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文檔簡(jiǎn)介
銀行從業(yè)資格(風(fēng)險(xiǎn)管理)模擬試卷61
一、單項(xiàng)選擇題(本題共90題,每題7.0分,共90
分。)
1、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說法,不正確的是()。
A、評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行
B、評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)
C、評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率
D、評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
2、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法,不正確的是()。
A、操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面
B、操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利
C、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)
D、操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性,不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
3、商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)存在于()當(dāng)中。
A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B、負(fù)債業(yè)務(wù)
C、表外業(yè)務(wù)
D、以上都是
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
4、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié),通常與信用,市場(chǎng),操作等風(fēng)險(xiǎn)
()。
A、相互排斥,互不共存
B、相互獨(dú)立,互不影響
C、交又存在,互相作用
D、沒有關(guān)系
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
5、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心中最重要和最高層次的因素是()
A、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)
B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度
C、風(fēng)險(xiǎn)管理理念
D、風(fēng)險(xiǎn)管理技能
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
6、是一種重要的利率風(fēng)險(xiǎn),它是指在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)
不一致的情況下,雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)重新定價(jià)特征相似,但現(xiàn)金流和收益
的利差發(fā)生了變化,也會(huì)對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。
資產(chǎn)負(fù)債
1年期1億美元貸款
1年期2億美元定期存款
1年期相當(dāng)于1億美亓的英鎊僑款根據(jù)圖示回答下面5
道題目。
A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
B、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
C、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
7、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的管理模式中,不包括()。
A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式
B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式
C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式
D、內(nèi)部管理模式
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
8、()主要包括操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生后,可以標(biāo)記,可以計(jì)量,可以描述的各項(xiàng)
數(shù)據(jù)信息。
A、外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)
B、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)
C、總操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)
D、財(cái)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
9、()是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)。
A、法律風(fēng)險(xiǎn)
B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D、信用風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。
故A項(xiàng)符合題意。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》中
與操作風(fēng)險(xiǎn)并列的八大類風(fēng)險(xiǎn)。故B、C、D選項(xiàng)不符合題意。
10、商業(yè)銀行進(jìn)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)監(jiān)管框架步驟為()。了解機(jī)構(gòu)4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的風(fēng)險(xiǎn)檢查監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)
6.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)
A、1-2-4-3-5-6
B、1-4-2-3-6-5
C、I-3-2-4-6-5
D、1-4-3-2-5-6
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
11,()能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失,持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)
值。
A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理
B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理
C、信用風(fēng)險(xiǎn)管理
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
12、()方面的內(nèi)容可以不在提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。
A、原始損失數(shù)據(jù)
B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果
C、關(guān)鍵指標(biāo)
D、損失事件
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
13、()是通過投資和購買與管理標(biāo)的的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)或完全負(fù)相關(guān)的某種資
產(chǎn)或衍生金融產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B、風(fēng)險(xiǎn)分散
C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
14、黃金價(jià)格波動(dòng)歸人()。
A、匯率風(fēng)險(xiǎn)
B、利率風(fēng)險(xiǎn)
C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
15、()對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會(huì)計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督,是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu),對(duì)股
東大會(huì)負(fù)責(zé)。
A、監(jiān)事會(huì)
B、高級(jí)管理層
C、黨委
D、董事會(huì)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
16、馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框
架,是目前投資理論和發(fā)資實(shí)踐的主流方法,其理論步驟包括()。建立均值模型
確定投資者的一簇?zé)o差異曲線把投資者的偏好表現(xiàn)出來4.均值方差曲線與無差異
曲線之間的相切點(diǎn),就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合
A、1-2-3-4
B、2-1-3-4
C、1-3-2-4
D、3-2-1-4
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解哲無解析
17、某商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的收益為200萬元,所對(duì)應(yīng)的稅率為20%,資本預(yù)期收
益率為30%,為了覆蓋該資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的損失,商業(yè)銀行為該組合配置的經(jīng)
濟(jì)資本為30萬元,則該資產(chǎn)組合的經(jīng)濟(jì)增加值為()萬元。
A、155
B、173
C、151
D、39
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)意為商業(yè)銀行在扣除資本成本之后所創(chuàng)造的價(jià)值增
加。計(jì)算公式為:EVA二稅后凈利潤(rùn).資本成本二稅后凈利潤(rùn).經(jīng)濟(jì)成本x資本預(yù)期收
益率二(經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率?資本預(yù)期收益率)x經(jīng)濟(jì)資本,帶人相關(guān)數(shù)據(jù),可得到
EVA=(200-200x20%)-30x30%=160-9=151。
18、在銀行公司治理架溝中,風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)不包括()。
A、負(fù)責(zé)制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件
B、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理開發(fā)響應(yīng)的技術(shù)和方法
C、具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟
D、指導(dǎo)并定期檢查、評(píng)估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和狀況
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
19、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是()的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案,并深入貫
徹在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
A、以利潤(rùn)為導(dǎo)向
B、以經(jīng)營(yíng)為導(dǎo)向
C、以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向
D、以資本為導(dǎo)向
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
20、某公司2006年銷售收入為1億元,銷售成本為8000萬元,2006年期初存貨
為450萬元,2006年期末存貨為550萬元,則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()
天。
A、19.8
B、18.0
C、16.0
D、22.5
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
21、期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的市場(chǎng)體現(xiàn)為()。
A、即期市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)
B、即期市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格
C、遠(yuǎn)期市場(chǎng)價(jià)格與期杈費(fèi)
D、遠(yuǎn)期市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
22、內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、
錯(cuò)誤監(jiān)控報(bào)告、結(jié)算支討錯(cuò)誤、交易定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)以及
對(duì)方商業(yè)銀行引起的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)錯(cuò)誤
B、文件合同缺陷
C、錯(cuò)誤監(jiān)控報(bào)告
D、結(jié)算支付錯(cuò)誤
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
23、馬柯維茨提出的()描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架,是目前投
資理論和投資實(shí)踐的主流方法。
A、均值一方差模型
B、資本資產(chǎn)定價(jià)模型
C、套利定價(jià)理論
D、二叉樹模型
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:常識(shí),考生要掌握。
24、操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制目標(biāo)評(píng)估費(fèi)用的方法不包括()。
A、流程分析法
B、隨機(jī)法
C、德爾菲法
D、引導(dǎo)會(huì)議法
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
25、基本指標(biāo)法總收入的定義中包含的收入包括(),
A、非利息收入
B、保險(xiǎn)收入
C、特殊項(xiàng)目收入
D、銀行賬戶上出售證券實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
26、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采?。ǎ┑姆绞剑嬖u(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期
目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)。并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。
A、從下至上
B、從上至下
C、由內(nèi)到外
D、由外到內(nèi)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
27、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法的表述,下面選項(xiàng)中不正確的是()<>
A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管兩類,其中非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是最重
要的方式和手段
B、非現(xiàn)場(chǎng)檢查是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)不定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料?,這些資料主
要包括統(tǒng)計(jì)資料中報(bào)表、內(nèi)部管理賬目等
C、非現(xiàn)場(chǎng)檢查是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料r這些資料
主要包括:統(tǒng)計(jì)資料申農(nóng)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料
D、德國(guó)、英國(guó)等金融發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)金融業(yè)的日常監(jiān)管已主要依靠非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,中國(guó)
人民銀行也從1996年開始對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:哲無解析
28、()并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源c只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。
A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
13、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
C、風(fēng)險(xiǎn)分散
D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
29、一家銀行的流動(dòng)性問題可以從流動(dòng)性的()兩方面來探討。
A、安全和收益
B、供給和需求
C、貸款和存款
D、資產(chǎn)和負(fù)債
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
30、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)歷了四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式發(fā)展階段,按時(shí)間先后排列是
()o
A、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階
段、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階
段、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、資廣,負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階
段、全面風(fēng)險(xiǎn)僻理模式階段
D、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階
段、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
31、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中,由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁波動(dòng),()一般
不具有實(shí)質(zhì)性意義。
A、名義價(jià)值
B、市場(chǎng)價(jià)值
C、公允價(jià)值
D、市值重估價(jià)值
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
32、以下哪個(gè)屬于個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)()。
A、房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通。騙取個(gè)人住房貸款
B、為規(guī)避放款權(quán)限而化整為零為客戶發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款
C、抵押物未進(jìn)行操作抵押登記
D、未對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行真實(shí)性驗(yàn)證
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
33、()是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類,指商業(yè)根行接受客戶委托,代為辦理客
戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。
A、資金交易業(yè)務(wù)
B、柜臺(tái)業(yè)務(wù)
C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
D、代理業(yè)務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
34、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配,流動(dòng)性需求()流
動(dòng)性來源,或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。
大于
B、小于
C、等于
D、以上都不對(duì)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
35、()是指在極端情景下,分析評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模型或內(nèi)控流程的有效
性,發(fā)現(xiàn)問題,制定改進(jìn)措施的方法,目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。
A、情景分析
B、壓力測(cè)試
C、融資渠道管理
D、應(yīng)急計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
36、商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí),對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本的投資,應(yīng)扣除
()。
A、15%
B、20%
C、25%
D、50%
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
37、關(guān)于市場(chǎng)約束的表述,下面選項(xiàng)中不正確的是()。
A、市場(chǎng)約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺(tái)前只存在于監(jiān)管框架的理論中
B、市場(chǎng)約束的目的在于保證市場(chǎng)提供另一層面的監(jiān)督
C、市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng),包括存款人、債權(quán)
人、銀行股東等
D、這些利益相關(guān)者采取的舉措,會(huì)對(duì)銀行在金融市場(chǎng)上的運(yùn)作產(chǎn)生多方面的影響
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
38、如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元,總存款為800億元,核心存款為200億元,
應(yīng)收存款為50億元,現(xiàn)金頭寸為200億元,總負(fù)債為900億元,則該銀行的現(xiàn)金
頭寸指標(biāo)等于()。
A、0.05
B、0.2
C、0.25
D、0.4
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
39、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法,正確的是()。
A、經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一
B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在
C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃
D、商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié),吸取教訓(xùn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
40、流動(dòng)性缺口為()。
A、90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額
B、90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額
C、30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額
D、30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
41、在非財(cái)務(wù)因素分析中,對(duì)借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()o
A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
B、管理風(fēng)險(xiǎn)分析
C^還款意愿分析
D、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
42、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是()。
A、單一客戶授信集中度
B、不良貸款撥備覆蓋率
C、營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例
D、貸款損失準(zhǔn)備金率
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
43、下列工具中不能用來衡量資產(chǎn)組合對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)和發(fā)生非正常事件情況下的
變化的是()o
A、統(tǒng)計(jì)模型
B、壓力測(cè)試
C、情景分析
D、歷史模擬
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
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44、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序是()。
A、制定監(jiān)管措施T收集評(píng)級(jí)信息-分析評(píng)級(jí)信息一得出評(píng)級(jí)結(jié)果T整理評(píng)級(jí)檔案
B、收集評(píng)級(jí)信息T分析評(píng)級(jí)信息T得出評(píng)級(jí)結(jié)果T制定監(jiān)管措施T整理評(píng)級(jí)皆案
C、制定監(jiān)管措施一整理評(píng)級(jí)檔案-收集評(píng)級(jí)信息一分析評(píng)級(jí)信息一得出評(píng)級(jí)結(jié)果
D、整理評(píng)級(jí)檔案-收集評(píng)級(jí)信息-制定監(jiān)管措施一分析評(píng)級(jí)信息T得出評(píng)級(jí)潔果
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
45、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法,不正確的是()。
A、少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí),母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中,不以任何直接或間
接方式歸屬于子銀行的部分
B、未分配利潤(rùn)指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損
C、優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先
權(quán)利的股票
D、計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券,不可由持有者主動(dòng)回售,未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人
不準(zhǔn)贖回
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
46、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括()。
A、核心負(fù)債比率
B、預(yù)期損失率
C、關(guān)注類貸款遷徙率
D、不良貸款撥備覆蓋率
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
47、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》自()起開始施行。
A、20。4年5月1日
B、2005年3月1日
C、2004年3月1口
D、2005年5月I日
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
48、下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法,不正確的是()。
A、債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下,針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)
可能的損失率
B、客戶評(píng)級(jí)針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí),再將其加總得出客戶評(píng)級(jí)
C、在某一時(shí)點(diǎn),同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)
D、在某一時(shí)點(diǎn),同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
49、遠(yuǎn)期利率合同()。
A、是借款合同的附屬合同,是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)
B、是借款合同的附屬合同,是一種表外業(yè)務(wù)
C、與投資活動(dòng)相分離,是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)
D、與投資活動(dòng)相分離,是一種表外業(yè)務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
50、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降,則下列說法正
確的是()。
A、這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的
B、這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的
C、這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較人
D、由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
51、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()。
A、事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正
B、事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制
C、事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范
D、事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:本題要按照一定的邏輯順序即可排列正確。
52、假定股票市場(chǎng)一年后可能出現(xiàn)5種情況,每種情況所對(duì)應(yīng)的概率和收益率如下
概率0.050.200.150.250.35
表所示:收益率50%15%-10%-25%40%
則一年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。
A、18.25%
B、27.25%
C、11.25%
D、11.75%
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:通過加權(quán)平均計(jì)算可以得出,預(yù)期收益率
=0.05x50%+0.20x15%+0.15x(-10%)+0.25x(-25%)+0.35x40%<,
53、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的表達(dá)式,不正確的是()。
A、EVA:稅后凈利潤(rùn)-資本成本
B、EVA:稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本x資本預(yù)期收益率
C、EVA:(資本金收益率.資本預(yù)期收益率)x經(jīng)濟(jì)資本
D、EVA:(經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率-資本預(yù)期收益率)x經(jīng)濟(jì)資本
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:注意公式的形式變換。
54、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。
A、債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)
B、銀行貸款利率提高
C、債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑
D、債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:相關(guān)性,就是兩個(gè)債務(wù)人同時(shí)違約的概率。這就要考慮同時(shí)作用于幾
個(gè)債務(wù)人的情形,只有D作用于自己而不會(huì)影響其他人的情形。
55、隨機(jī)變量Y的概率分布表如下:
Y14
P60%40%隨機(jī)變量
Y的方差為()。
A、2.76
B、2.16
C、4.06
D、4.68
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:Y的均值為lx60%+4x40%=2.2,離差分別為1.44和3.24,因此方差
為60%x1.44+40%x3.24=2.16o
56、以下關(guān)于久期的論述正確的是()。
A、久期缺口的絕對(duì)值越大,銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高
13、久期缺口絕對(duì)值越小,銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高
C、久期缺口絕對(duì)值得大小與利率風(fēng)險(xiǎn)沒有明顯聯(lián)系
D、久期缺口大小對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)大小的影響不確定,需要做具體分析
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:久期的絕對(duì)值和風(fēng)險(xiǎn)利率正相關(guān)。
57、某銀行資產(chǎn)為100億元,資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年,負(fù)債為90億元,負(fù)債加
權(quán)平均久期為4年,根據(jù)久期分析方法,當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí),銀行的流動(dòng)性()。
A、加強(qiáng)
B、減弱
C、不變
D、無法確定
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
58、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法,不正確的是()。
A、商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備,建立有效的溝通預(yù)
案,制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施,并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊
B、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃,以便為商業(yè)策行
在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南
C、危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理是聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容之一
D、危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
59、從互換出售者的角度看,違約互換可以看成(),
A、標(biāo)的債務(wù)中的賣權(quán)
B、標(biāo)的債務(wù)中的買權(quán)
C、標(biāo)的債務(wù)中的多頭頭、J
D、標(biāo)的債務(wù)中的空頭頭寸
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:從互換出售者的角度看,違約互換可以看成標(biāo)的債務(wù)中的多頭頭寸;
當(dāng)標(biāo)的債務(wù)價(jià)值或信用等級(jí)增加時(shí),違約互換價(jià)值降低,低于初售時(shí)的價(jià)格。
60、下列關(guān)于單一法人客戶擔(dān)保的說法,不正確的是()。
A、擔(dān)??梢圆捎觅|(zhì)押的方式
B、擔(dān)保有利于降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)
C、商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失
D、商業(yè)銀行在債務(wù)履行期屆滿未受清償時(shí),獲得抵押物的所有權(quán)
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
61、假設(shè)資產(chǎn)組合初始發(fā)資額100萬元,預(yù)期一年該資產(chǎn)投資收益率服從均值為
5%、標(biāo)準(zhǔn)差為1%的正態(tài)分布,那么在95%置信水平下,該資產(chǎn)組合一年均值
VAR為()萬元。(標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布95%置信水平下的臨界值為1.96)
A、3.92
B、1.96
C、-3.92
D、-1.96
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:VAR二初始投資額x置信水平下的臨界值x標(biāo)準(zhǔn)差x時(shí)間的方差
=100x1.96x0.0lxl-1.96o
62、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。
A、債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)
B、銀行貸款利率提高
C、債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑
D、債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:相關(guān)性,就是兩個(gè)債務(wù)人同時(shí)違約的概率。如果考生不理解這個(gè)具體
概念,看到“相關(guān)”就要考慮能同時(shí)作用于幾個(gè)債務(wù)人的情形,所給四個(gè)選項(xiàng)中,
ARC都是能影響一批債務(wù)人的因素.它們作用于政治環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)
境,只有D是作用于自己不會(huì)影響他人的情形。另外,考生解答與“情形”有關(guān)的
單選題時(shí),還可以通過選項(xiàng)之間的對(duì)比來作答,找出那個(gè)與眾不同的選項(xiàng)。
63、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀
行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn),這里的商品不包括()。
A、大米
B、大豆
C、黃金
D、石油
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:這里的商品主要是指可以在場(chǎng)內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石
油)和貴金屬等,但不包括黃金這種貴金屬。
64、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說法,不正確的是()。
A、是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失
B、等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積
C、等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積
D、是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:是期望而非方差,方差是波動(dòng)率,不是以貨幣價(jià)值計(jì)量的。
65、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的是(),
A、監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額
B、建立有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則的檔案和手冊(cè)
C、核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估
D、全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)。選項(xiàng)B屬于高級(jí)管理層的職
責(zé)。
66、下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施中,屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的是()。
A、減少在不熟悉市場(chǎng)的交易
B、強(qiáng)化交易員限額交易制度
C、購買未授權(quán)交易保險(xiǎn)
D、為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:考生要了解根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力,風(fēng)險(xiǎn)可以
分為可規(guī)避的、可降低的、可緩釋的、應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。本題中,四個(gè)選項(xiàng)分別就是
控制這四種風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)措施。減少交易,是一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的措施。強(qiáng)化制度,是對(duì)
可降低的風(fēng)險(xiǎn)采取的措施。對(duì)必須要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分配準(zhǔn)備金。只有C是風(fēng)險(xiǎn)緩釋
的措施。通常,風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方案往往帶有一定的專業(yè)性,包括連續(xù)營(yíng)業(yè)方案,保險(xiǎn)
和'小務(wù)外包C
67、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過
(),流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()。
A、75%,25%
B、75%,15%
C、50%,15%
D、50%,25%
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:屬于記憶題。要求考生除了在記憶這幾個(gè)數(shù)字比例之外,還要留心
“不得超過”與“不得低于”。流動(dòng)性資產(chǎn)比流動(dòng)性負(fù)債少,但是要超過1/4。存款余
額一定要比貸款余額多,多出存款的1/4。
68、假定某企業(yè)2008年的銷售成本為50萬元,銷售收入為100萬元,年初資產(chǎn)總
額為170萬元,年底資產(chǎn)總額為190萬元,則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。
A、47%
B、56%
C、63%
D、79%
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總
額)/2]=100/[(170+190)/2卜56%。
69、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A、間接風(fēng)險(xiǎn)
B、到期不還風(fēng)險(xiǎn)
C、債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)
D、以上都是
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析?:木題題干的要求不是十分苛刻,只說明是可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),那么
按道理講,就不會(huì)只有一種風(fēng)險(xiǎn),而這類"包括”題出現(xiàn)在單選中,并且提供了“以
上都是”的選項(xiàng),考生大可以放心選擇“以上都是當(dāng)然,這只是在對(duì)知識(shí)點(diǎn)不清
楚的情況下可以選擇應(yīng)用的一個(gè)做題技巧,為保證準(zhǔn)確率,還是要多復(fù)習(xí)教材,留
下大致印象作答就更有保證了。
70、()業(yè)務(wù)的總收入等于因交易而持有的工具的損益,減去資金成本,加上批發(fā)經(jīng)
紀(jì)業(yè)務(wù)的收費(fèi)。
A、商業(yè)銀行
B、交易和銷售
C^公司金融
D、零售經(jīng)紀(jì)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:該'II,務(wù)收入加入了批發(fā)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),題干中提到了交易,R就可以考慮
為正確選項(xiàng)。
71、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法,正確的是()。
A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)
具有的風(fēng)險(xiǎn)
B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前6員失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償
C、風(fēng)險(xiǎn)分散是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)非常有效
的辦法
D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:A是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的含義;C是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖,不是風(fēng)險(xiǎn)分散;D是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
不是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。
72、銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸()賬戶。
A、基本
B、銀行
C、交易
D、封閉
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:銀行資產(chǎn)分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和
商品頭寸。存貸款業(yè)務(wù)是銀行基本業(yè)務(wù),歸為銀行賬戶。
73、以下指標(biāo)中屬于流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是()。
A、流動(dòng)性比例
B、超額備付金比率
C^核心負(fù)債比例
D、以上都是
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:此外,流動(dòng)性缺口率也屬于流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。
74、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。
A、名義價(jià)值
B、市場(chǎng)價(jià)值
C、公允價(jià)值
D、市值重估價(jià)值
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。
75、久期是用來衡量金融工具的價(jià)格對(duì)什么因素的敏感性指標(biāo)()。
A、利率
B、匯率
C、股票指數(shù)
D、商品價(jià)格指數(shù)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:久期是用來衡量金融工具的價(jià)格對(duì)利率因素的敏感性指標(biāo)。
76、中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取什么方法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本()。
A、基本指標(biāo)法
B、標(biāo)準(zhǔn)法
C、高級(jí)計(jì)量法
D、AB
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本。
77、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展,其遵循的原則一
般包括()。(2010年下半年)
A、由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知
B、由表及里、自下而上和從已知到未知
C、由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知
D、由表及里、自上而下和從已知到未知
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:所遵循的原則實(shí)際上是有邏輯關(guān)系的:由表及里是由簡(jiǎn)單到復(fù)雜,層
層深入;自下而上是一般管理評(píng)估的開展順序,先基層開始收集數(shù)據(jù),然后逐級(jí)上
報(bào);從己知到未知,就是從歷史推測(cè)未來。
78、如果某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為50U萬元,其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)為6。萬
元,該筆貸款的預(yù)期損失為40萬元,為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬元,則
該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)為()。
A、5%
B、6.25%
C、5.5%
D、5.75%
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率為:RAROC=(NI-EL)/UL=(500-60-
40)/8000=5%oNI為稅后凈利潤(rùn),EL為預(yù)期損失,UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。
79、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)策行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法,其中()風(fēng)險(xiǎn)敏感
度最高。
A、替代標(biāo)準(zhǔn)法
B、高級(jí)計(jì)量法
C、標(biāo)準(zhǔn)法
D、內(nèi)部評(píng)級(jí)法
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法的第雜程度和風(fēng)險(xiǎn)敏感度逐漸增
強(qiáng),操作風(fēng)險(xiǎn)管理仍處于較低水平的商業(yè)銀行可以選擇較為簡(jiǎn)單的標(biāo)準(zhǔn)法或替代標(biāo)
準(zhǔn)法。高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高,商業(yè)銀行采用這種高級(jí)量化方法更能真實(shí)反
映操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。
80、風(fēng)險(xiǎn)是指()。
A、損失的大小
B、損失的分布
C、未來結(jié)果的不確定性
D、收益的分布
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種:(1)風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性(或稱變
化);(2)風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性;(3)風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏
離,即波動(dòng)性。上述三種含義本質(zhì)上差異并不大,均反映出風(fēng)險(xiǎn)是事物未來發(fā)展
變化的本質(zhì)屬性。相比而言,第一種含義更加抽象、概括,符合經(jīng)濟(jì)、政治、社
會(huì)等幾乎所有領(lǐng)域?qū)τ陲L(fēng)險(xiǎn)的理解。所以,選項(xiàng)C符合題意。
81、假設(shè)投資組合A的半年收益率為4%,B的年收益率為8%,C的季度收益率
為2%,則三個(gè)投資組合的年化收益率依次為()。
A、C>A>B
B、B>C>A
C、B>A>C
D、A>B>C
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:假設(shè)投資組合A期初投資100元,其半年收益率為4%,即半年后可
得到104元,如果再將這104元投資半年,假設(shè)同樣獲得半年4%的收益率,則1
年末得到104x1.04=10816(元),其投資的年化收益率為8.16%。同理,如果投資組
合C每季度的百分比收益率為2%,則年化收益率為【(100x1.02x1.02x1.02x1.02)-
100]/100xl00%~8.24%o因此,三個(gè)投資組合的年化收益率依次為C>A>B。
82、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中,其中()直接將轉(zhuǎn)移概率與
宏觀因素的關(guān)系模型化,然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化,
得出模型的一系列參數(shù)值v
A、CreditMetriCs模型
B、CreditPortfOlioView模型
C、CreditRisk+模型
D、KMV模型
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中,其中
CreditPortfoiioView模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化,然后通過不斷
加入宏觀因素沖擊來模隊(duì)轉(zhuǎn)移概率的變化,得出模型中的一系列參數(shù)值。所以,選
項(xiàng)B符合題意c
83、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指()。
A、商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售
B、商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金
C、商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少
D、商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值
的情況下出售,即在無殞失情況下迅速變現(xiàn)的能力。所以,選項(xiàng)A符合題意。
84、在實(shí)際應(yīng)用中,通常用正態(tài)分布來描述()的分布。
A、每日股票價(jià)格
B、每日股票指數(shù)
C、股票價(jià)格每日變動(dòng)值
D、股票價(jià)格每日收益率
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:正態(tài)分布是描述連續(xù)性隨機(jī)變量的一種重要概率分布,在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量實(shí)
際應(yīng)用中,正態(tài)分布起著特別重要的作用。在實(shí)際應(yīng)用中,可以用正態(tài)分布來描述
股票價(jià)格(或資產(chǎn)組合)每日收益率的分布。
85、經(jīng)濟(jì)資本主要是用于規(guī)避銀行的()。
A、預(yù)期損失
B、消耗性損失
C、災(zāi)難性損失
D、非預(yù)期損失
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:經(jīng)濟(jì)資本是針對(duì)一定假設(shè)條件下所估計(jì)的最大損失,銀行為恰好保持
其償付能力所要持有的各風(fēng)險(xiǎn)資本要素之和。銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中因承攬風(fēng)險(xiǎn)而面臨
潛在的損失可分為預(yù)期殞失和非預(yù)期損失。預(yù)期損失以準(zhǔn)備金的形式計(jì)入銀行經(jīng)營(yíng)
成本;非預(yù)期損失需要艱行的經(jīng)濟(jì)資本來覆蓋。
86、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展,其遵循的原則一
般包括()。
A、由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知
B、由表及里、自下而上和從已知到未知
C、由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知
D、由表及里、自上而下和從已知到未知
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則的考查。操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管
理兩個(gè)層面開展,其遵循的原則一般包括由表及里、自下而上和從已知到未知三
種。
87、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是(),
A、建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)
B、建立完善內(nèi)部控制體制
C、加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)
D、以上都不是
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:本題屬于無憶性的知識(shí)點(diǎn)。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展
的核心,完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效規(guī)范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。
88、()主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。
A、抵押
B、保證
C、留置
D、質(zhì)押
標(biāo)準(zhǔn)答案:c
知識(shí)點(diǎn)0析:留置這一祖保形式,主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同
等主合同。
89、()方法是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ),推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。
A、盯市
B、情景分析
C、模擬
D、盯模
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:當(dāng)估價(jià)資產(chǎn)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí),可以按模型來定價(jià),稱為“盯
?!狈椒?。具體來說,就是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為i-值基礎(chǔ),推算出或計(jì)算出交易
頭寸的價(jià)值。
90、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法,正確的是()。
A、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)
B、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可,商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次
級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本
C、在到期日前最后五年,長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資木的數(shù)量每年累計(jì)折扣為
20%
D、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)
可,商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具
可以列入附屬資本。
二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題,每題1.0分,共40
分。)
91、在限額管理過程中需要進(jìn)行的決策包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
92、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
93、下列是屬于國(guó)際先進(jìn)銀行為加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷開發(fā)出針
對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的量化方法的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
94、關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用,理解正確的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
95、下列可能給商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
96、專家系統(tǒng)是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期的信貸業(yè)務(wù),承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善
起來的傳統(tǒng)信用分析方法,卜.列選項(xiàng)屬于專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)過程中需要考慮
的因素是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
97、監(jiān)管資本可以區(qū)分為()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
98、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包
括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
99、下列相關(guān)公式,計(jì)算正確的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:E在美國(guó),商業(yè)銀行通常是將包括活期存款在內(nèi)的平均存款,作為核
心資金,為貸款提供融資余額。商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額的差,就
構(gòu)成了融資缺口。公式:融資缺口二貸款平均額■核心存款平均額,所以,融資缺口
從彌補(bǔ)的角度來看,融資缺口=借入資金-流動(dòng)性資產(chǎn)。
100、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中,決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
101、Cs系統(tǒng)是對(duì)企業(yè)信用分析使用最廣泛的專家系統(tǒng),5cs是指()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
102、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行必須建立二維的評(píng)級(jí)系
統(tǒng),其中包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
103、下列關(guān)于計(jì)算VaR值參數(shù)選擇的說法,正確的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
104、自我評(píng)估的工作流程包括()以及報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控五個(gè)階段。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
105、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)該滿足的標(biāo)準(zhǔn)有
()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
106、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
107.下列關(guān)于VaR的描述,不正確的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
108、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
109、缺口分析的局限性包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
110、下列是屬于國(guó)際先進(jìn)銀行為加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷開發(fā)出
針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的量叱方法的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
111、財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
112、從國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀行的良好實(shí)踐看,我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序
應(yīng)主要包括以下核心內(nèi)容()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
113、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過程中,更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
114、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中,()可以決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
115、下列方法中,()被應(yīng)用于違約概率預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性的驗(yàn)證(校正)。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B.D.E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
116、參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn),集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包
括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
117、在F列可用衍生產(chǎn)品轉(zhuǎn)移/對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)資產(chǎn)中,由于通常缺少客觀的風(fēng)
險(xiǎn)評(píng)估而難以對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的足()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,D
知識(shí)點(diǎn)解析:中小企業(yè)貸款以及個(gè)人客戶的信貸資產(chǎn)組合通常缺少客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)
估,使得難以對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖。
118、在標(biāo)準(zhǔn)法下計(jì)量商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí),商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成
八大類業(yè)務(wù)條線,包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
119、如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī),商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
120、2007年年底,美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來,有些美資商業(yè)銀行員工違
規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款,由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回
落,客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限,大量違約客戶出現(xiàn),不再償還貸款,形成壞賬,產(chǎn)生
了次級(jí)債危機(jī)。危機(jī)使信用衍生品市場(chǎng)大跌,眾多機(jī)構(gòu)的投資受損,并進(jìn)一步致使
銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金,使
長(zhǎng)期以來它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了()等風(fēng)險(xiǎn)。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
121、下列關(guān)于蒙特卡洛模擬法的說法,正確的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
122、債券收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:收益率曲線是隨時(shí)間的增加而變動(dòng)的,如果是垂直收益率曲線就是在
某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上不動(dòng)的曲線,顯然不存在這樣的收益率曲線。
123、如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī),商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:以上每一頂措施都可以緩解流動(dòng)性危機(jī)。同業(yè)拆入款項(xiàng),即從別的銀
行借入一筆資金,用于緩解流動(dòng)性需求。減少核心貸款,即減少資金流出的額度。
保證一部分存款能較長(zhǎng)時(shí)間的存在銀行應(yīng)付流動(dòng)性危機(jī),緊急求救措施,從聲譽(yù)方
面緩解流動(dòng)性危機(jī)。
124、下列關(guān)于期貨交易價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的說法,正確的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:以上選項(xiàng)完整地解釋了期貨交易價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。
125、下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)主要有行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)
險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和其他外部風(fēng)險(xiǎn)。
126、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無解析
127、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于()的支出。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C
知識(shí)點(diǎn)解析:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于風(fēng)險(xiǎn)分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支
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