）0

A.為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C如果客戶出于個人原因不愿意問答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶

產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可

能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

正確答案:A

由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由

從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫。

第20題

O是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一

種投資基金。

A.貨幣市場基金市場

B.政府短期債券市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

正確答案:A

貨幣市場基金市場是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）

有價證券的一種投資基金。

第21題

關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀铝姓f法錯誤的是()O

A.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.股票是浮動的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響

D.儲蓄投資的凈收益走低

正確答案:C

物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風險，個人和家

庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股

票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票

等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想

的保值選擇.如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反.儲蓄投資在通貨膨脹時，

建議減少配置，因其凈收益走低。

第22題

在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時期是()o

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

正確答案:D

高原期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，

降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資。

第23題

下列不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的是Oo

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構(gòu)的發(fā)展壯大

正確答案:D

國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括：居民財富積累、居民理財需求上升、

居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富和金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

第24題

貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在()0

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

正確答案:A

貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要

特點。

第25題

下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是Oo

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.國家

正確答案:C

民事法律關(guān)系的主體：是指參加民事法律關(guān)系享受權(quán)利或承擔義務(wù)的人，即民

事法律關(guān)系的當事人。根據(jù)我國《民法通則》規(guī)定，可以作為民事法律關(guān)系主

體的，有自然人，法人和其他組織等。實踐中以戶為單位的個體工商戶、農(nóng)村

承包經(jīng)營戶、以及個人合伙組織體或非法人組織被視為民事主體。國家是特殊

的民事主體。

第26題

房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列不屬于房地產(chǎn)的特點的是()0

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

正確答案:A

房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，包括位置固定性、使用長期性、影響

因素多樣性和保值增值性。

第27題

下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃且標的是Oo

A.財務(wù)自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅

正確答案:D

稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟

活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得